引論：我們?yōu)槟砹?3篇最穩(wěn)定的理財(cái)方式范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

沈林靈：今年的金融市場(chǎng)都會(huì)在低位震蕩，不會(huì)很快過(guò)去。因?yàn)椋鹑谑袌?chǎng)的發(fā)展受限于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是在時(shí)間上會(huì)有些延遲。去年問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，市場(chǎng)受到了嚴(yán)重的重創(chuàng)，當(dāng)時(shí)最擔(dān)心的是金融危機(jī)會(huì)慢慢演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)，但是就目前的情況來(lái)看，已經(jīng)波及到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融危機(jī)就像一個(gè)多米諾骨牌一樣，推倒一張，后面的牌都會(huì)跟著倒下，國(guó)內(nèi)外的汽車(chē)業(yè)、房產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)等面臨著極火的挑戰(zhàn)。樂(lè)觀地說(shuō)，年底市場(chǎng)會(huì)達(dá)到底部，同時(shí)希望市場(chǎng)在年底會(huì)走穩(wěn)，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的好轉(zhuǎn)會(huì)快于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

《卓越理財(cái)》：您認(rèn)為應(yīng)該怎么應(yīng)對(duì)這種金融時(shí)局?

沈林靈：就個(gè)人而言，尤其是普通的老百姓，足無(wú)法掌控金融時(shí)局的，只能積極地去應(yīng)對(duì)。首先，我們要確保工作的穩(wěn)定，因?yàn)檎l(shuí)都有在危機(jī)中失業(yè)的可能，穩(wěn)定的工作就意味著每個(gè)月都會(huì)有一份固定的薪水入賬。工作的穩(wěn)定，收入的固定是應(yīng)對(duì)當(dāng)下金融危機(jī)的根本基礎(chǔ)。

其次，在投資方而，應(yīng)該選擇保守的操作策略。首選一些固定收益類(lèi)的產(chǎn)品，比如：信托類(lèi)、保本類(lèi)的產(chǎn)品。另外，“現(xiàn)金為王”，適當(dāng)持有一些貨幣市場(chǎng)基金也是可以的。對(duì)于樓市、股市都應(yīng)該抱有一個(gè)慎重的態(tài)度，尤其是股市，雖然在當(dāng)前的形勢(shì)下，在短線(xiàn)上會(huì)有機(jī)會(huì)，但對(duì)于大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)，短線(xiàn)行情是難以把握的，找準(zhǔn)點(diǎn)去操作就更是難上加難了。

最后，就是支出方面了。雖然現(xiàn)在全球都處于金融危機(jī)陰影的籠罩之下，但中國(guó)內(nèi)地人的危機(jī)意識(shí)明顯地沒(méi)有外國(guó)人的強(qiáng)。據(jù)相關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，就北京一個(gè)地區(qū)，春節(jié)期間每日就吃掉600萬(wàn)。從這一點(diǎn)可以看出，中國(guó)老百姓的消費(fèi)支出仍保持著經(jīng)濟(jì)狀態(tài)良好時(shí)期的水平。所以，在支出上，我們應(yīng)該適當(dāng)?shù)乜刂葡M(fèi)，做到收入支出配置比例合理。一定要杜絕超前消費(fèi)，拒絕做“月光族”。

《卓越理財(cái)》：節(jié)約化生活在這個(gè)時(shí)候提出是否合適?

沈林靈：其實(shí)就節(jié)約化生活而言，什么時(shí)候提出都是合適的。尤其是在當(dāng)今，經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的時(shí)候，更應(yīng)該提倡節(jié)約化生活。

《卓越理財(cái)》：您怎么看待節(jié)約化生活?一般認(rèn)為節(jié)約化生活就是多存少花，就您個(gè)人的理解，節(jié)約化生活是這樣的嗎?

沈林靈：我個(gè)人不認(rèn)為節(jié)約化生活就是多存少花。就如我再上面提到的一樣，節(jié)約化生活就是收入和支出的合理化配置，應(yīng)該依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、收入水平來(lái)選擇相適應(yīng)的生活方式。節(jié)約化成本，不是不花錢(qián)，而是不亂花錢(qián)、瞎花錢(qián)，不能超過(guò)自我的消費(fèi)承受能力范圍；要購(gòu)買(mǎi)性?xún)r(jià)比高的商品；每月至少要有20％的節(jié)余。

《卓越理財(cái)》：您認(rèn)為節(jié)約化生活有哪些方式可以選擇?

沈林靈：中國(guó)人很愛(ài)吃，所以在吃上面的花費(fèi)支出很大，那面對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)低迷，大家可以選擇在家做飯，即省錢(qián)又健康。在食材的選擇上，可以去一些所住小區(qū)附近的農(nóng)貿(mào)菜市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，新鮮便宜兼?zhèn)洹Ｃ恐苋ヒ淮未笮统校?gòu)買(mǎi)肉蛋副食品以及一些日常家用商品。

在穿的方面，衣服可以選擇反季銷(xiāo)售的衣服，可以節(jié)省3折以上的費(fèi)用。尤其是一些知名品牌的基本款式，可以適當(dāng)優(yōu)先考慮，因?yàn)檫@些名牌的基本款，不會(huì)因每年的時(shí)尚潮流風(fēng)向標(biāo)改變而落伍。現(xiàn)在年輕人很熱衷于網(wǎng)購(gòu)商品，我覺(jué)得這也是一個(gè)很好的節(jié)約化生活的方式，但要有針對(duì)性的購(gòu)買(mǎi)，不要圖便宜買(mǎi)一堆不需要的東西。

現(xiàn)階段，經(jīng)濟(jì)不景氣，我覺(jué)得職場(chǎng)人跳槽的機(jī)會(huì)已經(jīng)很少了，能保住現(xiàn)有工作，不減薪就算不易了。很多人肯定會(huì)縮減在娛樂(lè)方面的開(kāi)支，那空余出來(lái)的時(shí)間，可以選擇參加一些培訓(xùn)學(xué)習(xí)，進(jìn)修或者自學(xué)一些知識(shí)技能，來(lái)提高自身的能力，增加自己的含金量，為將來(lái)的職場(chǎng)晉升做準(zhǔn)備，而且這也是積極抵御金融危機(jī)的一種很好的生活方式。

《卓越理財(cái)》：理財(cái)(投資)中有哪些節(jié)約徹

沈林靈：做任何的理財(cái)或投資的時(shí)候，首先要分析自身的情況：財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)、收入水平。之后，制定目標(biāo)。理財(cái)投資的基本原則和理念要熟練掌握。做理財(cái)或者投資要有計(jì)劃，不能盲目，尤其在現(xiàn)在這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下。

如果要說(shuō)理財(cái)投資方面的節(jié)約，那就是在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要多比多問(wèn)，有時(shí)針對(duì)同樣的理財(cái)產(chǎn)品，不同機(jī)構(gòu)的購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用都是不同的，一些機(jī)構(gòu)會(huì)推出優(yōu)惠的政策來(lái)吸引購(gòu)買(mǎi)者。比如：購(gòu)買(mǎi)基金，你如果去直銷(xiāo)渠道包括基金公司的直銷(xiāo)點(diǎn)去購(gòu)買(mǎi)，申購(gòu)費(fèi)就會(huì)有最低4折的優(yōu)惠；還有一些銀行的基金超市，購(gòu)買(mǎi)時(shí)也會(huì)有一個(gè)很低的折扣。

《卓越理財(cái)》：在金融危機(jī)的環(huán)境下，針對(duì)富人階層、中產(chǎn)階級(jí)、工薪族，您有什么建議?

篇2

一、余額寶理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

（一）余額寶理財(cái)?shù)目焖侔l(fā)展和未來(lái)前景

2013年被很多人稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)元年。互聯(lián)網(wǎng)和金融界的成功“牽手”創(chuàng)造出了一個(gè)又一個(gè)全新的理財(cái)平臺(tái)，也轉(zhuǎn)變了許多人理財(cái)和消費(fèi)的方式，其中余額寶的推出無(wú)疑成為最閃亮的一顆新星。2013年6月17日，第三方支付平臺(tái)支付寶宣布推出余額增值服務(wù)――余額寶。用戶(hù)只需在支付寶網(wǎng)站將一定資金轉(zhuǎn)入余額寶賬戶(hù)，即相當(dāng)于購(gòu)買(mǎi)了天弘基金的“增利寶”貨幣基金。這標(biāo)志著支付寶在擁有第三方支付功能的同時(shí)還有了投資理財(cái)功能。余額寶公布的七日年化收益率相當(dāng)于銀行活期存款的十倍，如此高的收益率吸引了眾多用戶(hù)。6月18日，余額寶用戶(hù)就突破了百萬(wàn)大關(guān)，推出18天內(nèi)用戶(hù)突破250萬(wàn)，這一數(shù)字超越了2012年國(guó)內(nèi)排行前十位貨幣基金客戶(hù)數(shù)量的總和。很多人認(rèn)為如此迅猛的發(fā)展勢(shì)頭威脅到了傳統(tǒng)貨幣基金和銀行業(yè)。

到2015年4月，數(shù)據(jù)顯示，余額寶“全球第二”規(guī)模逆市增千億。天弘基金第一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，余額寶對(duì)接的天弘“增利寶”貨幣基金一季度規(guī)模再增1327.88億元，達(dá)7117.24億元，這也是余額寶規(guī)模首次突破7000億元。

余額寶的發(fā)展給銀行、基金、券商帶來(lái)了顛覆性的變化。由于余額寶的出現(xiàn)，貨幣基金實(shí)際上已經(jīng)具有活期存款的功能，可以有條件與銀行在這個(gè)品種上形成競(jìng)爭(zhēng)。

互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)則是邊際成本遞減，用戶(hù)越多，成本越低，甚至趨近零。這讓余額寶能按一塊錢(qián)的最低門(mén)檻服務(wù)那些小客戶(hù)。不僅如此，海量客戶(hù)、頻繁交易、小客單價(jià)組成在一起，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，還形成了相對(duì)穩(wěn)定的趨勢(shì)。周曉明說(shuō)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，余額寶的基金經(jīng)理可以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)第二天的流動(dòng)性需求，偏離度不超過(guò)5%。在此基礎(chǔ)上，基金經(jīng)理可以更精準(zhǔn)地投資，也為用戶(hù)提供更穩(wěn)定的收益。因此，余額寶在未來(lái)會(huì)吸引更多的客戶(hù)，特別是中小投資者。

（二）余額寶理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)與不足

1.余額寶的優(yōu)勢(shì)。（1）流動(dòng)性強(qiáng)，使用靈活。余額寶隨時(shí)支持消費(fèi)、支付寶轉(zhuǎn)賬，這一大特點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在余額寶中的資金一方面可以保持增值，另一方面又可以隨時(shí)支取。（2）最低購(gòu)買(mǎi)金沒(méi)有限定。余額寶的購(gòu)買(mǎi)最低限額為1元，如此低的起購(gòu)資金實(shí)現(xiàn)了人人都可以投資的親民理財(cái)，給手頭擁有較少現(xiàn)金的人群提供了投資機(jī)會(huì)。（3）操作流程簡(jiǎn)單。余額寶的注冊(cè)和投資流程類(lèi)似于支付寶充值和網(wǎng)購(gòu)，簡(jiǎn)便快捷、易于操作，5～10秒之內(nèi)便可以完成申購(gòu)。與傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品相比，剔除了手續(xù)繁瑣的弊端。此外，用戶(hù)能隨時(shí)登陸客戶(hù)端進(jìn)行收益額的查詢(xún)，方便理財(cái)。（4）收益較高。收益較高是余額寶吸引投資者的一個(gè)關(guān)鍵，與同期的銀行活期儲(chǔ)蓄相比，余額寶的收益水平遠(yuǎn)高出一大截，甚至高出一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這與其投資于基金是密不可分的。

2.余額寶的劣勢(shì)。（1）收益不穩(wěn)定。由于余額寶將資金用于投資基金，這必然導(dǎo)致余額寶的收益率不穩(wěn)定，對(duì)于追求穩(wěn)定收益的投資者來(lái)說(shuō)，可能更加青睞定期投資帶來(lái)預(yù)期收益。（2）存在安全性問(wèn)題。雖然余額寶推出了全額理賠的客戶(hù)保障，但是網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，對(duì)于中老年人，或是投資金額較大的人群來(lái)說(shuō)，會(huì)放棄有資金被盜風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。（3）投資發(fā)生糾紛風(fēng)險(xiǎn)：余額寶沒(méi)有告知用戶(hù)貨幣基金的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將導(dǎo)致投資虧損，可能引起一系列的法律糾紛。

二、余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)與行為的影響分析

2014年2月27日，天弘基金宣布，余額寶的用戶(hù)數(shù)量已經(jīng)突破8100萬(wàn)。在這龐大的數(shù)字背后，有近48.1%的用戶(hù)是本科生、30.3%是大專(zhuān)生、5.3%是研究生、0.5%是博士生。也就是說(shuō)，大學(xué)生用戶(hù)數(shù)量占總用戶(hù)的84.2%。可見(jiàn)，余額寶對(duì)大學(xué)生的理財(cái)以及消費(fèi)帶來(lái)的巨大影響。

（一）余額寶改變了大學(xué)生的理財(cái)習(xí)慣

如表1調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，余額寶的出現(xiàn)以及推廣對(duì)于學(xué)生階層的個(gè)人理財(cái)也帶來(lái)了一定的影響。30.33%的受調(diào)查者認(rèn)為余額寶促使自己的理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)，更關(guān)注各種理財(cái)產(chǎn)品，即受調(diào)查者的理財(cái)意識(shí)有了更深層的提高，也有了一定的理財(cái)動(dòng)機(jī)；而28%的受調(diào)查者認(rèn)為余額寶幫助其養(yǎng)成了儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，減少了每月的花費(fèi)。這兩個(gè)回答體現(xiàn)出大學(xué)生改變了單一的現(xiàn)金存儲(chǔ)方式，養(yǎng)成了儲(chǔ)蓄習(xí)慣，增強(qiáng)了理財(cái)意識(shí)，改變了理財(cái)習(xí)慣。

（二）余額寶推動(dòng)了大學(xué)生對(duì)貨幣基金等金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)程度

在調(diào)查對(duì)余額寶的看法這一問(wèn)題時(shí)，多數(shù)受調(diào)查者認(rèn)為余額寶是值得鼓勵(lì)的，它能推動(dòng)利率的市場(chǎng)化；但也有認(rèn)為余額寶沖擊了原有的銀行體系，會(huì)影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，無(wú)論受調(diào)查者是否使用余額寶，都對(duì)余額寶有一定的了解。在考慮是否投入資金到余額寶時(shí)，他們都會(huì)考慮余額寶的收益情況，風(fēng)險(xiǎn)情況以及與其他互聯(lián)網(wǎng)金融相比之下余額寶的優(yōu)勢(shì)。在一定程度上，余額寶的出現(xiàn)推動(dòng)了大學(xué)生對(duì)貨幣基金等金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)程度。大學(xué)生在投資時(shí)，會(huì)對(duì)比各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益、貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的能力等。因此，余額寶的出現(xiàn)對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，不僅是一次認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，同時(shí)也是了解貨幣基金等金融知識(shí)的一個(gè)契機(jī)。

（三）余額寶影響了大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣

在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，第三方支付平臺(tái)越來(lái)越貼近大學(xué)生的生活，而微信、支付寶、余額寶等的支付轉(zhuǎn)賬功能也越來(lái)越完善。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，大學(xué)生的生活費(fèi)是有多少花多少，但在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，多數(shù)大學(xué)生將閑散資金放入余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，雖然收益不是很高，但體現(xiàn)了大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣開(kāi)始改變。同時(shí)，目前多數(shù)大學(xué)生開(kāi)始形成記賬的習(xí)慣，清楚日常生活中的收入與開(kāi)支，使自己的消費(fèi)更加透明化。因此可以說(shuō)余額寶影響了大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣。

三、對(duì)大學(xué)生余額寶理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）加強(qiáng)理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)

高校是一個(gè)培養(yǎng)學(xué)生專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和各種能力的場(chǎng)所。作為一個(gè)大學(xué)生，在提高專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的同時(shí)，也不能忽視了一些實(shí)際能力的培養(yǎng)，而理財(cái)能力則是大學(xué)生所必須著力培養(yǎng)和提高的。大學(xué)生在校期間應(yīng)充分利用學(xué)校的資源，多選修一些理財(cái)相關(guān)的課程，增加自己的理論知識(shí)水平，了解余額寶背后天弘基金的背景、運(yùn)營(yíng)模式以及盈利模式。同時(shí)高校的圖書(shū)館資源也是一個(gè)應(yīng)當(dāng)充分利用的資源。大學(xué)生可以通過(guò)在圖書(shū)館借閱相關(guān)書(shū)籍，自學(xué)理財(cái)方面的相關(guān)知識(shí)，從而提高自己的理財(cái)能力。

（二）強(qiáng)化實(shí)訓(xùn)技能的鍛煉

大學(xué)生在校期間可以參加理財(cái)協(xié)會(huì)、經(jīng)濟(jì)管理協(xié)會(huì)、青年工商聯(lián)等財(cái)經(jīng)類(lèi)社團(tuán)，積極地在大學(xué)校園里開(kāi)展投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐。通過(guò)這些理財(cái)協(xié)會(huì)所組織的各種活動(dòng)，能使大學(xué)生與社會(huì)上各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系溝通，獲取最新的最實(shí)用的理財(cái)知識(shí)與技能，進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐。余額寶是眾多理財(cái)產(chǎn)品中的一種，風(fēng)險(xiǎn)較小而且即用即取，在校大學(xué)生可以利用這一工具來(lái)感受下理財(cái)?shù)镊攘Α?/p>

（三）利用組合投資防范理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

組合投資是較為理性的投資方式，大學(xué)生在校期間可以將手中的余錢(qián)通過(guò)多種理財(cái)方式來(lái)進(jìn)行理財(cái)從而能夠較好的防范理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。股票、債券、基金等都是投資理財(cái)?shù)姆绞剑浞挚紤]自身的情況、各種理財(cái)方式的風(fēng)險(xiǎn)以及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇最適合自己的投資方式。

（四）處理好生活與理財(cái)?shù)年P(guān)系

大學(xué)生作為一個(gè)消費(fèi)者，收入有限，處理好自己的生活和理財(cái)?shù)年P(guān)系則至關(guān)重要。每個(gè)月大學(xué)生應(yīng)當(dāng)合理分配自己的各項(xiàng)生活費(fèi)用，在保證自己基本生活需求的情況下，將余下的錢(qián)財(cái)作為理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，并在合理的范圍內(nèi)進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。其次，大學(xué)生要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，開(kāi)源節(jié)流也是一種理財(cái)。大學(xué)生在平時(shí)的生活中消費(fèi)要理性，避免盲目消費(fèi)、從眾消費(fèi)，要堅(jiān)持合理科學(xué)的消費(fèi)方式正確地處理好生活與理財(cái)?shù)年P(guān)系。

總之，余額寶是一種風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的理財(cái)產(chǎn)品，大學(xué)生將閑散資金投入余額寶是具有一定的理財(cái)意識(shí)的。因此，余額寶對(duì)于大學(xué)生不僅僅是收益、是投入資金的增值，更是一種理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)以及對(duì)理財(cái)行為的影響。

（作者單位為嘉興學(xué)院商學(xué)院）

[作者簡(jiǎn)介：宋銀蘭，嘉興學(xué)院商學(xué)院財(cái)務(wù)142班本科生。梅婕，嘉興學(xué)院商學(xué)院營(yíng)銷(xiāo)141班本科生。顧錫梁，嘉興學(xué)院商學(xué)院財(cái)務(wù)142班本科生。柴艷芳，嘉興學(xué)院商學(xué)院財(cái)務(wù)131班本科生。金錫濤，嘉興學(xué)院商學(xué)院財(cái)務(wù)131班本科生。李郁明，嘉興學(xué)院商學(xué)院副教授，主要研究方向：財(cái)務(wù)，會(huì)計(jì)。基金項(xiàng)目：本文系2015年嘉興學(xué)院商學(xué)院大學(xué)生科研訓(xùn)練計(jì)劃（SRTP）“余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)與行為的影響研究”的部分研究?jī)?nèi)容。]

參考文獻(xiàn)

[1] 蔣誠(chéng).高校學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)探析[J].科教導(dǎo)刊，2014（4）.

篇3

“女人應(yīng)該對(duì)自己好一點(diǎn)”是孔雀型女人的座右銘，她們不見(jiàn)得收入很高，但是月薪的80％，有的甚至達(dá)到120％(借助信用卡填補(bǔ)空缺)都被用于購(gòu)物，而投資、儲(chǔ)蓄這些理財(cái)方式對(duì)于她們來(lái)說(shuō)，既虛幻又不值得考慮。

倉(cāng)鼠型

特征：多見(jiàn)于上有老、下有小的已婚女性，工作相對(duì)穩(wěn)定，安全感較低，理財(cái)觀較弱。

這類(lèi)女人非常看重“防患于未然”，或許當(dāng)下的生活相安無(wú)事，但她們會(huì)考慮：生病要花錢(qián)，家人突遭意外，單位宣布倒閉或解聘名單上有自己的名字……以上一切都是她必須保留好現(xiàn)在手中金錢(qián)的理由。

倉(cāng)鼠型女人對(duì)金錢(qián)的態(tài)度中規(guī)中矩，像收藏過(guò)冬大白菜一樣把收入都存到固定的賬號(hào)上，股票、黃金等任何有風(fēng)險(xiǎn)的投資對(duì)于她們來(lái)說(shuō)，永遠(yuǎn)沒(méi)有接觸的可能―還是把錢(qián)存到銀行里比較安全。

獵豹型

特征：理財(cái)觀高于普通女性，但終極目標(biāo)仍是過(guò)上平靜而幸福的生活，并非鐘愛(ài)商機(jī)。獵豹型女人，在投資時(shí)如同捕食一般迅速與兇猛，而結(jié)果卻是完全相反的：一旦投資成功，轉(zhuǎn)身就是極具實(shí)力的女強(qiáng)人后備役，消費(fèi)起來(lái)也會(huì)有風(fēng)卷殘?jiān)频臍鈩?shì)：萬(wàn)一失敗，大部分會(huì)選擇永遠(yuǎn)變成“乖乖貓”，很少再考慮東山再起。

袋鼠型

特征：以孩子為金錢(qián)消費(fèi)的核心，不計(jì)較個(gè)人的形象，只在乎下一代的得失。

袋鼠型女人一般不太會(huì)給自己選購(gòu)品牌類(lèi)的高檔服飾或者化妝品，卻會(huì)不惜用全部收入給孩子買(mǎi)耐克、阿迪達(dá)斯等，甚至?xí)谀撤N程度上鼓勵(lì)孩子與同齡人進(jìn)行攀比。對(duì)于“活得沒(méi)有自我”式的評(píng)論，她們往往會(huì)滿(mǎn)心期待以“等你們當(dāng)媽時(shí)就明白了”進(jìn)行反駁，沒(méi)有什么可以動(dòng)搖她們的特殊投資。

這類(lèi)女人面臨的最大難題就是如何讓自己的“項(xiàng)目”了解自己的苦心，而且在可以回收之前，保證金錢(qián)不出現(xiàn)斷流。

什么種類(lèi)最臺(tái)適

倉(cāng)鼠型和孔雀型財(cái)女：買(mǎi)基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)女性的自身特點(diǎn)，筆者建議兩種方式：股基定投和債基一次性投資。股基定投已成為目前的主流，對(duì)女性來(lái)說(shuō)格外重要。在鋪天蓋地的廣告轟炸下，尤其是孔雀型女性往往按捺不住而超額消費(fèi)，因此通過(guò)每月定投強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，成為理財(cái)?shù)牡谝徊揭彩亲钪匾囊徊健Ｍ顿Y業(yè)績(jī)比較穩(wěn)定的債券，只要持有一段時(shí)間，很少出現(xiàn)虧損，也符合倉(cāng)鼠型女性追求安全性的心理特點(diǎn)，適合一次性投資。建議這兩類(lèi)女性平時(shí)把資金分成兩份，股基定投和債基投資各占一半。對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品更適合對(duì)安全性的要求。

袋鼠型和獵豹型財(cái)女：投資房產(chǎn)。

篇4

高先生(某銀行理財(cái)中心客戶(hù)經(jīng)理)：您在理財(cái)方面很精明，總能把握到最新、最前沿的投資工具和方法。比如人民幣理財(cái)產(chǎn)品，可能很多老百姓還不太了解，您能看準(zhǔn)機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)，已經(jīng)領(lǐng)先了很多人一大步。但是您對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的理解還有些片面，現(xiàn)在很多產(chǎn)品風(fēng)格各異，有風(fēng)險(xiǎn)高、收益也高的，有風(fēng)險(xiǎn)較小，收益略低的。您購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品可能是銀行與信托公司合作推出的產(chǎn)品，一般投資于國(guó)際基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目或債券，所以收益穩(wěn)定，或者是銀行打新股產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)不大、收益較高。而外資銀行發(fā)行的某些掛鉤海外資本市場(chǎng)的QDⅡ，年收益率有可達(dá)20％以上，但也存在虧損風(fēng)險(xiǎn)。建議您保持求新、求變的學(xué)習(xí)投資的精神，更多關(guān)注銀行新推出的理財(cái)產(chǎn)品。

篇5

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司金融理財(cái)師楊旭：對(duì)于年終獎(jiǎng)較少的人來(lái)說(shuō)，首先看一下自己的保障是否齊全。如果還沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可選擇買(mǎi)份保障型保險(xiǎn)，如意外、重疾等。保險(xiǎn)比較齊全的，可考慮用作儲(chǔ)蓄或投資穩(wěn)妥的理財(cái)產(chǎn)品如保本和貨幣基金。雖然儲(chǔ)蓄是一個(gè)簡(jiǎn)單的理財(cái)方式，但如何存錢(qián)也是一門(mén)學(xué)問(wèn)。目前，一年期定期存款、半年期存款和3個(gè)月定期存款和活期存款的利率差距明顯。經(jīng)過(guò)2010年底的兩次加息，活期存款利率不變，仍為0.36%，而一年期存款利率達(dá)到了2.75%，半年期存款和3個(gè)月定期存款的利率也分別達(dá)到了2.50%和2.25%。根據(jù)以上情況，定期存款時(shí)間越長(zhǎng)，所得利息也就越多。但由于加息預(yù)期很強(qiáng)，建議存款期限最好不要超過(guò)1年。還可采取分散儲(chǔ)蓄的方法。比如，將這部分錢(qián)分成兩部分，分別存為3個(gè)月和半年，這樣，資金既能獲得較高流動(dòng)性，又能獲得相對(duì)較高的利息。

1萬(wàn)～10萬(wàn)元：常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品

王哲是某建筑設(shè)計(jì)公司的老員工了，并且擔(dān)任部門(mén)主任一職。2010年，單位取得了不錯(cuò)的效益，老板也非常認(rèn)可王哲的能力，認(rèn)為他對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的貢獻(xiàn)很大。年終時(shí)，王哲領(lǐng)到了8萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。王哲2010年的投資不算很順利，在股市中被套，基金凈值也虧損了8%，王哲很猶豫是繼續(xù)在股市中折騰，還是換個(gè)投資領(lǐng)域。

工行東單支行理財(cái)師李政：進(jìn)入2011年，股市的不確定性增加，出現(xiàn)趨勢(shì)性行情的概率不大，結(jié)構(gòu)性行情還會(huì)貫穿全年。如果對(duì)板塊輪動(dòng)把握準(zhǔn)確，不妨踏準(zhǔn)節(jié)奏在股市中獲利。如果投資經(jīng)驗(yàn)不甚豐富，不建議繼續(xù)在虧損的股票中補(bǔ)倉(cāng)攤薄成本，這很有可能帶來(lái)更大的損失。

通常情況下，年初是理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的高峰期。2010年的理財(cái)產(chǎn)品主要是以短期為主，而且取得了相對(duì)好的收益。由于2011年加息預(yù)期幾成定局，多數(shù)人比較青睞短期理財(cái)產(chǎn)品。目前，多數(shù)銀行都發(fā)行了20～40天期限的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年收益率2.25%～3.1%，起存資金5萬(wàn)元。如果短期理財(cái)產(chǎn)品能夠達(dá)到預(yù)期，收益就會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利率。除此之外，還可選擇投資紙黃金、買(mǎi)實(shí)物金等。

篇6

近日，太平人壽保險(xiǎn)有限公司對(duì)外宣布，一款兼顧養(yǎng)老和理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)組合——“太平盛世金享?南水一號(hào)全能保險(xiǎn)計(jì)劃”已于8月26日在全國(guó)上市。該計(jì)劃最引人矚目的當(dāng)屬其組成產(chǎn)品----太平附加南水一號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“南水一號(hào)”）的保險(xiǎn)資金將高比例直接掛鉤南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃，參與國(guó)家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“南水北調(diào)”工程的項(xiàng)目建設(shè)。此外，該計(jì)劃通過(guò)組合內(nèi)的另一款產(chǎn)品----太平盛世金享終身年金保險(xiǎn)（分紅型）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“盛世金享”）來(lái)豐富計(jì)劃的養(yǎng)老保障功能。8月25日，太平人壽就該款保險(xiǎn)計(jì)劃在北京國(guó)家會(huì)議中心舉行了盛大的新聞會(huì)。

后金融危機(jī)時(shí)代，全球經(jīng)濟(jì)衰退陰霾不散，受?chē)?guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中國(guó)經(jīng)濟(jì)下滑超出預(yù)期。宏觀經(jīng)濟(jì)的不景氣也造成了個(gè)人投資者的理財(cái)困境，選擇哪種理財(cái)工具成為當(dāng)下一道現(xiàn)實(shí)的難題。“根據(jù)著名投資銀行美林的‘投資時(shí)鐘’理論，在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段，會(huì)有不同的理財(cái)產(chǎn)品幫助客戶(hù)從經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)中盈利”，太平人壽的保險(xiǎn)專(zhuān)家如是說(shuō)，“比如在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)衰退期，相比其他投資類(lèi)別，基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃有望提供穩(wěn)定的收益，目前正是配置債權(quán)投資計(jì)劃的最佳時(shí)機(jī)，國(guó)際主要投資機(jī)構(gòu)如公共養(yǎng)老金、退休金計(jì)劃等均在增持基礎(chǔ)設(shè)施類(lèi)資產(chǎn)。”基于這樣的理論基礎(chǔ)，太平人壽采用業(yè)內(nèi)少見(jiàn)而大膽的手法，將專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品資金高比例直接投資于債權(quán)項(xiàng)目。在業(yè)內(nèi)將保險(xiǎn)產(chǎn)品資金與債權(quán)項(xiàng)目掛鉤的作法并不是太平人壽所獨(dú)創(chuàng)，但像“南水一號(hào)”這樣有超過(guò)50%以上的產(chǎn)品資金進(jìn)入債權(quán)計(jì)劃，仍屬罕見(jiàn)。

“太平盛世金享?南水一號(hào)全能保險(xiǎn)計(jì)劃”的組成部分“南水一號(hào)”為一款8年滿(mǎn)期的萬(wàn)能型產(chǎn)品，在投保時(shí)，客戶(hù)只需一次納保費(fèi)即可獲得一個(gè)專(zhuān)屬保單賬戶(hù)，通過(guò)每月定期公布的結(jié)算利率，保單賬戶(hù)價(jià)值將按月增長(zhǎng)，而支撐該產(chǎn)品未來(lái)較高結(jié)算利率預(yù)期的重要原因，是該產(chǎn)品資金將高比例直接掛鉤于南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃。據(jù)透露，“南水一號(hào)”是太平人壽借助中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，為參與集團(tuán)內(nèi)兄弟公司----太平資產(chǎn)管理有限公司獨(dú)家發(fā)起的南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃而專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的。南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃以債權(quán)方式為國(guó)務(wù)院南水北調(diào)工程建設(shè)委員會(huì)辦公室提供融資，還款來(lái)源于列入中央財(cái)政預(yù)算的全國(guó)重大水利工程建設(shè)基金等中央預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入。經(jīng)中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司綜合評(píng)定，項(xiàng)目方信用等級(jí)為AAA，債權(quán)計(jì)劃信用等級(jí)為AAA。南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃是迄今為止保險(xiǎn)資金投資的首個(gè)重大基礎(chǔ)民生工程項(xiàng)目。“南水北調(diào)債權(quán)計(jì)劃的融資利率是較為優(yōu)厚的，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，能同時(shí)擁有較高的融資利率和信用等級(jí)實(shí)屬難得。”業(yè)內(nèi)專(zhuān)家如此評(píng)價(jià)。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，為了讓客戶(hù)在不同的經(jīng)濟(jì)周期下合理地分享收益，計(jì)劃還通過(guò)終身年金 “盛世金享”，來(lái)鎖定未來(lái)養(yǎng)老保障的長(zhǎng)期收益。據(jù)介紹，“盛世金享”采用3年或8年期交方式，從第一年末開(kāi)始，即提供一筆生存保險(xiǎn)金，客戶(hù)在60周歲前每年可領(lǐng)到保額的5%，60周歲后領(lǐng)取比例一躍為投保時(shí)的4倍，達(dá)到保額的20%。這筆“退休工資”的領(lǐng)取期限將與客戶(hù)的生命等長(zhǎng)，以越來(lái)越高的領(lǐng)取金額陪伴客戶(hù)直至終身，成為可靠的養(yǎng)老資金來(lái)源。

為何在一項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃中，兩款產(chǎn)品的功能性和交費(fèi)期限會(huì)有較大差異，太平人壽的產(chǎn)品專(zhuān)家解釋了其設(shè)計(jì)初衷。客戶(hù)可在一定范圍內(nèi)，根據(jù)自身需求決定“盛世金享?南水一號(hào)”組合內(nèi)兩款產(chǎn)品的搭配比例，以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老和理財(cái)功能的平衡：對(duì)于短期資金充足的客戶(hù)，通過(guò)增加“南水一號(hào)”的比重，充分享受中短期理財(cái)帶來(lái)的收益并減輕后續(xù)年度的交費(fèi)壓力；而對(duì)于收入穩(wěn)定的客戶(hù)，則建議搭配較高比例的“盛世金享”，以期在長(zhǎng)期穩(wěn)健養(yǎng)老的同時(shí)兼顧理財(cái)，且能平衡各年度的保費(fèi)支出。從這個(gè)意義上來(lái)看，“盛世金享?南水一號(hào)”賦予了客戶(hù)了解自身保險(xiǎn)需求，理順保障和投資關(guān)系的機(jī)會(huì)。此外，該組合還設(shè)有一項(xiàng)特殊權(quán)益，即在“南水一號(hào)”滿(mǎn)期時(shí)客戶(hù)可選擇將部分或全部保單賬戶(hù)價(jià)值一次性以?xún)?yōu)惠費(fèi)率轉(zhuǎn)換為“盛世金享”，以提高未來(lái)生存金的長(zhǎng)期領(lǐng)取額度，充實(shí)養(yǎng)老保障。而這項(xiàng)特殊權(quán)益的設(shè)置，更是賦予了客戶(hù)自由選擇的機(jī)會(huì)：在“南水一號(hào)”8年后滿(mǎn)期之時(shí)，可根據(jù)彼時(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及家庭理財(cái)需求，做出更有利于自身需要的選擇。

篇7

德國(guó)老年人在家庭理財(cái)中很少購(gòu)買(mǎi)上市公司股票。這里面有三個(gè)原因:一是德國(guó)老年人向來(lái)以理智、冷靜著稱(chēng),一夜致富的股市夢(mèng)想很難打動(dòng)他們;二是完善的保險(xiǎn)制度給了他們一個(gè)穩(wěn)定的生活環(huán)境,尤其是晚年生活環(huán)境,他們并不把股票投資當(dāng)做收入的主要來(lái)源;三是德國(guó)現(xiàn)有的社會(huì)福利保障制度使得老年人月收入(包括退休金)的很大一部分必須用于繳納各種社會(huì)保險(xiǎn)金,因此,老年人手里能夠用來(lái)投資股市的“活錢(qián)”并不多。

英國(guó):投資多元化

英國(guó)戶(hù)均可支配財(cái)富約為39萬(wàn)英鎊,英國(guó)家庭財(cái)富主要包括房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、投資、收藏、儲(chǔ)蓄等。為了讓財(cái)富保值增值,英國(guó)的老年人采取的理財(cái)方法是:多元化投資。一是投資房地產(chǎn),這與在英國(guó)住房按揭貸款一直生意紅火有關(guān)。二是存入銀行。一些老年人鑒于現(xiàn)在的金融產(chǎn)品越來(lái)越復(fù)雜,同時(shí)由于身體健康等原因,便將資金委托給銀行代為理財(cái)。三是投資保險(xiǎn)。英國(guó)的保險(xiǎn)分為人壽、醫(yī)療、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)。男士年滿(mǎn)65歲,女士年滿(mǎn)60歲可領(lǐng)取國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn),一人繳足保費(fèi)退休后每月可領(lǐng)取378.3英鎊。四是藝術(shù)品收藏。英國(guó)許多家庭有上輩傳下來(lái)的藏品,一些老年人認(rèn)為這項(xiàng)投資“錢(qián)途”廣闊。

南非:托付銀行

篇8

2.優(yōu)化理財(cái)目標(biāo)的基本思想。相關(guān)者利益最大化理財(cái)目標(biāo)的基本思想是將企業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展放在最重要的地位，強(qiáng)調(diào)滿(mǎn)足各個(gè)利益相關(guān)者的利益。與股東財(cái)富最大化的理財(cái)目標(biāo)相比，相關(guān)者利益最大化目標(biāo)同樣充分考慮了不確定性和時(shí)間價(jià)值。第一，這種經(jīng)過(guò)企業(yè)努力所達(dá)到的“最大化”目標(biāo)，應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，而不是一個(gè)終極的靜態(tài)過(guò)程；第二，創(chuàng)造與股東之間的利益協(xié)調(diào)關(guān)系，努力培養(yǎng)安定性的股東；第三，關(guān)心本企業(yè)職工利益，創(chuàng)造優(yōu)美和諧的工作環(huán)境，培養(yǎng)員工的認(rèn)同感；第四，不斷加強(qiáng)與債權(quán)人的聯(lián)系，重大財(cái)務(wù)決策請(qǐng)債權(quán)人參加討論，培養(yǎng)可靠的資金供應(yīng)者；第五，關(guān)心政府政策的變化，努力爭(zhēng)取政府制定政策的有關(guān)活動(dòng)，以便爭(zhēng)取出臺(tái)對(duì)自己有利的法規(guī)，但一旦立法頒布實(shí)施，不管是否對(duì)自己有利，都應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行；第六，關(guān)系客戶(hù)的利益，不斷推出新產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的要求，以便保持銷(xiāo)售收入的長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)。

二、構(gòu)建我國(guó)企業(yè)優(yōu)化理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容

1.經(jīng)營(yíng)者的目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)自身效用的最大化與工作穩(wěn)定性之間的均衡。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者作為企業(yè)所有者的人，在所有者授權(quán)的范圍內(nèi)行使經(jīng)營(yíng)權(quán)。經(jīng)營(yíng)者的自身效用主要體現(xiàn)在獲得的報(bào)酬上，如工資、獎(jiǎng)金、聲譽(yù)、社會(huì)地位、閑暇時(shí)間等。同時(shí)他們也希望工作是穩(wěn)定的，有保障的。當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗，他們同樣面臨著重大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.顧客的目標(biāo)為滿(mǎn)意度最大化。顧客向企業(yè)投入銷(xiāo)售收入，換取企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)。顧客希望以盡可能少的投入換取企業(yè)盡可能好的產(chǎn)品與服務(wù)。由于顧客投入的銷(xiāo)售收入是企業(yè)補(bǔ)償成本進(jìn)而獲取利潤(rùn)的基礎(chǔ)，如果顧客一直對(duì)企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)保持較高的滿(mǎn)意度，那么企業(yè)可以保證比較長(zhǎng)期穩(wěn)定的銷(xiāo)售收入來(lái)源，從而確保企業(yè)的生存與發(fā)展。因此企業(yè)也必須將顧客的利益納入考慮范圍。

3.政府的目標(biāo)為企業(yè)對(duì)政府的貢獻(xiàn)最大化。政府也有自己的目標(biāo)，例如穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)、降低失業(yè)率、保護(hù)環(huán)境等。政府會(huì)通過(guò)稅收、行政強(qiáng)制等手段影響企業(yè)的決策，改變企業(yè)的收益，從而實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)，因此企業(yè)理財(cái)目標(biāo)的制定也應(yīng)該考慮到政府的影響因素。對(duì)于政府而言，他們希望企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)能夠按照相關(guān)的法律法規(guī)和制度合法運(yùn)營(yíng)，在企業(yè)得到發(fā)展的同時(shí)確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。政府為企業(yè)提供了各種公共產(chǎn)品和服務(wù)，因此要分享企業(yè)收益，要求企業(yè)依法納稅。

三、構(gòu)建我國(guó)企業(yè)優(yōu)化理財(cái)目標(biāo)途徑分析

1.強(qiáng)化財(cái)務(wù)約束機(jī)制。為了優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)行為，在建立和強(qiáng)化財(cái)務(wù)激勵(lì)機(jī)制的同時(shí)，還必須構(gòu)建內(nèi)外結(jié)合、剛?cè)嵯酀?jì)的財(cái)務(wù)約束機(jī)制。財(cái)務(wù)約束機(jī)制包括外部約束機(jī)制和內(nèi)部約束機(jī)制兩個(gè)方面。外部約束機(jī)制是外部環(huán)境對(duì)企業(yè)理財(cái)行為的一種限制機(jī)能，其主要方式有市場(chǎng)約束、法規(guī)約束、道德約束等。內(nèi)部約束機(jī)制是一種自我約束、自我制衡系統(tǒng)，主要包括責(zé)任約束、權(quán)利約束、制度約束、預(yù)算約束、風(fēng)險(xiǎn)約束等要素。強(qiáng)化財(cái)務(wù)約束機(jī)制不僅可以防止偏差，杜絕違法、違紀(jì)行為，而且還可以保證財(cái)務(wù)工作高效、有序地進(jìn)行，提高財(cái)務(wù)工作的質(zhì)量和效率。

2.構(gòu)建適合我國(guó)企業(yè)特點(diǎn)的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)體系。加入WT0后，我國(guó)企業(yè)(尤其是國(guó)有大中型企業(yè))應(yīng)擺脫計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的陳舊觀念，借鑒各成員國(guó)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步強(qiáng)化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念。隨著無(wú)形資產(chǎn)投資和人力資產(chǎn)投資在企業(yè)投資管理中將起著越來(lái)越重要的作用。對(duì)企業(yè)的價(jià)值評(píng)價(jià)應(yīng)擺脫過(guò)去的方法和內(nèi)容，企業(yè)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)應(yīng)該轉(zhuǎn)變?yōu)橐月男斜Ｗo(hù)環(huán)境、保證產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、支持社會(huì)公益事業(yè)等為前提，謀求企業(yè)的社會(huì)價(jià)值最大化。企業(yè)社會(huì)價(jià)值最大化目標(biāo)是從廣義的財(cái)務(wù)管理的角度出發(fā)，注重包括企業(yè)的創(chuàng)新能力和環(huán)保能力在內(nèi)的企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。這是企業(yè)財(cái)務(wù)管理追求的永恒目標(biāo)。

3.加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督違紀(jì)既可能帶來(lái)利益。若違紀(jì)損失大于違紀(jì)所得，則違紀(jì)行為和動(dòng)機(jī)將會(huì)得到有效抑制。因此，要優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)行為，必須加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，建立網(wǎng)絡(luò)化的社會(huì)監(jiān)督體系。要建立健全財(cái)務(wù)報(bào)表的社會(huì)公證制度，加大財(cái)務(wù)公開(kāi)的力度，增強(qiáng)財(cái)務(wù)透明度。企業(yè)進(jìn)入金融市場(chǎng)，應(yīng)按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度編制財(cái)務(wù)報(bào)告，經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽證確認(rèn)后再向社會(huì)公開(kāi)，使社會(huì)和投資者的監(jiān)督成為約束企業(yè)財(cái)務(wù)的強(qiáng)大壓力。同時(shí)，要提高注冊(cè)會(huì)計(jì)師的素質(zhì)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，使其簽證工作能夠真正做到公正、客觀。

篇9

引言

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，大大增加了居民的生活收入和社會(huì)收入，人們愈加追求更多的收入渠道，特別追求個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域，人民通過(guò)各種方式了解合理科學(xué)的理財(cái)種類(lèi)，讓自身的財(cái)產(chǎn)得到有效地使用，提升財(cái)富價(jià)值，增加個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入，使自己得到滿(mǎn)意的價(jià)值服務(wù)。然而，目前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間較為廣闊，投資理財(cái)方式多種多樣，在如此廣大的投資市場(chǎng)、種類(lèi)繁雜的的理財(cái)方式，如何有效地使用自己的資產(chǎn)得到利益最大化，這是每個(gè)公民特別關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。

一、促進(jìn)居民選擇投資的主要?jiǎng)訖C(jī)

投資是指居民通過(guò)購(gòu)買(mǎi)金融資產(chǎn)，到一定時(shí)期不僅可以獲得自己的本金，還可以獲取多余的收益的一種理財(cái)方式，目前，從市場(chǎng)上的實(shí)物資產(chǎn)包括：股票、債券、保險(xiǎn)等投資方式。由于市場(chǎng)投資方式的多樣化，巨大的收入差異誘惑，追求投資、增加財(cái)富價(jià)值的欲望愈加強(qiáng)烈，尤其是我國(guó)經(jīng)的濟(jì)體制在不斷地進(jìn)行深入的改革，居民地家庭投資方式的重要性認(rèn)識(shí)的得到很大提高，投資的主體已經(jīng)在發(fā)生深刻的變化，逐漸由轉(zhuǎn)向個(gè)人和家庭，由此可知，實(shí)現(xiàn)保值增值是人們實(shí)行投資理財(cái)行動(dòng)的最終目的。

二、目前居民主要的投資種類(lèi)

1.銀行儲(chǔ)蓄的理財(cái)方式

一直以來(lái)，人們比較傾向于銀行存款，因?yàn)殂y行是人們接觸最頻繁的財(cái)產(chǎn)交易和理財(cái)基地，加上銀行具有低風(fēng)險(xiǎn)性，強(qiáng)流動(dòng)的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，就算人們選擇定期存款，一般情況下，也可預(yù)先支取。目前，各大銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大范圍的分布在全國(guó)各地，這使人們的投資方式更加安全，投資心理更加踏實(shí)。然而，當(dāng)物價(jià)指數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行存款利率時(shí)，居民實(shí)施的投資難以受益，還有可能面臨貨幣貶值的不良狀況。近年來(lái)，我國(guó)居民在消費(fèi)觀念和投資觀念方面，逐漸發(fā)生翻天覆地的變化，但我們首選的投資方式依然是銀行儲(chǔ)蓄。根據(jù)統(tǒng)計(jì)的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)居民的在選擇儲(chǔ)蓄的投資方式方面，投資金額超了40萬(wàn)億元。在2013年8月，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了連續(xù)三個(gè)月的巨大突破，超過(guò)43萬(wàn)億元以上，達(dá)到歷史新高。

2.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和投資房地產(chǎn)業(yè)的理財(cái)方法

目前，國(guó)債種類(lèi)多種多樣，由于上市國(guó)債是在交易所開(kāi)始上市，所以，有眾多的投資者參與上市國(guó)債，導(dǎo)致上市國(guó)債的流通性極強(qiáng)。與銀行存款相比較，銀行的同期存款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)行國(guó)債的收益，除此之外國(guó)債和活期存款一樣具有較強(qiáng)的靈活性和流通性，但收益扔高于活期存款。房地產(chǎn)投資方式也是目前人們的重要選擇之一，房地產(chǎn)的巨大發(fā)展，國(guó)家政策的扶持，使得人們更愿意嘗試甚至選擇房地產(chǎn)投資方式，在眾多的投資方式中，房地產(chǎn)投資與其他的投資方式有很大差異，具體表現(xiàn)在房地產(chǎn)投資不僅具有很高的保值作用，還有較強(qiáng)的盈利好處。

3.通過(guò)最直接的方式：參與股市和購(gòu)得基金

股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式，主要發(fā)行于股份有限公司，通過(guò)股票體現(xiàn)出各大股東權(quán)勢(shì)和身份，股東借此贏得股息和紅利。投資者選擇股票投資獲得收益主要有以下幾種方式：第一，投資者直接取得股份公司的盈利，第二，股東獲得盈利還會(huì)通過(guò)一些買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，其大多數(shù)來(lái)源于股票流通過(guò)程中產(chǎn)生而得來(lái)的收益。但是，因?yàn)楣善钡念A(yù)期獲益頻繁不確定和紛雜多樣，所以，投資者在選擇股票投資的時(shí)候需要謹(jǐn)慎考慮清楚。另外，基金也是人們觀望的投資理賬方式，基金說(shuō)到底是集中地集合各個(gè)投資者的部分投資金額，由于基金具有很多優(yōu)勢(shì)：具有利益共享性、共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)性，因此，這種投資方式比較適合中小投資者。4.購(gòu)買(mǎi)黃金和新興市場(chǎng)產(chǎn)品的理財(cái)方式

從傳統(tǒng)到現(xiàn)代，黃金一直是人們推崇的追捧的貴金屬，象征著富有和權(quán)勢(shì)，由于影響黃金價(jià)格的因素種類(lèi)較多，體現(xiàn)在政治、經(jīng)濟(jì)、文化等方方面面。黃金的價(jià)格趨向與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向亦步亦趨聯(lián)，然而與股市的發(fā)展方向和走勢(shì)卻背道而馳。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛被應(yīng)用和認(rèn)可，一些新興的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具日益出現(xiàn)在人們的生活和理財(cái)領(lǐng)域，比如：支付寶、余額寶理財(cái)通等等。這些理財(cái)方式具有低風(fēng)險(xiǎn)低收益的效益，然而盈利卻高于英航活期存折卡的收益，這是一種極其方便快捷的理財(cái)方式，比較適合個(gè)人單獨(dú)進(jìn)行小資理財(cái)。這類(lèi)新型產(chǎn)品的流通能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)的理財(cái)方式，由于互聯(lián)網(wǎng)的便捷和高技術(shù)，人們可以方便通過(guò)此方式實(shí)施購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬、支付等生活需要，方便了人們的生活支付方式，提高了人們的生活質(zhì)量。

三、投資理財(cái)?shù)穆窂?/p>

1.儲(chǔ)蓄投資方法

儲(chǔ)蓄是最接近人們生活的一種投資方式，然而，儲(chǔ)蓄的利率波動(dòng)較大，這會(huì)大大影響人們的投資選擇。當(dāng)中國(guó)人民銀行開(kāi)始規(guī)定降低利率的時(shí)候，這就暗示著人們?nèi)绻x擇銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行投資，不能獲取較高的收益額。雖然儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，能保證投資者的穩(wěn)定利息收益，是一種很適合人們尤其是農(nóng)民的投資理財(cái)方式，但是面對(duì)這較低的儲(chǔ)蓄利率，居民需要轉(zhuǎn)變投資觀念，改進(jìn)思想積極努力尋找能保證資金安全或一項(xiàng)對(duì)穩(wěn)定的投資方式，從而實(shí)現(xiàn)自己的資金投資收益，提高收入。目前，我國(guó)還有很多人的觀念比較傳統(tǒng)，堅(jiān)定穩(wěn)重的性格讓他們依然愿意選擇銀行儲(chǔ)蓄。

2.股票投資策略

由于在股市領(lǐng)域，常常存在著“一夜暴富的”說(shuō)法，所以大多數(shù)人們總是把美好的發(fā)財(cái)夢(mèng)想寄托在股市中，并堅(jiān)持暴富的觀念。然而，股市中真正的狀況并非人們主觀所想。股市存在著眾多隱患，一直是一種高風(fēng)險(xiǎn)高收益方式，而且每次的股市行情不是一成不變的，這就要求居民投資者在選擇為投資的時(shí)候，必須適當(dāng)?shù)馗淖兺顿Y策略，變換思想，改變觀念，精通股市操作方法。目前，大多數(shù)的居民投資者仍然懷著依著股市發(fā)家致富的高回報(bào)思想，但他們?cè)谶x擇股市投資的時(shí)候，沒(méi)有正確地認(rèn)識(shí)到股市還中存在著不為人知的各種隱患，股市也是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，安全性較低，波動(dòng)率較大。所以，居民投資者需要樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀，明確自己的投資目標(biāo)，正確選擇適合自己的理財(cái)方式，保證資金安全穩(wěn)定，提高自身的理財(cái)收益。

3.購(gòu)買(mǎi)黃金理財(cái)方式

在中國(guó)國(guó)內(nèi)，黃金是人們最為常見(jiàn)和追求的貴金屬重品，然而黃金飾品在投資理財(cái)方面有利有弊。首先，黃金飾品與生俱來(lái)就擁有較高的美學(xué)價(jià)值，值得人們珍藏，提升價(jià)值。然而，購(gòu)買(mǎi)黃金從來(lái)都不是一個(gè)簡(jiǎn)單低廉價(jià)格，但依舊沒(méi)有影響人們對(duì)黃金的推崇。由于市場(chǎng)上黃金的價(jià)格不符合黃金原料的內(nèi)在價(jià)值，金塊到金飾的過(guò)程，必須要經(jīng)過(guò)一系列程序：加工、制造、批發(fā)、零售等，整個(gè)過(guò)程結(jié)束后最后的費(fèi)用承擔(dān)者就是購(gòu)買(mǎi)者。從中可知，黃金的在市場(chǎng)上的交易成本費(fèi)用不低，程序不少。人們?cè)谶x擇購(gòu)買(mǎi)黃金實(shí)現(xiàn)自己投資目標(biāo)時(shí)，要充分考慮黃金價(jià)格的波動(dòng)以及是否易磨損，否則就會(huì)降低黃金價(jià)格，難以達(dá)到收益。

4.選擇購(gòu)買(mǎi)實(shí)物的投資方式

在現(xiàn)代社會(huì)，越來(lái)越多居民投資者喜歡選擇實(shí)物投資，比如：房地產(chǎn)投資要選擇房地產(chǎn)投資的投資者第一必須要根據(jù)自身的情況，合理地對(duì)房地產(chǎn)投資進(jìn)行分析，尤其注重投資的資本和時(shí)間安排，再根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)施的政策，構(gòu)深入了解人民幣存款基準(zhǔn)率波動(dòng)，最后進(jìn)行合理分析和科學(xué)的決策。投資者首先必須樹(shù)立投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，正確對(duì)待認(rèn)識(shí)投資研究的積極意義，從而讓自己能夠精通掌握房地產(chǎn)業(yè)的變動(dòng)趨勢(shì)和發(fā)展?fàn)顩r，用客觀全面的角度去看待投資。除此之外，投資者還必須結(jié)合充分考慮國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)、政治社會(huì)發(fā)展前景和傾向，客觀分析國(guó)內(nèi)的地區(qū)性差異，以及國(guó)家制定和修改的一些政策方針。在深刻認(rèn)識(shí)這些后，以此為基礎(chǔ)，對(duì)自己需要進(jìn)行的方案設(shè)計(jì)實(shí)施精準(zhǔn)的估測(cè)，最終獲得比較準(zhǔn)確合理的經(jīng)濟(jì)測(cè)算數(shù)據(jù)。然而，投資者還需要注意投資不能自目跟風(fēng)，而是要根據(jù)自己的真實(shí)情況，清楚地認(rèn)識(shí)到投資的特點(diǎn)和結(jié)果，理性分析，合理作出選擇。

篇10

央行宣布降息，有一個(gè)補(bǔ)充條款值得注意，就是首次將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。而現(xiàn)實(shí)情況也確實(shí)如此。

在宣布降息之后，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行和郵政儲(chǔ)蓄銀行六大行二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行，三個(gè)月、半年和一年期定期存款利率則較基準(zhǔn)利率有所上浮，但未達(dá)1.1倍上限。以一年期整存整取存款利率為例，六大行均報(bào)價(jià)3.5%，和調(diào)整前一樣。

但廣發(fā)銀行、深發(fā)展、華夏銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行5家股份制商業(yè)銀行非常積極，除二年、三年、五年期定期存款按央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行外，三個(gè)月、半年和一年期定期存款利率均按央行基準(zhǔn)利率1.1倍的上限執(zhí)行，成為短期存款最劃算的銀行。

最耀眼的還是寧波銀行、南京銀行等城商行和農(nóng)商行，它們的各類(lèi)存款利率統(tǒng)一按照基準(zhǔn)利率上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。也就是說(shuō)，在央行宣布降息后，它們所有存款利率比以前還要高。

《投資與理財(cái)》理財(cái)規(guī)劃師算了一筆賬：一些銀行自主將一年期存款利率定位于不超過(guò)3.25%的1.1倍，即3.575%，那么10萬(wàn)元一年定存獲得利息3575元；而有的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率3.25%，那么10萬(wàn)元一年定存獲得的利息為3250元，不同銀行利息相差325元。

如果您所在的城市有這些銀行，就根據(jù)自己的情況，選擇利息高的銀行吧！雖然可以選擇那些相對(duì)利息高的銀行存錢(qián)，但在如何存錢(qián)上也有著很大的學(xué)問(wèn)。

5月初在網(wǎng)上流傳一個(gè)名為“‘榨干’銀行利息”的‘神帖’”，它的最大亮點(diǎn)就是最大限度的讓錢(qián)生利息，主張有錢(qián)就定存原則，減少活期存款的時(shí)間。不少人甚至將其視為“銀行理財(cái)寶典”。

這個(gè)“理財(cái)寶典”實(shí)用性怎樣呢？

理財(cái)規(guī)劃師指出，這在理論上是成立的，但儲(chǔ)戶(hù)還要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇存錢(qián)方式。

定期進(jìn)賬及時(shí)定存

楊建是個(gè)體經(jīng)商戶(hù)老板，店里每天都會(huì)有一定的收入，他每天下午都會(huì)拿500元到附近銀行定存一年。這樣，一年后，每天就能獲得28.75元利息。如果存活期的話(huà)，每天只能得到2.2元利息。對(duì)楊建來(lái)說(shuō)，每天定存最劃算。

理財(cái)師分析師指出，這種方式適合每天有現(xiàn)金進(jìn)賬的生意人，普通人沒(méi)這個(gè)時(shí)間和精力。“其實(shí)，這些人也可以在銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)定活兩便賬戶(hù)，每天將活期賬戶(hù)里進(jìn)賬的一部分閑錢(qián)，通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)成定期存款。這樣只用去ATM機(jī)上存錢(qián)就可以了，剩下的都可以在電腦前完成。”

每月工資都有節(jié)余的工薪階層小馬，也選擇較為類(lèi)似的存錢(qián)方式，每月工資到賬后，除了留足日常開(kāi)支，剩下的錢(qián)都會(huì)及時(shí)定存。略有不同的是，他選擇定存的方式比較多樣，有時(shí)候是定存一年、兩年，有時(shí)候是定存三個(gè)月、半年。“我是根據(jù)這筆錢(qián)未來(lái)用途來(lái)決定定存時(shí)間，有的錢(qián)長(zhǎng)時(shí)間不用，就定存上一兩年；近期可能會(huì)用的錢(qián)，就定存三個(gè)月或半年；當(dāng)月需要用的錢(qián)，就選擇活期。”小馬告訴記者。

約定定期存款利息最大化“神器”

《投資與理財(cái)》理財(cái)規(guī)劃師介紹，對(duì)部分銀行開(kāi)設(shè)的“約定定期存款”業(yè)務(wù)，大額定存儲(chǔ)戶(hù)要多多留意。

每談一筆業(yè)務(wù)，都會(huì)有一筆大額提成的穆先生，就是很好地利用了銀行的“約定定期存款”業(yè)務(wù)，來(lái)保證最大限度的獲取定存收入。

以穆先生存入5萬(wàn)元為例，銀行會(huì)自動(dòng)將其認(rèn)定為100筆500元的定存。如果穆先生提前支取部分存款，剩余部分仍按照定存利率計(jì)算，只有取出部分是活期利率。

“這可以讓存款額較高者的利息最大化，又極大節(jié)省了精力。不過(guò)，這種方法對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較吃虧，部分銀行不會(huì)做出提醒，儲(chǔ)戶(hù)有需要的話(huà)，應(yīng)主動(dòng)提出。”理財(cái)規(guī)劃師提醒大家，并舉例說(shuō)，張辰母親的5萬(wàn)元積蓄，就非常適合用“約定定期存款”業(yè)務(wù)辦理。

篇11

篇12

英國(guó)是一個(gè)負(fù)債消費(fèi)的國(guó)家，人們對(duì)借貸消費(fèi)、“寅吃卯糧”習(xí)以為常。購(gòu)買(mǎi)住房要抵押貸款，日常購(gòu)物也會(huì)信用透支，學(xué)生上學(xué)也需要貸款。因此，就需要了解利率短期和長(zhǎng)期的走勢(shì)、就業(yè)和工資增長(zhǎng)的前景，從而對(duì)自己的還貸能力和還貸時(shí)間有一個(gè)大致的規(guī)劃。否則，就難免陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。

不過(guò)，絕大多數(shù)人還是能夠做到量人為出的。匯豐銀行的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著銀行電話(huà)和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的發(fā)達(dá)，許多人漸成“理財(cái)專(zhuān)家”。例如，25％的受訪(fǎng)者清楚地知道他們?cè)阢y行的準(zhǔn)確存款數(shù)字，45％的受訪(fǎng)者大致上能說(shuō)出自己的銀行存款數(shù)目，相差不足10英鎊。10％的受訪(fǎng)者甚至每天都要查核自己的銀行結(jié)余。每5個(gè)人當(dāng)中，就有 1個(gè)人每天3次查核他們的賬戶(hù)。他們大多數(shù)使用電話(huà)和互聯(lián)網(wǎng)銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)。同時(shí)，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，近75％使用電話(huà)和互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)的民眾知道銀行提供的各種服務(wù)。有趣的是，男性查賬的人數(shù)高于女性，分別為25％和13％。匯豐銀行電子服務(wù)部門(mén)主管康斯坦丁表示，銀行提供的科技改變了人們的理財(cái)習(xí)慣，使理財(cái)變得更為方便和有趣，因此，很多客戶(hù)已經(jīng)成為了自己的“會(huì)計(jì)經(jīng)理”。60％的“理財(cái)專(zhuān)家”從來(lái)沒(méi)有出現(xiàn)赤字。

邊玩邊賺錢(qián)

或許一半是歷史文化原因，一半是經(jīng)濟(jì)富足的支持，英國(guó)人很會(huì)休閑。過(guò)去二三十年來(lái)，英國(guó)人更把休閑與投資結(jié)合到一起，在玩樂(lè)和消遣中賺取利潤(rùn)，成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。

藝術(shù)品市場(chǎng)是英國(guó)一個(gè)重要的休閑投資市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)從20世紀(jì)90年代初以來(lái)一直興盛不衰，目前，總價(jià)值達(dá)數(shù)十億英鎊，占整個(gè)歐洲藝術(shù)市場(chǎng)的50％還多。藝術(shù)品在眾多休閑投資產(chǎn)品中是最易使投資者眼球放光的產(chǎn)品。在這個(gè)市場(chǎng)中，既有過(guò)去藝術(shù)大師的作品，也有新生代藝術(shù)家作品，而且價(jià)值增長(zhǎng)很快。目前，各類(lèi)藝術(shù)基金公司、投資公司和個(gè)人收藏家等群英薈萃。在這個(gè)市場(chǎng)淘金與游戲的，既有腰纏萬(wàn)貫的藝術(shù)品收藏家，也有越來(lái)越多的小投資者。

名牌陳年葡萄酒是英國(guó)許多休閑投資者的另一個(gè)領(lǐng)域。波爾多、白蘭地和隆河谷(Bordeaux，Burgundy and Rhone)等30余種著名葡萄酒品牌全都身價(jià)不菲，升值潛力巨大，因此成為許多投資經(jīng)紀(jì)人推薦的升值物品。另外，還有體育紀(jì)念品的投資。英國(guó)人酷愛(ài)足球，有關(guān)足球的紀(jì)念品也隨著足球熱的升溫而不斷增值。高爾夫球、板球、網(wǎng)球和釣魚(yú)運(yùn)動(dòng)的有關(guān)紀(jì)念品也成為人們收藏的投資物品。賽馬也是投資者追逐的熱門(mén)之一，這是一個(gè)對(duì)沉迷于賽馬活動(dòng)的賽馬愛(ài)好者具有極大吸引力的休閑投資領(lǐng)域，尤其是富人對(duì)在此領(lǐng)域投資更是趨之若鶩。

經(jīng)典汽車(chē)投資是英國(guó)休閑投資的另一個(gè)重要方面。《環(huán)球》雜志記者在英國(guó)博納姆拍賣(mài)行一次老爺車(chē)拍賣(mài)活動(dòng)中看到，拍品中既有英國(guó)本地勞斯萊斯生產(chǎn)的早期豪華汽車(chē)，也有美國(guó)和歐洲大陸的產(chǎn)品。這個(gè)市場(chǎng)從20世紀(jì)80年代開(kāi)始興盛，90年代一度陷入低潮，現(xiàn)在又漸成規(guī)模。在市場(chǎng)的高端，經(jīng)典車(chē)比新型號(hào)車(chē)更為值錢(qián)。

理財(cái)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)繁忙

初到英國(guó)，就聽(tīng)到過(guò)一種說(shuō)法，說(shuō)社會(huì)治理“美國(guó)靠律師，英國(guó)靠會(huì)計(jì)”。可見(jiàn)英國(guó)的會(huì)計(jì)制度多么嚴(yán)格，會(huì)計(jì)隊(duì)伍多么龐大，財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)多么復(fù)雜。確實(shí)，在英國(guó)，會(huì)計(jì)咨詢(xún)服務(wù)非常方便， 該行業(yè)在英國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)中所占比例達(dá)到5％左右。許多有錢(qián)人，如體育與文藝明星、公司高級(jí)職員、資財(cái)雄厚的個(gè)體業(yè)者等，都有自己的理財(cái)顧問(wèn)或會(huì)計(jì)師。這是個(gè)人和家庭理財(cái)不可或缺的基礎(chǔ)設(shè)施。

在英國(guó)，與個(gè)人理財(cái)關(guān)系密切的領(lǐng)域十分廣闊和繁雜。如養(yǎng)老基金、共同基金和其他各類(lèi)基金的運(yùn)籌和投資；傳統(tǒng)的股票和債券、黃金和房地產(chǎn)以及各類(lèi)金融衍生產(chǎn)品的投資；納稅和各類(lèi)稅收優(yōu)惠的計(jì)算與領(lǐng)取；什么人在什么情況下可以享受什么樣的社會(huì)福利和享受多少；在銀行怎樣才能根據(jù)自身情況選擇最合理的存款和貸款方式；如何最大限度地享受金融部門(mén)提供的服務(wù)；甚至如何利用稅收法律的漏洞把納稅額盡量降到最小限度；等等。對(duì)于這些，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)是很難弄明白的，有時(shí)應(yīng)該享受的權(quán)益從自己身邊溜走或陷入圈套還不知道。

因此，要想管好自己的錢(qián)袋，或者在浩如煙海的投資領(lǐng)域中做出正確選擇賺取利潤(rùn)，就不得不依靠專(zhuān)業(yè)化的資本管理和投資公司。當(dāng)前，英國(guó)五花八門(mén)的理財(cái)公司如基金公司、資產(chǎn)管理公司、投資公司就承擔(dān)起了對(duì)大宗基金如養(yǎng)老基金和慈善基金的管理和經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司和各個(gè)金融機(jī)構(gòu)也都提供理財(cái)服務(wù)，眾多的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)家也隨時(shí)向客戶(hù)提供現(xiàn)成的幫助。他們不僅幫助客戶(hù)設(shè)計(jì)總體的戰(zhàn)略規(guī)劃，還對(duì)實(shí)現(xiàn)這些規(guī)劃的具體步驟給予具體指導(dǎo)。因此，可以說(shuō)，英國(guó)人個(gè)人理財(cái)已在相當(dāng)大的程度上實(shí)現(xiàn)了社會(huì)化。

篇13

李霞是個(gè)很有耐心、很隨和的人，談到她目前的理財(cái)方式，李霞開(kāi)心地說(shuō)：“對(duì)我來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)和買(mǎi)房子是我目前最主要的理財(cái)方式。買(mǎi)房子其實(shí)就是為了升值，現(xiàn)在房?jī)r(jià)一直在漲，并且還會(huì)持續(xù)下去，所以我覺(jué)得買(mǎi)房子是比較穩(wěn)定的投資方式，也比較有保障；同樣，買(mǎi)保險(xiǎn)能夠給生活提供最基本的保障，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)，健康險(xiǎn)等，對(duì)提高以后的生活質(zhì)量非常有意義。”

的確，目前個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品是非常重要的。對(duì)于這一點(diǎn)，李霞告訴記者她通常會(huì)選擇自己能夠理解的、比較容易弄明白的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，理財(cái)機(jī)構(gòu)的服務(wù)也是不能忽視的，便捷周到的服務(wù)是她選擇某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的重要條件之一。由此看來(lái)，同很多的個(gè)人投資者一樣，購(gòu)買(mǎi)方便、容易理解且服務(wù)周到的理財(cái)產(chǎn)品往往更加受到人們的青睞。

理智投資

李霞主持的《娛樂(lè)現(xiàn)場(chǎng)》等節(jié)目都有較高的收視率，薪水自然也很可觀，對(duì)于日常花銷(xiāo)，李霞是屬于絕對(duì)理智型的，該買(mǎi)的買(mǎi)，不該買(mǎi)的不買(mǎi)，不會(huì)亂花錢(qián)。但是如果遇到自己十分喜歡的東西時(shí)，那就一定出手，用李霞的話(huà)說(shuō)就是：“錢(qián)嘛，當(dāng)然是為快樂(lè)服務(wù)的啦！”

當(dāng)談到自己的投資打算時(shí)，李霞說(shuō)：“我覺(jué)得還是不要太盲目，要有比較好的機(jī)會(huì)時(shí)再去投資，掙錢(qián)是一件很辛苦的事情，所以一定要找到可靠的投資項(xiàng)目、可靠的合作伙伴的時(shí)候再進(jìn)行投資。”李霞還跟記者透露想開(kāi)新疆餐館的想法，“因?yàn)槲沂切陆耍_(kāi)新疆餐館可以讓我有家的感覺(jué)，不過(guò)現(xiàn)在時(shí)機(jī)還不成熟，畢竟我不是十分擅長(zhǎng)餐飲業(yè)的經(jīng)營(yíng)，等一切都準(zhǔn)備就緒了我才會(huì)付諸行動(dòng)”李霞還說(shuō)，“我就很佩服任泉和馬艷麗，任泉有著極強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)頭腦，現(xiàn)在已經(jīng)在上海和北京開(kāi)了很多家屬于自己的連鎖餐館，而馬艷麗，在T臺(tái)上不僅風(fēng)光無(wú)限，還可以將自己的‘馬艷麗’品牌經(jīng)營(yíng)得井井有條，很是令人佩服。”

快樂(lè)才是最重要的