引論：我們?yōu)槟砹?3篇個人理財?shù)幕局R范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
各區(qū)縣、局總公司社會保險經(jīng)辦機構(gòu)：
為了貫徹市政府《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者養(yǎng)老保險規(guī)定》（市政府1996年第1號令），加強養(yǎng)老保險基金及個人帳戶管理，實行全額核算的財務(wù)會計制度，現(xiàn)把《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者基本養(yǎng)老保險個人帳戶管理試行辦法》、《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者基本養(yǎng)老保險基金“全額記帳、差額繳撥”財務(wù)與會計管理工作規(guī)定》以及與之配套的《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者基本養(yǎng)老保險基金及個人帳戶工作表冊》、《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者基本養(yǎng)老保險基金及個人帳戶工作流程圖》匯編成《北京市企業(yè)勞動者基本養(yǎng)老保險基金及個人帳戶管理工作手冊》發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題及意見，請及時報告市社會保險基金管理中心。
附件：《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者基本養(yǎng)老保險基金及個人帳戶管理工作手冊》（略）
篇2
個人理財規(guī)劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢并以此實現(xiàn)個人經(jīng)濟滿足的過程。理財規(guī)劃是一個整合的規(guī)劃過程，包括投資規(guī)劃，保險規(guī)劃，福利退休規(guī)劃，稅務(wù)遺產(chǎn)幾大模塊。該課程是基于商科等基礎(chǔ)課程之上的理論應(yīng)用型課程。掌握這門課程對于學(xué)生了解各種理財工具的理論內(nèi)容與基本知識，具備投資各種理財工具的實務(wù)應(yīng)用能力，加強基礎(chǔ)理論對現(xiàn)實的指導(dǎo)應(yīng)用能力來說非常重要。
而在實際就業(yè)中，這門課程亦是是CFP（國際理財規(guī)劃師），PFP（個人理財規(guī)劃師）等國際認證的理財類證書的基礎(chǔ)課程。目前在國內(nèi)很多銀行，這些證書都已經(jīng)成為個人理財經(jīng)理的必要門檻。因此個人理財規(guī)劃雙語課程對學(xué)生的教學(xué)，無論是在在校還是在就業(yè)過程中都有至關(guān)重要的作用。
二、個人理財規(guī)劃教學(xué)的現(xiàn)狀
1.教學(xué)起步晚，體系薄弱。個人理財知識的普及在高校當(dāng)中顯得比較薄弱。國外的教育體系，基本已經(jīng)把個人理財課作為一門通識性的課程在小學(xué)，初中，高中，大學(xué)等各個階段給予學(xué)生普及。國外的學(xué)者如Phillips教授在就開設(shè)相關(guān)課程的教學(xué)研究形成了一整套的體系。而目前我們國內(nèi)的高校，仍偏重于專業(yè)理論知識的傳授，弱化很多常識性，應(yīng)用性課程的普及。很多高校并未將個人理財知識按門類細化編寫成不同的教材、教學(xué)計劃、形成理論實踐并存的體系在課堂教學(xué)中系統(tǒng)教學(xué)。
2.教材落后，無法與國際接軌。許多相關(guān)教材只基于國內(nèi)的背景，部分知識老舊，并且缺乏和國際的接軌。對于現(xiàn)在教學(xué)雙語化，國際化，學(xué)生出國留學(xué)很高的趨勢已經(jīng)不再適用。將國內(nèi)外個人理財規(guī)劃知識相結(jié)合，形成統(tǒng)一完整的教學(xué)體系，對輸出國際型，應(yīng)用型的學(xué)生來說至關(guān)重要。
3.雙語教學(xué)起步晚，中外結(jié)合能力薄弱。與基礎(chǔ)類課程雙語教學(xué)推廣的普及相比，個人理財規(guī)劃雙語教學(xué)起步晚，原因之一是中西方的理財知識背景差異使得雙語教學(xué)的推廣有一定的難度。因為很多老師因為沒有海外留學(xué)及生活的經(jīng)驗，對一些具體的理財背景及概念介紹起來比較困難。同時，該課程雙語教學(xué)要求老師既有較強的口語能力，又能理解西方理財?shù)谋尘芭c中國的差異，才能對相關(guān)的知識點講解得道。
4.缺乏實踐基地和橫向合作單位。個人理財課程本身的特色決定了其必須和實踐相結(jié)合。而許多個人理財課程的教學(xué)缺乏相應(yīng)的實踐基地，學(xué)生只有單純理論的學(xué)習(xí)，但沒有將理論用到實處的機會。造成專業(yè)知識在轉(zhuǎn)化為實際生活的理財概念，稅法的運用，個人貸款的管理等實踐性比較強的活動時，有所脫節(jié)。
三、如何提高個人理財規(guī)劃教學(xué)的有效性
首先，引入國外先進教材，知識體系為主，改革的特色主要體現(xiàn)在力求將國外先進個人理財知識與國內(nèi)特色相結(jié)合，力求使學(xué)生接受全面化，國際化，同時保有地方特色的個人理財教育。將國際理財知識和中國理財知識進行對比研究，引導(dǎo)學(xué)生進行對比，一方面了解到世界規(guī)范，一方面以此為切入點，教授中國本土的實際情況。使得雙語課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國知識脫軌。
教學(xué)的實施可以與校外的一些金融機構(gòu)相結(jié)合，聘請銀行，證券公司，以及外資的金融機構(gòu)的專業(yè)人員參與到課程的研究以及授課中來，形成橫向課題研究的基礎(chǔ)。建立與校外金融機構(gòu)，如銀行，證券公司的友好關(guān)系，聯(lián)系中國建設(shè)銀行省分行，上海浦東發(fā)展銀行求是支行的相關(guān)理財經(jīng)理到課堂進行實講并進一步建立實習(xí)基地，推薦有興趣的學(xué)生實際的體驗理財管理過程。增強學(xué)生的實際生活能力，引導(dǎo)他們的就業(yè)方向。
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一、個人理財業(yè)務(wù)概述
FPSB China將個人理財服務(wù)稱為金融理財，認為個人理財是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財人士收集客戶家庭狀況、財務(wù)狀況和生涯目標等資料，明確客戶的理財目標和風(fēng)險屬性，分析和評估客戶的財務(wù)狀況，為客戶量身定制合適的理財方案并及時執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶人生不同階段的財務(wù)需求，使其最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。
從近些年銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管部門相繼出臺的監(jiān)管文件來看，將理財業(yè)務(wù)定義為由商業(yè)銀行自行設(shè)計開發(fā)，將募集的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入到相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品，我們暫且稱為這是理財產(chǎn)品發(fā)展的初級階段。從初級階段各銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析，此時主要考察理財經(jīng)理的銷售能力，但隨著金融脫媒、市場利率化改革的不斷深入，理財業(yè)務(wù)必將向綜合理財服務(wù)的方向轉(zhuǎn)變，提供一攬子綜合金融服務(wù)成為市場競爭的焦點，本文重點探討在提供綜合理財服務(wù)上理財經(jīng)理隊伍的建設(shè)。
二、山東省農(nóng)村信用社理財經(jīng)理隊伍建設(shè)考慮因素分析
山東省農(nóng)村信用社定位于“三農(nóng)”，服務(wù)于中小企業(yè)，這就決定了山東省農(nóng)信社的理財經(jīng)理主要服務(wù)于廣大基層民眾，由于受眾群體較多，如何控制客戶在面對理財經(jīng)理時面臨的信用風(fēng)險成為理財經(jīng)理隊伍建設(shè)的關(guān)鍵。基于以上考慮，山東省農(nóng)信社理財經(jīng)理隊伍建設(shè)不僅要考慮理財經(jīng)理的外在素質(zhì)，更要把我內(nèi)在素質(zhì)。
（一）外在素質(zhì)因子
①教育背景：按學(xué)歷分為中專、大專、本科、碩士及以上；按學(xué)校類別分為：普通高校、211高校、985高校、海外高校；按照專業(yè)分為：金融學(xué)、管理學(xué)、經(jīng)濟學(xué)。
②資格證書：AFP、CFP、CPB（認證私人銀行家）、EFP（金融理財管理師）、國家理財規(guī)劃師、經(jīng)濟師、證券從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格、保險從業(yè)資格、基金從業(yè)資格等投資理財從業(yè)資格證書以及實踐工作中獲得的各類投資理財競賽證書。
③基本知識：包括銀行知識和專業(yè)知識，其中銀行知識包括行業(yè)知識、產(chǎn)品知識、企業(yè)文化（發(fā)展歷史、理念價值觀等）、組織結(jié)構(gòu)、基本規(guī)章制度和流程等；專業(yè)知識包括營銷知識、投資理財知識、外語知識、稅務(wù)知識、會計知識、法律知識、遺產(chǎn)規(guī)劃知識。
④基本技能：包括計劃、溝通、創(chuàng)新、理解、學(xué)習(xí)、組織、決策、營銷。
⑤工作經(jīng)驗指從事理財經(jīng)理崗位工作必須具備的在專業(yè)工作實踐中積累的知識和能力。工作經(jīng)驗包括：崗位經(jīng)驗；行業(yè)經(jīng)驗。
⑥工作年限指候選人從事某崗位的工作時間長度，一般以三年為分界點。
⑦社會資源指從事理財經(jīng)理崗位的員工是否具備雄厚的社會客戶資源。包括：客戶資源、公共資源、政府資源。
（二）內(nèi)在素質(zhì)因子
①品質(zhì)特征：包括責(zé)任感、工作態(tài)度、正直、誠實、責(zé)任心、進取心、忠誠度、廉潔、公正、執(zhí)行力、認同感。
②職業(yè)規(guī)劃：指考察候選人未來的職業(yè)生涯規(guī)劃衡量，決定是否適合理財經(jīng)理崗位工作要求，未來的角色定位包括管理者、營銷人員、操作人員。
③工作動機：指成就需求、人際交往需求、金錢需求、自我發(fā)展需求等是否符合理財經(jīng)理崗位要求。
④社會價值觀：指服務(wù)意識、團隊精神、奉獻精神、客戶滿意。
⑤自我認知：指自信心、樂觀精神、抗壓能力、應(yīng)變能力。
三、山東省農(nóng)村信用社理財經(jīng)理隊伍建設(shè)的發(fā)展措施
（一）建立理財業(yè)務(wù)部，完善業(yè)務(wù)流程
省聯(lián)社已經(jīng)成立產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)中心，可考慮：一是在產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)中心內(nèi)部設(shè)立個人理財部門，短期內(nèi)以協(xié)助產(chǎn)品研發(fā)為主，待時機成熟后再給予個人理財業(yè)務(wù)明確定位；二是一步到位，由省聯(lián)社至縣級聯(lián)社逐級建立專門的個人理財部門，統(tǒng)一規(guī)劃管理，制定切實可行的管理制度。
（二）做好理財經(jīng)理的社會招聘與內(nèi)部培訓(xùn)
①重視社會招聘，吸收有經(jīng)驗的行業(yè)人才是股份制商業(yè)銀行發(fā)展較快的一個重要因素，山東省農(nóng)信社社會招聘的次數(shù)、規(guī)模明顯不足，短期內(nèi)加快理財業(yè)務(wù)發(fā)展僅靠現(xiàn)有員工難以實現(xiàn)，加大社會招聘力度，快速吸收同業(yè)發(fā)展經(jīng)驗是必然選擇。
②加大社會招聘的同時，重視系統(tǒng)內(nèi)部理財業(yè)務(wù)的培訓(xùn)與人員調(diào)動。系統(tǒng)內(nèi)員工熟悉我行的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀，在與我行主流客戶的交流中更具經(jīng)驗，對產(chǎn)品研發(fā)及理財業(yè)務(wù)的具體開展能起到事半功倍的作用。
（三）借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理、提升工作積極性
受長期計劃經(jīng)濟和歷史分工的影響，山東省農(nóng)信社在薪酬管理方面仍具有傳統(tǒng)國有企業(yè)的烙印，一定程度上仍存在“大鍋飯”、“平均主義”的現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行員工工作積極性受到一定程度的限制。借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理，定期總結(jié)理財經(jīng)理的績效考核結(jié)果，通過績效考核發(fā)現(xiàn)理財經(jīng)理工作中存在的問題和短板，透過工作中存在的問題和短板發(fā)掘理財經(jīng)理潛在素質(zhì)的差距，針對潛在素質(zhì)的差距做適當(dāng)調(diào)整，進一步提升整個理財經(jīng)理隊伍的工作積極性。
（四）暢通理財經(jīng)理職業(yè)晉升通道
從目前國內(nèi)商業(yè)銀行對理財經(jīng)理的管理現(xiàn)狀來看，普遍看中理財經(jīng)理的銷售能力，重視銷售業(yè)績，忽視了理財經(jīng)理長遠發(fā)展規(guī)劃。山東省農(nóng)信社要在發(fā)展初期建立和完善理財經(jīng)理職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，指導(dǎo)優(yōu)秀理財經(jīng)理制定全面的職業(yè)生涯規(guī)劃，并為其建立實施的途徑和通道，同時，拓寬職業(yè)晉升通道，提高理財經(jīng)理隊伍對未來職位升遷的信心。
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理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期而大學(xué)時代是人生中重要的階段，它屬于單身期大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期對于沒有收入來源的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽美國的愛默生在其《處世之道》中說到"財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點"因此在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標、生涯的規(guī)劃系統(tǒng)的進行理財訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識
大學(xué)生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位,對企業(yè)﹑事業(yè)﹑機關(guān)﹑團體及其他經(jīng)濟組織的經(jīng)濟活動進行記錄﹑計算﹑控制﹑分析﹑報告﹑以提供財務(wù)和管理信息的工作會計的職能主要是反映和控制經(jīng)濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、準確和完整，為管理經(jīng)濟提供必要的財務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟效益
美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財?shù)亩x："個人理財是制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序個人理財?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮"對于我們大學(xué)生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能--家庭理財
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動理財就是對資金和負債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作家庭理財是一門新興的實用科學(xué)，它是以經(jīng)濟學(xué)為指導(dǎo)、以會計學(xué)為基礎(chǔ)、以財務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)但對于我們大學(xué)生來講理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流
首先：你得辦一張銀行卡（無論哪個銀行，最好是有銀聯(lián)標記的），定期存取款項！這是為了資金流動的方便，同時也保障了資金的安全，使你在想用錢的時候隨時可取取得舒心，取得放心；
其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去這是為了你的每一筆開支都據(jù)可查，不會有不明的開支且使你不會忘了什么時候錢又少了同時還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富；
再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費這是為了你的資金能用在合理的地方，當(dāng)你想進行其他開支是就會想到你的資金是否可讓你進行這項多余的開支為你做好合理的分配
如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標
會計知識對于個人理財肯定是有幫助的你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ倪@對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的
上海交通大學(xué)人文學(xué)院副院長姚儉建教授提出："中國青少年理財教育應(yīng)包括三個基本方面：理財價值觀的教育，涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同；理財基本知識的傳授，包括經(jīng)濟金融常識及個人家庭理財技能和方式；理財基本技能的培養(yǎng)"可見，在個人理財教育中，首要的是進行理財價值觀的教育，這說明理財教育也是一種道德素質(zhì)教育，應(yīng)該在開展個人理財教育的同時，積極開展消費道德的引導(dǎo)
消費道德是指人們在消費中形成的指導(dǎo)人們消費活動、調(diào)整人際消費關(guān)系的行為規(guī)范總和一定的科學(xué)文化素質(zhì)、正確的消費觀念以及良好的消費道德意識并非消費者與生俱有，它往往需要適當(dāng)?shù)耐緩綇耐饨鐚οM者施加影響和引導(dǎo)
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2.缺乏有效的溝通交流。首先，很多銀行理財人士沒有擺正自己的位置，當(dāng)自己為金融家，高高在上。其次，沒有端正自己的態(tài)度，沒有足夠的耐心聽完咨詢者的敘述便打斷對方，自己一旦開口就口若懸河，也不觀察一下對方的反應(yīng)和神色變化，不用通俗易懂的語言來向客戶描繪理財產(chǎn)品的屬性和風(fēng)險收益情況，偏偏最愛用晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語來向咨詢者介紹，不喜歡復(fù)述，更不喜歡做進一步的解釋說明。另外，就是缺乏責(zé)任感。理財人員同客戶的溝通不同于一般銀行業(yè)務(wù)的咨詢，當(dāng)客戶有意要求了解或購買有關(guān)理財產(chǎn)品時，理財人員有義務(wù)向客戶當(dāng)面說明該產(chǎn)品的投資風(fēng)險，如果客戶對風(fēng)險一無所知，理財人員還應(yīng)向?qū)Ψ絺魇诒匾娘L(fēng)險管理的基本知識。
3.個人理財法制環(huán)境不完善。在市場經(jīng)濟下，我國出現(xiàn)了大量關(guān)于金融、銀行、保險、證券的相關(guān)法律法規(guī)，但涉及個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律卻至今才列上記事日程。當(dāng)前銀監(jiān)會所出臺的三部規(guī)章，即《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》和《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，其只是行政規(guī)章，也叫部門規(guī)章，是行政主管部門出臺的用以約束規(guī)范所屬單位開展具體業(yè)務(wù)時一種行業(yè)標準和操作規(guī)范，它不可以用來調(diào)整兩個平等的民事法律主體之間的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。
4.個人理財業(yè)務(wù)資金管理不規(guī)范。部分商業(yè)銀行的理財資金管理不規(guī)范，沒有按理財產(chǎn)品協(xié)議使用資金，發(fā)生理財資金挪用的現(xiàn)象。而且，商業(yè)銀行通常對出售理財產(chǎn)品獲得的資金沒有設(shè)置專門科目進行管理，只是在儲蓄存款科目反映，僅是作了凍結(jié)而已，資金實際用途難以監(jiān)控，增加了監(jiān)管的難度。
二、扎實推進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)新途徑
1.商業(yè)銀行要規(guī)范開展理財業(yè)務(wù)。首先，要組織員工加強對銀監(jiān)會《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》和同業(yè)理財業(yè)務(wù)經(jīng)驗的學(xué)習(xí)，加快理財隊伍建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；其次，要規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)程序，完善風(fēng)險管理體系。在開發(fā)設(shè)計環(huán)節(jié)，應(yīng)制定新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計管理規(guī)定，事前評估和管理業(yè)務(wù)風(fēng)險，充分考慮業(yè)務(wù)對系統(tǒng)資源、專業(yè)人才和業(yè)務(wù)支撐能力的要求；在投資顧問環(huán)節(jié)，客觀評估客戶的風(fēng)險認知和承受能力、投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務(wù)，并充分揭示風(fēng)險；在營銷環(huán)節(jié)，要切實注意防范法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險，防止錯誤銷售和不當(dāng)銷售；在投資操作環(huán)節(jié)，要嚴格控制操作風(fēng)險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產(chǎn)管理活動；在后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性，充分披露相關(guān)信息；在風(fēng)險控制上，要建立有效的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。
2.進一步加強法制建設(shè)。當(dāng)前沒有為個人理財業(yè)務(wù)單獨立法也將為法院日后處理銀行與客戶因理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生的民事糾紛案件埋下隱患，因為無法可依。最高人民法院迄今為止也沒有過在處理銀行個人理財業(yè)務(wù)糾紛適用法律的司法解釋，所以當(dāng)務(wù)之急我們要未雨綢繆、先挖渠后放水，而不是先放水后挖渠。同時為了適應(yīng)當(dāng)前金融改革的形勢，我們一定要加大制度建設(shè)的力度，早日完善銀行理財業(yè)務(wù)的法律環(huán)境，使得銀行在開展業(yè)務(wù)時、客戶在接受服務(wù)時有章可循，執(zhí)法部門在處理案件糾紛時也有法可依。
3.實現(xiàn)有效的溝通交流。第一，態(tài)度恰到好處。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)是一項高度專業(yè)化的金融服務(wù)，它雖然也涉及產(chǎn)品的銷售，但我們不可以用一般的產(chǎn)品推銷手段來促使客戶成交，過于熱情會讓客戶覺得反感而被嚇跑。如果當(dāng)一個客戶想了解一下關(guān)于理財業(yè)務(wù)而沒人搭理時，客戶也會因受到冷落心生離開之意，兩種態(tài)度皆不可取。我們在接待客戶時既不能過于熱情也不能冷落客戶，而應(yīng)恰到好處、不卑不亢。第二，準備恰如其分。這是專指首次上門與客戶洽談的情況。如果準備過于充分，會讓客戶覺得對方是有備而來，有所企圖；而如果沒有什么準備，又會讓客戶覺得對方缺乏敬業(yè)精神，并對銀行的水準缺乏信心。我們應(yīng)該做好充分的準備，但在與客戶的首次見面時我們不必完全一下子表現(xiàn)出來。
篇6
個人理財;中國經(jīng)濟
一、研究背景
(一)國內(nèi)私人財富及理財市場現(xiàn)狀中國經(jīng)濟持續(xù)快速增長，在過去近40年期間，中國國民財富迅速積累并形成了獨立的高凈值群體。根據(jù)波士頓咨詢公司(BCG)的《2014年全球財富報告》顯示:目前中國私人財富規(guī)模大幅增長49.2%，達到了22萬億美元，僅次于美國(約46萬億美元);預(yù)計到2018年，中國的私人財富還將增長80%以上，總規(guī)模達到40萬億美元。個人財富的不斷增長以及個人投資意識的增強帶來理財市場新的需求，國內(nèi)理財市場得到高速的發(fā)展，呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α８鶕?jù)全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)的《中國銀行業(yè)理財市場半年度報告(2014上半年)》顯示:僅2014年上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)就發(fā)行理財產(chǎn)品87718只，累計募集資金49．41萬億元(包含開放式理財產(chǎn)品在各開放周期內(nèi)的申購金額)，較去年同期分別增長31．25%和47.57%。各類理財產(chǎn)品中，一般個人客戶產(chǎn)品募集金額最多，共計34．33萬億元，占整個市場募集資金總量的69．48%;其次為機構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品，募集資金11．44萬億元，占比為23．16%;私人銀行客戶專屬產(chǎn)品和銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品募集資金量相對較小，分別為2．63萬億元、1.01萬億元，占比分別為5．32%和2．04%。
(二)我國個人理財市場存在的問題隨著國內(nèi)個人財富的不斷增長，帶動了理財行業(yè)的迅速發(fā)展，相關(guān)的理財產(chǎn)品種類逐步豐富起來，但不可否認的是我國個人理財業(yè)務(wù)仍存在著諸多需要解決的問題:首先，理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新性不足，不能滿足客戶多樣化的需求。理財業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)在于產(chǎn)品的創(chuàng)新，而在我國，由于“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的制度存在，深深限制了相關(guān)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，各個金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)相互獨立，市場處于分割的狀態(tài)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新缺乏最基礎(chǔ)的工具，難以實現(xiàn)套期保值增值的需求。其次，理財市場細分客戶層次不足。不同的客戶由于經(jīng)濟情況，文化教育等多因素的差異，造成理財需求的不同。而在我國，由于個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，理念較為落后，致使客戶市場細分不夠，缺乏對不同客戶提供差異化理財服務(wù)經(jīng)營理念，致使在針對不同客戶的時候，缺乏細致的分層，產(chǎn)品同質(zhì)性嚴重，難以滿足不同客戶的多種需求。再次，理財業(yè)務(wù)缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才。我國理財業(yè)務(wù)正處于發(fā)展初期階段，理財培訓(xùn)項目處于增長階段，但這些理財項目的權(quán)威性較低，有些甚者連理財觀念都是錯誤的，難以培養(yǎng)出合格的專業(yè)理財人員，導(dǎo)致該領(lǐng)域高素質(zhì)的專業(yè)人才十分匱乏。最后，國內(nèi)居民理財觀念弱，限制理財業(yè)務(wù)發(fā)展的普遍性。我國居民的理財觀念較為傳統(tǒng)和保守，中國近幾年的儲蓄率高達50%，位居世界第一位，這一點嚴重限制的我國理財行業(yè)的發(fā)展趨勢。
二、美國理財業(yè)務(wù)
目前在美國，個人理財是蓬勃發(fā)展的行業(yè)，其每年的平均利潤率高達35%，遠超其余金融行業(yè)，且盈利率仍處于高速增長狀態(tài)。根據(jù)2001年美國職業(yè)評估調(diào)查的資料顯示，理財師是最受歡迎的理想職業(yè)，社會接受程度高。可以說美國的理財行業(yè)進入了成熟期，因而對于我國而言，美國的理財創(chuàng)新、理財規(guī)劃設(shè)計及理財教育都有值得我國借鑒的地方。
(一)理財創(chuàng)新1、理財工具的創(chuàng)新現(xiàn)今計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高度發(fā)展，理財業(yè)務(wù)需要借助先進網(wǎng)絡(luò)平臺和個人信用體系建設(shè)成果，為客戶設(shè)計的專門的電腦軟件，提供必要的查詢和市場資訊服務(wù)，為客戶做理財分析、調(diào)查、量身定做理財目標和計劃等，不斷提高產(chǎn)品的科技服務(wù)水平。以美國USAA銀行推出的“資金經(jīng)理”應(yīng)用為例。使用該應(yīng)用客戶可以選擇添加12500家非USAA金融機構(gòu)的賬戶，客戶只需要授權(quán)US-AA查看自己在其他銀行的賬戶資料，就可以查看所有賬戶的情況。客戶可以實時查看資金流入和流出的交易狀況，按交易的分類查看交易狀況，客戶可以從USAA銀行網(wǎng)站和手機應(yīng)用上修改交易的分類。銀行可以通過這一應(yīng)用提供理財服務(wù)，網(wǎng)上服務(wù)成為安排理財服務(wù)的中介和工具。幫助他們根據(jù)金融需求建立投資策略，防范可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險，為他們制定退休后的收入計劃。2、理財產(chǎn)品的創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新是理財行業(yè)不斷繁榮發(fā)展的前提，在美由于《美國金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的頒布，允許金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營，使得新的理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，促進理財行業(yè)的發(fā)展。(1)花旗統(tǒng)一管理賬戶。美國花旗銀行將職業(yè)投資經(jīng)理、共同基金和交易所基金包括在投資計劃之內(nèi)，向客戶提供由全球投資委員會及職業(yè)投資經(jīng)理共同挑選的包括共同基金和交易所基金的投資賬戶。使用這一賬戶，客戶會得到多樣化、互補的混合的投資經(jīng)理的幫助，這些投資經(jīng)理在各自的領(lǐng)域是行業(yè)中的佼佼者。客戶有機會在推薦的投資經(jīng)理中挑選合適的投資經(jīng)理，客戶化定制適合自己的產(chǎn)品組合。客戶可以要求自己的財務(wù)顧問代表自己選擇投資產(chǎn)品。客戶可以每個季度獲得一份投資組合表現(xiàn)報告，跟蹤自己的投資組合表現(xiàn)狀況。(2)資產(chǎn)組合管理服務(wù)。美國的嘉信銀行向客戶提供廣泛的多樣化投資產(chǎn)品組合。資產(chǎn)組合由嘉信理財?shù)膶I(yè)人士管理、監(jiān)管和操作，每一個產(chǎn)品組合主要是交易所基金，這些交易所基金廣泛投資于國內(nèi)和國際股票、債券、貨幣市場，還投資于房地產(chǎn)和其它商品。客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險容忍度和投資目標選擇平衡、平衡與增長、增長三種資產(chǎn)組合。
(二)理財規(guī)劃設(shè)計在美國，投資、保險、避稅是理財規(guī)劃設(shè)計的核心。個人理財方案通常是需要根據(jù)客戶不同階段的不同目標來進行不同的設(shè)計。根據(jù)美國理財行業(yè)提供的資料，在同等情況下，沒有獲得專業(yè)理財服務(wù)的人比享受專業(yè)理財服務(wù)的人平均損失20%的財富。美國理財規(guī)劃注重突出人性化服務(wù)，以客戶為核心。美國的個人理財?shù)氖袌鰧哟渭毞郑?wù)對象范圍很廣，且將私人銀行業(yè)務(wù)推向大眾，扭轉(zhuǎn)只有少數(shù)人能夠享受的觀念，使更多的人在獲取財富增值的同時享受生活的便利。因此，在美國的個人理財規(guī)劃設(shè)計必須以人為本，針對不同客戶的不同階段，由專業(yè)理財人士來完成，通過分析不同金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點、市場行情的變化，不斷調(diào)整不同資產(chǎn)組成的投資組合，以設(shè)計出符合客戶需求，以客戶為中心的理財規(guī)劃，幫助客戶為實現(xiàn)每一個人生重大目標提供良好的資金支持。
(三)理財教育美國在理財教育方面的重視程度遠遠高于我國，通過一系列的制度措施，進行全民的理財價值觀教育，并傳授理財基本知識，培養(yǎng)理財基本技能，讓理財理念深入到普通民眾心中，以此促進理財行業(yè)健康的發(fā)展。首先，美國通過立法促進個人理財教育。美國從1994年首先將個人理財?shù)膬?nèi)容加入中小學(xué)生教育中，隨后的年度里，相關(guān)的普及理財知識的法案條令不斷推出，如1997年通過的《儲蓄對每個人都重要法》;2001通過的《不讓一個孩子落后法》。通過一系列法律推進理財行業(yè)的發(fā)展。此外，美國絕大數(shù)的州都將個人理財作為教育課程，普及學(xué)生對個人理財?shù)恼J知，促進的理財行業(yè)的繁榮。
三、對我國理財業(yè)務(wù)的啟示
第一，在理財創(chuàng)新方面，亟須加快我國銀行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變的過程，以此加快理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。放開“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的制度，推出混業(yè)經(jīng)營，促進理財行業(yè)的發(fā)展。第二，在理財規(guī)劃設(shè)計方面，理財機構(gòu)需要明確市場定位。商業(yè)銀行應(yīng)明確自身市場定位，確定目標市場。不同階層的客戶由于自身個體的差異造成的理財需求差別，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的需求，借助市場多種金融工具，為其打造符合其需求理財方案，以此實習(xí)其理財目標。第三，在理財教育方面，開展全民理財教育是重中之重。營造一個全民理財?shù)沫h(huán)境，需要各個部門的全力配合。學(xué)校開設(shè)個人理財課程，向?qū)W生普及理財知識。政府和金融機構(gòu)也可以舉辦相關(guān)理財講座等一系列活動，將理財觀念向公眾普及。
參考文獻:
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篇7
1、 利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，評估客戶的財物狀況，評估客戶的財物狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。
2、對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。
3、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
4、商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。
篇8
本文從投資者教育的困境出發(fā)，分析我國理財教育的現(xiàn)狀指出高校理財理念教育的普及化發(fā)展的必要性。并提出高校普及理財理念教育的幾點建議：對于財經(jīng)類專業(yè)和非財經(jīng)類專業(yè)差異化的理財教育內(nèi)容和方式；設(shè)立理財理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。
【關(guān)鍵詞】
投資者教育；理財理念；財富管理
隨著我國金融市場的發(fā)展，越來越多的普通民眾變成了名副其實的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴重影響了我國金融市場的健康發(fā)展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認為在高等教育中普及理財理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。
一、投資者教育的困境
困境一：現(xiàn)代財富管理中強調(diào)投資者教育，財富管理者對投資者的教育往往時間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風(fēng)險的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個風(fēng)險問題中反復(fù)，無法認清現(xiàn)狀和目標。這是因為已經(jīng)形成的觀念和定勢的存在，使財富管理者也陷入了反復(fù)進行投資者教育的困境中，使財富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財富管理階段開始還遠遠不夠。許多投資者在接受了財富管理服務(wù)后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等。可見投資者也認識到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據(jù)自身在教育教學(xué)中的體會，很多高等學(xué)校的學(xué)生對理財?shù)年P(guān)注度日益提高，但實際中通過與學(xué)生的接觸和批改學(xué)生有關(guān)理財方面的論文可以看到，學(xué)生對于理財?shù)恼J識還停留在產(chǎn)品和技術(shù)的角度，認為理財就是理財產(chǎn)品或投資股票等，存在很大的誤區(qū)。從課堂教學(xué)學(xué)生的興趣來看，個人理財選修課程報滿的情況就反映出學(xué)生對理財方面卻存在強烈的求知欲望。華僑大學(xué)對福建省幾所重點高校的在校大學(xué)生信用卡消費情況及理財觀念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有59.86%的學(xué)生希望能接受相關(guān)的理財培訓(xùn)及教育以便規(guī)劃自己的財富，積累理財經(jīng)驗，有75.6%的大學(xué)生認為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個人理財教育，對學(xué)校理財教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯(lián)網(wǎng)+”使越來越多的普通人接觸到了理財，足不出戶就可以享受理財服務(wù)，選擇理財產(chǎn)品，坐等收益。但并不是每一個人都懂得如何選擇理財服務(wù)，如何選購理財產(chǎn)品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結(jié)果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風(fēng)險還會借助于互聯(lián)網(wǎng)的作用快速擴散和放大，對整個社會經(jīng)濟造成嚴重后果，也會讓更多人喪失對投資和理財?shù)男判模焕诶碡斝袠I(yè)的發(fā)展，更不利于全社會的理性投資。
二、從國外理財教育的發(fā)展看我國理財教育的現(xiàn)狀
（一）國外理財教育的現(xiàn)狀和發(fā)展
早在1983年，美國德州奧斯汀大學(xué)就舉辦了首屆大學(xué)生商業(yè)計劃競賽。2005年英國政府發(fā)起一項中學(xué)學(xué)生做生意的計劃，要求所有12-18歲的中學(xué)生必須參加為期兩周的商業(yè)培訓(xùn)課程。美聯(lián)儲與財政部、證券交易委員會、美國銀行家協(xié)會等政府組織及100多家企業(yè)一起組成了個人理財入門知識聯(lián)盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個人理財能力。該組織還給那些為提高年輕人個人理財素養(yǎng)做出杰出貢獻的社團組織頒獎[2]。可以看到在國外發(fā)達國家，理財教育不僅僅是貫穿一個人成長的全過程，而且也受到了政府和整個社會的高度關(guān)注。
（二）國內(nèi)理財教育的現(xiàn)狀
在我國，由于歷史原因和傳統(tǒng)觀念的制約，“理財”在我國出現(xiàn)也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財教育更是起步晚，發(fā)展慢。在眾多高等院校中，關(guān)于理財課程的開始往往是有限學(xué)科有限專業(yè)才設(shè)置，作為選修課程的一般也要求財經(jīng)相關(guān)專業(yè)限選，這對于理財理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生才更需要理財方面的幫助，他們不具備基本理財理念，對獲取理財幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，實際上在未來并不是所有的學(xué)生都會從事理財相關(guān)行業(yè)，而且即使是從事財富管理行業(yè)，作為財富管理者也并不需要樣樣皆通，財富管理行業(yè)的發(fā)展更趨向于協(xié)同，借力于專業(yè)機構(gòu)或?qū)I(yè)人士的幫助，實現(xiàn)全方位的財富管理。因此即使是財經(jīng)專業(yè)學(xué)生也不必要求人人都精通財富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。
三、高校理財理念教育的普及化發(fā)展的必要性
理財理念的教育現(xiàn)在已深入人心，很多中小學(xué)甚至幼兒園都在教育孩子如何理財。但是這種理財教育應(yīng)該說只是基本的財務(wù)或儲蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎(chǔ)知識之前，理財教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因為不難發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在高校中的學(xué)生，絕大部分已經(jīng)在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經(jīng)儼然成為真正的投資者，但實際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險精神。如果這樣的投資者大量出現(xiàn)在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩(wěn)定角度而言都是負面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學(xué)生在中小學(xué)階段并沒有接受過任何理財方面的教育，其投資行為習(xí)慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財教育的反思》中通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)投資者理財教育對其投資觀念有正面的影響,對學(xué)生進行理財教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時良好的投資者教育可以使學(xué)生形成正確的理財理念，在今后的生活和工作中面對投資機會時可以更好把握，面對誘惑時可以有效抵制，面對投資問題時可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學(xué)生作為年輕的一代人對其家庭和社會的影響都是巨大的。對一個學(xué)生的理財理念教育往往可以帶來整個家庭理財觀念的轉(zhuǎn)變，這對于整個社會形成正確的投資理念和正確的理財方式起到不可估量的作用。因此作為為社會輸出高級人才的高等院校有責(zé)任對學(xué)生或者說是未來的投資者進行基本的理財理念的教育和培養(yǎng)，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。
四、高校普及理財理念教育的幾點建議
（一）建議對非財經(jīng)專業(yè)開設(shè)有關(guān)理財理念教育的選修課程。課程內(nèi)容設(shè)置可以與財經(jīng)專業(yè)理財課程相區(qū)別。比如僅就理財基本概念，基本理論和基本家庭財務(wù)報表等內(nèi)容做講解，也可以適當(dāng)綜合財務(wù)分析，消費心理學(xué)，行為金融學(xué)，保險學(xué)基礎(chǔ)等課程的基本知識。在教材選用方面，可采用可讀性強趣味性強的書籍作為課程用書，有利于激發(fā)非財經(jīng)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，獲得良好的學(xué)習(xí)效果。
（二）理財課程本身屬于實踐性較強的課程，對于有財經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生可以采用案例教學(xué)方式，重點提示案例背后隱含的理財理念和方法。綜合財經(jīng)課程體系中的相關(guān)課程內(nèi)容，既可以啟發(fā)學(xué)生綜合運用所學(xué)知識，又可以達到理論與實踐相結(jié)合的目的。
（三）可開設(shè)全校范圍內(nèi)的理財理念通識課程。學(xué)生可以通過在線自主學(xué)習(xí)，定期在課堂中與教師討論的方式進行。在課程體系的設(shè)置上，內(nèi)容的難易程度上要有區(qū)分，以適合不同學(xué)科背景的學(xué)生選擇其適合和感興趣的內(nèi)容。
（四）在發(fā)生投資相關(guān)時事時，可臨時增設(shè)投資者教育講座，從時事出發(fā)，引發(fā)學(xué)生思考，幫助學(xué)生發(fā)現(xiàn)投資事件中的關(guān)鍵點和應(yīng)遵循的基本理念。這樣的方式對于財經(jīng)專業(yè)或非財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生都較適合，也容易引起學(xué)生的興趣。大學(xué)時期是獲得人生第一筆收入的最后準備階段，是創(chuàng)造財富的出發(fā)點，也是理財?shù)钠鸩诫A段，高等學(xué)校擔(dān)當(dāng)著使每一個學(xué)生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學(xué)生進行理財理念教育對于學(xué)生個人能力的發(fā)展和整個社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展都有舉足輕重的意義。
作者：徐丹 單位：河北金融學(xué)院金融系
參考文獻：
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篇9
《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識豐富、本領(lǐng)過硬的高素質(zhì)專門人才和創(chuàng)新人才”，當(dāng)前，國內(nèi)對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個方面進行了界定。 從性質(zhì)上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育；從目的上說，它旨在培養(yǎng)積極參與社會生活的、有社會責(zé)任感的、全面發(fā)展的社會的人和國家的公民；從內(nèi)容上說，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識、技能和態(tài)度的教育。
隨著經(jīng)濟和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財?shù)靡詮V泛興起，理財規(guī)劃必將成為經(jīng)濟金融界的熱門話題。《投資與理財》通識課程是投資理財專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實訓(xùn)，以經(jīng)濟發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標，在廣泛市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財規(guī)劃師助理等一線理財工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財工具的特點及風(fēng)險收益關(guān)系，能綜合運用各種理財工具，為目標客戶設(shè)計出理財方案打下良好的基礎(chǔ)。通過工作任務(wù)的仿真操作，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握學(xué)生對理財工具的運用能力從而提高理財規(guī)劃能力。以學(xué)生為本，注重“教”與“學(xué)”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學(xué)生進行活動，讓學(xué)生在活動中樹立責(zé)任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè)，以多媒體、實訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實際問題的綜合職業(yè)能力 。
一、課程性質(zhì)與作用
投資與理財是一項綜合性、專業(yè)性很強工作，投資與理財畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產(chǎn)品，熟悉理財服務(wù)的基本規(guī)范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過程中，緊密圍繞工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容，努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學(xué)的同時，將國家助理理財規(guī)劃師職業(yè)能力知識要求融入課程教學(xué)，為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進行的。《投資與理財》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)，課程開設(shè)與前后課程連接恰當(dāng)。
二、設(shè)計的理念與思路
《投資與理財》課程設(shè)計以培養(yǎng)學(xué)生提供理財咨詢、制定理財方案等職業(yè)能力為重點，滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的，通過與行業(yè)合作，開發(fā)和設(shè)計課程內(nèi)容，教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學(xué)生實務(wù)操作能力訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下：
（一）以理財職業(yè)能力培養(yǎng)為重點
本課程設(shè)計以完成理財規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將理財規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據(jù)工作項目確定學(xué)習(xí)項目，在各個項目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練，同時將職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設(shè)計市場調(diào)查、情景模擬、角色互換等實訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。
（二）與企業(yè)合作進行基于工作過程課程開發(fā)和設(shè)計
根據(jù)高職[16號文件]要求，在課程設(shè)計中，從課程標準的制定到項目課程方案設(shè)計及課件的制作，均需進行充分的市場調(diào)查，邀請行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標準和理財規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開發(fā)《投資與理財》課程。通過校企合作，校內(nèi)外實訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式，充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實踐機會。教學(xué)評價采用過程評價和結(jié)果評價相結(jié)合，重點考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。
（三）課程設(shè)計體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開放性和實踐性要求
課程圍繞一線理財及理財規(guī)劃師崗位能力設(shè)計，以工作過程為導(dǎo)向，采用項目化教學(xué)，精心設(shè)計學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。通過實時的經(jīng)濟時訊、依托國內(nèi)外證券市場、經(jīng)濟、金融市場以及校內(nèi)實訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實的的工作任務(wù)、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開放性和實踐性。
三、課程目標
（一）知識目標
通過學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務(wù)操作。
（二）能力目標
具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、提供保險咨詢服務(wù)的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項投資咨詢服務(wù)的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力；具備財產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務(wù)分析報告、綜合制訂各分項理財規(guī)劃具體方案的力。
（三）素質(zhì)目標
通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握個人理財?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅實的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經(jīng)濟因素，制定出合理的個人理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。
四、課程重點與難點
（一）課程教學(xué)重點
與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧；家庭財務(wù)信息收集、填寫；客戶住房目標設(shè)計、還貨報表編制；教育目標的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設(shè)計；理財規(guī)劃方案執(zhí)行等。
（二）課程教學(xué)難點
理財合同的設(shè)計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養(yǎng)老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產(chǎn)品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應(yīng)納稅額計算；理財報告撰寫等。
四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排
（一）以理財服務(wù)工作過程為基礎(chǔ)，整合序化教學(xué)內(nèi)容
理財工作過程分為：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財務(wù)分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務(wù)等組成。按工作過程整合序化教學(xué)內(nèi)容為：熟悉理財基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡單理財服務(wù)―提供綜合理財服務(wù)。將理論知識講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項目中，采用教學(xué)做一體化、理實一體化的教學(xué)方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實踐性和開放性。
（二）按理財規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計學(xué)習(xí)情境
將理財規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中，在綜合實訓(xùn)室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓(xùn)練，邊學(xué)邊練，實現(xiàn)教學(xué)做一體化。
（三）強化四個環(huán)節(jié)的工作
崗位認識，通過校外實習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質(zhì)要求；校內(nèi)實踐教學(xué)，通過校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng)，進行基于工作過程訓(xùn)練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會實踐，通過假期安排學(xué)生到用人單位實習(xí)，了解產(chǎn)品，服務(wù)社會；頂崗實習(xí)，通過半年頂崗實習(xí)，實現(xiàn)工作真實體驗。
五、教學(xué)模式的設(shè)計與創(chuàng)新
在教學(xué)模式的設(shè)計和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動”、“項目導(dǎo)向”、“理實一體化”的教學(xué)模式，將工作過程中所需知識、技能、標準為載體，利用校內(nèi)模擬實習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力，將理論課和實踐課有機結(jié)合起來，達到理論教學(xué)與實踐教學(xué)一體化。
（一）“工學(xué)交替”
利用校內(nèi)實訓(xùn)環(huán)境，結(jié)合理財軟件應(yīng)用，讓學(xué)生體驗《個人理財規(guī)劃》的基本流程和實務(wù)操作，從而實現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認識。
（二）“任務(wù)驅(qū)動”
以理財實際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境，在進行教學(xué)設(shè)計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅(qū)動任務(wù)，實現(xiàn)理論與實踐一體化。學(xué)生以理財規(guī)劃任務(wù)承擔(dān)者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，最后又以綜合實訓(xùn)來考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動”下，學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí)，職業(yè)能力將得到真實提升。
（三）“項目導(dǎo)向”
結(jié)合崗位能力要求提出項目內(nèi)容，由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣，從而提高學(xué)生分析和解決問題能力。
（四）“理實一體化”
將理論教學(xué)與實踐教學(xué)一體化，融“教、學(xué)、做”一體化，讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓(xùn)操作。多媒體的強大演示功能和老師的現(xiàn)場操作與分組實訓(xùn)的結(jié)合從而實現(xiàn)“互動式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達到感性和理性認識的統(tǒng)一。
六、實踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用
（一）校內(nèi)實訓(xùn)設(shè)備與實訓(xùn)環(huán)境
名稱：投資與理財綜合實訓(xùn)室
條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務(wù)器1臺，學(xué)生用機50臺。內(nèi)部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財務(wù)管理軟件、用友財務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。
功能：為投資與理財專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺和模擬實訓(xùn)平臺。理財規(guī)劃、投資咨詢、財務(wù)核算等。
實訓(xùn)項目：證券投資、期貨實務(wù)、理財規(guī)劃方案設(shè)計、理財軟件綜合應(yīng)用等。
（二）校外實習(xí)基地的建設(shè)與利用
實訓(xùn)功能：實地考察、見習(xí)和頂崗實習(xí)。
實訓(xùn)項目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財規(guī)劃、投資咨詢等。
參考文獻：
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篇10
2.理論聯(lián)系實際，學(xué)會運用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能去解決保險理財業(yè)務(wù)實踐中的具體問題。
3.虛心學(xué)習(xí)，全面提高綜合素質(zhì)。在實習(xí)中拜廣大工作人員為師，虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式，提高自己的綜合素質(zhì)，把自己培養(yǎng)成為合格的理財人員。
4.培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責(zé)任感，形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德。
5.預(yù)演和準備就業(yè)。找出自身狀況與社會實際需要的差距，并在工作的同時及時補充相關(guān)知識，為正式工作做好充分的知識、能力準備。
實習(xí)工作總結(jié)報告:
一、公司簡介
公司“人文、科技、創(chuàng)新、終生學(xué)習(xí)、可持續(xù)發(fā)展”的企業(yè)文化讓我對自己將來的工作和發(fā)展前景充滿了信心，同時更多的還是需要自身的努力。
二、實習(xí)內(nèi)容及體會
時間一晃而過，到中意工作三個月過去了，在這段時間里領(lǐng)導(dǎo)同事都給予了我足夠的寬容、支持和幫助，讓我充分感受到了中意“誠信天下，穩(wěn)健經(jīng)營，追求卓越”的品質(zhì)，也體會到了作為保險理財人的專業(yè)和辛勤。同時，也為我有機會成為中意的一份子而榮幸萬分。
我們每天早上8：45之前打卡上班，必須穿職業(yè)裝，接著開始家族早會。早會上經(jīng)理會總結(jié)昨天的工作并部署今天的工作，一般還會有簡短的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。早會通常持續(xù)一個小時，不得不提到的是我們的晨操和晨曲，還有同事之間互相的握手問好，它們能讓我們在早上的時候有一個愉快的心情和飽滿的精神氣兒，然后帶著這種勁兒投入到一天的工作中去。
1、通過學(xué)習(xí)和日常工作積累使我對中意和保險理財有了較為深刻的認識。
篇11
中國改革開放30年的光輝路程,既有風(fēng)雨也有成果,最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經(jīng)濟成功。在這30年中,中國GDP年均增長達到9.5%,成為GDP增幅的世界第一,這個速度是同期世界經(jīng)濟年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層在中國迅速形成,并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展,中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。各種理財產(chǎn)品、理財服務(wù)層出不窮,人們的理財觀念有所轉(zhuǎn)變,理財需求日益旺盛,理財市場作為一個新興的市場開始發(fā)展起來[1]。然而與全民理財大趨勢所不協(xié)調(diào)的是,我國專業(yè)理財人員的大量缺失和專業(yè)素質(zhì)的不完善。作為為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士,理財人員應(yīng)該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設(shè)性意見的咨詢專家。從這一角度而言,高職院校培養(yǎng)的理財專業(yè)人員,應(yīng)該是順應(yīng)中國經(jīng)濟發(fā)展趨勢,了解中國國情與中國金融市場特點,具備實踐與理論雙軌、道德素養(yǎng)與職業(yè)操守兼?zhèn)涞木C合素質(zhì)型人才。
這里所說的“綜合素質(zhì)型”主要包含四點要求:一是道德素質(zhì),包括對理財事業(yè)的責(zé)任感和使命感、良好的職業(yè)道德、團結(jié)合作的觀念和艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神;二是身心素質(zhì),包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應(yīng)變能力等;三是業(yè)務(wù)素質(zhì),包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶服務(wù)能力等;四是技能素質(zhì),包括資金管理技能、財務(wù)分析技能、風(fēng)險防范技能、產(chǎn)品組合技能、理財建議與規(guī)劃技能等[2]。
從以上素質(zhì)能力培養(yǎng)出發(fā),高職理財專業(yè)人員的培養(yǎng)應(yīng)是一個全面立體的教學(xué)過程。
一、課程體系重在突出四大職業(yè)模塊。
首先,高職院校的理財專業(yè)學(xué)生的主要學(xué)習(xí)地點仍然是校園,主要學(xué)習(xí)技能的手段也是課堂教學(xué)。因此,理論教學(xué)要符合綜合素質(zhì)型人才培養(yǎng)模式的要求,就必須設(shè)計合理、計劃全面、有的放矢。
所以,培養(yǎng)綜合素質(zhì)型人才的目標出發(fā),必須構(gòu)建新的理論課程體系。根據(jù)職業(yè)崗位能力的分析,要突出以人為本,德育為先,把立德樹人作為根本任務(wù)來抓;強化基本知識、基本方法、基本技能教育;突出專業(yè)認知能力、思考能力、職業(yè)判斷能力、決策能力、創(chuàng)新能力的培養(yǎng);明確綜合職業(yè)能力、專業(yè)拓展能力、社會適應(yīng)能力,以及由情感、態(tài)度和價值觀等多種素質(zhì)相融合的可持續(xù)發(fā)展能力的創(chuàng)新培養(yǎng)思路;將就業(yè)教育貫穿于整個專業(yè)教育的全過程,特別體現(xiàn)職業(yè)認知、職業(yè)準備、就業(yè)和創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)的新理念。
據(jù)此理念,新構(gòu)建的理論課程體系,由四大職業(yè)模塊所構(gòu)成:職業(yè)素質(zhì)能力模塊(即職業(yè)思想道德)、職業(yè)基礎(chǔ)知識與能力模塊、職業(yè)知識與能力模塊、職業(yè)拓展知識與能力模塊。
(一)職業(yè)思想道德模塊。
主要是加強學(xué)生的思想政治理論教育、市場經(jīng)濟理論教育、理財規(guī)劃職業(yè)道德教育、社會實踐教育、就業(yè)擇業(yè)創(chuàng)業(yè)教育、可持續(xù)發(fā)展教育、創(chuàng)新教育,以及世界觀、人生觀和價值觀教育等。
(二)職業(yè)基礎(chǔ)知識與能力模塊。
主要是學(xué)習(xí)與本專業(yè)密切相關(guān)的、使在校學(xué)生獲得在投資
理財領(lǐng)域內(nèi)從事第一個工作、從事幾種工作所需要的必要知識、必要技能,為在校學(xué)生今后工作提供充分專業(yè)準備的、形成現(xiàn)實動手能力的知識和技能,如基礎(chǔ)會計知識和技能、經(jīng)濟學(xué)知識和技能、運籌學(xué)知識和技能、財政學(xué)知識和技能、經(jīng)濟法知識和技能、商務(wù)談判知識和技能、現(xiàn)代金融學(xué)知識和技能、國際金融知識和技能、公共關(guān)系學(xué)知識和技能,以及為本專業(yè)提供基本支撐的大學(xué)英語、專業(yè)英語、高等數(shù)學(xué)、財經(jīng)應(yīng)用文、計算機基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)庫、計算機安裝維護等應(yīng)用性知識和技能。
(三)職業(yè)知識與能力模塊。
主要學(xué)習(xí)本專業(yè)的職業(yè)知識和技能,如公司理財知識和技能、個人理財知識和技能、投資學(xué)知識和技能、證券投資知識和技能、期貨投資知識和技能、理財實務(wù)知識和技能、財務(wù)會計知識和技能、以及統(tǒng)計與調(diào)查預(yù)測等應(yīng)用性知識和技能。
(四)職業(yè)拓展知識與能力模塊。
主要學(xué)習(xí)能使在校學(xué)生具備在其未來職業(yè)生涯各階段都可以繼續(xù)學(xué)習(xí)所需要的能力、知識和態(tài)度等方面的知識和技能,如理財咨詢實務(wù)、實用合同范例、市場營銷實務(wù)、公共關(guān)系實務(wù)、管理心理學(xué)、普通話、口語藝術(shù)、社交禮儀等[2]。公務(wù)員之家
通過理論課程的四大模塊設(shè)計、可以使學(xué)生的綜合素質(zhì)培養(yǎng)以理論教學(xué)為中心,建立起一個合理完善的人才培養(yǎng)構(gòu)架。這就如同建造房屋時,要先搭好腳手架才能平地起高樓,此處的模塊理論課程設(shè)計就如同腳手架,理財專業(yè)學(xué)生由此接受培養(yǎng),猶如高樓一般逐步建立和完善自身的綜合素養(yǎng)。
二、技能訓(xùn)練重在構(gòu)建“三層雙軌制”專業(yè)技能培養(yǎng)模式
高職院校最大的特點是動手能力強、實踐經(jīng)驗多,為了使學(xué)生在求學(xué)期間盡可能與社會同步、與專業(yè)掛鉤,校內(nèi)的技能訓(xùn)練可以采取“三層雙軌制”專業(yè)技能培養(yǎng)模式。
“三層雙軌制”,是一種貫穿人才培養(yǎng)全過程的、以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)、突出職業(yè)能力培養(yǎng)的專業(yè)技能培養(yǎng)新模式。“三層”是指按課程間內(nèi)容的依存關(guān)系分為專業(yè)基礎(chǔ)技能、專業(yè)技能、職業(yè)綜合技能三個階段;“雙軌”是指理財能力訓(xùn)練和投資能力訓(xùn)練同步進行。
第一層:專業(yè)基礎(chǔ)技能培養(yǎng)。
理財能力訓(xùn)練:基于《理財學(xué)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容主要是理財?shù)幕驹怼⒐纠碡敽蛡€人理財基礎(chǔ)知識。
投資能力訓(xùn)練:基于《投資學(xué)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容:投資學(xué)概述。
第二層:專業(yè)技能培養(yǎng)。
理財能力訓(xùn)練:基于《理財實務(wù)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容為課程單元訓(xùn)練等。
投資能力訓(xùn)練:基于《證券投資》、《期貨投資》等課程;訓(xùn)練內(nèi)容主要為證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀,期貨交易的基本知識、基本原理等。
第三層:職業(yè)綜合技能培養(yǎng)。
理財能力訓(xùn)練:基于“理財規(guī)劃師資格證書”的培訓(xùn)課;訓(xùn)練內(nèi)容主要是根據(jù)風(fēng)險計量判斷風(fēng)險大小、掌握個人所得稅的計算方法和個人所得稅籌劃策略、個人養(yǎng)老規(guī)劃、個人財產(chǎn)分配與傳承、財務(wù)計算器的應(yīng)用等。
投資能力訓(xùn)練訓(xùn)練:基于校內(nèi)《投資理財綜合模擬實訓(xùn)》和校外生產(chǎn)實習(xí);實訓(xùn)內(nèi)容為中國宏觀經(jīng)濟分析、證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀證券交易的各種技巧、證券市場運行、期貨交易的操作程序及各種管理條例等。
通過三層雙軌制的教學(xué),使學(xué)生的專業(yè)知識、動手能力、分析能力、綜合能力明顯得到系統(tǒng)地提高。
三、教學(xué)方法創(chuàng)新,將課堂教學(xué)變?yōu)閳龅亟虒W(xué)。
課堂教學(xué)是最為傳統(tǒng)的教育模式,最大的優(yōu)勢就是老師和學(xué)生可以面對面,學(xué)生不僅能夠聽到老師在講什么,還能夠感受到老師肢體、語氣、表情等等帶來的信息,而且有了問題可以當(dāng)場提出得到即時的回答,做到了零距離的溝通。然而課堂教學(xué)也有它不容忽視的弱點:首先,也是最大的弱點就是不能因人施教,要老師根據(jù)每個學(xué)生的特點有針對性的教學(xué)既是不可能的,也是不經(jīng)濟的。其次,學(xué)習(xí)內(nèi)容收到了限制。一些訓(xùn)練特點非常強的課程受到的限制尤其大。公務(wù)員之家
作為實踐操作性極強的投資理財學(xué)課程,如果一味地在課程教學(xué)上下功夫,一來限制了學(xué)生的學(xué)習(xí)環(huán)境,二來影響了教學(xué)效果。所以,根據(jù)教學(xué)課程的要求,有些科目可以采取場地教學(xué)的方式,比如設(shè)置證券大廳,定制電子顯示屏,將股票市場的大盤波動即時顯示出來,讓學(xué)生身臨其境地去感受理財工具的變化和魅力,更有助于引起學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和學(xué)習(xí)熱情。場地教學(xué)既克服了課堂教學(xué)的缺點,又增強了課堂教學(xué)的優(yōu)點。也對學(xué)生在就業(yè)過程中的角色進入,起到了很好的作用。
四、畢業(yè)論文強調(diào)專業(yè)論文學(xué)分制。
作為具備專業(yè)技能素質(zhì)的理財人員,對于專業(yè)的財經(jīng)用語表述應(yīng)該是相當(dāng)熟練的。然而兩年專業(yè)課程的學(xué)習(xí),對于大多數(shù)學(xué)生來說,要全面了解和掌握理財訊息和理財用語還是有些難度的。為了盡快讓學(xué)生掌握這項技能,以及增強理財專業(yè)觀念。鼓勵學(xué)生撰寫各類財經(jīng)論文,通過論文的撰寫,一是增強
篇12
根據(jù)《合同法》第十條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同可以采取書面形式、口頭形式或其它形式。
該旅店外面有“免費停車”的招牌表明該旅店對住宿者的車輛進行看管是其為招徠顧客而對自己設(shè)定的附加義務(wù)。同時，招牌上的“免費停車”標注可以看作是該旅店發(fā)出的要約，因此并非張強疏忽大意，而是以行為明確表示對該旅店要約的承諾，此時保管合同成立。
《合同法》第三百七十四條同時規(guī)定，保管期間，因保管人保管不善造成保管物毀損、滅失的，保管人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，但無償保管下保管人證明白己沒有重大過失的不承擔(dān)損害賠償責(zé)任。張強將汽車停在旅店的停車場，旅店答應(yīng)看車看貨而發(fā)生了汽車和貨物被盜的事實說明旅店存在重大過失。
綜上，張強與該旅店之間形成了保管合同，該旅店即負有看管汽車和貨物的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保管不善致標的物滅失的賠償責(zé)任。建議張強可以直接向旅店所在地的人民法院提訟，依法維護自己的合法權(quán)益。
之1：《大眾理財實戰(zhàn)寶典》第一輯正在熱銷
為感謝廣大讀者對《大眾理財顧問》的厚愛，方便讀者收藏，由大眾理財顧問雜志社編輯、機械工業(yè)出版社出版的個人理財實用工具書――《大眾理財實戰(zhàn)寶典》第一輯目前正在全國各大書店熱銷。作為“個人理財者的投資顧問、理財從業(yè)者的升級教程”，該書按理財領(lǐng)域?qū)?nèi)容分為銀行、外匯、股票、債券等10章，融合專家點評與老手心得，觀點立意深刻，實用可操；語言通俗易懂，深入淺出。
據(jù)書店工作人員介紹，該書因其內(nèi)容實用、版式新穎、價格合理而頗受關(guān)注。需要掌握理財基本知識與技能、需要為提高專業(yè)水準而充電的理財群體．可以到本地各大書店就近購買。如果你想節(jié)省逛書店的時間，也可以直接與大眾理財顧問雜志社聯(lián)系購買，我們將免費郵寄，購書熱線為010-883791 30／88379072。
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之3：活動回顧
9月10--11日，平安證券為了回饋VIP客戶對銀證通業(yè)務(wù)的支持與參與，與中國工商銀行、中國銀行聯(lián)合在中國電影資料館舉辦了規(guī)模為1 50人的股評報告會．大眾理財顧問雜志社作為協(xié)辦媒體全程參與。
此次報告的主要內(nèi)容為“股權(quán)分置改革背景下2005-2006年投資策略”，平安證券綜合研究所所長助理楊剛和資深研究員何本虎就股權(quán)分置改革以及當(dāng)前股市走勢情況進行了深入淺出地分析和講解，現(xiàn)場氣氛非常熱烈，贏得了聽眾的一致好評。
9月18～21日，第13屆中國國際金融(銀行)技術(shù)暨設(shè)備展覽在北京展覽館舉行。中國人民銀行蘇寧副行長致開幕辭，人民銀行科技司、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會信息中心、全國27家政策性銀行等機構(gòu)參加了展覽，大眾理財顧問雜志社也應(yīng)邀與各相關(guān)參展商進行了現(xiàn)場交流。
今年的展會突出了“科學(xué)技術(shù)打造現(xiàn)代金融服務(wù)”的主題，同時為了更好地宣傳金融服務(wù)．展會設(shè)立了金融服務(wù)展示區(qū)，中國人民銀行、中國人民銀行清算總中心等12家國內(nèi)金融機構(gòu)向社會大眾展示了各自的信息化建設(shè)成果及優(yōu)質(zhì)多樣的金融服務(wù)產(chǎn)品。
之4：活動預(yù)告
篇13
一、我國財務(wù)工作背景及內(nèi)容發(fā)生變化
近年來，我國財務(wù)工作的背景發(fā)生了深刻的變化，這些變化主要表現(xiàn)在：社會主義市場經(jīng)濟和現(xiàn)代企業(yè)制度已經(jīng)初步形成；包括現(xiàn)代資本市場在內(nèi)的現(xiàn)代金融體系正日趨完善；中國經(jīng)濟的迅速國際化，全球經(jīng)濟一體化開始深刻影響我國經(jīng)濟的走向和我國企業(yè)的經(jīng)營；我國居民個人金融資產(chǎn)迅速增加，社會資產(chǎn)迅速證券化，以及企事業(yè)單位閑置資金的投資多元化，匯成虛擬經(jīng)濟的巨大洪流， 一個世界級的巨大私人理財市場正在形成；現(xiàn)代信息技術(shù)和現(xiàn)代管理工具快速發(fā)展，財務(wù)管理的工作過程正發(fā)生著深刻變化。
上述背景導(dǎo)致我國財務(wù)管理人員的服務(wù)領(lǐng)域發(fā)生了明顯的變化。除了在企業(yè)、事業(yè)單位參與財務(wù)管理工作外，在社會投資融資管理的各類金融中介機構(gòu)，金融服務(wù)機構(gòu)為其他社會群體提供專業(yè)理財服務(wù)正迅速成為財務(wù)人員的主流工作領(lǐng)域。從事專業(yè)理財服務(wù)的財務(wù)人員一般包括銀行、信托、證券、期貨、投資業(yè)的從業(yè)人員 ；保險業(yè)從業(yè)人員 ；從事理財策劃業(yè)務(wù)的咨詢公司，財經(jīng)記者，其他從事金融相關(guān)行業(yè)的從業(yè)人員 。正如執(zhí)業(yè)醫(yī)師、注冊會計師、執(zhí)業(yè)律師一樣，注冊財務(wù)策劃師（理財規(guī)劃師）已逐步成為重要的資格認證形式。理財規(guī)劃師的出現(xiàn)是社會分工的又一結(jié)果，是財務(wù)管理服務(wù)專業(yè)化、社會化的具體表現(xiàn)。它也是現(xiàn)代金融工程學(xué)發(fā)展的結(jié)果，在很多情形下財務(wù)管理已經(jīng)不再可能用簡單的常識、非專業(yè)的處理來完成，許多高端復(fù)雜的財務(wù)管理活動往往是主體當(dāng)事人無法駕馭的。而且在很多場合，如大型融資、并購、重組、清盤等法定程序也要求中介機構(gòu)為事務(wù)主體提供專業(yè)的財務(wù)論證、財務(wù)安排服務(wù)等。
目前我國理財業(yè)務(wù)市場增長迅速，具有國際財務(wù)管理、資本運作、風(fēng)險規(guī)避、綜合理財、投資融資決策、稅務(wù)策劃等能力的理財專業(yè)人士已經(jīng)成為各大公司及金融機構(gòu)爭奪對象。就個人理財業(yè)務(wù)來說，隨著居民個人金融資產(chǎn)的增加，現(xiàn)有金融機構(gòu)所能提供服務(wù)已經(jīng)不能滿足社會公眾對金融理財?shù)男枨蟆Ｘ攧?wù)工作背景變化導(dǎo)致我國企業(yè)財務(wù)管理人員的工作內(nèi)容發(fā)生了明顯的變化。財務(wù)負責(zé)人從事務(wù)性的工作轉(zhuǎn)向策略研究，實現(xiàn)從企業(yè)運營者到企業(yè)的管理戰(zhàn)略優(yōu)化者的轉(zhuǎn)變。財務(wù)人員要參與企業(yè)的財會制度設(shè)計及日常管理、消除財務(wù)隱患、項目投資融資、資本運作、稅務(wù)籌劃、成本控制、績效管理等相關(guān)的戰(zhàn)略規(guī)劃及運作，并為決策提供財務(wù)決策信息支持。財務(wù)負責(zé)人不僅面臨財務(wù)工作的挑戰(zhàn)，還可能來自其他方面的挑戰(zhàn)，包括如何改進企業(yè)績效管理、改進公司治理、內(nèi)控和風(fēng)險管理，同時企業(yè)面臨的越來越嚴格的外部監(jiān)督環(huán)境等。在上述背景下如何培養(yǎng)符合社會需要的財務(wù)管理人才，已成為財務(wù)專業(yè)建設(shè)的一個重大問題。
二、財務(wù)管理專業(yè)的業(yè)務(wù)培養(yǎng)目標與培養(yǎng)規(guī)格
1.培養(yǎng)目標
財務(wù)管理專業(yè)的業(yè)務(wù)培養(yǎng)目標是"培養(yǎng)具備管理、經(jīng)濟、法律和理財、金融等方面的知識和能力，能在工商、金融企業(yè)、事業(yè)單位及政府部門從事財務(wù)、金融管理以及教學(xué)、科研方面工作的工商管理學(xué)科高級專門人才"。從我國高等教育和社會發(fā)展看，財務(wù)管理本科教育的培養(yǎng)目標應(yīng)定位于為實際工作部門即企事業(yè)單位培養(yǎng)從事財務(wù)管理工作的專門人才及為金融及金融服務(wù)中介等機構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)理財師。
2.培養(yǎng)規(guī)格
財務(wù)管理本科專業(yè)的業(yè)務(wù)培養(yǎng)規(guī)格上，則主要表現(xiàn)為三方面能力的教育：掌握和運用財務(wù)管理的基本理論，熟悉企業(yè)和個人理財環(huán)境，熟悉金融工具的性質(zhì)和銷售，為未來職業(yè)從業(yè)能力的形成打好理論基礎(chǔ)；掌握和運用外語的能力，熟悉國際財會的基本知識；掌握和運用計算機及其網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的能力。要加強專業(yè)技能的培養(yǎng)，包括了公司治理、財務(wù)報告、項目策劃、項目融資、成本管理、風(fēng)險管理、上市融資、證券投資、保險規(guī)劃、購并與重組、稅務(wù)籌劃、價值管理與全面預(yù)算、財務(wù)分析與預(yù)測、企業(yè)管理信息系統(tǒng)與財務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)，內(nèi)部控制和流程管理，審計與經(jīng)管責(zé)任，資產(chǎn)管理，企業(yè)經(jīng)濟法律事務(wù)與企業(yè)經(jīng)濟運作規(guī)范等。
三、財務(wù)管理專業(yè)本科課程體系設(shè)置構(gòu)想
普通財經(jīng)院校本科財務(wù)管理學(xué)科體系設(shè)計應(yīng)以培養(yǎng)“專業(yè)通才”為目標，以企業(yè)財務(wù)活動過程和專業(yè)理財服務(wù)活動為教學(xué)內(nèi)容，在現(xiàn)代金融市場、國際化經(jīng)營的背景平臺上搭建課程體系，以適應(yīng)社會對財務(wù)學(xué)科發(fā)展的要求。可供選擇的主要專業(yè)課程一般包括：
（1）專業(yè)基礎(chǔ)課：中級財務(wù)會計、管理會計、成本會計、金融市場學(xué)、證券投資、企業(yè)管理、經(jīng)濟法、市場營銷、國際貿(mào)易、金融市場學(xué)、項目管理、保險學(xué)、經(jīng)濟法、稅法、國際金融、金融工程等。
(2)專業(yè)核心課：財務(wù)管理學(xué)、企業(yè)投資融資管理、公司治理與財務(wù)控制、私人理財學(xué)。
其他相關(guān)專業(yè)選修課包括：資產(chǎn)評估學(xué)、高級財務(wù)管理、跨國公司財務(wù)、財會管理信息系統(tǒng)、稅務(wù)籌劃、公司價值評估、保險規(guī)劃等。
財務(wù)管理專業(yè)是實踐性很強的專業(yè)，教學(xué)中應(yīng)注重理論教學(xué)和實踐教學(xué)相結(jié)合，突出實踐教學(xué)，著重培養(yǎng)學(xué)生的動手能力。通過大量案例教學(xué)，模擬仿真教學(xué)和社會實踐，調(diào)動學(xué)生在較為真實的財務(wù)管理情境學(xué)習(xí)掌握財務(wù)管理的基本理論、基本技能和基本方法。
實踐教學(xué)是保證本科教學(xué)質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，應(yīng)本著學(xué)生本科學(xué)習(xí)四年期間，財務(wù)專業(yè)實踐教學(xué)不斷線的原則，進行系統(tǒng)的實踐教學(xué)。實踐教學(xué)的內(nèi)容一般應(yīng)包括：企業(yè)經(jīng)營管理沙盤模擬，企業(yè)財務(wù)管理信息系統(tǒng)運作，經(jīng)濟法律事務(wù)模擬，證券期貨投資模擬，項目投資融資模擬，公司治理與控制模擬，收購兼并及上市融資等資本運作模擬，成本控制與績效考核模擬，資產(chǎn)評估和企業(yè)價值評估模擬，稅務(wù)籌劃模擬，個人理財規(guī)劃模擬等，還應(yīng)包括企業(yè)會計核算模擬，外部審計和內(nèi)部審計模擬等相關(guān)試驗課程。
作者單位：北京物資學(xué)院會計系
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