引論：我們?yōu)槟砹?3篇金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

篇2

在美國(guó)，金融理財(cái)師認(rèn)證種類五花八門。盡管花樣繁多，但其中最為中國(guó)老百姓所熟悉的是注冊(cè)金融理財(cái)師CFP（Certified Financial Planner）。此外，還有兩大認(rèn)證體系在美國(guó)非常著名，他們分別是公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問師ChFC（Chartered Financial Consultant）和個(gè)人理財(cái)專家PFS（Personal Financial Specialist），在這期中，海外采風(fēng)欄目就對(duì)這三個(gè)重要的金融理財(cái)師認(rèn)證體系做一番介紹。

注冊(cè)金融理財(cái)師

CFP（Certified Financial Planner）

注冊(cè)金融理財(cái)師是由財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)（CFP Board of Standards）管理和制定的資格認(rèn)證體系。CFP也是美國(guó)最著名的金融理財(cái)師認(rèn)證體系。

在美國(guó)，想要成為注冊(cè)金融理財(cái)師的從業(yè)人員必須經(jīng)過復(fù)雜的CFP認(rèn)證考試，同時(shí)，還必須遵守財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)制定的職業(yè)道德準(zhǔn)則，這些準(zhǔn)則包括將客戶的利益放在第一位的原則以及一些具體的規(guī)定。財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)對(duì)職業(yè)道德的強(qiáng)調(diào)使CFP在美國(guó)公眾心目中樹立了良好的品牌。

成為注冊(cè)金融理財(cái)師，必須要滿足一些基本的要求，這些要求可以簡(jiǎn)稱 "4Es"，即：教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）、職業(yè)道德(Ethics)。這四個(gè)要求是CFP資格認(rèn)證的核心內(nèi)容，也是美國(guó)金融理財(cái)師行業(yè)幾十年發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

教育（Education）：財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)要求參加注冊(cè)金融理財(cái)師資格考試的人員必須具備基本的知識(shí)和能力，這就要求他們具備一定的教育水平。從 2007年開始，注冊(cè)金融理財(cái)師候選人（candidates）必須具備學(xué)士學(xué)位（bachelor），但是，財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事 會(huì)對(duì)學(xué)科種類沒有限制，任何學(xué)科的學(xué)士學(xué)位都可以作為參加金融理財(cái)師考試的通行證。

考試（Examination）：當(dāng)學(xué)員達(dá)到所要求的教育水平后，他們就具備了參加金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試的資格。CFP考試的內(nèi)容主要針對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)列出的考點(diǎn)清單進(jìn)行設(shè)計(jì)。這些考試不僅對(duì)學(xué)員理財(cái)知識(shí)進(jìn)行重點(diǎn)考察，而且非常注重理財(cái)知識(shí)的實(shí)用性。這樣做的目的是使得學(xué)員具備了把理財(cái)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的能力。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）：金融理財(cái)師要處理各種各樣的現(xiàn)實(shí)問題，單純的知識(shí)在復(fù)雜的生活面前自然“力不從心”，因此，財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)要求金融理財(cái)師必須具備一定年限的金融策劃從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。2007年之后，合格注冊(cè)金融理財(cái)師必須具備三年的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

職業(yè)道德（Ethics）：當(dāng)學(xué)員滿足了以上三方面的要求后，財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事將會(huì)為學(xué)員發(fā)送一個(gè)信息包（Declaration Packet），這個(gè)信息包中包含一些需要個(gè)人簽字的文檔以及學(xué)員個(gè)人狀況的一些調(diào)查。在信息包中，財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)要求學(xué)員必須嚴(yán)格遵守道德手冊(cè)中規(guī)定的職業(yè)準(zhǔn)則和金融策劃實(shí)踐的種種標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，學(xué)員也必須承諾接受財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

金融理財(cái)師資格包含一個(gè)嚴(yán)格的更新過程（Certification Renewal）。按照規(guī)定，CFP資格必須每?jī)赡旮乱淮巍?/p>

種種制度上的安排保證了金融策劃從業(yè)人員的素質(zhì)，維護(hù)了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的秩序。

特許財(cái)務(wù)顧問

ChFC（Chartered Financial Consultant）

特許財(cái)務(wù)顧問是由美洲學(xué)院（American College）管理和制定的金融理財(cái)師資格認(rèn)證系統(tǒng)。這個(gè)認(rèn)證主要針 對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的從業(yè)人員。

特許財(cái)務(wù)顧問必須具備至少三年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并且通過嚴(yán)格的考試，考試內(nèi)容包括基本的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃、所得稅法、保險(xiǎn)、投資以及不動(dòng)產(chǎn)投資等，考試共包括八門課程：五個(gè)必修課程以及三個(gè)選修課程，學(xué)員通過考試之后還必須具備特定的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)和遵守美國(guó)學(xué)院專為策劃師制定的道德手冊(cè)。除此之外，美國(guó)學(xué)院對(duì)學(xué)員還有繼續(xù)教育的要求。

自1982年產(chǎn)生以來，已經(jīng)有四萬多名申請(qǐng)人拿到了ChFC認(rèn)證。

個(gè)人理財(cái)專家

PFS（Personal Financial Specialist）

個(gè)人理財(cái)專家是美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)（The American Institute of Certified Public Accountants，簡(jiǎn)稱為AICPA）為具備CPA（公認(rèn)會(huì)計(jì)師）資格的金融策劃業(yè)從業(yè)人員專門設(shè)立的資格認(rèn)證系統(tǒng)。這里需要強(qiáng)調(diào)的是，只有CPA才能申請(qǐng)個(gè)人理財(cái)專家的職業(yè)資格。

在申請(qǐng)個(gè)人理財(cái)專家職業(yè)資格之前，學(xué)員必須滿足一定的要求，這些要求包括

1、 擁有由州立政府頒發(fā)且至今仍然有效的CPA認(rèn)證

2、 至少在登陸系統(tǒng)（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通過PFS考試的要求。

3、 400美元的申請(qǐng)費(fèi)

4、 在個(gè)人金融策劃行業(yè)工作的各種證明和文件

除此之外，AICPA非常重視對(duì)理財(cái)專家的繼續(xù)教育：如，AICPA規(guī)定，PFS 認(rèn)證有效期為三年，三年之后，理財(cái)規(guī)劃師必須對(duì)職業(yè)資格進(jìn)行重新認(rèn)證（recertification）。重新認(rèn)證的要求甚至包括一份熱情洋溢的決心書（written statement of intent）。

AICPA正是通過這樣的方式推行金融理財(cái)師的終身教育。

篇3

正陽(yáng)家電目前在哈爾濱只有兩個(gè)門店，如果未來線上線下結(jié)合做的好的話，完全可以擺脫線下大規(guī)模開店和開大店的模式，改為在社區(qū)或者專業(yè)家電賣場(chǎng)附近開店的模式。消費(fèi)者到賣場(chǎng)看了商品之后，再到正陽(yáng)家電的線下網(wǎng)點(diǎn)比價(jià)，下單。這樣既節(jié)省了成本，又可以實(shí)現(xiàn)更多的銷售。目前正陽(yáng)電器已經(jīng)開發(fā)了整個(gè)的后臺(tái)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)分銷網(wǎng)點(diǎn)與正陽(yáng)電器之間下單、配送、結(jié)算等功能。下一步就是在下級(jí)城市尋找加盟網(wǎng)點(diǎn)。這些網(wǎng)點(diǎn)不需要很大的面積，店內(nèi)可以配備電腦，那些不會(huì)上網(wǎng)購(gòu)物的消費(fèi)者可以在店員的協(xié)助下去正陽(yáng)家電的線上平臺(tái)選產(chǎn)品，下單。正陽(yáng)家電在接收到訂單和貨款之后，通過自己的物流配送體系，將產(chǎn)品分送到該網(wǎng)點(diǎn)。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的情況選擇是自提還是送貨上門。當(dāng)然，這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)需要具備一定的倉(cāng)儲(chǔ)和服務(wù)職能。

幾年前，正陽(yáng)家電在哈爾濱平房區(qū)投資3.6億元新建的倉(cāng)儲(chǔ)物流基地已經(jīng)開始啟用。而這個(gè)倉(cāng)儲(chǔ)物流基地的職能一方面是為供應(yīng)商提供倉(cāng)儲(chǔ)和物流分銷的任務(wù)，還可以實(shí)現(xiàn)零售，同時(shí)為供應(yīng)商提供金融服務(wù)。在哈爾濱，大多數(shù)家電供應(yīng)商的倉(cāng)庫(kù)散亂，管理落后更沒有形成規(guī)模效應(yīng)。正陽(yáng)家電為供應(yīng)商提供的倉(cāng)儲(chǔ)是基于家電產(chǎn)品特性基礎(chǔ)上的現(xiàn)代化信息管理的倉(cāng)儲(chǔ)平臺(tái)，供應(yīng)商的所有貨品都在可監(jiān)控的范圍之內(nèi)，接受全面的管理。家電商經(jīng)常有資金的需求，但是因?yàn)樗麄兊囊?guī)模小，銀行等大的金融機(jī)構(gòu)很難為他們提供服務(wù)。如果租賃正陽(yáng)家電倉(cāng)庫(kù)的供應(yīng)商暫時(shí)出現(xiàn)資金短缺，正陽(yáng)家電可以根據(jù)其現(xiàn)有庫(kù)存，提供相應(yīng)比例的資金支持。如某供應(yīng)商租賃了正陽(yáng)家電的倉(cāng)庫(kù)，貨值為1000萬元。而該供應(yīng)商需要500萬元進(jìn)貨，手頭又缺少現(xiàn)金。這時(shí)候，通過評(píng)估該供應(yīng)商的庫(kù)存，正陽(yáng)家電可以立即為其提供500萬元年息10%的資金。而這樣快捷的服務(wù)，在目前的銀行是做不到的。這期間，供應(yīng)商需保證其倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的貨值不低于1000萬元。目前，正陽(yáng)家電的物流基地已經(jīng)有品牌陸續(xù)入駐了。

零售服務(wù)商也當(dāng)有所為和有所不為。有所為指未來零售商不能只依托零售業(yè)務(wù)，要圍繞著供應(yīng)商和消費(fèi)者的需求將自己打造成服務(wù)商。一方面，對(duì)于消費(fèi)者，零售商為他們提供物美價(jià)廉的商品，滿意的售前、售后服務(wù)，創(chuàng)造更大的規(guī)模。另一方面，規(guī)模越大，吸引的供應(yīng)商也就越多，就要為供應(yīng)商提供所需要的銷售量、倉(cāng)儲(chǔ)、物流和金融等全方面的服務(wù)。零售商提供的服務(wù)越多，供應(yīng)商給予的支持越大，就能吸引更多的消費(fèi)者，形成良性的商業(yè)循環(huán)。

而有所不為就是盡量不參與品牌的業(yè)務(wù)。正陽(yáng)家電認(rèn)為，一方面不想成為合作伙伴的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，另一方面，零售商作為服務(wù)商，越專業(yè)越有前景，越專業(yè)越有生命力。

當(dāng)然，要成為專業(yè)的渠道服務(wù)商，不但要具備商業(yè)頭腦，更重要的是要有大量的營(yíng)銷和管理人才。正陽(yáng)家電在現(xiàn)有人才梯隊(duì)的基礎(chǔ)上，也開始通過各種優(yōu)厚的政策網(wǎng)羅人才，以使自己從零售商向服務(wù)商平穩(wěn)過渡。

現(xiàn)代家電近期關(guān)注

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家電制造商如何規(guī)劃、實(shí)施、評(píng)估節(jié)假日促銷

專賣店主動(dòng)營(yíng)銷案例分析

專業(yè)系統(tǒng)服務(wù)商設(shè)計(jì)與服務(wù)經(jīng)驗(yàn)介紹

雜志簡(jiǎn)介

本刊宗旨：營(yíng)銷參謀渠道顧問

讀者對(duì)象：家電商、零售商；生產(chǎn)廠家；房地產(chǎn)開發(fā)商、建筑

裝飾工程公司；零售報(bào)攤、社會(huì)個(gè)人訂戶；社團(tuán)；圖書館。

廣告價(jià)值：塑造業(yè)內(nèi)品牌，征招商業(yè)客戶，傳遞企業(yè)信息，優(yōu)化渠道伙伴。

投稿方式：投稿之前請(qǐng)參看現(xiàn)代家電關(guān)注重點(diǎn)，誠(chéng)征見解獨(dú)特，對(duì)行業(yè)問題闡述深刻的來稿。請(qǐng)按欄目定向投稿。投稿人可按電子郵件方式投送。

篇4

江如圭：中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目是由中國(guó)保監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)、參與、推動(dòng)、認(rèn)可，并授權(quán)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)資格證書。從本質(zhì)上，資格考試項(xiàng)目就是保監(jiān)會(huì)的項(xiàng)目，是保監(jiān)會(huì)為了提升保險(xiǎn)從業(yè)人員人才隊(duì)伍素質(zhì)所推動(dòng)的保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化從業(yè)資格認(rèn)證項(xiàng)目；保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站的主席信箱也對(duì)有關(guān)項(xiàng)目的提問做了數(shù)次的回復(fù)。2002年中旬，保監(jiān)會(huì)重新啟動(dòng)項(xiàng)目計(jì)劃后，召集了數(shù)家院校與專業(yè)公司進(jìn)行招標(biāo)演示。廣州信平與南開大學(xué)共同聯(lián)手，我們匯集了專家團(tuán)隊(duì)，并對(duì)國(guó)際的資格認(rèn)證體系做了詳細(xì)的研究和參考，根據(jù)當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀做了分析，對(duì)于項(xiàng)目體系及執(zhí)行方案做了周詳并具有可操作性的設(shè)計(jì)等，進(jìn)而得到保監(jiān)會(huì)的初步認(rèn)可委托為項(xiàng)目的執(zhí)行單位，于2002年12月在北京面對(duì)保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)及各部門主任做進(jìn)一步演示說明，聽取保監(jiān)會(huì)各方領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于項(xiàng)目體系及執(zhí)行的意見，進(jìn)行修改后并于年底開始進(jìn)行教材編寫工作。

《保險(xiǎn)家》：政府指導(dǎo)專業(yè)公司進(jìn)行市場(chǎng)化的運(yùn)作，這是一個(gè)比較新的嘗試，這樣做有什么好處。

江如圭：人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格平臺(tái)的搭建是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，需要整合龐大的學(xué)者專家隊(duì)伍，需要大量的初始投入和更新維護(hù)成本，對(duì)于起步晚、基礎(chǔ)薄、規(guī)模小的保險(xiǎn)行業(yè)，這無疑是一項(xiàng)巨大的挑戰(zhàn)。由于市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的引入，使得教材編寫人、命題人乃至項(xiàng)目執(zhí)行單位都要遵循優(yōu)勝劣汰機(jī)制，從而確保了教材、試卷質(zhì)量，也增加了平臺(tái)活力。既尊重市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，又不脫離政府監(jiān)督，能夠確保建成中國(guó)自己的資格平臺(tái)，自覺接受監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督，為中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)作貢獻(xiàn)，積極主動(dòng)將監(jiān)管部門的政策內(nèi)容融會(huì)貫通于教材體系中，有效傳導(dǎo)監(jiān)管政策，促進(jìn)行業(yè)遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。這是通過簡(jiǎn)單引入國(guó)外同類資格考試所不可能做到的。

為國(guó)人量身打造

《保險(xiǎn)家》：中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試具有哪些特點(diǎn)？能給保險(xiǎn)從業(yè)人員帶來怎樣的收獲和提高？

江如圭：中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格平臺(tái)是在中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展后搭建的權(quán)威的知識(shí)平臺(tái)，目的是知識(shí)體系的系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和現(xiàn)代化。所以考試全部通過后表示你對(duì)這一行業(yè)的全面了解，掌握了行業(yè)最前沿的知識(shí)資訊，并表明你已獲得行業(yè)和監(jiān)管部門普遍認(rèn)可。

參加考試的過程和結(jié)果都是一個(gè)人生經(jīng)歷和態(tài)度。在準(zhǔn)備考試的過程當(dāng)中，踏實(shí)地念書并思考，與工作經(jīng)驗(yàn)結(jié)合將記憶更深刻，并內(nèi)化自己的經(jīng)驗(yàn)；內(nèi)勤工作人員在自身崗位上更能夠全面的考慮各方環(huán)節(jié)，而做出更全面的決策；銷售人員能夠以更專業(yè)的知識(shí)和服務(wù)面對(duì)客戶，取得客戶更多的信任，進(jìn)而有更優(yōu)秀的業(yè)績(jī)；在學(xué)習(xí)的過程中所得的不僅是專業(yè)知識(shí)，也將會(huì)帶來我們意料之外的人生成長(zhǎng)和提高。

《保險(xiǎn)家》：資格考試項(xiàng)目和國(guó)外的資格考試有何差異？

江如圭：國(guó)外的資格考試或教育培訓(xùn)課程多數(shù)是各自成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)時(shí)間經(jīng)驗(yàn)積累，反映其個(gè)別市場(chǎng)的保險(xiǎn)發(fā)展程度、人文環(huán)境和政策法規(guī)體系。

而中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目是整合國(guó)內(nèi)外來自監(jiān)管、行業(yè)、院校的專家從頭打造而成的中國(guó)人自身搭建的標(biāo)準(zhǔn)化知識(shí)平臺(tái)，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論和實(shí)踐，融合國(guó)內(nèi)自身發(fā)展的市場(chǎng)現(xiàn)狀、政策法規(guī)以及人文和政策環(huán)境，結(jié)合理論與實(shí)踐的保險(xiǎn)知識(shí)體系，體現(xiàn)層次分明、結(jié)構(gòu)體系完整的系統(tǒng)化和標(biāo)準(zhǔn)化知識(shí)平臺(tái)，更能服務(wù)于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展需求。因此保監(jiān)會(huì)推動(dòng)并認(rèn)可中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目，作為行業(yè)知識(shí)標(biāo)準(zhǔn)化的資格認(rèn)證及知識(shí)平臺(tái)。

《保險(xiǎn)家》：中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試跟其他的人考試有什么區(qū)別？

江如圭：人基礎(chǔ)資格考試是保監(jiān)會(huì)行政強(qiáng)制的資格考試，針對(duì)人身保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的營(yíng)銷員設(shè)定的營(yíng)銷基礎(chǔ)從業(yè)資格考試。考試內(nèi)容包含產(chǎn)險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)，營(yíng)銷員必須持證方能銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格項(xiàng)目的知識(shí)體系涵括人身保險(xiǎn)行業(yè)各領(lǐng)域，包含管理、銷售和專業(yè)技術(shù)各方面的分級(jí)分類考試，是一個(gè)終身學(xué)習(xí)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)交流平臺(tái)，是非行政強(qiáng)制的考試。

新概念：?jiǎn)T工福利規(guī)劃師

《保險(xiǎn)家》：2008年春季考試開放多少個(gè)資格項(xiàng)目？目前項(xiàng)目發(fā)展的情況如何？新推出的“中國(guó)員工福利規(guī)劃師”資格有何特點(diǎn)？

江如圭：本次考試科目共開設(shè)中國(guó)壽險(xiǎn)管理師、中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師、中國(guó)員工福利規(guī)劃師等三個(gè)資格的公共課程、交叉課程和專業(yè)課程共19門。

資格考試自從2005年試運(yùn)行考試以來至今共舉行六次的考試，共有47000余人次參加考試，有近5600人次取得各類資格，全國(guó)設(shè)有37個(gè)考試報(bào)名中心，其中有27個(gè)省級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，42個(gè)考試城市；27個(gè)中外、合資壽險(xiǎn)公司、產(chǎn)險(xiǎn)公司及其他金融企業(yè)設(shè)立報(bào)名專門負(fù)責(zé)人，出臺(tái)各種報(bào)銷、鼓勵(lì)政策，并與崗位掛鉤、評(píng)聘制度結(jié)合或是納入公司基本法中。

中國(guó)員工福利規(guī)劃師是適應(yīng)中國(guó)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型需要，并響應(yīng)行業(yè)多數(shù)壽險(xiǎn)公司增加團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員資格認(rèn)證的要求而增加的，該項(xiàng)目于2006年啟動(dòng)。在資格建設(shè)過程中，眾多公司積極參與，并針對(duì)具體內(nèi)容在行業(yè)實(shí)踐的基礎(chǔ)上給予建設(shè)性建議，使得教材和考試更能反映行業(yè)發(fā)展的實(shí)際；該資格主要適用于團(tuán)體保險(xiǎn)銷售人員。

《保險(xiǎn)家》：中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師、中國(guó)員工福利規(guī)劃師資格和現(xiàn)在社會(huì)上所存在的其他理財(cái)規(guī)劃資格比較有何優(yōu)勢(shì)？

江如圭：人身風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃是金融理財(cái)規(guī)劃里最基礎(chǔ)和最重要的內(nèi)容。雖說金融規(guī)劃領(lǐng)域涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)及其他投資渠道，但是從客戶人身風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的角度而言，保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)、最有效、最完善的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃工具。人的生、老、病、死、殘、退、教育等基礎(chǔ)核心問題得到規(guī)劃后，人們才應(yīng)該再將余錢投入儲(chǔ)蓄、證券、房地產(chǎn)等其他投資渠道，這才是科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃理念。

這兩類資格具有非常強(qiáng)的專業(yè)性和實(shí)用性。兩類資格更著眼于人身保險(xiǎn)規(guī)劃領(lǐng)域，從人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)、特性、政策、外部環(huán)境、規(guī)劃實(shí)務(wù)等各個(gè)角度對(duì)人身保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃做了深入的探討和研究。業(yè)內(nèi)眾多專家結(jié)合行業(yè)實(shí)踐打造的知識(shí)體系，是最新鮮、最前沿的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，具有高度的實(shí)用性和操作性，可真正實(shí)現(xiàn)“邊學(xué)邊用”。

用心去愛的事業(yè)

《保險(xiǎn)家》：資格考試項(xiàng)目自啟動(dòng)已經(jīng)五年，從無到有，從北京啟動(dòng)到傳播全國(guó)，從粗放運(yùn)營(yíng)到步入正軌，應(yīng)該說遇到了很多的困難，是什么理念支撐你們不斷前進(jìn)。

江如圭：支撐著我們堅(jiān)定前行信念的是我們信平當(dāng)初創(chuàng)立時(shí)的宗旨：專業(yè)、分享、開放和奉獻(xiàn)。

專業(yè)：這是廣州信平的定位，信平源于此，亦歸于此，其目的正是記錄中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)從粗放走向精細(xì)，從傳統(tǒng)走向現(xiàn)代，從初級(jí)階段躍升以至成熟的歷程，并愿積極參與和推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)化進(jìn)程。

分享：這是行業(yè)的平臺(tái)，廣州信平乃至中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格體系平臺(tái)都是一個(gè)載體，需要大家的貢獻(xiàn)，需要行業(yè)知識(shí)和信息的分享。這是團(tuán)隊(duì)合作的成果，因?yàn)槲ㄓ蟹窒恚艜?huì)繁榮。開放：這是伴隨中國(guó)加入WTO成長(zhǎng)起來的平臺(tái)，這是中國(guó)經(jīng)濟(jì)二十多年來對(duì)外開放孕育出來的平臺(tái)。開放給了信平昨天和今天，我們唯有執(zhí)著于此，我們才會(huì)擁有美好的明天。

奉獻(xiàn)：我們慶幸生活在這一年代，我們慶幸加盟這一生機(jī)勃勃的行業(yè)，保險(xiǎn)本身就是奉獻(xiàn)愛心的事業(yè)，廣州信平這一平臺(tái)也樂于奉獻(xiàn)，為保險(xiǎn)事業(yè)，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為中華民族的復(fù)興貢獻(xiàn)力量。但我們不會(huì)止步于此，還將向更宏大的平臺(tái)愿景邁進(jìn)。我們還有三步愿景有待實(shí)現(xiàn)，一是力爭(zhēng)走在市場(chǎng)前列，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。在實(shí)現(xiàn)第一版教材系統(tǒng)化的基礎(chǔ)上，用3至5年時(shí)間，修訂完成第二版、第三版，努力實(shí)現(xiàn)第二版與國(guó)內(nèi)行業(yè)整體發(fā)展同步，第三版與國(guó)際發(fā)展同步，最終完成自主創(chuàng)新，力爭(zhēng)成為全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的知名品牌之一，充分展示“中國(guó)創(chuàng)造”的魅力。二是設(shè)立專項(xiàng)研發(fā)基金，創(chuàng)建行業(yè)圖書資源，加強(qiáng)人力資源整合，建立專家數(shù)據(jù)庫(kù)，為行業(yè)研究提供最豐富的信息資源、最權(quán)威的智庫(kù)支持。三是銜接相關(guān)金融職業(yè)資格平臺(tái)，為消費(fèi)者提供一站式金融服務(wù)。

采訪感言：

采訪江如圭博士讓我很感動(dòng)，她犧牲了自己寶貴的休息時(shí)間，并幫我整理了大量的文字資料，從中可以看出她的認(rèn)真和嚴(yán)謹(jǐn)。

為了人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目，她曾經(jīng)24小時(shí)內(nèi)從廣州到杭州，到寧波，到上海，再飛濟(jì)南；

為了把中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目的理念和使命更真實(shí)準(zhǔn)確的傳達(dá)給大家，并且聽取大家的建議，她曾經(jīng)連續(xù)一個(gè)多月在飯店每天從上午8點(diǎn)到晚上10點(diǎn)多開中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試教材審議會(huì)議，分科審核教材編寫內(nèi)容；為了中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，她辭去了待遇優(yōu)厚的工作，幾年來節(jié)衣縮食，從無到有，為了質(zhì)量及永續(xù)發(fā)展，一步一個(gè)腳印地摸索著項(xiàng)目發(fā)展的模式和最好方案，不敢求快。

對(duì)于這一切，她只是談?wù)劦恼f“過程是艱辛的，我想對(duì)我個(gè)人和團(tuán)隊(duì)而言，是性格上的磨礪和成長(zhǎng)，是生命更廣更深的開拓，進(jìn)行了一次性靈上沒有上麻藥的開心手術(shù)……這些不是金錢物質(zhì)能夠買來的……絕對(duì)值得！”

我想正是有了千千萬萬個(gè)像江如圭博士這樣的人的無私奉獻(xiàn)，中國(guó)保險(xiǎn)才得以快速健康的發(fā)展。在這里衷心的向無數(shù)為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展做出奉獻(xiàn)的人致敬。

祝中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目飛速發(fā)展！

江如圭檔案：

美國(guó)紐約州立大學(xué)法學(xué)博士，后在美國(guó)的退休金金融集團(tuán)美國(guó)信安金融保險(xiǎn)集團(tuán)（Principal Financial Group）擔(dān)任律師及國(guó)際發(fā)展工作；

篇5

2、從業(yè)人員的結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜。伴隨著現(xiàn)代銀行業(yè)不斷發(fā)展進(jìn)步,其所需要人才更加多樣化,因此從業(yè)人員類型越來越復(fù)雜。例如,現(xiàn)代金融企業(yè)中,不僅需要金融方面的人才,更需要大量的計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等方面的人才。多種類型的人才不僅為銀行業(yè)的快速發(fā)展注入了活力,同時(shí)也帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范也提出了更高的要求。不同的從業(yè)人員可能會(huì)給金融企業(yè)從不同方面帶來風(fēng)險(xiǎn)。

二、道德風(fēng)險(xiǎn)的成因

1、從業(yè)人員的主觀原因。銀行業(yè)的從業(yè)人員由于其從事行業(yè)的特殊性,面臨著更多的利益誘惑,一些從業(yè)人員往往由于一念之差犯下滔天大錯(cuò),例如英國(guó)巴林銀行的倒閉,巴林銀行破產(chǎn)的直接原因是新加坡巴林公司期貨經(jīng)理尼克?里森錯(cuò)誤地判斷了日本股市的走向。但不難看出工作人員存在著投機(jī)取巧的心理,并且利用了巴林銀行內(nèi)部管理的漏洞和自己所熟悉的行業(yè)內(nèi)部信息,最終導(dǎo)致盛極一時(shí)的巴林銀行倒閉。從業(yè)人員的主觀追求利益最大化和追求內(nèi)心的一種滿足感往往導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2、市場(chǎng)尋租行為成為誘因。由于銀行業(yè)的一些從業(yè)人員所掌握權(quán)力往往能夠給企業(yè)和相關(guān)個(gè)人帶來某種巨大的利益,因此銀行業(yè)的從業(yè)人員常常成為一些謀取不正當(dāng)利益的企業(yè)和個(gè)人的尋租目標(biāo)。一些企業(yè)也把這種尋租方式作為一種常用的“攻關(guān)手段”,一些職業(yè)操守水平較低的從業(yè)人員往往抵御不住來自企業(yè)的利益誘惑,利用職務(wù)之便為企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款等,導(dǎo)致出現(xiàn)大量的呆壞賬,使國(guó)家資產(chǎn)和公眾利益蒙受巨大損失。

3、監(jiān)管機(jī)制錯(cuò)位。以往監(jiān)控制度的建立,多數(shù)是憑借工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)而形成的,是付出慘痛代價(jià)后的總結(jié)。對(duì)于工作中不斷變化的新事物很難做到有效的防范風(fēng)險(xiǎn),通常是亡羊補(bǔ)牢,在問題發(fā)生后才能對(duì)相關(guān)的制度進(jìn)行補(bǔ)充,以便預(yù)防以后的問題,很少能夠做到未雨綢繆。因此,用“以前”的規(guī)章制度管理現(xiàn)在的新生事物,必然存在著監(jiān)管制度未能涉及到的“空白區(qū)域”,留下風(fēng)險(xiǎn)隱患,使道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有了可能性。

4、懲罰力度較弱。出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的員工大多數(shù)為一些老員工,通常是工作表現(xiàn)較好,領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)其十分信任的員工。出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)后現(xiàn)行的懲罰措施力度相對(duì)較弱,譬如實(shí)行解雇這種懲罰措施,看似十分嚴(yán)厲,但由于各家銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈,缺少人員,在人員錄用上往往只看重工作能力,而沒有了解新員工的道德素質(zhì)情況,一些出現(xiàn)過道德風(fēng)險(xiǎn)員工,能夠很快再次找到工作。因此,由于懲罰力度不到位致使一些員工對(duì)于規(guī)章制度有恃無恐,存在一定的僥幸心理,增加了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

5、考核制度。由于員工道德素質(zhì)的考核無法量化,考核存在一定的難度,因此無法對(duì)員工的思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估,并做出針對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施,并且多數(shù)考核制度中,道德素質(zhì)未納入考核內(nèi)容,一些領(lǐng)導(dǎo)一味地追求業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視了人員素質(zhì)的提高。

三、道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

1、多樣化。道德風(fēng)險(xiǎn)隨著從業(yè)人員的利益訴求點(diǎn)的不斷多樣化,其存在形態(tài)也不斷多樣化,其技術(shù)水平也不斷增高。例如,許多不法分子利用對(duì)銀行工作的熟知,利用工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行作案,其手段也突破以往的方式,如利用網(wǎng)絡(luò)等高科技手段,使防范工作更加困難。

2、復(fù)雜化。目前,銀行業(yè)中的道德風(fēng)險(xiǎn)由于其潛伏時(shí)間長(zhǎng)、危害性大等特點(diǎn),使道德風(fēng)險(xiǎn)的存在更加復(fù)雜化。許多問題發(fā)生后,由于操作人員的極力掩蓋致使其無法被及時(shí)發(fā)現(xiàn),一旦發(fā)現(xiàn)其損失巨大。因此,許多道德風(fēng)險(xiǎn)是傳統(tǒng)規(guī)章制度所難以防范的,其存在形式和查處更加復(fù)雜化。

3、新興化。現(xiàn)代的道德風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)隨著時(shí)代的變革有了新的內(nèi)涵,出現(xiàn)了許多傳統(tǒng)概念未能涉及的內(nèi)容,內(nèi)容更加寬廣,一些高技術(shù)含量的道德風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn),例如一些黑客通過采取不法手段和其所熟知的計(jì)算機(jī)技術(shù),來追求經(jīng)濟(jì)利益和自我滿足,但卻給銀行帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和信譽(yù)損失。

四、道德風(fēng)險(xiǎn)的防范

1、進(jìn)一步提高人員素質(zhì)。雖然風(fēng)險(xiǎn)防范始終是銀行業(yè)一項(xiàng)常抓不懈的工作,但在當(dāng)今銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的情況下,加之在考核中發(fā)展目標(biāo)所占的較大權(quán)重,使眾多銀行把業(yè)務(wù)發(fā)展作為主要工作,由于各種原因所限,風(fēng)險(xiǎn)防范工作則只能敷衍了事,無法落到實(shí)處。因此,在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)留下了巨大的問題隱患。風(fēng)險(xiǎn)防范工作較為行之有效的方法主要是加強(qiáng)對(duì)人員的管理、提高人員素質(zhì),從根本上減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。只有在人員道德品質(zhì)得以保證的情況下才能夠真正地防范風(fēng)險(xiǎn),品德優(yōu)秀的工作人員能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題隱患,填補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)漏洞,化解風(fēng)險(xiǎn);反之,品質(zhì)惡劣的員工則會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)隱患等客觀不利條件轉(zhuǎn)換為真正的風(fēng)險(xiǎn),使銀行蒙受損失。因此,無論人員的聘用還是在日常的管理工作中,都要注重人員的道德品質(zhì),在考核中也應(yīng)當(dāng)將道德品質(zhì)作為人員任用的重要基礎(chǔ)指標(biāo),做到德才兼?zhèn)?以德為先。

2、完善相互制衡的監(jiān)督體制。許多銀行把產(chǎn)品創(chuàng)新作為發(fā)展的主要手段,而忽視了監(jiān)督機(jī)制的不斷創(chuàng)新和完善。一些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往是因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)操作和產(chǎn)品上已經(jīng)發(fā)生巨大變化而與此相適應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制始終未能得到更新,從而留有可乘之機(jī),促使一些意志薄弱的員工發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn),成為道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘因。因此,必須建立一套責(zé)任明確、相互制衡與業(yè)務(wù)發(fā)展同步的監(jiān)督機(jī)制,才能夠最大限度地防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3、建立更加科學(xué)有效的激勵(lì)機(jī)制。合理的激勵(lì)機(jī)制主要體現(xiàn)在兩方面:一是要在績(jī)效管理中體現(xiàn);二是要在監(jiān)督機(jī)制中體現(xiàn)。在績(jī)效管理方面,堅(jiān)持責(zé)權(quán)利相一致的原則,按照崗位的重要性以及其權(quán)利大小和所承擔(dān)的責(zé)任,制定對(duì)應(yīng)的薪酬等級(jí),同時(shí)注重員工的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)給予員工一個(gè)廣闊的發(fā)展空間,提高員工出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)成本,減少心理的“不平衡感”。在監(jiān)督機(jī)制中,建立一套從領(lǐng)導(dǎo)到員工相互管理、相互制約的監(jiān)督機(jī)制,并形成與之相一致的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,對(duì)于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)者給予重獎(jiǎng),最大限度地調(diào)動(dòng)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和積極性,為道德風(fēng)險(xiǎn)的防范創(chuàng)造一個(gè)較好的氛圍。

4、嚴(yán)厲的懲治手段。由于道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生人員自身的問題是主要原因,并且危害性極大,不僅使銀行的經(jīng)濟(jì)利益受到損失,更使銀行的信譽(yù)蒙受損失,因此必須在加強(qiáng)思想教育的同時(shí),對(duì)于出現(xiàn)問題的人員必須給予嚴(yán)厲的懲罰,達(dá)到教育本人、警示他人的作用,最大限度地降低影響。例如,建立金融企業(yè)員工聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),金融企業(yè)在錄用新員工時(shí)通過聯(lián)網(wǎng)核查了解員工的以往工作經(jīng)歷,以判讀員工的道德素質(zhì),對(duì)于出現(xiàn)過道德風(fēng)險(xiǎn)的員工,實(shí)行同業(yè)禁止等懲罰措施。嚴(yán)厲的懲罰措施對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)傾向的人員能夠給予其極大的威懾作用,從而在一定程度上減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

篇6

中國(guó)建設(shè)銀行陽(yáng)泉分行是建行下屬的一家市級(jí)二級(jí)分行，有18個(gè)部門，下設(shè)19個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，在陽(yáng)泉的城區(qū)、郊區(qū)、平定縣和盂縣均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。主要營(yíng)業(yè)范圍包括存款、貸款、撥款、結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、個(gè)人金融等。

二、頂崗實(shí)習(xí)工作情況

我所在的個(gè)人金融部主要負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)，即將各網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送上來的信用卡申請(qǐng)資料進(jìn)行初審后報(bào)送省行。其中4人負(fù)責(zé)信用卡的審批，1人負(fù)責(zé)借記卡的打卡。審批崗位分別是：征信員、電話征信員、額度授予員、征信復(fù)核員。在這里我學(xué)到了銀行卡的相關(guān)知識(shí)和信用卡在二級(jí)分行的基本操作流程及借記卡的打卡流程。頂崗實(shí)習(xí)是按信用卡的工作流程進(jìn)行的，基本上是一個(gè)月?lián)Q一個(gè)崗位，下面我主要對(duì)所學(xué)習(xí)的業(yè)務(wù)及崗位做個(gè)簡(jiǎn)介：

銀行卡是由商業(yè)銀行發(fā)行的，具有存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的支付結(jié)算工具。按有無授信額度分為借記卡和信用卡。借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡。其中信用卡按是否需要交存?zhèn)溆媒鸱譃闇?zhǔn)貸記卡（建行陽(yáng)泉分行現(xiàn)已不發(fā)行，準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)統(tǒng)一由龍信支行辦理）和貸記卡。龍卡信用卡是建行發(fā)行的龍卡系列產(chǎn)品，是建行向社會(huì)公開發(fā)行的，持卡人在核定的額度內(nèi)先用款后還款，并可在中國(guó)境內(nèi)外使用，以建行指定幣種結(jié)算的信用支付工具。分為商務(wù)系列、購(gòu)物系列、運(yùn)動(dòng)系列、校園系列等系列。陽(yáng)泉分行主要發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)卡、預(yù)審批卡、財(cái)政預(yù)算單位公務(wù)卡、姚明卡、陽(yáng)煤龍卡（為山西省第一張名企卡）、鐵路龍卡、八一龍卡和足球卡。

征信員的主要職責(zé)是進(jìn)件管理和征信。進(jìn)件管理包括清點(diǎn)簽收、預(yù)審清分、分配流轉(zhuǎn)、進(jìn)件統(tǒng)計(jì)。其中預(yù)審清分主要審核銀行專用欄填寫是否規(guī)范、證明是否齊全、申請(qǐng)表的必填項(xiàng)是否完整、有效、規(guī)范和真實(shí)，將不符合條件的資料退回網(wǎng)點(diǎn)更正或補(bǔ)充。征信是進(jìn)入人民銀行信用系統(tǒng)打印個(gè)人信用報(bào)告，將不符合條件的申請(qǐng)表予以標(biāo)注。這項(xiàng)工作難度低但工作量大，同時(shí)又需細(xì)心、仔細(xì)。

電話征信員的主要職責(zé)是電話核實(shí)，記錄調(diào)查核實(shí)內(nèi)容并修改其中的錯(cuò)誤信息，然后進(jìn)行綜合判斷給出初審意見。電話征信時(shí)禮貌用語尤其重要，這體現(xiàn)了建行“客戶至上，服務(wù)細(xì)節(jié)”的服務(wù)理念。

資料復(fù)核員的工作是復(fù)核并整理資料，分為五步：

1．逐項(xiàng)核對(duì)錄入信息，重點(diǎn)核對(duì)：姓名、性別、身份證號(hào)、對(duì)賬單地址、聯(lián)系電話等并檢查經(jīng)電話征信員核實(shí)更正的信息是否被準(zhǔn)確錄入。

2．對(duì)復(fù)核發(fā)現(xiàn)信息錄入錯(cuò)誤或遺漏的，應(yīng)立即更正或補(bǔ)充，并保存更正結(jié)果。

3．資料復(fù)核無誤后，貼條形碼并制作上報(bào)資料的電子版。

4．將上報(bào)資料的申請(qǐng)表復(fù)印一份并存檔。

5．出具上報(bào)清單并定期上報(bào)省行。

每月月初還需出具辦卡報(bào)表并整理退卡和上報(bào)資料復(fù)印件。整理退卡時(shí)先將上月的退卡資料按辦卡類別、網(wǎng)點(diǎn)分類整理出來，然后在Excel上按網(wǎng)點(diǎn)做退卡明細(xì)單，最后將退卡明細(xì)單發(fā)至網(wǎng)點(diǎn)，由客戶經(jīng)理及時(shí)通知客戶。月初要將上報(bào)資料的復(fù)印件貼上口取紙標(biāo)明卡類別和報(bào)出日期并按日整理出來，附上封面裝訂成冊(cè)后放入專門的檔案柜里。這是這些崗位中最為繁瑣也是最重要的一環(huán)。

四月上旬和打卡員學(xué)習(xí)如何打卡并了解了借記卡的打卡流程：網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)專人到會(huì)計(jì)科領(lǐng)卡打印打卡清單打卡登記、網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡。二級(jí)分行只能打借記卡，其中理財(cái)卡還需經(jīng)過理財(cái)中心審批后才能到會(huì)計(jì)科領(lǐng)卡，這就需和其它部門相互協(xié)調(diào)好。

三、頂崗實(shí)習(xí)工作的心得體會(huì)

個(gè)人金融部雖然是后臺(tái)服務(wù)，內(nèi)部氣氛和諧，沒什么老套的束縛，但銀行畢竟是一個(gè)和錢打交道的機(jī)構(gòu)，有著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募o(jì)律和詳細(xì)的規(guī)程，我應(yīng)遵守銀行的規(guī)矩，嚴(yán)于律己。以下是我實(shí)習(xí)三個(gè)多月來的體會(huì)：

首先，實(shí)習(xí)期間使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。銀行員工在繁忙的工作之余，都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，無形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的欲望。銀行的實(shí)習(xí)為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和機(jī)會(huì)，讓我從被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)為主動(dòng)求學(xué)，在實(shí)踐中增強(qiáng)了自己學(xué)習(xí)、領(lǐng)悟的能力，這些使我終身受益。

其次，在這實(shí)習(xí)的三個(gè)多月里，我深深體會(huì)到了部門合作的重要性。記得在四月中旬時(shí)，有一客戶下午要去外地出差急需一張理財(cái)卡（理財(cái)卡需經(jīng)理財(cái)中心審批），將近中午時(shí)才提出申請(qǐng)，由于時(shí)間緊，我們部立即與會(huì)計(jì)科和理財(cái)中心進(jìn)行協(xié)調(diào)，以最快的速度將理財(cái)卡打出，在客戶臨走前將卡交到客戶手中，這給客戶留下了良好的印象，后來成為我行的忠實(shí)客戶。

再次，客戶服務(wù)無小事，建行強(qiáng)調(diào)從細(xì)微之處入手，用心、用情、用智服務(wù)。例如：在做征信時(shí)，申請(qǐng)資料需按電子版的順序進(jìn)行擺放且每份資料的順序依次為：申請(qǐng)表、個(gè)人信用報(bào)告、資信證明、“三親見”單和身份證復(fù)印件。這樣可以縮短以后流程的工作時(shí)間，提高工作效率。每月月初退卡明細(xì)單出來后都要第一時(shí)間發(fā)至網(wǎng)點(diǎn)，使客戶經(jīng)理能盡快通知客戶。實(shí)習(xí)的這三個(gè)月間我深刻體會(huì)到了建行“客戶至上，服務(wù)細(xì)節(jié)”的服務(wù)理念。

最后，同事們除了積極參加行里組織的各類知識(shí)、業(yè)務(wù)競(jìng)賽，還積極進(jìn)行體育鍛煉，參與行里的體育比賽。每天下班后在7樓的運(yùn)動(dòng)室總能看見同事們矯健的身影，不時(shí)傳出爽朗的笑聲；也不時(shí)碰見同事們結(jié)伴去打球、跳操、踢球等。有了良好的身體才能更加積極飽滿的投入工作之中。

四、頂崗實(shí)習(xí)工作的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

“紙上得來終覺淺，覺知此事要躬行”。在短暫的實(shí)習(xí)過程中，我深深地感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏 。這次的實(shí)習(xí)內(nèi)容雖與我所學(xué)的會(huì)計(jì)專業(yè)不同，但在學(xué)習(xí)中多少都會(huì)有所涉及，我盡可能的去學(xué)習(xí)、去了解。從這次實(shí)習(xí)中，我體驗(yàn)到實(shí)際的工作與所學(xué)專業(yè)是有一定距離的，找工作不可能都專業(yè)對(duì)口，這就需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。這次實(shí)習(xí)幫助我更深層次地了解信用卡尤其是貸記卡的工作流程，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不再局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解，實(shí)習(xí)了這么時(shí)間，我認(rèn)為存在的問題及解決方法是：

1．辦卡速度慢。因?yàn)榻ㄐ械男庞每ú扇　皩訉訉徟⑸虾Ｐ庞每ㄖ行募写蚩ā钡霓k卡模式，這種模式在一定程度上可以降低辦卡風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也延長(zhǎng)了辦卡時(shí)間。針對(duì)這種情況，我認(rèn)為：首先營(yíng)銷人員要把好關(guān)：在受理信用卡申請(qǐng)表時(shí)要檢查資料是否真實(shí)完整，錄入后需檢查電子版錄入是否正確；其次二級(jí)分行要把時(shí)間關(guān)、質(zhì)量關(guān)，避免因人為因素而造成的卡積壓。這樣就可以提高辦卡效率。

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中圖分類號(hào)：

TB

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：16723198（2013）12015802

水利施工的管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作。在施工管理過程中，管理人員一方面需要加強(qiáng)工程施工管理與相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，另一方面要注重專業(yè)知識(shí)與管理經(jīng)驗(yàn)的沉淀，以確保各項(xiàng)管理措施真正得到落實(shí)。本文中筆者從施工管理的重要性和特殊性展開討論，簡(jiǎn)要論述了施工管理的內(nèi)容，之后結(jié)合筆者多年的工作經(jīng)驗(yàn)闡述了施工管理中存在的問題，最后提出一系列的應(yīng)對(duì)改進(jìn)措施，以期為我國(guó)水利工程施工的順利發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。

1水利工程施工管理特性與內(nèi)容

1.1水利施工管理的主要特性

整個(gè)水利工程過程中，施工管理的內(nèi)容較多，且與其相關(guān)的影響因素經(jīng)常變化；因此，只有找準(zhǔn)到施工管理特性，才能有針對(duì)性地做出科學(xué)有效的規(guī)劃，才能更快速有效地發(fā)現(xiàn)施工過程中存在的隱患，最終才能順利完成工程項(xiàng)目。總結(jié)筆者多年的一線工作經(jīng)驗(yàn)，將其主要特性歸納如下：

（1）較強(qiáng)的不確定性。水利施工主要受兩種因素影響，自然與人為因素。其中自然因素主要包括了地震、火山噴發(fā)、泥石流、山體滑坡、洪水災(zāi)害等自然災(zāi)害，這些直接影響了施工現(xiàn)場(chǎng)的地質(zhì)結(jié)構(gòu)，從而大大地降低了工程施工的質(zhì)量；人為因素主要包括了社會(huì)不安定、經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)、戰(zhàn)爭(zhēng)等人為災(zāi)害，上述因素都會(huì)導(dǎo)致水利施工管理的工作更加復(fù)雜、更加困難。

（2）較大的地區(qū)差異性。由于工程本身特性，決定了其施工管理具有較強(qiáng)的地域差異性：一方面由于各地的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境存在差異，另一方面施工過程中涉及的內(nèi)容廣泛，另外施工過程中還要考慮到季節(jié)性防洪防澇、農(nóng)業(yè)灌溉、發(fā)電等的要求，故要求在水利施工管理過程中確保施工的安全，要兼顧該項(xiàng)目對(duì)水流上下游的潛在影響，最終使工程發(fā)揮出最大的社會(huì)效益。

（3）較廣的學(xué)科綜合性。水利施工管理需要涉及到眾多學(xué)科，例如地質(zhì)、氣象、經(jīng)濟(jì)、法律等學(xué)科，需要專業(yè)人員進(jìn)行相關(guān)方面的管理工作，同時(shí)要與多個(gè)部門緊密協(xié)作；另一方面，管理人員要參與進(jìn)施工的整個(gè)過程中，及時(shí)了解施工進(jìn)度，必要時(shí)根據(jù)施工的現(xiàn)狀進(jìn)行臨時(shí)的管理方法調(diào)整。

（4）較強(qiáng)的政策性。一般情況下水利施工管理中，會(huì)涉及到合同法、經(jīng)濟(jì)法、水利法以及其他與交通、土地等有關(guān)的性法律法規(guī)；所以在整個(gè)管理過程中，必須依靠施工工人進(jìn)行管理工作，貫徹執(zhí)行國(guó)家政策、方針和法律法規(guī)。

1.2水利施工管理的主要內(nèi)容

水利工程施工管理的內(nèi)容可以分為兩種：經(jīng)驗(yàn)管理與技術(shù)管理。經(jīng)驗(yàn)管理又可以分為兩類：生產(chǎn)運(yùn)行管理（包括組織管理、計(jì)劃管理、財(cái)務(wù)管理及經(jīng)營(yíng)管理）和外部經(jīng)驗(yàn)管理（包括勞力調(diào)配、資源利用、設(shè)備資金的籌集）；技術(shù)管理主要包括工程控制運(yùn)用、搶險(xiǎn)防汛、檢測(cè)維修等方面。依照施工管理流程，且結(jié)合筆者多年的一線經(jīng)驗(yàn)，可以在施工前期、施工過程、工程完成等三個(gè)階段進(jìn)行不同的管理：

（1）施工的前期。開工前組建起以監(jiān)理為核心的合同管理模式，項(xiàng)目法人和承包方都要參與其相互協(xié)作。該階段管理的內(nèi)容主要是合同，同時(shí)在合同控制中要明確投資者、工期要求與工程質(zhì)量之間的關(guān)系。

（2）施工的過程。施工人員的管理主要包括以下內(nèi)容：對(duì)施工圖紙進(jìn)行嚴(yán)格審核確保施工人員按照?qǐng)D紙進(jìn)行施工；檢查施工地現(xiàn)場(chǎng)的防范措施；監(jiān)督每階段工程量完成的情況；要整理清楚相關(guān)文件，以備后續(xù)使用。

（3）工程完成后。工程施工結(jié)束之后，管理的主要內(nèi)容就轉(zhuǎn)移成協(xié)助各監(jiān)督部門，做好項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收，以確證工程的質(zhì)量。

2水利施工管理中暴露出的問題

2.1水利施工管理的體制性問題

一方面由于我國(guó)目前水利建筑市場(chǎng)秩序、項(xiàng)目法人行為還不規(guī)范；另一方面由于大多數(shù)的企業(yè)施工管理體制不完善，權(quán)利與利益無法分割，管理的責(zé)任制存在不完整現(xiàn)象，使得管理人員的工作難以開展；再者是施工管理與理想的管理存在較大差距，也造成了水利施工管理不能順利實(shí)施。

主要體現(xiàn)為：項(xiàng)目法人行政干預(yù)較多、違反了建筑程序、壓縮了合理工期，招投標(biāo)的工作不規(guī)范，涉及部分的違規(guī)操作，涉及虛假招標(biāo)、施工和監(jiān)理隊(duì)伍參與了工程的建設(shè)。

2.2水利施工管理人員存在的問題

（1）管理人員的素質(zhì)不高。素質(zhì)不高是影響工程施工管理進(jìn)度的一項(xiàng)重要原因，在水利工程的施工過程中，如果管理人員缺乏了專業(yè)的技術(shù)，會(huì)對(duì)整個(gè)工程的進(jìn)度和質(zhì)量產(chǎn)生負(fù)面影響；如果缺少現(xiàn)場(chǎng)控制經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，也會(huì)導(dǎo)致管理人員的管理水平低下，在一定程度上影響了水利工程的施工。

（2）施工人員的質(zhì)量意識(shí)不強(qiáng)。對(duì)于一個(gè)施工工程來講，工程質(zhì)量是第一位的，如果工程存在質(zhì)量問題，其它的再美好也沒有了意義；要想提高工程質(zhì)量，首要方法就是要提高施工人員的質(zhì)量意識(shí)，可是目前階段我國(guó)多數(shù)水利單位中，施工人員的質(zhì)量意識(shí)不強(qiáng)，導(dǎo)致了不斷出現(xiàn)豆腐渣工作，甚至嚴(yán)重影響了整個(gè)工程的質(zhì)量。

2.3施工前的準(zhǔn)備工作不足

對(duì)于水利工程的施工來說，施工前的準(zhǔn)備工作是很重要的一項(xiàng)必須的程序。一旦施工前的準(zhǔn)備工作不能做好，會(huì)在很大程度上阻礙施工管理人員管理水平的提高。但是現(xiàn)在很多工程項(xiàng)目，在其前期調(diào)研中會(huì)遇到各種各樣的問題，但是為了趕工期或者為了完成階段性任務(wù)，會(huì)一定程度上忽略掉這些問題，一定程度上造成帶著問題進(jìn)入施工階段，這樣就不能保證施工質(zhì)量和施工過程中的安全，從另一個(gè)角度看也會(huì)嚴(yán)重影響施工的管理水平。

2.4目標(biāo)管理粗略

如果想要讓工程能夠有條不紊的進(jìn)行，首先要有一個(gè)比較明確的項(xiàng)目目標(biāo)；可是這個(gè)簡(jiǎn)單的要求對(duì)很多施工單位來說很難完成；存在部分的施工單位目標(biāo)管理是非常模糊，成本管理得不到實(shí)際落地，也存在控制也不到位的現(xiàn)象。這些現(xiàn)象都會(huì)嚴(yán)重影響到水利工程項(xiàng)目的有效進(jìn)行。

2.5現(xiàn)場(chǎng)管理十分混亂

水利工程施工的現(xiàn)場(chǎng)管理對(duì)于整個(gè)施工能否順利進(jìn)行下去起著很重要的作用；現(xiàn)場(chǎng)管理的優(yōu)劣會(huì)直接影響到工程項(xiàng)目是否順利進(jìn)行；通過資料查詢發(fā)現(xiàn)，目前我國(guó)多數(shù)水利工程單位在施工過程中，會(huì)不同程度的缺乏科學(xué)現(xiàn)場(chǎng)管理經(jīng)驗(yàn)，缺乏有效監(jiān)督，會(huì)一定程度上導(dǎo)致現(xiàn)場(chǎng)混亂。

3水利施工管理改進(jìn)措施

3.1加強(qiáng)水利工程管理的體制性創(chuàng)新方式

（1）科技為先。水利施工的工程管理現(xiàn)代化是目前水利現(xiàn)代化的一項(xiàng)重要內(nèi)容，我們?cè)谑┕み^程中要可能的使用現(xiàn)代科技成果和裝備出現(xiàn)代化的工程；還要不斷加強(qiáng)水利施工管理的科技含量；整個(gè)施工過程中制定唯一性且科學(xué)的管理方法，盡最大可能全面提升施工管理的水平，極大限度的發(fā)揮施工工程效益。

（2）效益優(yōu)先。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制環(huán)境下要不斷地完善政府職能，使其職能逐漸轉(zhuǎn)變，同時(shí)在深化水利施工工程管理體制改革過程中，也要不斷地強(qiáng)化效益意識(shí)，形成“效益就是生命”共識(shí)；另外也要圍繞著公司效益，做好內(nèi)部的挖潛和市場(chǎng)的開拓，向管理要效益、要產(chǎn)出；同時(shí)也要切實(shí)有效地把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到如何提高單位的經(jīng)濟(jì)效益上，最終建立起管理就是效益、管理就是發(fā)展的新觀念。

（3）有法必依。要加強(qiáng)水利施工的工程管理水平，更好的發(fā)揮施工工程的效益，必須建立、健全起水法律法規(guī)體系，一如既往地走依法治水、依法管水的法制道路，將每一項(xiàng)工程都做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。并且需要通過強(qiáng)化、加強(qiáng)水利施工工程的依法管理職能，進(jìn)一步為深化管理、推進(jìn)改革提供強(qiáng)有力的法制保障。

3.2加大水利管理人員素質(zhì)的提升

（1）加大對(duì)企業(yè)管理人員的培訓(xùn)。在項(xiàng)目管理人員在管理知識(shí)上定期的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高個(gè)人的素質(zhì)；管理人員的素質(zhì)提高的同時(shí)，其管理工作的水平也可以得到提升，可以對(duì)管理工作進(jìn)行全面有效的管理；另一方面要加強(qiáng)相關(guān)人員的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)工作，不斷提高現(xiàn)場(chǎng)施工管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、技術(shù)水平和管理水平；項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)盡可能地做到一專多能，這就需要管理人員要有一定深度的理論知識(shí)與專業(yè)技術(shù)水平，同時(shí)還要有廣博的專業(yè)知識(shí)面和比較豐富的工程實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；在法律層面上看，管理人員更需要具備法律、經(jīng)濟(jì)、工程建設(shè)管理及行政管理的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)。

（2）加強(qiáng)道德教育，努力提高自身品德修養(yǎng)。特別是水利工程的負(fù)責(zé)經(jīng)理首先必須要忠于職守、做到愛崗敬業(yè)、認(rèn)真負(fù)責(zé)吃苦耐勞、一身正氣；項(xiàng)目負(fù)責(zé)人要會(huì)合理搭配人員，具備有進(jìn)度、有計(jì)劃的安排相關(guān)人員的工作；管理者還要保障施工人員的工資準(zhǔn)確、及時(shí)發(fā)放，保持人員的高激情工作；因?yàn)槭┕がF(xiàn)場(chǎng)物資多，不容易管理與統(tǒng)計(jì)，會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)物資丟失現(xiàn)象，也容易出現(xiàn)各種安全問題，所以要加強(qiáng)對(duì)施工隊(duì)伍的思想道德教育，避免事故發(fā)生。

3.3完善水利管理質(zhì)量保障體系

（1）建立起有效的質(zhì)量保障體系。在我國(guó)水利施工行業(yè)內(nèi)推進(jìn)質(zhì)量保障體系，很大程度上能夠規(guī)范施工的標(biāo)準(zhǔn)，以便保證工程順利進(jìn)行，一旦在施工中遇到質(zhì)量問題，相關(guān)人員能夠做到有章可循、有規(guī)可循；同時(shí)完善的質(zhì)量保障體系對(duì)于管理水平的提高尤為重要。以筆者單位為例，在今后工作中，會(huì)不斷完善質(zhì)量保障體系，我們會(huì)從措施、制度、組織等三個(gè)方面入手，建立起健全的工程質(zhì)量保障體系，從管理層面加強(qiáng)對(duì)工程質(zhì)量監(jiān)督與監(jiān)控。只有建立起完善的質(zhì)量保障體系，工程質(zhì)量才能有切實(shí)、有力的制度保障。

（2）重視材料的管理。很多水利工程的工地現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境十分復(fù)雜，但是需要的材料品種多，且更新速度較快，所以為了保證工程的施工管理水平，就要重視起材料的管理，一定做好材料的計(jì)劃管理、進(jìn)場(chǎng)驗(yàn)收、儲(chǔ)存和保管；同時(shí)也要做好材料的使用與監(jiān)督、做好材料的回收利用。

（3）加強(qiáng)機(jī)械設(shè)備的管理。為了加強(qiáng)機(jī)械設(shè)備的管理，要做好人員和機(jī)械一定要相對(duì)固定，實(shí)現(xiàn)操作證制度，加強(qiáng)機(jī)械設(shè)備的維護(hù)和保養(yǎng)工作，保證機(jī)械設(shè)備可以進(jìn)行安全作業(yè)。

3.4提高項(xiàng)目管理的激勵(lì)機(jī)制

（1）激勵(lì)機(jī)制可以調(diào)動(dòng)人的積極性和創(chuàng)造性。故要在水利施工工程管理單位建立起健全各項(xiàng)規(guī)章制度，形成一種團(tuán)結(jié)向上、積極有為的氛圍；同時(shí)建立起相關(guān)制度，對(duì)于那些在科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新方面做出成績(jī)的員工，能夠給予物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)。全新的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)與鞭策同在，將會(huì)大大的提高員工自身素質(zhì)，在一定程度上為開創(chuàng)水利施工工程管理工作新局面奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（2）競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制。水利工程中必須引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，才能搞好水利單位的內(nèi)部改革；需要積極推行人事、分配等各項(xiàng)制度改革，實(shí)行全員競(jìng)爭(zhēng)上崗，切實(shí)增強(qiáng)管理人員的危機(jī)感和緊迫感；要堅(jiān)決杜絕“大鍋飯”和平均主義，適當(dāng)拉開分配檔次，重點(diǎn)向有突出貢獻(xiàn)的人員和一線艱苦崗位傾斜。要大膽提拔大膽有為、敢于創(chuàng)新的優(yōu)秀人才。

（3）建立起良好的市場(chǎng)機(jī)制。施工工程管理單位要想得到長(zhǎng)期發(fā)展，就要適應(yīng)市場(chǎng)的要求，就要必須主動(dòng)面向市場(chǎng)、進(jìn)入市場(chǎng)；施工單位要靈活把握市場(chǎng)規(guī)律，充分運(yùn)用市場(chǎng)化運(yùn)作的方式，積極引進(jìn)和利用人才、資金等一切有利的要素。

4總結(jié)

綜上所述，水利工程的施工管理是水利工程過程中重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，為了能夠加強(qiáng)水利工程施工管理質(zhì)量，相關(guān)部門需要深化改革、加快自身體制改革，最終形成適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、靈活高效的管理模式，要不斷開創(chuàng)出具有特色的水利施工管理新局面，使得我國(guó)的水利施工管理工作在新的要求下取得更好的成績(jī)，從根本上提高水利工程施工管理的水平。

參考文獻(xiàn)

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[2]張志偉.淺析我國(guó)水利工程施工安全管理工作的相關(guān)措施[J].科技與企業(yè)，2012，（6）.

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國(guó)際金融危機(jī)以來的全球性競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表明：中小企業(yè)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。人力資源是中小企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的最關(guān)鍵因素。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，企業(yè)層次的知識(shí)學(xué)習(xí)與知識(shí)共享的組織、管理活動(dòng)，已經(jīng)從大型企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)部門擴(kuò)展到中小企業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門；相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和理論研究也從信息系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的建設(shè)，擴(kuò)大到企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)各個(gè)環(huán)節(jié)的知識(shí)創(chuàng)新、知識(shí)運(yùn)用、知識(shí)共享。知識(shí)管理旨在通過建立知識(shí)共享的企業(yè)文化和運(yùn)營(yíng)機(jī)制，使企業(yè)成為真正的學(xué)習(xí)型組織，從而促進(jìn)企業(yè)人力資源效益的持續(xù)提高。山東處于南北經(jīng)濟(jì)的聯(lián)接帶上，山東中小企業(yè)具有沿海和內(nèi)陸雙重社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征，所遇到的問題在全國(guó)范圍內(nèi)都具有代表性。研究知識(shí)管理對(duì)山東中小企業(yè)人力資源效益的影響，探索通過導(dǎo)入知識(shí)管理提高企業(yè)人力資源效益有著較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

研究概況

（一）數(shù)據(jù)簡(jiǎn)介

筆者在山東省范圍內(nèi)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行了知識(shí)管理對(duì)人力資源效益影響的調(diào)查，以問卷調(diào)查方式為主，并進(jìn)行企業(yè)訪談、典型案例分析等研究方法，對(duì)中小企業(yè)知識(shí)管理的認(rèn)知、需求與使用狀況進(jìn)行調(diào)查研究，在調(diào)查過程中，筆者盡力將調(diào)查對(duì)象的主觀意愿和使用知識(shí)管理的實(shí)際情況區(qū)分開。在基本了解中小企業(yè)對(duì)知識(shí)管理認(rèn)知和利用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上確定調(diào)查內(nèi)容和調(diào)查對(duì)象、設(shè)計(jì)調(diào)查表。調(diào)查表的設(shè)計(jì)充分考慮了中小企業(yè)對(duì)知識(shí)管理的認(rèn)知能力，將知識(shí)管理項(xiàng)目分解定義成相對(duì)明確的行為。

筆者將中小企業(yè)按照地區(qū)、行業(yè)和規(guī)模劃分成不同組群，然后在各組中隨機(jī)抽樣選取調(diào)查對(duì)象、發(fā)放調(diào)查問卷。前后共發(fā)出400份問卷，回收128份，有效問卷119份（下文對(duì)這119家有效作答企業(yè)稱作樣本企業(yè)），問卷有效率為29.75%，樣本企業(yè)遍及全省，涉及傳統(tǒng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)等各個(gè)行業(yè)。調(diào)查后期，筆者走訪了其中的18家企業(yè)，仔細(xì)研究了走訪對(duì)象提供的11個(gè)典型案例，以便深入了解其中的種種細(xì)節(jié)。然后運(yùn)用SPSS軟件對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

（二）調(diào)查問卷的可靠性分析

本研究以對(duì)半分析模型（split-half）來分析問卷的可靠性，將全部問題等分成兩部分。在所有119份有效問卷中，第一部分的Cronbach's Alpha系數(shù)是0.848，第二部分是0.920，兩部分的相關(guān)系數(shù)是0.676：說明數(shù)據(jù)的可靠性還是比較高的（見表1）。

中小企業(yè)知識(shí)管理與人力資源效益的描述性統(tǒng)計(jì)分析

中小企業(yè)面臨的環(huán)境不斷變化，包括政府、外來競(jìng)爭(zhēng)者、技術(shù)、原料供給和客戶需求等市場(chǎng)要素都處于不穩(wěn)定狀態(tài)。在這樣一個(gè)同時(shí)蘊(yùn)藏機(jī)遇和挑戰(zhàn)的環(huán)境中不斷提高人力資源效益，進(jìn)而提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力是中小企業(yè)導(dǎo)入知識(shí)管理的主要目的。

（一）知識(shí)管理的適應(yīng)環(huán)境戰(zhàn)略對(duì)人力資源效益的影響

調(diào)查表明，在戰(zhàn)略決策方面，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者們已經(jīng)普遍認(rèn)識(shí)到科學(xué)管理的重要性，他們?cè)谥饕獩Q策之前都進(jìn)行較為全面系統(tǒng)的分析。但他們對(duì)成本控制系統(tǒng)、質(zhì)量管理技術(shù)、關(guān)鍵性業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)方法等一系列科學(xué)管理方法還不太了解，對(duì)人力資源效益的影響也不高。調(diào)查表明，樣本企業(yè)對(duì)迅速變化的環(huán)境有著較為清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)適應(yīng)變化能力的培養(yǎng)給予了十分的重視。多數(shù)樣本企業(yè)都積極采取主動(dòng)措施來應(yīng)對(duì)變化、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如提高客戶關(guān)系管理效率和不同流程、不同部門間的利益協(xié)調(diào)和職能互補(bǔ)、使信息能夠在不同部門間高效率的傳遞。企業(yè)內(nèi)部的執(zhí)行力和執(zhí)行效果得到了樣本企業(yè)的高度重視，大多數(shù)經(jīng)營(yíng)者都非常重視積極爭(zhēng)取員工和部門對(duì)決策的支持，以便提高決策的執(zhí)行效率。但是企業(yè)試圖徹底改變?cè)械纳a(chǎn)流程或經(jīng)營(yíng)流程的舉措將會(huì)面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)應(yīng)慎重對(duì)待系統(tǒng)流程再造等激進(jìn)的改革方式。

（二）與知識(shí)管理有關(guān)的組織結(jié)構(gòu)特征對(duì)人力資源效益的影響

調(diào)查表明，盡管樣本企業(yè)規(guī)模較小且結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，但其經(jīng)營(yíng)者們?nèi)匀徽J(rèn)為企業(yè)內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)是非常重要的。他們認(rèn)為在條件允許的前提下，企業(yè)內(nèi)部需要有專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)，成本質(zhì)量控制績(jī)效評(píng)價(jià)和生產(chǎn)（服務(wù)）監(jiān)督控制部門或人員，負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)開發(fā)、客戶需求分析和技術(shù)改進(jìn)和分析評(píng)估的部門或人員等等。但是絕大多數(shù)樣本企業(yè)還沒有成立這類專業(yè)部門，同時(shí)，他們也并沒有因此而降低效率。山東中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身需要來設(shè)計(jì)組織結(jié)構(gòu)，而不要刻意去完善組織結(jié)構(gòu)。

（三）學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力對(duì)人力資源效益的影響

調(diào)查表明，樣本企業(yè)非常重視學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。讓員工了解企業(yè)的創(chuàng)業(yè)史、清楚的理解并始終維護(hù)企業(yè)的核心價(jià)值、鼓勵(lì)員工使用歷史經(jīng)驗(yàn)和獲得新知識(shí)、實(shí)行自我評(píng)價(jià)和績(jī)效測(cè)評(píng)制度都被樣本企業(yè)所不同程度的采納。企業(yè)需要組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流和積極掌握技術(shù)變化的趨勢(shì)等兩方面，標(biāo)準(zhǔn)差分別是3.738，

3.783：這說明樣本企業(yè)做法差別較大。在雇傭其他企業(yè)的員工來獲取所需技能方面，樣本企業(yè)表現(xiàn)謹(jǐn)慎，實(shí)際使用范圍也僅限于少數(shù)特定領(lǐng)域，如會(huì)計(jì)、法律等。

調(diào)查表明，許多企業(yè)高管都積極支持和實(shí)際參與產(chǎn)品開發(fā)的可行性研究：這對(duì)直接面向終端市場(chǎng)的進(jìn)行產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)非常重要。這類樣本企業(yè)也十分重視產(chǎn)品創(chuàng)新的速度和效率。另外，對(duì)于那些技術(shù)含量較低、規(guī)模較小以及那些為大型生產(chǎn)制造企業(yè)配套的企業(yè)對(duì)于創(chuàng)新的需求并不高，實(shí)際創(chuàng)新投入也較少。這在相當(dāng)程度上是出于短時(shí)間內(nèi)降低成本的考慮，對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的影響還有待進(jìn)一步研究。確保創(chuàng)新前收集數(shù)據(jù)的廣泛性和真實(shí)性、在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手發(fā)現(xiàn)機(jī)遇之前做好市場(chǎng)價(jià)值和需求分析、員工的積極關(guān)注和支持、達(dá)成有廣泛?jiǎn)T工基礎(chǔ)的產(chǎn)品戰(zhàn)略以及創(chuàng)新速度也得到了樣本企業(yè)不同程度的重視和使用。

中小企業(yè)知識(shí)管理與人力資源效益的模型分析

（一）模型選擇

本文用線性概率模型（LPM）來估計(jì)不同的知識(shí)管理行為和措施對(duì)樣本企業(yè)人力資源效益的影響。對(duì)問卷的分析采用逐步回歸法（stepwise），同時(shí)計(jì)算異方差穩(wěn)健的t統(tǒng)計(jì)量和F統(tǒng)計(jì)量對(duì)回歸結(jié)果進(jìn)行檢驗(yàn)。若一個(gè)變量的F統(tǒng)計(jì)量的p值小于0.05時(shí)，那么這個(gè)變量就進(jìn)入回歸模型；若一個(gè)變量F統(tǒng)計(jì)量的值大于0.10，那么這個(gè)變量就從回歸模型中刪除。回歸方程采用以樣本企業(yè)的人力資源效益為因變量Y，以其所從事的各種知識(shí)管理活動(dòng)為xi,用多元線性回歸方法考察知識(shí)管理行為對(duì)企業(yè)人力資源效益的影響。為了保證回歸方程的準(zhǔn)確性，對(duì)回歸方程進(jìn)行DW檢驗(yàn)、F檢驗(yàn)和異方差穩(wěn)健的t檢驗(yàn)。本文關(guān)注的是自變量在其他條件不變的情況下對(duì)概率的影響，雖然LPM存在著一定異方差性，但是大樣本情況下應(yīng)用OLS異方差穩(wěn)健的方法可以克服這一缺陷。LPM 模型的優(yōu)勢(shì)突出體現(xiàn)為容易估計(jì)和解釋。因此本文采用了線性概率模型，并用OLS根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行估計(jì)。

（二） 樣本企業(yè)人力資源效益回歸分析

根據(jù)筆者調(diào)查研究，樣本企業(yè)人力資源效益的提高與下列因素成多元線性回歸關(guān)系：?jiǎn)T工或團(tuán)隊(duì)積極響應(yīng)企業(yè)做出的決策，員工清楚理解企業(yè)的核心價(jià)值，企業(yè)有專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)，使用信息系統(tǒng)輔助戰(zhàn)略規(guī)劃與決策，企業(yè)客戶關(guān)系管理的效度和效率，企業(yè)經(jīng)常組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和工作經(jīng)驗(yàn)交流，企業(yè)協(xié)調(diào)各部門的利益做出最終決策，企業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)流程確定客戶需求，參考?xì)v史經(jīng)驗(yàn)解決重復(fù)出現(xiàn)的問題，以低成本優(yōu)勢(shì)和通過降價(jià)獲取市場(chǎng)占有率。以樣本企業(yè)人力資源效益為因變量Y，其他因素為自變量，可以用方程Y=HRi（respondi，valuei，decision assistanti, IS decisioni, CRMefficiencyi，teachi, hormonyi，standardi, historyi, costi）來表示，具體回歸方程如下： Y=

0.333X1+0.497X2+(-0.293)X3+0.337X4+

(-0.426)X5+0.369X6+0.046X7+0.304X8+

(-0.332)X9+0.119X10+0.166。

回歸系數(shù)顯著的不為0。F統(tǒng)計(jì)量為13.362，統(tǒng)計(jì)量大于F值的概率為0；該模型的復(fù)相關(guān)系數(shù)(R)是0.744，判定系數(shù)（R square）是0.553，變量之間的相關(guān)性較高。該模型的DW檢驗(yàn)值是2.355，說明沒有顯著自相關(guān)問題。

表2回歸分析結(jié)果顯示：?jiǎn)T工或團(tuán)隊(duì)積極響應(yīng)企業(yè)做出的決策，員工清楚理解企業(yè)的核心價(jià)值，使用信息系統(tǒng)輔助戰(zhàn)略規(guī)劃與決策，企業(yè)協(xié)調(diào)各部門的利益做出最終決策，企業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)流程確定客戶需求等項(xiàng)目對(duì)于樣本企業(yè)人力資源效益的提高有著比較明顯的作用。在保證其他因素不變的前提下，前述項(xiàng)的投入每增加1，就可以分別使樣本企業(yè)人力資源效率的改善增加0.333、0.497、0.337、0.369、0.304。應(yīng)當(dāng)注意的是：在保持其他因素不變的情況下，專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶關(guān)系管理的效度和效率、參考?xì)v史經(jīng)驗(yàn)解決重復(fù)出現(xiàn)的問題與樣本企業(yè)人力資源效益的提高成明顯的反比例關(guān)系，回歸系數(shù)分別為-0.293、-0.426、-0.332。

經(jīng)過對(duì)樣本企業(yè)的重點(diǎn)訪談?wù){(diào)查研究，主要原因是：中小企業(yè)的人力和物質(zhì)資源比較緊張，輔助決策機(jī)構(gòu)使用起來并不經(jīng)濟(jì)，而且有可能會(huì)降低效率。客戶關(guān)系管理效率的提高會(huì)對(duì)中小企業(yè)人力資源效益產(chǎn)生影響。但因?yàn)橹行∑髽I(yè)資源有限，客戶管理部門和人力資源管理部門之間存在資源競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。這就需要平衡各部門利益，合理分配各部門資源，用最少的資源獲得最大的收益。歷史經(jīng)驗(yàn)無法適應(yīng)高速變化的環(huán)境，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者們應(yīng)當(dāng)會(huì)理性地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，用發(fā)展的眼光去看待經(jīng)驗(yàn)。

結(jié)論與建議

越來越多的山東中小企業(yè)認(rèn)識(shí)到了知識(shí)管理的重要性，并在將其不斷付諸實(shí)踐。根據(jù)筆者調(diào)查，知識(shí)管理在為中小企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在效益的同時(shí)，也出現(xiàn)了一系列亟待解決問題。傳統(tǒng)的依托高技術(shù)設(shè)施和高素質(zhì)員工隊(duì)伍的知識(shí)管理理論和方法并不適合知識(shí)管理起點(diǎn)較低的山東中小企業(yè)實(shí)際。而為山東中小企業(yè)真正帶來效益的某些理論和具體方法卻被掩蓋了。中小企業(yè)有著突出的個(gè)性特點(diǎn)，必須依據(jù)自身運(yùn)用知識(shí)管理的實(shí)際水平，將有利于中小企業(yè)人力資源效益提升的知識(shí)管理理念和具體做法剝離出來，正確選擇適合本企業(yè)的做法，將寶貴的資源用于最有效率的知識(shí)管理項(xiàng)目，并在實(shí)踐中不斷總結(jié)，不斷完善中小企業(yè)知識(shí)管理的理論和方法。

參考文獻(xiàn)：

1.Martin Glisby; Nigel Holden. Contextual Constraints in Knowledge Management Theory: The Cultural Embeddedness of Nonaka's Knowledge-creating Company [J].Knowledge and Process Management 2003.1

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基于以上現(xiàn)狀可知，全面預(yù)算管理體系并未在村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營(yíng)中科學(xué)的架構(gòu)，因而并未發(fā)揮其應(yīng)有的作用。那么，如何在村鎮(zhèn)銀行科學(xué)地建設(shè)全面預(yù)算管理體系，以最大程度地發(fā)揮其有效分配各類企業(yè)資源以及績(jī)效評(píng)估的作用，也是一個(gè)值得思考的課題。根據(jù)多家村鎮(zhèn)銀行的調(diào)研和預(yù)算管理體系建設(shè)的參與經(jīng)驗(yàn)，本文嘗試提出村鎮(zhèn)銀行全面預(yù)算管理體系的一個(gè)設(shè)計(jì)方案，以最大程度地發(fā)揮預(yù)算管理的作用。(一)設(shè)立預(yù)算管理委員會(huì)，履行全面預(yù)算管理職責(zé)預(yù)算管理委員會(huì)成員由村鎮(zhèn)銀行管理層和各部門負(fù)責(zé)人組成，主要責(zé)任為擬定預(yù)算目標(biāo)和預(yù)算政策，制定預(yù)算管理的具體辦法，組織編制、平衡預(yù)算草案，下達(dá)經(jīng)批準(zhǔn)的預(yù)算，協(xié)調(diào)解決預(yù)算編制和執(zhí)行中的問題，考核預(yù)算執(zhí)行情況，督促完成預(yù)算目標(biāo)等。下設(shè)預(yù)算管理工作機(jī)構(gòu)，由其履行日常管理職責(zé)，一般設(shè)在財(cái)會(huì)部門。(二)戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)立全面預(yù)算管理的最終目的是使得企業(yè)價(jià)值最大化，而實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)的落腳點(diǎn)即為目標(biāo)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)。由于村鎮(zhèn)銀行在銀行業(yè)整體處于成長(zhǎng)期階段，那么該階段中，銀行的健康穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展才是全面預(yù)算管理體系所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。因此，在該階段，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)基本要點(diǎn)應(yīng)該概括為:基于實(shí)際，考慮發(fā)展，以貸款定利潤(rùn)，培育村鎮(zhèn)銀行健康的成長(zhǎng)能力和可持續(xù)的盈利能力。(三)戰(zhàn)略目標(biāo)的落實(shí)和關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)的建立全面預(yù)算管理體系的建立本質(zhì)上是對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)的落實(shí)、促進(jìn)和監(jiān)控。那么，關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)的建立對(duì)于分解后的戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也就顯得尤為重要。基于上述設(shè)立的戰(zhàn)略目標(biāo)，我們將針對(duì)成長(zhǎng)能力和盈利能力建立相關(guān)的KPI，通過全面預(yù)算管理體系落實(shí)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。其結(jié)構(gòu)如圖1所示。82圖1戰(zhàn)略目標(biāo)的分解與關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)的建立由上圖可知，基于成長(zhǎng)和盈利能力的戰(zhàn)略目標(biāo)所建立的KPI為日均存款余額、存貸比與成本收入比三個(gè)。三者中，基于成長(zhǎng)能力的指標(biāo)為日均存款余額，基于盈利能力的指標(biāo)為存貸比與成本收入比。(1)日均存款余額。吸儲(chǔ)是商業(yè)銀行的立行之本，是發(fā)放貸款獲得利潤(rùn)的源泉。目前而言，雖然政策允許村鎮(zhèn)銀行從事除存貸之外的多種業(yè)務(wù)，但基于目前發(fā)展的階段性現(xiàn)狀，村鎮(zhèn)銀行的主要利潤(rùn)還是來自于發(fā)放貸款而賺取的存貸利差，這也更加表明日均存款的增長(zhǎng)是村鎮(zhèn)銀行當(dāng)前發(fā)展任務(wù)的重中之重。在制定全面預(yù)算管理系統(tǒng)的時(shí)候，通過該KPI的建立，管理者可以科學(xué)地預(yù)計(jì)和考察銀行的成長(zhǎng)能力，有效的整合和分配各種資源用以增強(qiáng)銀行的吸儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)力，得以保持健康可持續(xù)的成長(zhǎng)能力。(2)存貸比。村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)業(yè)收入來源于有效的貸款發(fā)放;在確定的存款規(guī)模下，存貸比衡量的則是已有吸納資金的利用效率。只要在政策監(jiān)管的75%的紅線以下，并且把控風(fēng)險(xiǎn)，那么逐漸提高存貸比，提高資金利用效率，減少閑散資金，實(shí)質(zhì)就是提高貸款額度和營(yíng)業(yè)收入。(3)成本收入比。該指標(biāo)是指業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之間的比值，反映了銀行的運(yùn)營(yíng)效率，因而提高該行的運(yùn)營(yíng)效率、降低成本收入比也是提高銀行利潤(rùn)的一大切入點(diǎn)。目前銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的該指標(biāo)規(guī)定不得超過45%，村鎮(zhèn)銀行則可以根據(jù)其實(shí)際情況來預(yù)計(jì)和控制該指標(biāo)，提高運(yùn)營(yíng)效率。因基于上述三個(gè)關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)，管理者可以將設(shè)定的戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行分解，并針對(duì)性的制定發(fā)展策略以及在全面預(yù)算管理體系中實(shí)施預(yù)測(cè)、控制與監(jiān)督，最大程度地保證戰(zhàn)略目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。(四)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用按成本形態(tài)的分類管理控制上述控制成本收入比是提高銀行運(yùn)營(yíng)效率進(jìn)而提高利潤(rùn)的切入點(diǎn)之一，那么有效控制成本費(fèi)用的關(guān)鍵就在于根據(jù)成本形態(tài)的不同對(duì)各類費(fèi)用進(jìn)行分類，并根據(jù)相應(yīng)的預(yù)算辦法進(jìn)行預(yù)算編制。按照成本性態(tài)和特點(diǎn)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用可以分為經(jīng)營(yíng)變動(dòng)費(fèi)用、付現(xiàn)固定費(fèi)用與非付現(xiàn)固定成本三類。(1)經(jīng)營(yíng)變動(dòng)費(fèi)用。該類成本費(fèi)用與銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模的變化緊密相關(guān)，在預(yù)算編制時(shí)應(yīng)該采用彈性預(yù)算的方法。該類成本包括業(yè)務(wù)招待費(fèi)、廣告費(fèi)以及業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等。(2)付現(xiàn)固定費(fèi)用。該類成本費(fèi)用與銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模變化關(guān)系不大，是維持村鎮(zhèn)銀行基本運(yùn)營(yíng)的成本費(fèi)用，也是成本收入比控制的關(guān)鍵點(diǎn)。編制預(yù)算時(shí)，該類費(fèi)用可使用固定預(yù)算法進(jìn)行編制，可以采用最近幾年的平均數(shù)或者合同規(guī)定數(shù)來編制。該類費(fèi)用包括印刷費(fèi)、水電費(fèi)、租賃費(fèi)以及安全保衛(wèi)費(fèi)等。(3)非付現(xiàn)固定成本。該類成本也屬于固定類成本費(fèi)用，主要包括固定資產(chǎn)折舊、開辦費(fèi)以及無形資產(chǎn)攤銷等。該類成本的主要特點(diǎn)是無須付現(xiàn)，同時(shí)預(yù)算管理時(shí)控制的余地不大，在編制預(yù)算時(shí)據(jù)實(shí)準(zhǔn)確列支即可。基于以上分類，一方面可以更加準(zhǔn)確的采用科學(xué)方法編制預(yù)算，另一方面可以根據(jù)其不同的成本動(dòng)因控制各類明細(xì)成本，借以降低成本收入比，提高銀行運(yùn)營(yíng)效率，最終完成預(yù)算目標(biāo)利潤(rùn)。(五)滾動(dòng)預(yù)算的運(yùn)用年度預(yù)算編制完成之后，應(yīng)按村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、周期規(guī)律等將年度預(yù)算指標(biāo)進(jìn)行分解，形成月份指標(biāo)值并編制分月預(yù)算，進(jìn)行逐月控制，這樣才能將全面預(yù)算管理落實(shí)在過程控制中。但是，銀行業(yè)是市場(chǎng)高度敏感的行業(yè)，基準(zhǔn)利率會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)因素或者宏觀調(diào)控政策的影響出現(xiàn)波動(dòng)，信貸額度的投放也會(huì)因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與政策的變化而具有較差的可預(yù)測(cè)性。以上因素都會(huì)造成年初編制的預(yù)算的準(zhǔn)確性隨著時(shí)間逐漸下降，那么全面預(yù)算管理將無法發(fā)揮其功能。這種情況下，滾動(dòng)預(yù)算就充分發(fā)揮了其調(diào)整功能。一般情況下，每個(gè)月末應(yīng)該根據(jù)適時(shí)的經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況，在下個(gè)月的分月預(yù)算指標(biāo)值的基礎(chǔ)上作相應(yīng)調(diào)整，編制下一個(gè)月的滾動(dòng)預(yù)算，保證預(yù)算體系的準(zhǔn)確性和與當(dāng)前市場(chǎng)條件的吻合程度。當(dāng)然，滾動(dòng)預(yù)算的目的是根據(jù)不可控的因素做出相關(guān)調(diào)整，可控因素的把握依然是完成預(yù)算目標(biāo)的關(guān)鍵點(diǎn)。(六)年度決算、差異分析與績(jī)效考核決算是對(duì)預(yù)算執(zhí)行的總結(jié)，是全面預(yù)算管理體系不可或缺的環(huán)節(jié)。年度決算綜合反映了財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量情況，有利于經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，銀行經(jīng)營(yíng)管理改善。與此同時(shí)，通過分析決算與預(yù)算之間的差異，管理層可以更加深入地分析差異產(chǎn)生的根本原因，有的放矢地進(jìn)行科學(xué)的改善甚至業(yè)務(wù)改造，提高銀行自身的運(yùn)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力;另外，深入的差異分析還能夠更加準(zhǔn)確的執(zhí)行績(jī)效考核，將責(zé)任和獎(jiǎng)勵(lì)公平合理的進(jìn)行歸屬，獎(jiǎng)懲分明，使得全面預(yù)算管理體系能夠最大程度調(diào)動(dòng)雇員的主觀能動(dòng)性，全過程地激勵(lì)和監(jiān)督銀行的運(yùn)營(yíng)按預(yù)算的目標(biāo)前進(jìn)，從而最終實(shí)現(xiàn)銀行提出的戰(zhàn)略目標(biāo)。全面預(yù)算管理體系的建立和運(yùn)用是一個(gè)系統(tǒng)而復(fù)雜的工程，但是科學(xué)的運(yùn)用可以幫助村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)確地定位市場(chǎng)并設(shè)立戰(zhàn)略目標(biāo)，通過關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)分解和具體落實(shí)戰(zhàn)略目標(biāo)，合理地分類管理各類成本費(fèi)用，提高預(yù)算編制準(zhǔn)確性以及有效性，進(jìn)而提高銀行運(yùn)營(yíng)效率，同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變動(dòng)，通過滾動(dòng)預(yù)算加強(qiáng)預(yù)算管理的準(zhǔn)確性，最后通過決算和差異分析科學(xué)的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，以公平合理的績(jī)效考核制度來調(diào)動(dòng)雇員的積極性，做到獎(jiǎng)懲分明，從而最大程度上完成預(yù)算目標(biāo)，進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行的整體實(shí)力。

篇10

中圖分類號(hào)：G71文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

高職教育的培養(yǎng)目標(biāo)具有鮮明的職業(yè)定向性，以培養(yǎng)高素質(zhì)技能型專門人才為根本任務(wù)。在會(huì)計(jì)教育過程中側(cè)重以工業(yè)企業(yè)為例子講述會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，然而畢業(yè)生就業(yè)的企業(yè)可能是工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、金融企業(yè)及服務(wù)行業(yè)等，不同行業(yè)、不同規(guī)模的企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)不同，賬務(wù)處理也不盡相同，這要求學(xué)生具有一定的應(yīng)變能力；另外，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，特別是私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的崛起，就業(yè)環(huán)境的不穩(wěn)定性增加，很多人在一生中要經(jīng)歷幾次轉(zhuǎn)崗，而且可能從事跨行業(yè)、跨專業(yè)的崗位；并且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則也會(huì)隨之不斷更新、變化，會(huì)計(jì)環(huán)境、工作環(huán)境的復(fù)雜程度加大，社會(huì)對(duì)會(huì)計(jì)人才的需求也呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì)。因此，高職會(huì)計(jì)教育不能只強(qiáng)調(diào)技能型人才的培養(yǎng)，只強(qiáng)調(diào)賬務(wù)處理，還應(yīng)該注重對(duì)學(xué)生的社會(huì)適應(yīng)能力、學(xué)習(xí)能力等職業(yè)能力的培養(yǎng)，使得學(xué)生畢業(yè)后更好地適應(yīng)未來的就業(yè)環(huán)境，提高學(xué)生在未來職業(yè)生涯的可持續(xù)發(fā)展能力。

一、高職會(huì)計(jì)學(xué)生就業(yè)崗位群及崗位職業(yè)能力要求

（一）高職會(huì)計(jì)學(xué)生就業(yè)崗位群。通過對(duì)我院近五年約1，200名會(huì)計(jì)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)崗位的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高職會(huì)計(jì)學(xué)生畢業(yè)后初次就業(yè)主要的崗位群是出納、會(huì)計(jì)助理、會(huì)計(jì)人員等崗位，涉及的單位包括政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、國(guó)有企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所以及會(huì)計(jì)公司等。

（二）崗位職業(yè)能力要求。針對(duì)學(xué)生就業(yè)的崗位群，通過對(duì)近兩年來浙江省的各單位招聘財(cái)務(wù)人員要求進(jìn)行的調(diào)查，歸納總結(jié)見表1。（表1）

從總體上看，各個(gè)招聘單位對(duì)會(huì)計(jì)崗位人員要求具備的能力主要有：扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)；良好的職業(yè)道德；良好的表達(dá)、溝通與協(xié)調(diào)能力；具有較強(qiáng)責(zé)任心；良好的職業(yè)判斷能力與學(xué)習(xí)能力等。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)對(duì)會(huì)計(jì)專業(yè)人員又不斷涌現(xiàn)新的要求，主要包括：對(duì)會(huì)計(jì)專業(yè)資格證書要求越來越嚴(yán)格。很多單位的招聘底線都必須具有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書，一些規(guī)模比較大的企業(yè)則會(huì)要求至少具有初級(jí)會(huì)計(jì)資格、中級(jí)會(huì)計(jì)師職稱，并且強(qiáng)調(diào)有一定的工作經(jīng)驗(yàn)；同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、財(cái)務(wù)工作環(huán)境、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度不斷增加，這就要求財(cái)務(wù)人員具有開闊的專業(yè)視野來應(yīng)對(duì)。

二、構(gòu)建高職會(huì)計(jì)學(xué)生職業(yè)能力框架

結(jié)合我國(guó)會(huì)計(jì)崗位需求的現(xiàn)狀和社會(huì)環(huán)境變化對(duì)會(huì)計(jì)人員能力的要求，高職會(huì)計(jì)專業(yè)學(xué)生的職業(yè)能力應(yīng)包括三個(gè)方面，即基本能力、專業(yè)能力和發(fā)展能力。

（一）基本能力。基本能力是指從事社會(huì)不同職業(yè)和崗位活動(dòng)所必須具備的最基本的能力，它具有適用性、通用性，包括語言表達(dá)能力、人際交往能力、溝通能力、組織協(xié)調(diào)能力、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力、基本的判斷能力及是非辨別能力等。

（二）專業(yè)能力。專業(yè)能力是指高職會(huì)計(jì)學(xué)生從事崗位工作必須具備的能力，包括：

1、解決問題的能力。這就要求學(xué)生必須掌握會(huì)計(jì)專業(yè)學(xué)科知識(shí)及相關(guān)的法律知識(shí)，具體包括會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、審計(jì)的基本理論和方法，財(cái)政、金融、企業(yè)管理等方面的知識(shí)，以及稅法、經(jīng)濟(jì)法、會(huì)計(jì)法等知識(shí)，并且能夠綜合運(yùn)用這些知識(shí)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析及熟練完成會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理。

2、組織管理能力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，會(huì)計(jì)人員越來越多地參與公司的管理決策和管理實(shí)踐，所以會(huì)計(jì)人員對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、國(guó)際貿(mào)易等知識(shí)都應(yīng)有所涉及和了解，具有一定的組織管理能力。

3、團(tuán)隊(duì)合作能力。財(cái)務(wù)部門各個(gè)崗位的工作是相互聯(lián)系的，并不是單獨(dú)存在的，會(huì)計(jì)人員要具有為了共同目標(biāo)而相互協(xié)作的團(tuán)隊(duì)意識(shí)才能將工作完成得更好，這也是用人單位在招聘時(shí)十分關(guān)注的。

4、職業(yè)判斷能力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜、不確定性因素增加，會(huì)計(jì)人員時(shí)常面臨會(huì)計(jì)政策、會(huì)計(jì)方法的選擇，這就要求財(cái)務(wù)人員要具備良好的職業(yè)判斷能力，根據(jù)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)環(huán)境變化的分析，作出最公允的判斷，對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)做出合理的、公允的處理。

（三）發(fā)展能力。發(fā)展能力主要包括獲取和利用信息的能力、學(xué)習(xí)能力以及創(chuàng)造力。學(xué)校教育是基礎(chǔ)教育，學(xué)生走上工作崗位后，有些知識(shí)用不上、有些知識(shí)不夠用、有的要從頭學(xué)起，這就要求剛走上工作崗位的畢業(yè)生根據(jù)實(shí)際工作的需要學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)，盡快讓自己適應(yīng)新的環(huán)境。

現(xiàn)代社會(huì)信息量呈現(xiàn)爆炸式的增長(zhǎng)，知識(shí)更新的頻率不斷加快。知識(shí)更新周期的不斷縮短，“一次教育，終身受用”的時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，一個(gè)人所需要的知識(shí)5%～10%來自于學(xué)校學(xué)習(xí)，而另外的90%～95%是要通過在以后工作過程和繼續(xù)教育獲得的。因而，學(xué)會(huì)如何學(xué)習(xí)知識(shí)就顯得尤為重要。會(huì)計(jì)理論、會(huì)計(jì)方法隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷發(fā)展完善，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)也會(huì)隨著社會(huì)的發(fā)展而發(fā)生變化，作為一名財(cái)務(wù)人員，更要樹立終身學(xué)習(xí)的思想，學(xué)習(xí)賬務(wù)處理時(shí)不能死記硬背，要理解為什么是這樣做的，掌握會(huì)計(jì)的方法，學(xué)會(huì)能夠用現(xiàn)有的知識(shí)推敲出相似的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)處理能力，這才是終身受用的。

三、以職業(yè)能力培養(yǎng)為核心的會(huì)計(jì)教育改革措施

（一）人才培養(yǎng)目標(biāo)突出職業(yè)能力的培養(yǎng)。人才培養(yǎng)方案是準(zhǔn)確定位人才培養(yǎng)目標(biāo)和保障教學(xué)質(zhì)量的指導(dǎo)性文件，是高職院校組織教學(xué)過程、安排教學(xué)任務(wù)、確定教學(xué)方案的基本依據(jù)。人才培養(yǎng)方案的制定要以就業(yè)為導(dǎo)向，廣泛開展社會(huì)調(diào)查，了解行業(yè)企業(yè)對(duì)人才的素質(zhì)、知識(shí)、能力的要求，立足所在區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)人才培養(yǎng)方案，形成與崗位能力緊密相接的課程體系，注重對(duì)學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)，并要考慮到學(xué)生未來職業(yè)生涯的可持續(xù)發(fā)展。

（二）基于職業(yè)能力的課程體系設(shè)計(jì)。會(huì)計(jì)是為經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，必須在一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中去認(rèn)識(shí)、理解和掌握會(huì)計(jì)知識(shí)。目前，我國(guó)高職會(huì)計(jì)專業(yè)許多課程設(shè)置體現(xiàn)的是專才教育的模式，過分強(qiáng)調(diào)應(yīng)用型人才培養(yǎng)，這種模式的缺陷是會(huì)導(dǎo)致學(xué)生的知識(shí)面狹窄、學(xué)科嚴(yán)重分離，致使教師和學(xué)生都無法跳出會(huì)計(jì)的框架，學(xué)生無法全面理解會(huì)計(jì)，對(duì)未來職業(yè)發(fā)展不利；課程體系設(shè)計(jì)應(yīng)通過對(duì)學(xué)生就業(yè)崗位群梳理，實(shí)施典型工作過程、工作任務(wù)分析，邀請(qǐng)企業(yè)財(cái)務(wù)專家成立了專業(yè)建設(shè)委員會(huì)，并召開研討會(huì)，按照基于工作任務(wù)的課程體系設(shè)計(jì)思路（圖1），對(duì)崗位群的工作過程和任務(wù)進(jìn)行了大膽的整合和創(chuàng)新性重構(gòu)，開發(fā)設(shè)計(jì)了由淺到深、由易到難的由基本素養(yǎng)模塊、職業(yè)基礎(chǔ)技術(shù)模塊、職業(yè)核心技術(shù)模塊、職業(yè)考證模塊和職業(yè)拓展模塊組成的“五層次”遞進(jìn)式的職業(yè)（專業(yè)）教育課程體系，理論以“必須”、“夠用”為原則，實(shí)踐以“崗位”、“能力”為主。

（三）精心設(shè)計(jì)課程教學(xué)內(nèi)容，突出職業(yè)能力培養(yǎng)。根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)重點(diǎn)，組織教學(xué)內(nèi)容。課程教學(xué)目標(biāo)要以職業(yè)能力培養(yǎng)為導(dǎo)向，針對(duì)崗位技能，以工作崗位核心技能為中心來組織課程教學(xué)內(nèi)容；課程內(nèi)容要以實(shí)踐性知識(shí)和經(jīng)過選擇的相關(guān)理論知識(shí)為主，理論教學(xué)應(yīng)注重知識(shí)的應(yīng)用，而不是知識(shí)本身，理論以必須、夠用為度，目的是讓學(xué)生知道在實(shí)際工作中“怎么做”，理解為什么這樣做以及還有沒有其他的做法，使學(xué)生能站在一定的理論高度去審視理解實(shí)踐。設(shè)計(jì)課程教學(xué)內(nèi)容時(shí)應(yīng)注意課程在專業(yè)課程中的定位、注意當(dāng)?shù)氐男枨蠹爱?dāng)?shù)芈殬I(yè)崗位對(duì)人才技能的要求，兼顧前后續(xù)課程。

高職會(huì)計(jì)教育的一大特色就是實(shí)踐教學(xué)在教學(xué)計(jì)劃中占有較大比重，其主要目的是培養(yǎng)學(xué)生的應(yīng)用能力，因而在設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容時(shí)，要系統(tǒng)考慮該實(shí)踐教學(xué)在人才培養(yǎng)工作中的作用，根據(jù)人才的培養(yǎng)要求，設(shè)計(jì)和更新教學(xué)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，課程教學(xué)的組織要以工作項(xiàng)目和任務(wù)來引領(lǐng)，設(shè)計(jì)融學(xué)習(xí)過程于工作過程中的職業(yè)情境，培養(yǎng)學(xué)生在具體情境中發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題的能力。

（四）多種教學(xué)方法交叉運(yùn)用。教學(xué)過程中，應(yīng)貼近企業(yè)實(shí)際，用企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)解釋會(huì)計(jì)理論，便于學(xué)生理解。以學(xué)生為主體，嘗試多種教學(xué)方法，多啟發(fā)、多引導(dǎo)，可以綜合運(yùn)用以下幾種教學(xué)方法：

1、案例分析教學(xué)法。可以讓學(xué)生在做中學(xué)，調(diào)動(dòng)學(xué)生參與思考的積極性，提高學(xué)生分析問題、解決問題的能力。

2、角色扮演法。按照財(cái)務(wù)崗位設(shè)置，讓學(xué)生分別扮演其中一角色，有利于鍛煉學(xué)生的動(dòng)手能力和團(tuán)隊(duì)分工合作能力，如會(huì)計(jì)實(shí)訓(xùn)課程中分別設(shè)置出納、會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)主管崗位，進(jìn)行分組實(shí)驗(yàn)。

3、情境式教學(xué)法。模擬企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)，有利于縮短課堂教學(xué)與企業(yè)實(shí)際之間的距離。

4、比較分析法。將相關(guān)知識(shí)比較分析，對(duì)照學(xué)習(xí)，收到事半功倍效果。

5、討論教學(xué)法。突出學(xué)生參與，有利于提高學(xué)生的積極性，培養(yǎng)學(xué)生思維能力和語言表達(dá)能力。

課堂教學(xué)應(yīng)根據(jù)學(xué)生實(shí)際情況，因材施教，根據(jù)具體的教學(xué)內(nèi)容，采用合適的教學(xué)方法并把這些方法在課件中體現(xiàn)。教學(xué)課件的設(shè)計(jì)應(yīng)直觀生動(dòng)，能夠吸引學(xué)生的注意力，并盡可能增大信息量；精心設(shè)計(jì)課堂問題，并注意理論聯(lián)系實(shí)際及教學(xué)過程的連貫性、系統(tǒng)性。

（五）完善現(xiàn)有考評(píng)機(jī)制，全面考查學(xué)生的職業(yè)能力。目前，期末閉卷考試成績(jī)是大部分學(xué)校對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)質(zhì)量評(píng)價(jià)的主要依據(jù)，這種以教師為主體、憑一張期末試卷考試成績(jī)的高低為主的評(píng)價(jià)體系，既無法公正評(píng)價(jià)和衡量學(xué)生的職業(yè)能力，也無法滿足用人單位對(duì)學(xué)生職業(yè)能力評(píng)價(jià)的需要。如今用人單位在招聘財(cái)務(wù)人員時(shí)越來越重視會(huì)計(jì)從業(yè)資格證及會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格證書，因而我們可以將證書模式納入考核體系，部分課程實(shí)行以證代考的考核方式；實(shí)行考核方式多樣化。比如，將平時(shí)測(cè)試、學(xué)習(xí)情況與期末考試相結(jié)合、改變考試題型與題目、突出考查專業(yè)知識(shí)運(yùn)用等，突出以形成性評(píng)價(jià)為主，加大過程性評(píng)價(jià)成績(jī)的比重，注重學(xué)習(xí)的過程考核，而不是僅用一張期末試卷來評(píng)價(jià)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況。通過完善現(xiàn)有的考評(píng)機(jī)制，形成以職業(yè)能力考核為重點(diǎn)，以專業(yè)技術(shù)資格認(rèn)證為參照標(biāo)準(zhǔn)，知識(shí)、能力、素質(zhì)考核并重的考評(píng)體系。通過考評(píng)，幫助學(xué)生養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣；通過考評(píng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問題并加以糾正。

（作者單位：浙江東方職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

主要參考文獻(xiàn)：

篇11

一、保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)調(diào)查問卷的編制與被試

(一)編制預(yù)試問卷

本次調(diào)查參與訪談的總共15人,其中總經(jīng)理1人、營(yíng)銷部經(jīng)理1人、部門經(jīng)理5人、高級(jí)主管5人,一般主管3人,采取一對(duì)一訪談形式,訪談時(shí)間30―60分鐘。

在收集各種有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征項(xiàng)目的基礎(chǔ)上,根據(jù)研究的目的編制了訪談大綱,具體內(nèi)容如下:

1、您認(rèn)為高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)有哪些特征,結(jié)合您所在的團(tuán)隊(duì)舉例說明;

2、根據(jù)您從業(yè)經(jīng)驗(yàn),您認(rèn)為影響保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)績(jī)效的主要因素有哪些;

3、在您日常團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營(yíng)管理中,您主要抓哪幾個(gè)方面的指標(biāo),請(qǐng)舉例說明;

4、在日常管理中,您是強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)目標(biāo)的完成還是更關(guān)注團(tuán)隊(duì)氛圍的營(yíng)造;

5、您所在的團(tuán)隊(duì)是否有明確的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)和倡導(dǎo)的精神,如果有,請(qǐng)舉例;

將收集的項(xiàng)目進(jìn)行整理和歸類,共有112個(gè)項(xiàng)目。其中頻次在1個(gè)以上的項(xiàng)目共有82個(gè),其中有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格的有17個(gè)、團(tuán)隊(duì)文化10個(gè)、績(jī)效表現(xiàn)17個(gè)、目標(biāo)導(dǎo)向7個(gè)、培訓(xùn)體系8個(gè)、管理制度7個(gè)、績(jī)效管理8個(gè)、團(tuán)隊(duì)激勵(lì)6個(gè),然后據(jù)此編排成隨機(jī)排列的題目,形成保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征初試調(diào)查問卷。

(二)預(yù)試

被試者主要是平安人壽石河子中心支公司天成部(該部達(dá)成率和活動(dòng)率等各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)均位居公司前列)員工,共發(fā)放問卷53份,回收49份,回收率為92.45%。

預(yù)試采用工具為保險(xiǎn)行業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征預(yù)試調(diào)查問卷,該問卷采取李克特五點(diǎn)評(píng)價(jià)法(“1”為完全不同意,“2”為不同意,“3”為一般,“4”為同意,“5”為完全同意)。

采用統(tǒng)計(jì)分析軟件SPSS13.0對(duì)預(yù)試調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)進(jìn)行探索性因子分析,根據(jù)分析結(jié)果可知:KMO的值為0.862,說明預(yù)試調(diào)查問卷數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析,采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),共提取特征值大于1的因子14個(gè),總方差累計(jì)貢獻(xiàn)率為75.932%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。同時(shí)觀察因子負(fù)荷表可以發(fā)現(xiàn)一些條目未在任何因子上或僅在一個(gè)因子上有負(fù)荷。

對(duì)預(yù)測(cè)問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.966,而且某些項(xiàng)目刪除后Crombach a 系統(tǒng)將提高,決定刪除部分項(xiàng)目。我們觀察發(fā)現(xiàn),與以領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、團(tuán)隊(duì)文化、目標(biāo)導(dǎo)向、培訓(xùn)體系、管理制度、績(jī)效管理為類別編制的預(yù)試問卷相比較,因子分析使得某些條目發(fā)生移位,比如項(xiàng)目B7從團(tuán)隊(duì)文化類別歸類到高效特征類別;項(xiàng)目E2、E1從培訓(xùn)體系歸類到高效特征類別;項(xiàng)目B8、B9、B10歸類到領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格類別;G1歸類到管理制類別;項(xiàng)目C16歸類到績(jī)效管理類別。為了便于以后進(jìn)一步作因子分析我們對(duì)上述項(xiàng)目進(jìn)行了調(diào)整,同時(shí)對(duì)以下項(xiàng)目進(jìn)行刪減,總共刪除9個(gè)項(xiàng)目,他們分別為G6、C2、A4、A1、A8、A3、A2、F4、D6。此外還對(duì)預(yù)試的問卷形式做以下修改:

1. 試問卷前面調(diào)查目的及問候部分添加“參與的團(tuán)隊(duì)情況”字樣。

2. 在團(tuán)隊(duì)文化部分第四條項(xiàng)目后添加李克特量表選擇 “1、2、3、4、5”。

3. 將問卷結(jié)尾“署名”改成“工號(hào)”。

4. 將預(yù)期問卷中的“高效特征“改為”績(jī)效表現(xiàn)”,使得表達(dá)更清晰明了。

(三)正試

對(duì)平安人壽石河子中心支公司團(tuán)隊(duì)全體營(yíng)銷人員進(jìn)行測(cè)試,問卷主要在調(diào)查公司各部出勤人力的基礎(chǔ)上,將問卷分成相應(yīng)的分?jǐn)?shù),然后委托天成部陳麗榮經(jīng)理在每周的經(jīng)理例會(huì)上將問卷分發(fā)至各部門經(jīng)理手中,然后由各部門經(jīng)理委托部門各級(jí)主管小組來完成問卷的填寫。作答完畢交至各部門秘書處。而后由研究小組成員負(fù)責(zé)收回。共計(jì)發(fā)放問卷300份,回收248份,然后剔除一些無效問卷,最終有效問卷為233份。回收率為82.3.%。

根據(jù)刪減和調(diào)整部分項(xiàng)目后編制的正式調(diào)查問卷主要兩大部分:第一部分為個(gè)人信息,包括性別、年齡、文化程度、本單位工作年限、婚否等資料背景;第二部分主要是正式問卷分類條目,條目類別主要包括領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、績(jī)效管理、培訓(xùn)體系、團(tuán)隊(duì)文化等類別,對(duì)每個(gè)項(xiàng)目采用李克特五級(jí)評(píng)分量表。

通過調(diào)查問卷的調(diào)整,正式問卷相對(duì)預(yù)試問卷在整體信度和每個(gè)類別上的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率上均有所改良,在對(duì)整個(gè)正試問卷進(jìn)行信度分析的時(shí)候,信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.983,與預(yù)試問卷Crombach a等于0.966相比,正試問卷信度水平有所提高。

在對(duì)兩份問卷進(jìn)行因子分析,采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),在限定特征值提取數(shù)目為14個(gè)因子的情況下,預(yù)試和正試問卷總方差累計(jì)貢獻(xiàn)率分別為75.932%,80.049%,這說明改良后的正試問卷方差解釋率相對(duì)較高,各因子內(nèi)容可解釋性相對(duì)較好。然后我們?cè)俦容^每個(gè)項(xiàng)目類別的因子分析情況,以提取2個(gè)因子為例,采取同樣的因子分析方法,分析結(jié)果比較如下:

這說明改良后的正試問卷中每個(gè)項(xiàng)目類別的方差解釋率相對(duì)預(yù)試問卷有所提高,各項(xiàng)目類別因子內(nèi)容可解釋性相對(duì)較好。

二、保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征因子的提取

(一)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格

領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格類別共有子條目12個(gè),是引用已有的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格測(cè)量問卷,具有較好的信度水平。由分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值為0.915,Bartlett值為907.138,P0.001,說明領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格這一項(xiàng)目類別的數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析,我們采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),共提取特征值大于1的因子2個(gè),總方差累計(jì)貢獻(xiàn)率為63.130%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。

對(duì)各因子信度的檢驗(yàn),因子F1和因子F2的信度分別為0.910,0.819,說明各因子具有較好的信度,因子項(xiàng)目之間具有較高的內(nèi)在一致性,相應(yīng)的評(píng)估項(xiàng)目有意義,所得的評(píng)估結(jié)果可信;通過分析發(fā)現(xiàn),因子F1 主要體現(xiàn)的是團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者協(xié)調(diào)成員關(guān)系和營(yíng)造團(tuán)隊(duì)氛圍、鼓舞團(tuán)隊(duì)士氣,我們將其命名為“關(guān)系協(xié)調(diào)”;而因子F2體現(xiàn)的是領(lǐng)導(dǎo)者在工作方面的行為,其強(qiáng)調(diào)工作方法的改進(jìn)、督促員工努力實(shí)現(xiàn)目標(biāo),偏向于強(qiáng)調(diào)任務(wù)的達(dá)成,我們將其命名為“任務(wù)完成”。

(二) 團(tuán)隊(duì)文化

團(tuán)隊(duì)文化項(xiàng)目類別量表主要是通過查閱相關(guān)文獻(xiàn)、深度訪談、工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)而形成的,經(jīng)過調(diào)試后的條目也具有因子分析的條件。經(jīng)過分析我們可知,KMO的值為0.875,Bartlett的值為498.574,P0.001,說明團(tuán)隊(duì)文化類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值大于1的因子只有一個(gè)1,累計(jì)方差解釋率為68.531%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。經(jīng)過整理后形成下列表格:

從上述分析可以看出,團(tuán)隊(duì)文化這一項(xiàng)目類別的信度為0.875,說明此項(xiàng)目因子分析具有較好的信度,分析結(jié)果有效。而且各項(xiàng)目因子負(fù)荷在0.770以上,各項(xiàng)目對(duì)因子F1具有較高的負(fù)荷,說明因子F1對(duì)該項(xiàng)目類別的解釋程度較高。為了以后研究方便,我們將此因子命名為“良好的團(tuán)隊(duì)氛圍”

(三)目標(biāo)導(dǎo)向

保險(xiǎn)公司的團(tuán)隊(duì)通常是按月來擬定目標(biāo)的,包括本月部門人力發(fā)展目標(biāo)和業(yè)績(jī)目標(biāo),然后分配到每個(gè)主任小組成員形成相應(yīng)的業(yè)績(jī)目標(biāo),部門、小組、成員就達(dá)成月度目標(biāo)做出承諾。這樣就形成了一個(gè)團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)體系,為了明確高效團(tuán)隊(duì)目標(biāo)的地位和作用,編制此目標(biāo)的向?qū)Я勘怼＝?jīng)過分析可知,KMO的值為0.861,Bartlett的值為1169.089,P0.001,說明團(tuán)隊(duì)文化類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值為5.219的一個(gè)因子,累計(jì)方差解釋率為74.533%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。然后對(duì)得到的因子進(jìn)行信度分析,得到克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)為0.942,說明因子內(nèi)在信度很高,評(píng)估結(jié)果有效,我們將該因子命名為“高效目標(biāo)管理”。

(四) 培訓(xùn)體系

培訓(xùn)體系量表的編制主要是結(jié)合保險(xiǎn)公司日常培訓(xùn)的流程以及培訓(xùn)過程中存在的問題編寫的,用這些量表對(duì)高效團(tuán)隊(duì)進(jìn)行測(cè)試有助于發(fā)現(xiàn)高效團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)特征,這就為以后完善保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)體系提供了參考。經(jīng)過分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值為0.897,Bartlett的值為793.523,P0.001,說明培訓(xùn)體系類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用同樣的分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值為5.437,0.690這2個(gè)因子,累計(jì)方差解釋率為76.586%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。

我們對(duì)培訓(xùn)體系這一項(xiàng)目類別進(jìn)行信度檢驗(yàn),檢驗(yàn)得到克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)分別為0.918、0.867,說明因子分析結(jié)果有效,因子具有較高的內(nèi)在一致性,能夠?qū)ν惶卣鬟M(jìn)行有效的評(píng)估,評(píng)估結(jié)果是有意義的。我們將因子F1命名為“需求導(dǎo)向的培訓(xùn)體系”,將因子F2命名為“顯著的培訓(xùn)效果”。

(五)管理制度

管理制度項(xiàng)目類別的編制主要在分析保險(xiǎn)行業(yè)團(tuán)隊(duì)制度管理體系的基礎(chǔ)上編制,其中主要考察高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)制度建立、執(zhí)行以及員工遵守的情況。在管理制度類別的分析中,KMO的值為0.889,Bartlett的值為855.186,P0.001,同樣采用的是主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換后得到特征值大于1的一個(gè)因子,其累計(jì)方差解釋率為71.486%,說明本項(xiàng)目類別適合作因子分析,并且因子分析方差解釋率較好。具體因子分析情況見下表:

我們對(duì)管理制度這一項(xiàng)目類別進(jìn)行信度檢驗(yàn),得到的克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)為0.933,說明項(xiàng)目類別經(jīng)過因子分析后,得到的因子內(nèi)在一致性程度較高,能夠?qū)ν惶卣髯龀鲆恢碌脑u(píng)價(jià),評(píng)估結(jié)果可信度較高,我們將此因子命名為“建設(shè)性的管理制度”。

(六)績(jī)效管理

通過調(diào)研我們發(fā)現(xiàn),各家保險(xiǎn)公司都有其績(jī)效考核體系,績(jī)效考核的經(jīng)營(yíng)在各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)常態(tài)化了,因此對(duì)于保險(xiǎn)公司的績(jī)效考核的研究筆者更關(guān)注于績(jī)效管理的實(shí)現(xiàn)。因?yàn)橹挥锌?jī)效管理才能實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)的大幅度提升。為了更加真實(shí)地反映保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)績(jī)效管理的特征,筆者根據(jù)各級(jí)主管提供的日常關(guān)鍵指標(biāo)和主要工作行為編制了績(jī)效管理這一項(xiàng)目類別,由SPSS因子分析結(jié)果我們得知,KMO的值為0.898,Bartlett的值為584.470,P0.001,說明績(jī)效管理項(xiàng)目類別滿足因子分析的條件,通過最大正交變換后,我們提取2個(gè)因子,其累計(jì)方差解釋率為75.764%,說明因子具有較好的方差解釋率。具體情況見下表。

我們對(duì)管理制度這一項(xiàng)目類別進(jìn)行信度檢驗(yàn),得到的克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)分別為0.904、0.759,說明項(xiàng)目類別經(jīng)過因子分析后,得到的因子內(nèi)在一致性程度較高,能夠?qū)ν惶卣髯龀鲆恢碌脑u(píng)價(jià),評(píng)估結(jié)果可信度較高,我們將此因子分別命名為“任務(wù)型績(jī)效管理”和“關(guān)系型績(jī)效管理”。

三、保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征模型構(gòu)建

通過分析我們知道,可以用因子FAC1_1(強(qiáng)調(diào)關(guān)系)、FAC2_1(強(qiáng)調(diào)任務(wù))、FAC1_2(良好的團(tuán)隊(duì)氛圍)、FAC1_4(高效目標(biāo)管理)、FAC1_5(需求導(dǎo)向的培訓(xùn)體系)、FAC1_6(建設(shè)性的管理制度)、FAC2_7(關(guān)系型績(jī)效管理)來解釋保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的特征,這就為管理者建設(shè)和管理保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)提供標(biāo)桿和建設(shè)的方向。具體特征模型構(gòu)造如下:

從以上分析可知,保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)主要特征除了具有一般高效團(tuán)隊(duì)特征外,還具有其獨(dú)特特征,這就決定了建設(shè)和管理保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)要有針對(duì)性和側(cè)重點(diǎn)。首先,作為團(tuán)隊(duì)管理者要學(xué)會(huì)適時(shí)轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格,在關(guān)注績(jī)效目標(biāo)達(dá)成的同時(shí)應(yīng)該將培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)成員良好團(tuán)隊(duì)氛圍作為團(tuán)隊(duì)管理目標(biāo)之一。其次,在團(tuán)隊(duì)日常管理中要制定完善的管理制度和營(yíng)造良好的團(tuán)隊(duì)氛圍,將良好的團(tuán)隊(duì)氛圍納入績(jī)效目標(biāo)管理當(dāng)中。再次,制定滿足不同員工需求的培訓(xùn)體系。

參考文獻(xiàn):

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篇12

近年來我國(guó)吉林省的跨境電商業(yè)務(wù)得到了非常迅速的發(fā)展，業(yè)務(wù)井噴式增長(zhǎng)與產(chǎn)業(yè)優(yōu)秀人員之間的需求矛盾也進(jìn)一步被激化，對(duì)當(dāng)?shù)乜缇畴娚绦袠I(yè)的發(fā)展也造成了一定的阻礙。相關(guān)研究表明，我國(guó)自2021年的跨境電商專業(yè)人才缺口已經(jīng)超過了500萬人，并且以每年30%的速度在增長(zhǎng)。而吉林省在跨境電商領(lǐng)域發(fā)展過程中，因?yàn)楫?dāng)?shù)馗咝＝虒W(xué)資源不足等問題的影響，還存在有嚴(yán)重的專業(yè)人才數(shù)量欠缺問題。這也就表明了吉林省現(xiàn)階段的高校教育難以滿足現(xiàn)有數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下跨境電商行業(yè)的實(shí)際發(fā)展需求，在進(jìn)行人才培養(yǎng)方面還存在有非常大的人才缺口。

（二）專業(yè)人才的技能需求

跨境電商作為一種基于信息技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的國(guó)際貿(mào)易載體，其能夠借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)各種線上教學(xué)活動(dòng)，但是較之于一般的電商經(jīng)營(yíng)模式，跨境電商所面臨的客戶多是一些國(guó)外用戶，因此要求跨境電商人才是一名優(yōu)秀的語言專家，還需要具備有比較強(qiáng)的外語溝通能力。只有這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)客戶們的有效溝通，在結(jié)合了客戶的反饋訴求基礎(chǔ)上進(jìn)行自身產(chǎn)品服務(wù)的針對(duì)性轉(zhuǎn)變。因?yàn)榧峙c俄羅斯地區(qū)的距離比較近，因?yàn)楹芏嗫缇畴娚潭紩?huì)針對(duì)俄羅斯用戶們進(jìn)行業(yè)務(wù)的開展，因此對(duì)于吉林省的跨境電商專業(yè)人才而言，除了具備有一定的英語溝通水平之外，還需要掌握一些基本的俄語，方便與外國(guó)用戶們進(jìn)行溝通與交流。此外跨境電商的本質(zhì)依舊是外貿(mào)產(chǎn)業(yè)，因此相關(guān)跨境電商的從業(yè)人員還需要對(duì)國(guó)際貿(mào)易的相關(guān)知識(shí)有充分的了解，并且要對(duì)帶國(guó)際貿(mào)易與國(guó)際物流等產(chǎn)業(yè)知識(shí)進(jìn)行掌握，熟悉電子支付、跨境轉(zhuǎn)賬以及網(wǎng)絡(luò)安全等多個(gè)層面的相關(guān)知識(shí)。只有在掌握了上述技能基礎(chǔ)上，才能夠成為一名優(yōu)秀的跨境電商專業(yè)人才，從而滿足跨境電商業(yè)務(wù)在開展過程中的各項(xiàng)實(shí)際需求。

（三）民辦高校跨境電商專業(yè)人才的培養(yǎng)需求探究

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，吉林省跨境電商行業(yè)的發(fā)展也擁有了良好的便利，而在跨境電商專業(yè)人才的培養(yǎng)過程中，則需要加強(qiáng)數(shù)字技能培養(yǎng)以及專業(yè)技能的培訓(xùn)力度。在專業(yè)數(shù)字技能的培養(yǎng)過程中，民辦高校跨境電商專業(yè)還需要積極推進(jìn)各種數(shù)字化特色課程的開設(shè)，幫助學(xué)生們對(duì)當(dāng)前主流的數(shù)字化技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)有充分的了解，從而滿足跨境電商對(duì)專業(yè)人才的實(shí)際訴求。因此在跨境電商專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)中，還需要結(jié)合該部分的人才培養(yǎng)需求，積極吸納有著良好專業(yè)數(shù)字能力的教師來充實(shí)現(xiàn)有的師資隊(duì)伍，這樣才能夠滿足跨境電商專業(yè)人才的實(shí)際培養(yǎng)需求。只有在有良好人才儲(chǔ)備的基礎(chǔ)上，才能夠幫助該專業(yè)學(xué)生能夠?qū)Ξa(chǎn)業(yè)發(fā)展邏輯有更加深刻的了解，從而幫助學(xué)生更好地將理論知識(shí)應(yīng)用到商業(yè)實(shí)踐活動(dòng)之中。此外在進(jìn)行學(xué)校課程規(guī)劃過程中，除了針對(duì)現(xiàn)階段跨境電商的專業(yè)訴求，還要對(duì)人才的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展進(jìn)行負(fù)責(zé)。因此民間高校在進(jìn)行跨境電商專業(yè)人才的培養(yǎng)過程中，還要積極進(jìn)行多樣化專業(yè)課程的設(shè)置，對(duì)部分表現(xiàn)突出的優(yōu)秀學(xué)生還要給予細(xì)分專業(yè)的培養(yǎng)。比如在跨境電商業(yè)務(wù)之中除了一些中小訂單之外，還可能出現(xiàn)國(guó)外大客戶大訂單的情況，也就對(duì)相關(guān)人才的專業(yè)商務(wù)談判水平提出了更高的要求。這也就需要積極開展相應(yīng)細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)課程，讓學(xué)生能夠在對(duì)自身專業(yè)技能有一定了解基礎(chǔ)上，也能夠精通某些特定領(lǐng)域的專業(yè)能力。只有對(duì)跨境電商專業(yè)人才的培養(yǎng)需求進(jìn)行明確，才能夠?yàn)閹熧Y隊(duì)伍的培養(yǎng)提供良好的指導(dǎo)依據(jù)。

二、吉林省民辦高校跨境電商專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)中存在的問題

（一）專業(yè)教師數(shù)量欠缺

近年來我國(guó)跨境電商領(lǐng)域得到了迅速的發(fā)展，但是吉林省的部分民辦高校在進(jìn)行專業(yè)設(shè)置過程中還過于傳統(tǒng)，部分民辦高校甚至沒有進(jìn)行跨境電商專業(yè)課程的開設(shè)，多是將其作為一門選修課程，讓一些非該專業(yè)的教師來代課。這也就導(dǎo)致了跨境電商專業(yè)教育嚴(yán)重滯后于相關(guān)的政策法規(guī)，也就難以獲得良好的跨境電商專業(yè)人才培養(yǎng)效果。此外部分民辦高校的跨境電商教師，無論是在數(shù)量還是質(zhì)量上均無法滿足實(shí)際的教學(xué)需求，這也是現(xiàn)有跨境電商專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)過程中所存在的重要問題之一。

（二）跨境電商技能與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足

在進(jìn)行跨境電商專業(yè)教學(xué)過程中，需要涉及電子商務(wù)、國(guó)際貿(mào)易以及專業(yè)英語等多個(gè)方面的教學(xué)內(nèi)容，其還要求學(xué)生能夠這三方面的知識(shí)內(nèi)容進(jìn)行綜合應(yīng)用。因此在跨境電商專業(yè)教學(xué)過程中，對(duì)專業(yè)教師的綜合素質(zhì)也提出了更高的要求。只有充分掌握了跨境電商業(yè)務(wù)知識(shí)以及相關(guān)技能基礎(chǔ)上，才能夠成為一名合格的跨境電商教師。但是目前一些民辦高校在跨境電商師資隊(duì)伍的建設(shè)過程中，多是通過學(xué)科導(dǎo)向以及專業(yè)分類的方式來進(jìn)行教師的選擇。這也就導(dǎo)致了部分國(guó)際貿(mào)易專業(yè)教師們的英語能力不足，對(duì)跨境電商相關(guān)知識(shí)也沒有充分掌握。而電子商務(wù)教師的英語水平與國(guó)際貿(mào)易相關(guān)知識(shí)點(diǎn)掌握不足等問題發(fā)生，也就難以滿足跨境電商專業(yè)的綜合性教學(xué)需求，這也是制約了跨境電商專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)效果的重要原因。其次部分民辦高校在跨境電商師資隊(duì)伍建設(shè)過程中，其教師的準(zhǔn)入制度還存在有重學(xué)歷輕實(shí)踐的問題，很多專業(yè)教師并沒有相應(yīng)的跨境電商工作經(jīng)驗(yàn)，在課程教學(xué)中也多是照本宣科，直接影響到了跨境電商專業(yè)課程的具體教學(xué)效果。因此民辦高校的跨境電商教師們還需要先到相應(yīng)企業(yè)進(jìn)行在崗培訓(xùn)，在有了一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)之后方能夠開展后續(xù)的授課工作。

（三）校企合作的現(xiàn)實(shí)操作問題繁多

在民辦高校的跨境電商專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)過程中，還需要進(jìn)一步加強(qiáng)校企合作力度，這樣才能夠?yàn)榻處焸兲峁┝己玫膶?shí)訓(xùn)場(chǎng)地，促進(jìn)師資隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平得到進(jìn)一步的提升。但是目前在校企合作體制應(yīng)用過程中還存在有比較多的問題，具體可以表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.缺乏可持續(xù)的校企合作機(jī)制現(xiàn)有民辦高校開展校企合作，主要是通過簽訂合作合同、企業(yè)到學(xué)校進(jìn)行知識(shí)講座以及開招聘會(huì)等多種合作模式，但是這一合作方式缺乏雙贏性，企業(yè)們參與到學(xué)生以及師資力量培養(yǎng)中的積極性不足，外加上合作企業(yè)在自身發(fā)展過程中會(huì)受到多種外界市場(chǎng)因素的影響，導(dǎo)致了校企合作機(jī)制的可持續(xù)性不足，并經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)合作企業(yè)頻繁變換的問題，導(dǎo)致校企合作在跨境電商專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)中的作用無法充分發(fā)揮出來。2.教師教學(xué)不平衡一些民辦高校的校內(nèi)教師還會(huì)受到單一專業(yè)背景以及缺乏企業(yè)職場(chǎng)經(jīng)歷等多種因素的影響，也就無法滿足跨境電商的跨專業(yè)教學(xué)需求。此外一些企業(yè)的兼職教師們雖然具備有專業(yè)的專業(yè)技能水平，但是因?yàn)闆]有接受過教學(xué)方法以及教學(xué)管理等方面系統(tǒng)化訓(xùn)練，也就難以將自己的知識(shí)更好地傳授給學(xué)生們，這也是影響到跨境電商專業(yè)人才培養(yǎng)效果的重要原因。

三、提高民辦高校跨境電商專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)的具體策略

（一）在崗位職業(yè)能力需求導(dǎo)向下進(jìn)行人才培養(yǎng)系統(tǒng)的調(diào)整

課程體系作為人才培養(yǎng)的關(guān)鍵內(nèi)容，因此民辦高校在進(jìn)行課程體系的建設(shè)過程中，還需要先進(jìn)行人才培養(yǎng)方案的合理制定，為后續(xù)人才培養(yǎng)奠定良好的基礎(chǔ)。在進(jìn)行人才培養(yǎng)方案的制定過程中，一般需要將1~2年時(shí)間作為一個(gè)培養(yǎng)的周期。因此民辦高校需要做好各種形式的人才需求調(diào)研以及崗位職業(yè)能力分析工作，并且要將調(diào)研結(jié)果融入跨境電子商務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)機(jī)制之中。此外在現(xiàn)有的課程體系之中，也可以適當(dāng)植入一些適當(dāng)?shù)目缇畴娚陶n程內(nèi)容，讓教師們?cè)趨⑴c定制過程中能夠?qū)π?nèi)外的實(shí)訓(xùn)條件以及具體教學(xué)內(nèi)容有充分的了解，在此基礎(chǔ)上幫助教師進(jìn)行自身專業(yè)能力的調(diào)整，促進(jìn)民辦高校跨境電商專業(yè)教師的職業(yè)能力得到進(jìn)一步提升。因此跨境電商課程對(duì)專業(yè)教師的綜合能力提出了更高的要求，并需要涉及到專業(yè)教師轉(zhuǎn)型等多個(gè)方面的內(nèi)容。而通過人才培養(yǎng)課程體系的構(gòu)建，還能夠?yàn)閷I(yè)教師們提供充足的時(shí)間進(jìn)行準(zhǔn)備工作，從而更好地滿足該專業(yè)的實(shí)際教學(xué)需求。

（二）分階段、多途徑解決跨境電商教師的短缺問題

我國(guó)教育部的專業(yè)目錄在2015年首次列入了“跨境電商方向”，因此跨境電商在我國(guó)高校教育體系中的起步比較晚，也沒有充足時(shí)間進(jìn)行該專業(yè)師資隊(duì)伍的建設(shè)工作，并且存在有非常嚴(yán)重的跨境電商教師短缺問題。在基于跨境電商教師專業(yè)以及部門背景基礎(chǔ)上，在進(jìn)行該專業(yè)方向師資隊(duì)伍的培養(yǎng)過程中，需要做好以下幾個(gè)方面的工作，來對(duì)跨境電商教師的短缺問題起到良好的解決效果。1.正視跨境電商師資隊(duì)伍的短缺問題各級(jí)的職業(yè)教育部門以及相關(guān)民辦高校，均需要正視跨境電商師資短缺問題，在進(jìn)行跨境電商課程的設(shè)置過程中，還需要進(jìn)行電子商務(wù)、商務(wù)英語以及國(guó)際貿(mào)易專業(yè)的綜合性師資人才培養(yǎng)工作。此外還要為跨境電商專業(yè)師資培養(yǎng)提供良好的政策以及機(jī)制保障。2.分步驟解決近年來我國(guó)吉林省的跨境電商行業(yè)得到了非常迅速的發(fā)展，促使跨境電商的經(jīng)營(yíng)模式以及操作平臺(tái)變得越來越多，不同經(jīng)營(yíng)模式與操作平臺(tái)的應(yīng)用技能也存在有一定的差異性，因此在進(jìn)行師資隊(duì)伍建設(shè)過程中，相關(guān)教師是無法進(jìn)行跨境電商所有技能全面掌握的。因此各民辦高校還需要結(jié)合各專業(yè)部門的資源優(yōu)勢(shì)，隨后根據(jù)教師的個(gè)人專業(yè)背景開展培訓(xùn)工作，讓教師在邊教邊學(xué)的過程中不斷提升自身的教學(xué)水平，促進(jìn)跨境電商專業(yè)教師們的實(shí)際教學(xué)水平得到進(jìn)一步的提升。針對(duì)部分跨境電商專業(yè)教師自身授課能力不足的問題，可以引導(dǎo)教師們通過網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)活動(dòng)，在企業(yè)內(nèi)參與實(shí)訓(xùn)教學(xué)等多種方式，在工作中不斷提升自己。3.多途徑實(shí)施為了對(duì)跨境電商教師隊(duì)伍的職業(yè)能力不足以及師資隊(duì)伍短缺問題起到良好的解決效果，吉林省民辦高校還需要采用多途徑的人才引進(jìn)與培養(yǎng)策略，為跨境電商專業(yè)教學(xué)活動(dòng)的開展提供良好的人才支撐。對(duì)于民辦高校而言，部分擁有企業(yè)外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)教師作為跨境電商課程授課的主要力量。民辦高校可以積極鼓勵(lì)該部分教師將跨境電商的技能與以往的職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)融合在一起，率先成為一名合格的跨境電商教師。此外民辦高校可以進(jìn)行專業(yè)課程小組的構(gòu)建，通過以老帶新的方式，逐漸提高跨境電商專業(yè)教師隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。此外民辦高校也需要將一些有著沖勁以及教學(xué)改革激情的青年教師們引入到跨境電商的教學(xué)體系之中，在必要情況下，還可以引進(jìn)一些沒有教師資格證書，但是具備豐富跨境電商行業(yè)經(jīng)歷以及有教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才，來對(duì)跨境電商教學(xué)隊(duì)伍起到良好的豐富與優(yōu)化效果。其次吉林省的相關(guān)教育部門也要加強(qiáng)對(duì)跨境電商師資隊(duì)伍不足的問題進(jìn)行處理，可以通過授權(quán)或者聯(lián)合一些跨境電商職業(yè)教育機(jī)構(gòu)等方式，加強(qiáng)對(duì)吉林省內(nèi)跨境電商專業(yè)教師的培訓(xùn)力度，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行跨境電商教育的生態(tài)圈。這樣也能夠?yàn)榧质∶褶k高校的跨境電商專業(yè)教師們進(jìn)行良好培訓(xùn)機(jī)會(huì)與途徑的提供，從而對(duì)跨境電商的師資短缺問題起到良好的解決效果。

（三）構(gòu)建校企可持續(xù)的合作途徑

校企合作作為民辦高校師資隊(duì)伍培養(yǎng)的重要途徑，但是在以往的校企合作模式中還存在有可持續(xù)性不足的問題，對(duì)教師整體素質(zhì)的提升也會(huì)造成一定的影響。因此民辦高校還需要在基于雙贏原則基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)的實(shí)際需求進(jìn)行明確，還需要在企業(yè)優(yōu)先與教師優(yōu)先轉(zhuǎn)換為相關(guān)的政策與制度，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行校企可持續(xù)合作途徑的構(gòu)建，為民辦高校師資隊(duì)伍的培養(yǎng)奠定良好的基礎(chǔ)。為了實(shí)現(xiàn)校企可持續(xù)合作，還需要做好以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：1.進(jìn)行跨境電商教學(xué)“雙教師制”的建立民辦高校需要將雙教師（企業(yè)教師與校內(nèi)教師）均納入到教師工作量的考核體系之中。針對(duì)部分初次開展跨境電商專業(yè)教師的民辦高校，在教師隊(duì)伍的設(shè)置過程中還可以采用企業(yè)兼職教師為主、校內(nèi)教師作為助教的方式，確保各教學(xué)活動(dòng)的有序開展。針對(duì)部分已經(jīng)具備有一定教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的院校，其院內(nèi)教師也擁有一定的企業(yè)經(jīng)驗(yàn)時(shí)，則可以將校內(nèi)教師作為跨境電商教學(xué)的主要力量，企業(yè)教師通過開展教學(xué)講座等方式，對(duì)一些實(shí)際操作中可能遇到的問題進(jìn)行處理。這樣才能夠?qū)⑿?nèi)教師與企業(yè)教師兩者的作用充分發(fā)揮出來，對(duì)現(xiàn)有的跨境電商專業(yè)教學(xué)活動(dòng)起到良好的補(bǔ)強(qiáng)效果，對(duì)跨境電商專業(yè)整體教學(xué)水平的提升也有著重要意義。2.落實(shí)跨境電商教師企業(yè)跟崗制度目前吉林省針對(duì)民辦高校的教師隊(duì)伍們，雖然已經(jīng)規(guī)定該部分教師要進(jìn)行定期跟崗實(shí)訓(xùn)。但是在吉林省現(xiàn)有的定編制度下，很多專業(yè)教師們并沒有履行企業(yè)的跟崗制度。因?yàn)閷I(yè)教師如果去企業(yè)跟崗實(shí)訓(xùn)時(shí)，學(xué)校還需要尋找其他的代課教師才能夠保障專業(yè)教學(xué)活動(dòng)的有序開展，使得跟崗制難以得到有效落實(shí)，跨境電商專業(yè)教師的實(shí)踐操作能力也就難以得到有效保障。因此民辦高校的院系管理部門還要加強(qiáng)對(duì)跨境電商專業(yè)教師跟崗制度的嚴(yán)格執(zhí)行，做好眼前教學(xué)任務(wù)以及教師成長(zhǎng)兩者之間的平衡力度，引導(dǎo)專業(yè)教師們能夠自覺參與到企業(yè)內(nèi)進(jìn)行培訓(xùn)。最后民辦高校還需要進(jìn)行教師工作量考核以及教師激勵(lì)機(jī)制的創(chuàng)新與完善，進(jìn)行跨境電商專業(yè)教師們下崗培訓(xùn)鍛煉計(jì)劃的合理編制，保障所有專業(yè)教師均能夠經(jīng)歷過系統(tǒng)化的企業(yè)培訓(xùn)工作，從而獲得良好的專業(yè)性師資隊(duì)伍培養(yǎng)效果。3.采用校內(nèi)跨境電商項(xiàng)目目標(biāo)留住企業(yè)雙教師制度以及教師跟崗實(shí)習(xí)制度的應(yīng)用目的均是提升學(xué)校的跨境電商師資隊(duì)伍能力以及職業(yè)能力，但是并沒有為企業(yè)帶來良好的效益，也就導(dǎo)致了一些跨境電商企業(yè)不愿意參與到校企合作工作之中，對(duì)校企合作基礎(chǔ)上的師資隊(duì)伍建設(shè)工作也造成了一定的阻礙。因此各民間高校還可以通過構(gòu)建校內(nèi)跨境電商項(xiàng)目的方式，吸引一些高度對(duì)口以及有著良好實(shí)力的跨境電商隊(duì)伍入住到校園之中，并要給予該部分企業(yè)他進(jìn)行場(chǎng)地、優(yōu)先招聘以及解決住宿等便利條件的提供。只有在此基礎(chǔ)上，才能夠留住企業(yè)的兼職教師們開展授課活動(dòng)，滿足民間高校跨境電商專業(yè)課程的實(shí)際教學(xué)需求。其次企業(yè)還可以派遣經(jīng)理入住到校園內(nèi)，通過形成類似分公司以及辦事處等方式，幫助教師實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)實(shí)踐教學(xué)，還能夠?yàn)槠髽I(yè)的后續(xù)發(fā)展吸納優(yōu)秀人才，滿足企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需求。

四、結(jié)束語

綜上所述，跨境電商專業(yè)作為吉林省現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)體系中的重要內(nèi)容，但是在現(xiàn)有跨境電商行業(yè)發(fā)展過程中還存在有專業(yè)人才嚴(yán)重欠缺的問題。因此吉林省的民間高校還要針對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下跨境電商行業(yè)的發(fā)展特征，進(jìn)行專業(yè)師資隊(duì)伍的建設(shè)工作，這樣才能夠?yàn)榭缇畴娚虒I(yè)人才的培養(yǎng)提供充足的師資隊(duì)伍，從而為吉林省跨境電商行業(yè)的發(fā)展提供充足的高素質(zhì)人才，滿足吉林省跨境電商領(lǐng)域的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需求。

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篇13

某住房?jī)?chǔ)蓄銀行首先與客戶簽署一份住房?jī)?chǔ)蓄合同，按照合同的約定，客戶需先進(jìn)行存款，存款達(dá)到合同額(客戶存款額加客戶可獲最高貸款額之和)的一半且達(dá)到一定的評(píng)價(jià)值系數(shù)后，客戶可以獲得低利率的購(gòu)房消費(fèi)貸款(根據(jù)產(chǎn)品不同，貸款利率分別為3.3%和2.95%)。雖然開業(yè)以來，住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品已逐步獲得了市場(chǎng)認(rèn)可并積累了大量簽約客戶，但其中部分簽約客戶簽約后未存款或存款不活躍，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展。為了改善這種狀況，該銀行成立了“休眠客戶激活”專題小組，研究如何利用自身?yè)碛械拇髷?shù)據(jù)資源對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)行深度分析，挖掘出潛在的活躍客戶并進(jìn)行精確營(yíng)銷，提高客戶的活躍程度。

根據(jù)研究目標(biāo)與數(shù)據(jù)情況，選擇利用Logit模型進(jìn)行回歸分析以識(shí)別可能被激活的休眠客戶。為此，做了以下工作：

首先，根據(jù)客戶過去一年的存款次數(shù)、存款余額等因素對(duì)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)行定義，有效區(qū)分活躍客戶和休眠客戶。

其次，選擇可用的指標(biāo)作為區(qū)分活躍客戶與休眠客戶的關(guān)鍵屬性。選擇的屬性指標(biāo)包括：年齡，性別，國(guó)籍，民族，婚姻、學(xué)歷等。由于屬性數(shù)據(jù)比較稀疏，為保證建模質(zhì)量，同時(shí)還選擇了是否簽訂委扣協(xié)議等行為數(shù)據(jù)指標(biāo)。這些指標(biāo)是根據(jù)營(yíng)銷人員的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)選取的。在進(jìn)行實(shí)證研究之前，為了保證實(shí)驗(yàn)效果，還進(jìn)行了獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)，檢查各個(gè)變量在不同客戶類別之間是否具有顯著不同的波動(dòng)性或者均值分布，如具有較大差異說明該變量能夠較好的區(qū)分活躍客戶和休眠客戶。

再次，以客戶類型為因變量，以前面選擇的變量為自變量利用Logit模型進(jìn)行回歸分析。實(shí)驗(yàn)結(jié)果顯示，當(dāng)只選擇屬性指標(biāo)進(jìn)行分析的時(shí)候，擬合效果并不好。對(duì)睡眠客戶的樣本內(nèi)預(yù)測(cè)精度為90%左右，但對(duì)活躍客戶的預(yù)測(cè)精度僅僅為7%左右。這表明屬性指標(biāo)并不能很好地識(shí)別客戶類型。雖然屬性指標(biāo)識(shí)別效果不甚理想，但是分析發(fā)現(xiàn)回歸結(jié)果對(duì)實(shí)際營(yíng)銷工作還是具有一定的指導(dǎo)意義。例如，年長(zhǎng)的人、女性、已婚人士、企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人和商業(yè)、服務(wù)業(yè)人員等具體的客戶對(duì)象更容易成為活躍的客戶。由于屬性指標(biāo)分析結(jié)果不理想，又將行為變量加入到模型當(dāng)中進(jìn)行深入分析。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，改進(jìn)后的模型樣本內(nèi)識(shí)別效果較好，對(duì)睡眠客戶以及活躍客戶的預(yù)測(cè)精度基本都在70%左右。這一結(jié)果說明行為特征基本已經(jīng)達(dá)到更好地識(shí)別客戶類型的要求。

通過三次建模，最終獲得了較為有效的模型，該模型已經(jīng)可以較為精準(zhǔn)的識(shí)別潛在住房?jī)?chǔ)蓄活躍客戶。通過數(shù)據(jù)挖掘有助于提升營(yíng)銷分類管理水平

現(xiàn)實(shí)生活中，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，同一家銀行、同一類產(chǎn)品，不同區(qū)域或者地區(qū)團(tuán)隊(duì)的營(yíng)銷差異顯著存在，市場(chǎng)人員對(duì)于產(chǎn)品的市場(chǎng)接受度的反饋也有很大的不同。這種現(xiàn)象往往使管理者感到迷惑，管理者一般會(huì)更傾向于這是由于不同營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的營(yíng)銷水平和努力程度造成的。在對(duì)不同團(tuán)隊(duì)進(jìn)行績(jī)效考核時(shí)，管理者一般也更偏向按照實(shí)際業(yè)績(jī)來進(jìn)行考核，一般很少考慮產(chǎn)品戰(zhàn)略或者外部因素的差異性等問題。

但是，通過數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，如果同一家銀行出現(xiàn)較穩(wěn)定的不同區(qū)域營(yíng)銷差異，這種差異往往是在提醒管理者需要根據(jù)不同區(qū)域的市場(chǎng)狀況，適時(shí)調(diào)整產(chǎn)品戰(zhàn)略，以促進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷。

以此次實(shí)驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)的A地和B地為例。這兩個(gè)地區(qū)是我們目前的客戶主要來源，客戶在銀行存款的主要?jiǎng)訖C(jī)也是獲得低息購(gòu)房貸款用于購(gòu)房。但由于先存后貸的制度設(shè)計(jì)，客戶一般在簽訂合同后兩年才可以獲得低息貸款。2013年-2016年期間，B地和A地的房?jī)r(jià)變化存在較大差異。B地房屋價(jià)格上升較慢，而A地房屋價(jià)格上漲較快，在A地，很多簽約客戶等不及達(dá)到配貸，獲得低息貸款就匆忙尋求其他的貸款方式買房，而B地則此類情況較少。數(shù)據(jù)建模結(jié)果支持以上觀點(diǎn)。我們將客戶樣本劃分為B地區(qū)和A地區(qū)進(jìn)行分別研究發(fā)現(xiàn)，B地區(qū)活躍客戶的樣本內(nèi)識(shí)別精度高達(dá)81.2%，而A地區(qū)活躍客戶的樣本內(nèi)識(shí)別精度只有65.3%。這說明兩個(gè)地區(qū)活躍客戶的行為的確存在較大差異，而A地區(qū)的活躍客戶更難識(shí)別，原因可能在于A地區(qū)房?jī)r(jià)的快速上漲與合同最少存款兩年之間存在矛盾。這就給產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門提出了要求，如何根據(jù)市場(chǎng)變化適時(shí)調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)來滿足客戶實(shí)際需求。只有實(shí)現(xiàn)了這一調(diào)整，銀行才能整體實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的持續(xù)上升。數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果促進(jìn)建立完善的營(yíng)銷數(shù)據(jù)體系

建立完善的營(yíng)銷數(shù)據(jù)體系是銀行夢(mèng)寐以求的結(jié)果。但在現(xiàn)實(shí)生活中，由于前后臺(tái)分割、不同業(yè)務(wù)條線之間對(duì)接不充分、系統(tǒng)分割等原因，很多中小銀行的營(yíng)銷數(shù)據(jù)體系還需要升級(jí)提高。這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，一是數(shù)據(jù)類型更多的是屬性數(shù)據(jù)或者結(jié)果靜態(tài)數(shù)據(jù)，而行為數(shù)據(jù)或者連續(xù)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)較少；二是數(shù)據(jù)庫(kù)字段的豐富程度與需要時(shí)刻變化描述的市場(chǎng)狀況之間存在差距；三是動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)分析給予前臺(tái)的實(shí)際業(yè)務(wù)指導(dǎo)較少。以上這些問題，都需要銀行逐漸的完善。具體地講：

在行為數(shù)據(jù)的完善方面，營(yíng)銷人員是與客戶進(jìn)行面對(duì)面交談的人群，營(yíng)銷人員對(duì)客戶的直觀印象以及交談過程當(dāng)中所了解到的客戶各方面需求等方面的信息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于目前大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)中包括的信息。因此，在未來的營(yíng)銷數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的過程中，需要著重收集營(yíng)銷人員的各種意見，將其歸納入的關(guān)鍵行為數(shù)據(jù)納入營(yíng)銷數(shù)據(jù)庫(kù)中。