引論：我們?yōu)槟砹?3篇保險(xiǎn)公司出勤管理范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

業(yè)務(wù)發(fā)展是隊(duì)伍發(fā)展的最終目的和立足根本，二者是相輔相成、共同發(fā)展的。有業(yè)務(wù)就有傭金、有收入，伙伴就能留存；有隊(duì)伍發(fā)展就有人有保費(fèi)。萊西支公司在隊(duì)伍發(fā)展和業(yè)務(wù)發(fā)展方面都有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，各項(xiàng)KPI指標(biāo)也達(dá)成了公司的目標(biāo)和要求。在業(yè)務(wù)和人力達(dá)成的基礎(chǔ)上進(jìn)行基礎(chǔ)管理動(dòng)作的精細(xì)化運(yùn)作。

(二) 人力發(fā)展方面

人力發(fā)展也是久久為功的事情，通過(guò)定期的基本法講解，激發(fā)伙伴晉升的意愿，從知識(shí)、態(tài)度、技能、習(xí)慣等方面，培訓(xùn)伙伴增員以及創(chuàng)說(shuō)會(huì)的開(kāi)展。定期做考核預(yù)警，不斷夯實(shí)架構(gòu)，精準(zhǔn)選拔準(zhǔn)主任，進(jìn)行面談規(guī)劃，激發(fā)伙伴的積極性和潛力。

(三) 組織培訓(xùn)

保險(xiǎn)公司就是培訓(xùn)學(xué)校。做好新人崗前培訓(xùn)班、銜接訓(xùn)練、戰(zhàn)斗營(yíng)、讓新人能說(shuō)、會(huì)說(shuō)、敢講。當(dāng)然要因人施教，培訓(xùn)是良心活，2021年也是公司培訓(xùn)提升年。我們作為組訓(xùn)，是公司承上啟下的重要支柱，我們秉承的準(zhǔn)則就是學(xué)我所做，進(jìn)而教我所學(xué)。只有在學(xué)中做，在做中學(xué)，才能幫助和引領(lǐng)團(tuán)隊(duì)理論結(jié)合實(shí)際，走出一條符合實(shí)際發(fā)展的道路。只有這樣伙伴們才能欽佩我們，才能信服我們，才能堅(jiān)定落實(shí)執(zhí)行我們的工作安排。

(四) 基礎(chǔ)管理方面

唯有扎實(shí)的基礎(chǔ)才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，唯有精細(xì)化的基礎(chǔ)管理動(dòng)作才能幫助團(tuán)隊(duì)健康穩(wěn)定發(fā)展。基礎(chǔ)管理也是加強(qiáng)制度化經(jīng)營(yíng)，讓伙伴們知道應(yīng)該做什么，如何做，做成什么標(biāo)準(zhǔn)。讓團(tuán)隊(duì)自主化、標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)，從出勤管控、會(huì)議管理、面試、參訓(xùn)、上崗等環(huán)節(jié)不斷優(yōu)化，才能實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)高質(zhì)量發(fā)展。

在團(tuán)隊(duì)分工經(jīng)營(yíng)中，做到實(shí)名制出勤，不允許出現(xiàn)考勤不參訓(xùn)的情況，從早會(huì)參訓(xùn)開(kāi)始抓起，抓出勤人力、抓活動(dòng)人力、抓有效人力、抓鉆石人力。逐步的要求和夯實(shí)團(tuán)隊(duì)。在團(tuán)隊(duì)中發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)準(zhǔn)主管，不斷進(jìn)行4A面談，樹(shù)立信心，規(guī)劃發(fā)展。強(qiáng)調(diào)晉升文化和感恩文化，實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)風(fēng)清氣正，充滿正能量。

篇2

（一）集團(tuán)客戶渠道

集團(tuán)客戶渠道以大型企事業(yè)單位為主，特點(diǎn)是保險(xiǎn)標(biāo)的眾多。這類客戶通常對(duì)公司的保險(xiǎn)服務(wù)水平要求較高。

（二）專兼業(yè)中介渠道

專兼業(yè)中介渠道主要包括：保險(xiǎn)專業(yè)公司、、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、個(gè)人人和保險(xiǎn)兼業(yè)公司。

（三）政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道

在現(xiàn)代社會(huì)，保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能越來(lái)越受到政府的重視，最典型的即政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。近年來(lái)，在一些新的領(lǐng)域，特別是責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域，也出現(xiàn)了一些準(zhǔn)政府強(qiáng)制保險(xiǎn)。教育、環(huán)境、衛(wèi)生、消防和建筑等領(lǐng)域的政府主管部門，在其主管行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展中往往具有決定性作用。

（四）新興渠道

隨著電子商務(wù)的興起，電銷、網(wǎng)銷等新的銷售渠道日益受到各保險(xiǎn)公司的重視。該渠道適合銷售車險(xiǎn)、個(gè)人意外險(xiǎn)等相對(duì)比較簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司各級(jí)專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

（一）總公司層級(jí)專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

在渠道專業(yè)化建設(shè)中，總公司有必要設(shè)置專門的渠道管理和拓展部門，在部門下根據(jù)渠道細(xì)分，設(shè)置集團(tuán)客戶渠道部、專兼業(yè)中介渠道部、政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道部、新興渠道部等二級(jí)部門，負(fù)責(zé)各專業(yè)渠道的管理。

總公司渠道管理和拓展部門除主要履行管理、考核等職能外，還需要參與同銀行、大中型企業(yè)集團(tuán)、全國(guó)性中介機(jī)構(gòu)等部分總對(duì)總渠道的拓展。

（二）分公司層級(jí)專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

在分公司層級(jí)，應(yīng)設(shè)與總公司對(duì)口部門對(duì)接的渠道管理和拓展部門，按照總公司要求完成各項(xiàng)工作，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的渠道管理和拓展工作進(jìn)行指導(dǎo)，并積極拓展本省的各專業(yè)渠道。該部門既要履行一定的管理職責(zé)，還要積極拓展和維護(hù)相關(guān)渠道，對(duì)綜合素質(zhì)和技能要求較高。

（三）基層機(jī)構(gòu)專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

渠道專業(yè)化最終需要各基層機(jī)構(gòu)（含中心支公司、支公司、營(yíng)銷服務(wù)部）去推動(dòng)和落實(shí)。各基層機(jī)構(gòu)可在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)管理部門下設(shè)渠道管理和拓展專崗，時(shí)機(jī)成熟時(shí)組建各渠道專業(yè)團(tuán)隊(duì)。渠道管理和拓展專崗主要負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)渠道的管理和渠道拓展的推動(dòng)，落實(shí)總分公司各項(xiàng)渠道建設(shè)政策，收集渠道建設(shè)相關(guān)信息并及時(shí)反饋上級(jí)公司。各渠道專業(yè)團(tuán)隊(duì)的主要負(fù)責(zé)本渠道業(yè)務(wù)的拓展和日常維護(hù)。

三、各專業(yè)化銷售渠道的業(yè)務(wù)推動(dòng)

（一）集團(tuán)客戶渠道的業(yè)務(wù)推動(dòng)

集團(tuán)客戶對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的采購(gòu)流程往往較長(zhǎng)，參與者下到一般經(jīng)辦人員，上到公司決策層，涉及財(cái)務(wù)、人事、生產(chǎn)、后勤等眾多部門。因此集團(tuán)客戶渠道的業(yè)務(wù)推動(dòng)應(yīng)避免單打獨(dú)斗，盡量采用團(tuán)隊(duì)展業(yè)方式。團(tuán)隊(duì)人員構(gòu)成既要有善于人際交往者，也要有專業(yè)能力較強(qiáng)者，以形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

對(duì)于集團(tuán)大項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司應(yīng)從承保政策和前期費(fèi)用投入支持到業(yè)務(wù)保護(hù)、業(yè)績(jī)劃分等方面，建立系統(tǒng)的管理辦法，為推動(dòng)集團(tuán)業(yè)務(wù)提供有效支撐。

（二）專兼業(yè)中介渠道的業(yè)務(wù)推動(dòng)

（1）專業(yè)公司多以車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，對(duì)手續(xù)費(fèi)率敏感，對(duì)承保政策的穩(wěn)定性要求較高。專業(yè)公司的業(yè)務(wù)推動(dòng)需要有競(jìng)爭(zhēng)力的銷售費(fèi)用支撐，另外往往需要在公司配置電腦等出單設(shè)備。

（2）經(jīng)紀(jì)公司以大中型非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，對(duì)特定行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有較深的了解，保險(xiǎn)標(biāo)的的投保條件通常較為個(gè)性化。與經(jīng)紀(jì)公司合作，保險(xiǎn)公司需要有很強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)支持，對(duì)公司資本金和償付能力等指標(biāo)往往也有較高要求。

（3）營(yíng)銷員面對(duì)的客戶類別十分豐富，險(xiǎn)種覆蓋面很寬，但隊(duì)伍穩(wěn)定性較差。對(duì)于營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)，公司首先要通過(guò)制訂基本法，為營(yíng)銷員作好職業(yè)生涯規(guī)劃；其次，加強(qiáng)早夕會(huì)和培訓(xùn)等日常管理；第三，要采用精神鼓勵(lì)和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合的多種激勵(lì)手段。

（4）兼業(yè)中介類別較多，通常以銀行和車商為主。

銀行擁有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，客戶資源通常較為優(yōu)質(zhì)，業(yè)務(wù)類型涵蓋了各類財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。銀行渠道的推動(dòng)需要銷售人員具備較高的綜合素質(zhì)，公司則需提供總對(duì)總協(xié)議、較高的銷售費(fèi)用、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)政策等作為支撐。

車商擁有大量的車險(xiǎn)客戶資源，因此備受保險(xiǎn)公司關(guān)注。推動(dòng)車商業(yè)務(wù)，不僅需要由熟悉該渠道的銷售人員組成專門的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，更需要公司提供綜合的承保理賠政策支撐。

（三）政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道

政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)的推動(dòng)需要與政府部門保持密切聯(lián)系，以便獲得政府招標(biāo)活動(dòng)等業(yè)務(wù)信息，要求銷售人員擁有或者能夠與政府部門建立良好的人際關(guān)系，對(duì)銷售人員綜合素質(zhì)也有較高要求。

（四）新興渠道

新興渠道的推動(dòng)需要公司加大廣告宣傳力度，簡(jiǎn)化承保、理賠手續(xù)，并針對(duì)不同的銷售方式做好相應(yīng)的人力、物力投入。

電話直銷業(yè)務(wù)需要公司設(shè)立電話營(yíng)銷中心，并建立持續(xù)、大量的客戶信息資料獲取來(lái)源，以便通過(guò)主動(dòng)呼出擴(kuò)大業(yè)務(wù)量。

網(wǎng)絡(luò)直銷業(yè)務(wù)需要公司在主流門戶網(wǎng)站上展示公司形象，增加網(wǎng)民對(duì)公司的認(rèn)知程度；同時(shí)還要有生動(dòng)、簡(jiǎn)潔的保險(xiǎn)產(chǎn)品和理賠服務(wù)介紹以及操作簡(jiǎn)便的網(wǎng)上投保程序。

四、各專業(yè)化銷售渠道的管理

（一）人員管理

公司可根據(jù)各銷售渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模和人力配置，設(shè)定若干團(tuán)隊(duì)層級(jí)和崗位。保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循合法合規(guī)的原則，制定各渠道銷售人員崗位管理細(xì)則。

（二）日常管理

日常管理項(xiàng)目包括：例會(huì)管理、出勤管理、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理和培訓(xùn)管理等。保險(xiǎn)公司應(yīng)制定各級(jí)團(tuán)隊(duì)日常管理細(xì)則。

（三）業(yè)務(wù)管理

保險(xiǎn)公司要列明各渠道業(yè)務(wù)范圍，形成渠道之間互不重疊又互為補(bǔ)充的業(yè)務(wù)政策。各渠道人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，不得涉足其他渠道業(yè)務(wù)范圍。

五、專業(yè)化銷售渠道的考核

篇3

實(shí)習(xí)時(shí)間：2008.7.10---2008.8.20

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司

實(shí)習(xí)工作總結(jié)報(bào)告：

今年暑假，我有幸到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司進(jìn)行了為期40天的實(shí)習(xí)，在這一個(gè)多月的實(shí)習(xí)中我學(xué)到了很多在課堂上和書本上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益匪淺。現(xiàn)在我就對(duì)這40天的實(shí)習(xí)做一個(gè)工作小結(jié)。

首先介紹一下我的實(shí)習(xí)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司前身是1949年隨國(guó)建立的中國(guó)第一家保險(xiǎn)公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》注冊(cè)成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國(guó)紐約、中國(guó)香港和上海三地上市。公司名列我國(guó)最具價(jià)值品牌前十名，是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)第一品牌;市場(chǎng)份額將近全國(guó)的1/2，擁有最多的全國(guó)客戶群體和獨(dú)一無(wú)二的全國(guó)性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)以及遍布全國(guó)的客戶服務(wù)支持，是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者;隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過(guò)為其控股的中國(guó)最大的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理者----中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風(fēng)險(xiǎn)管控體系;其經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)將中國(guó)人壽在世界500強(qiáng)企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實(shí)力價(jià)值的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)人壽榮昌支公司，我先后接受了保險(xiǎn)業(yè)基本理論和中國(guó)人壽新推出的險(xiǎn)種——萬(wàn)能險(xiǎn)的基本條款及規(guī)定的培訓(xùn)，參加了了關(guān)銷售萬(wàn)能險(xiǎn)的產(chǎn)品會(huì)和不同形式的客戶聯(lián)誼會(huì)參與聽(tīng)講新人培訓(xùn)會(huì)與每周例行的大小型晨會(huì)，參與保險(xiǎn)人換簽合同的各項(xiàng)流程處理事宜，接待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員及為其制作、打印各種險(xiǎn)種利益的演示表格，輔助個(gè)險(xiǎn)銷售部及組訓(xùn)室的其他同事解決工作上的問(wèn)題等。通過(guò)，為這些各種形式的工作參與，我學(xué)到了很多寶貴的實(shí)用知識(shí)搜集整理，主要是：

(1)保險(xiǎn)搜集整理以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對(duì)保險(xiǎn)有了一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，理智的判斷，也激發(fā)了我對(duì)金融學(xué)的深化了解和欲學(xué)以致用的興趣。

(2)通過(guò)對(duì)已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認(rèn)知能力，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測(cè)，進(jìn)一步引發(fā)了我對(duì)職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學(xué)期間進(jìn)行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設(shè)計(jì)。

(3)對(duì)職場(chǎng)有了初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí)，明確了努力和改善，通過(guò)與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸，學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn)，交到了幾位可以虛心請(qǐng)教的長(zhǎng)輩朋友，感謝他們對(duì)我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

(4)電腦辦公的實(shí)用知識(shí)與軟件應(yīng)用技巧，以及處理問(wèn)題的能力和經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化了我對(duì)擴(kuò)展知識(shí)\搜集整理和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。

篇4

保險(xiǎn)營(yíng)銷體制于1992年由美國(guó)友邦引入我國(guó),之后國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司紛紛效仿。經(jīng)過(guò)十八年的發(fā)展,它對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)有不可磨滅的功勞。但從總體上看,現(xiàn)行營(yíng)銷體制弊端日益突出,不容忽視。

1.制度本身存在的問(wèn)題。保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人是一種委托關(guān)系,即保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同的授權(quán)范圍之內(nèi),以保險(xiǎn)人的名義參與保險(xiǎn)市場(chǎng),從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng),其在授權(quán)范圍內(nèi),與投保人簽約、收費(fèi)等行為所產(chǎn)生的一切經(jīng)濟(jì)、法律后果,全部由保險(xiǎn)人承擔(dān)。但在實(shí)務(wù)中,他們名為保險(xiǎn)人實(shí)非,看似保險(xiǎn)公司員工實(shí)非員工,其法律身份沒(méi)有合法明確的界定。隨之產(chǎn)生以下三個(gè)方面的問(wèn)題:

1.1約束———激勵(lì)機(jī)制。保險(xiǎn)公司和人之間是松散的委托關(guān)系,前者對(duì)后者缺乏有效的約束機(jī)制。人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為結(jié)果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。于是,人為追求自身經(jīng)濟(jì)利益最大化會(huì)違反最大誠(chéng)信原則,對(duì)公司隱瞞投保人的風(fēng)險(xiǎn),甚至幫助投保人傳遞虛假信息。而保險(xiǎn)公司只能通過(guò)增員情況、出勤率、保費(fèi)收入等量化指標(biāo)來(lái)考核人。為了達(dá)標(biāo),人想方設(shè)法拉客戶,從而增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn),損害了保險(xiǎn)公司的形象。我國(guó)絕大部分保險(xiǎn)公司采用“傭金制”,根據(jù)人的營(yíng)銷業(yè)績(jī)支付傭金和獎(jiǎng)金。以保費(fèi)為基礎(chǔ)的激勵(lì),客觀性強(qiáng)、易于操作,但過(guò)分強(qiáng)調(diào)物質(zhì)激勵(lì)存在片面性,可能引起人的短期行為和道德風(fēng)險(xiǎn),使客戶滿意度、業(yè)務(wù)續(xù)保率下降,而投訴率、退保率上升。同時(shí),人不享受公司的社會(huì)保險(xiǎn)及福利待遇,人缺乏安全感、歸屬感和忠誠(chéng)度。

1.2雙重稅收。按照稅法規(guī)定,人需繳納營(yíng)業(yè)稅和個(gè)人所得稅。人和保險(xiǎn)公司簽訂合同,適用于民法規(guī)范,人可作為納稅主體。從這個(gè)意義上講,對(duì)人征收營(yíng)業(yè)稅可以說(shuō)是合理的。但在實(shí)務(wù)中,他們接受保險(xiǎn)公司員工化的管理,看似人實(shí)非,對(duì)他們征收營(yíng)業(yè)稅也不符合國(guó)際慣例,大部分發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)不對(duì)人征收營(yíng)業(yè)稅。這樣的雙重稅收對(duì)人不盡合理。

1.3隱藏著影響社會(huì)穩(wěn)定的不安定因素。截至2009年底,我國(guó)保險(xiǎn)人的規(guī)模已突破290萬(wàn)人大關(guān)。這是一支龐大復(fù)雜且層級(jí)嚴(yán)密的隊(duì)伍。他們不能享受公司的社會(huì)保險(xiǎn)和福利待遇,因?yàn)樗麄儾皇潜ｋU(xiǎn)公司的員工。而在“人海戰(zhàn)術(shù)”的經(jīng)營(yíng)模式下,他們卻被基層公司,特別是保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)主管任意罰款,挪用、克扣傭金,享受員工“待遇”。他們?nèi)狈β殬I(yè)安全感和歸屬感,正當(dāng)利益訴求被行業(yè)忽視,不滿情緒得不到宣泄,隱藏著影響社會(huì)穩(wěn)定的不安定因素。

2.人存在的問(wèn)題。

2.1素質(zhì)較低,人員流失嚴(yán)重。保險(xiǎn)公司粗放經(jīng)營(yíng),不斷拓展市場(chǎng),需要大量人。而保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售相對(duì)專業(yè),導(dǎo)致人自然淘汰率高,人員流失嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前我國(guó)保險(xiǎn)人13個(gè)月的留存率平均只有30%左右,兩年留存率不到15%,遠(yuǎn)低于其他國(guó)家和地區(qū)的水平。人供不應(yīng)求,保險(xiǎn)公司就會(huì)降低招聘標(biāo)準(zhǔn),一些完全不懂保險(xiǎn)的人進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。廣增員、高脫落、低素質(zhì)、低產(chǎn)能、廣增員的惡性循環(huán)使業(yè)內(nèi)人員流動(dòng)頻繁、人力成本虛增,大量孤兒保單隨之產(chǎn)生。同時(shí),人上崗后看重營(yíng)銷技巧的學(xué)習(xí),忽視保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng),參加的培訓(xùn)處于一種低水平重復(fù)狀態(tài)。

2.2營(yíng)銷觀念落后。人應(yīng)該站在客戶的角度、以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)客戶需求與保險(xiǎn)公司產(chǎn)品之間的匹配。而目前,我國(guó)人大多處于推銷狀態(tài)。人以自身的經(jīng)濟(jì)利益為出發(fā)點(diǎn),大力向客戶推銷公司熱銷產(chǎn)品或傭金比例高的產(chǎn)品,很少考慮客戶的真實(shí)需求。這樣很難實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品供需的完美匹配,客戶的需求無(wú)法得到最大程度的滿足,從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,保險(xiǎn)公司也無(wú)法最大程度實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)效益。

三、保險(xiǎn)營(yíng)銷體制完善建議

篇5

    被告保險(xiǎn)公司辯稱,原、被告之間不是勞動(dòng)關(guān)系,而是保險(xiǎn)關(guān)系,請(qǐng)求依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

    「審判

    經(jīng)審理查明:2000年3月1日,某保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)一部(甲方)與劉某(乙方)簽訂了個(gè)人人保險(xiǎn)合同書,約定:甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi),以甲方的名義代甲方辦理個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲方按本合同約定支付乙方手續(xù)費(fèi)(傭金)。本合同及相關(guān)文件內(nèi)容均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。乙方按甲方規(guī)定繳付保證金,保證金在本合同有效期內(nèi)由甲方負(fù)責(zé)保管,合同終止后無(wú)息返還乙方。本合同終止后,乙方應(yīng)立即按規(guī)定與甲方辦理交接手續(xù),乙方應(yīng)向甲方交回錢款、展業(yè)證書、本合同書、保險(xiǎn)條款、單證、文件、手冊(cè)、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件,還應(yīng)提交甲方需要的與甲方業(yè)務(wù)情況有關(guān)的臺(tái)帳和記錄的復(fù)印件,不得再以甲方人名義從事任何活動(dòng)。合同有效期為一年,期限屆滿前一個(gè)月如雙方均無(wú)異議,合同將自動(dòng)延展到下一年。合同簽訂后,原告向被告交納保證金1000元。原告于2000年通過(guò)了保險(xiǎn)人資格考試,并頒發(fā)了保險(xiǎn)人資格證書。依據(jù)該資格證書,被告為原告辦理了保險(xiǎn)人展業(yè)證書。2003年,因?yàn)樵骈L(zhǎng)期不出勤,不參加公司的會(huì)議及活動(dòng),被被告予以清退。之后被告一直未支付原告被辭退前的傭金,原告為此未辦理離司手續(xù)。

    本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為:一、原、被告之間是何種法律關(guān)系;二、原告要求被告按勞動(dòng)關(guān)系予以賠償?shù)脑V訟請(qǐng)求是否有法律依據(jù)。

    本案在審理過(guò)程中,經(jīng)法院主持調(diào)解,雙方最終達(dá)成和解協(xié)議,被告支付原告?zhèn)蚪鸩⑼诉€保證金,原告放棄其他訴訟請(qǐng)求。本案以裁定準(zhǔn)予原告撤訴結(jié)案。

    「評(píng)析

    本案系一起個(gè)人保險(xiǎn)人身份之爭(zhēng)案件。筆者認(rèn)為:人模式實(shí)際是一種民事委托法律關(guān)系。保險(xiǎn)人在委托人(保險(xiǎn)公司)的授權(quán)范圍內(nèi),以其名義向第三人(投保人)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,簽署保險(xiǎn)合同,并且合同中的保險(xiǎn)責(zé)任由委托人承擔(dān)。這種法律關(guān)系明顯區(qū)別于用人單位、勞動(dòng)者間產(chǎn)生的勞動(dòng)關(guān)系,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)公司中不具有為勞動(dòng)法所調(diào)整的勞動(dòng)者身份。理由如下:

    一、從個(gè)人人的工作性質(zhì)看。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第125條明確規(guī)定:“保險(xiǎn)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。”他們并不加入保險(xiǎn)公司成為其成員,而是獨(dú)立地完成自己的勞動(dòng)或工作,工作上沒(méi)有定量的目標(biāo)和工作時(shí)限,人員流動(dòng)性和脫落率非常高,只要不想為這家公司業(yè)務(wù),合同自然廢止,人立即就可以離司。而勞動(dòng)合同關(guān)系中的勞動(dòng)者必須加入到用人單位,成為其雇員,履行相應(yīng)合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù),承擔(dān)合同違約責(zé)任。因此,個(gè)人保險(xiǎn)人的勞動(dòng)報(bào)酬是按所收取保費(fèi)的一定比例提取手續(xù)費(fèi) (傭金),收入的高低完全取決于自己的勞動(dòng)成果(保費(fèi)數(shù)額),就是說(shuō)無(wú)論人付出了多大的努力,若是沒(méi)有保費(fèi)進(jìn)帳,就得不到任何報(bào)酬。這與勞動(dòng)合同的內(nèi)容也不相同,勞動(dòng)合同的標(biāo)的是一定的勞動(dòng)行為,勞動(dòng)者只需要按規(guī)定參加用人單位的集體勞動(dòng),完成規(guī)定的工作量,而不論單位的經(jīng)營(yíng)成果如何,勞動(dòng)者都應(yīng)享受規(guī)定的勞動(dòng)報(bào)酬和福利待遇。因此,個(gè)人人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系不應(yīng)是勞動(dòng)合同關(guān)系。

    二、從個(gè)人人的傭金構(gòu)成看。保險(xiǎn)個(gè)人人實(shí)行傭金制是國(guó)際通用的付酬方式,首年傭金比例占新單保費(fèi)的20%-40%左右,之后逐年降低,連續(xù)領(lǐng)取3-5年。這一比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于公職人員或企業(yè)員工正常的勞動(dòng)報(bào)酬。這是因?yàn)槿藗蚪鸢ㄋ谡箻I(yè)時(shí)所需要的全部費(fèi)用,以及對(duì)長(zhǎng)期保單客戶的售后服務(wù)所需費(fèi)用。并且在傭金發(fā)放時(shí),除按政策正常扣稅外,保險(xiǎn)公司沒(méi)有扣留他們的任何費(fèi)用。而在一般公職人員或企業(yè)員工的工資構(gòu)成中,除基本工資、工齡工資、職務(wù)工資、獎(jiǎng)勵(lì)工資外,尚有交通補(bǔ)貼、副食補(bǔ)貼、住房補(bǔ)貼、養(yǎng)老補(bǔ)貼等等,他們除工資之外,從勞動(dòng)積累中還應(yīng)提留公積金、福利基金等,為將來(lái)退休養(yǎng)老籌集資金。而個(gè)人人不享受社會(huì)福利待遇,人老了,只能靠自己積蓄支付生活費(fèi)用。這也說(shuō)明個(gè)人人與保險(xiǎn)公司不構(gòu)成勞動(dòng)合同關(guān)系。

篇6

實(shí)習(xí)時(shí)間：2008.12.10 ---- 2009.1.10

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司

總結(jié)報(bào)告：

我有幸到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)，在這一個(gè)月的實(shí)習(xí)中我學(xué)到了很多在課堂上和書本上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益匪淺。現(xiàn)在我就對(duì)這一個(gè)月的實(shí)習(xí)做一個(gè)工作小結(jié)。

首先介紹一下我的實(shí)習(xí)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司前身是1949年隨國(guó)建立的中國(guó)第一家保險(xiǎn)公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》注冊(cè)成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國(guó)紐約、中國(guó)香港和上海三地上市。公司名列我國(guó)最具價(jià)值品牌前十名，是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)第一品牌；市場(chǎng)份額將近全國(guó)的1/2，擁有最多的全國(guó)客戶群體和獨(dú)一無(wú)二的全國(guó)性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)以及遍布全國(guó)的客戶服務(wù)支持，是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者；隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過(guò)其控股的中國(guó)最大的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理者----中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風(fēng)險(xiǎn)管控體系；其經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)將中國(guó)人壽在世界500強(qiáng)企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實(shí)力價(jià)值的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)人壽榮昌支公司，我先后接受了保險(xiǎn)業(yè)基本理論和中國(guó)人壽新推出的險(xiǎn)種——萬(wàn)能險(xiǎn)的基本條款及規(guī)定的培訓(xùn)，參加了了關(guān)銷售萬(wàn)能險(xiǎn)的產(chǎn)品會(huì)和不同形式的客戶聯(lián)誼會(huì)參與聽(tīng)講新人培訓(xùn)會(huì)與每周例行的大小型晨會(huì)，參與保險(xiǎn)人換簽合同的各項(xiàng)流程處理事宜，接待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員及為其制作、打印各種險(xiǎn)種利益的演示表格，輔助個(gè)險(xiǎn)銷售部及組訓(xùn)室的其他同事解決工作上的問(wèn)題等。通過(guò)這些各種形式的工作參與，我學(xué)到了很多寶貴的實(shí)用知識(shí)，主要是：

（1）保險(xiǎn)方面的理論和知識(shí)以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對(duì)保險(xiǎn)有了一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，理智的判斷，也激發(fā)了我對(duì)金融學(xué)的深化了解和欲學(xué)以致用的興趣。

（2）通過(guò)對(duì)已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認(rèn)知能力，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測(cè)，進(jìn)一步引發(fā)了我對(duì)職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學(xué)期間進(jìn)行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設(shè)計(jì)。

（3）對(duì)職場(chǎng)有了初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí)，明確了努力和改善方向，通過(guò)與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸，學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn)，交到了幾位可以虛心請(qǐng)教的長(zhǎng)輩朋友，感謝他們對(duì)我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

（4）電腦辦公的實(shí)用知識(shí)與軟件應(yīng)用技巧，以及處理問(wèn)題的能力和經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化了我對(duì)擴(kuò)展知識(shí)和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。

（5）勤奮、踏實(shí)、認(rèn)真、負(fù)責(zé)任做事風(fēng)格的重要性，只有這樣，才能得到認(rèn)可，才能真正有所收獲。

當(dāng)然，以我個(gè)人之見(jiàn)也發(fā)現(xiàn)了一些小的問(wèn)題，如保險(xiǎn)人考核制度不夠健全，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員職業(yè)素質(zhì)參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

這次實(shí)踐教會(huì)了我許多，不僅讓我擴(kuò)展了知識(shí)的視野，增長(zhǎng)了社會(huì)見(jiàn)識(shí)，而且為我大學(xué)畢業(yè)后走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是我青春時(shí)期的一筆重要財(cái)富，使我終生受益。

感謝在我實(shí)習(xí)期間所有幫助過(guò)我、教導(dǎo)過(guò)我的人！

篇7

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司

實(shí)習(xí)工作總結(jié)報(bào)告：

今年暑假，我有幸到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司進(jìn)行了為期40天的實(shí)習(xí)，在這一個(gè)多月的實(shí)習(xí)中我學(xué)到了很多在課堂上和書本上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益匪淺。現(xiàn)在我就對(duì)這40天的實(shí)習(xí)做一個(gè)工作小結(jié)。

首先介紹一下我的實(shí)習(xí)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司前身是1949年隨國(guó)建立的中國(guó)第一家保險(xiǎn)公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》注冊(cè)成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國(guó)紐約、中國(guó)香港和上海三地上市。公司名列我國(guó)最具價(jià)值品牌前十名，是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)第一品牌;市場(chǎng)份額將近全國(guó)的1/2，擁有最多的全國(guó)客戶群體和獨(dú)一無(wú)二的全國(guó)性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)以及遍布全國(guó)的客戶服務(wù)支持，是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者;隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過(guò)為其控股的中國(guó)最大的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理者——中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風(fēng)險(xiǎn)管控體系;其經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)將中國(guó)人壽在世界500強(qiáng)企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實(shí)力價(jià)值的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)人壽榮昌支公司，我先后接受了保險(xiǎn)業(yè)基本理論和中國(guó)人壽新推出的險(xiǎn)種——萬(wàn)能險(xiǎn)的基本條款及規(guī)定的培訓(xùn)，參加了了關(guān)銷售萬(wàn)能險(xiǎn)的產(chǎn)品會(huì)和不同形式的客戶聯(lián)誼會(huì)參與聽(tīng)講新人培訓(xùn)會(huì)與每周例行的大小型晨會(huì)，參與保險(xiǎn)人換簽合同的各項(xiàng)流程處理事宜，接待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員及為其制作、打印各種險(xiǎn)種利益的演示表格，輔助個(gè)險(xiǎn)銷售部及組訓(xùn)室的其他同事解決工作上的問(wèn)題等。通過(guò)，為這些各種形式的工作參與，我學(xué)到了很多寶貴的實(shí)用知識(shí)搜集整理，主要是：

(1)保險(xiǎn)搜集整理以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對(duì)保險(xiǎn)有了一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，理智的判斷，也激發(fā)了我對(duì)金融學(xué)的深化了解和欲學(xué)以致用的興趣。

(2)通過(guò)對(duì)已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認(rèn)知能力，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測(cè)，進(jìn)一步引發(fā)了我對(duì)職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學(xué)期間進(jìn)行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設(shè)計(jì)。

(3)對(duì)職場(chǎng)有了初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí)，明確了努力和改善，通過(guò)與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸，學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn)，交到了幾位可以虛心請(qǐng)教的長(zhǎng)輩朋友，感謝他們對(duì)我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

(4)電腦辦公的實(shí)用知識(shí)與軟件應(yīng)用技巧，以及處理問(wèn)題的能力和經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化了我對(duì)擴(kuò)展知識(shí)\搜集整理和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。

(5)勤奮、踏實(shí)、認(rèn)真、負(fù)責(zé)任做事風(fēng)格的重要性，只有這樣，才能得到認(rèn)可，才能真正有所收獲。

以上是我的個(gè)人實(shí)習(xí)報(bào)告，當(dāng)然，以我個(gè)人之見(jiàn)也發(fā)現(xiàn)了一些小的問(wèn)題，如保險(xiǎn)人考核制度不夠健全，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員職業(yè)素質(zhì)參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

篇8

一、我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制存在的問(wèn)題

(一)用人制度不健全首先,表現(xiàn)在招聘標(biāo)準(zhǔn)上。2006年7月1日起實(shí)施的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》規(guī)定:“從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的人員,應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試”,“參加資格考試的人員,應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度”。這個(gè)管理規(guī)定被部分業(yè)內(nèi)人士解讀為:“操的起刀就是屠戶”,保險(xiǎn)人只要能拿到保費(fèi)就行,其他一切素質(zhì)都可不計(jì)較。其次,表現(xiàn)在招聘方式上,現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷模式下,保險(xiǎn)公司依賴大量的“廉價(jià)的勞動(dòng)力資源”進(jìn)行低成本經(jīng)營(yíng),以尋找潛在客戶的態(tài)度增員,以“感情展業(yè)”方式挖掘每個(gè)營(yíng)銷員的家庭和社會(huì)關(guān)系,以此維持源源不斷的保源。

并且由于營(yíng)銷員身份的特殊性,所以增員一般都不是由公司來(lái)統(tǒng)一來(lái)做,而是由各個(gè)營(yíng)銷員自己來(lái)做,這樣難免出現(xiàn)混亂。如很多營(yíng)銷員在招聘時(shí),用各種職位名稱代替人稱呼,如金融理財(cái)人員、客戶經(jīng)理等,給人一種“精英”的感覺(jué),吸引年輕人應(yīng)聘。據(jù)了解,不少營(yíng)銷員利用內(nèi)勤崗位招聘,先以虛設(shè)職位引應(yīng)聘者入局,再以職位人數(shù)已滿,需要先從事?tīng)I(yíng)銷員工作等為由,讓應(yīng)聘者從事保險(xiǎn)營(yíng)銷。

這種低標(biāo)準(zhǔn)甚至是欺騙的方式,使得保險(xiǎn)營(yíng)銷員的規(guī)模增長(zhǎng)迅速,2002年以來(lái)的七年,保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍年均增長(zhǎng)速度達(dá)12%。但保險(xiǎn)是一種特殊的商品,它要求營(yíng)銷員不僅具有大量的專業(yè)知識(shí),而且對(duì)心理素質(zhì)有很高的要求。結(jié)果就造成了大批營(yíng)銷員經(jīng)過(guò)短期從業(yè)后就離開(kāi)該行業(yè)。

據(jù)了解,目前我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員13個(gè)月留存率平均約為30%,兩年的留存率不到15%,遠(yuǎn)低于其他國(guó)家和地區(qū)的水平。

(二)保險(xiǎn)營(yíng)銷員法律地位模糊

目前,在我國(guó)當(dāng)前的保險(xiǎn)營(yíng)銷制度下,一方面,保險(xiǎn)營(yíng)銷員與保險(xiǎn)公司簽訂合同,雙方存在委托—關(guān)系,然而,個(gè)人營(yíng)銷員不具備依法成為個(gè)人人的業(yè)務(wù)許可證、工商登記、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和獨(dú)立核算等法律要件,不算是嚴(yán)格法律意義上的個(gè)人人;另一方面,營(yíng)銷員和保險(xiǎn)公司之間由于沒(méi)有簽訂勞動(dòng)合同,不存在勞動(dòng)雇傭關(guān)系,人完全依賴營(yíng)銷業(yè)績(jī)抽取傭金,沒(méi)有固定的底薪、福利以及社會(huì)保障,作為勞動(dòng)者,保險(xiǎn)人的合法權(quán)益無(wú)法得到有效維護(hù)。但是他們又必須遵守公司管理。要定期參加會(huì)議,執(zhí)行保險(xiǎn)公司的規(guī)章制度和出勤紀(jì)律。各個(gè)公司對(duì)營(yíng)銷員有一套獨(dú)特的管理制度,被稱為“基本法”。基本法主要內(nèi)容包括:營(yíng)銷員的錄用、日常管理、職涯規(guī)劃、高激勵(lì)的人才機(jī)制和嚴(yán)格的淘汰機(jī)制等。

這種法律地位模糊不清的制度安排,使得保險(xiǎn)營(yíng)銷員自身缺乏歸屬感及職業(yè)生涯的穩(wěn)定預(yù)期,職業(yè)忠誠(chéng)度和社會(huì)認(rèn)同度都較低。因此流失率非常高。高流失率會(huì)產(chǎn)生大量的“孤兒保單”,對(duì)公司續(xù)期保費(fèi)的收取和持續(xù)的客戶服務(wù)都有很大的負(fù)面影響。同時(shí),當(dāng)出現(xiàn)業(yè)務(wù)糾紛時(shí),究竟誰(shuí)對(duì)保險(xiǎn)銷售行為負(fù)責(zé),難以有效確定。這既不利于公司的長(zhǎng)期發(fā)展,也不利于社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

(三)激勵(lì)機(jī)制不健全

首先,作為保險(xiǎn)公司激勵(lì)機(jī)制核心的傭金提取方案不合理。傭金分為首期和續(xù)期。首期一般占到首期保費(fèi)的30%~50%,而續(xù)期的一般只占到3%~8%。并且續(xù)期的年限普遍在3~5年。

這種“前高后低”的傭金提取制度,容易引發(fā)部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員的道德風(fēng)險(xiǎn)和短期行為,片面追求保費(fèi)收入,并且頻繁地跳槽和隨意地進(jìn)行職業(yè)轉(zhuǎn)換。

其次,作為保險(xiǎn)公司最常用的一種激勵(lì)措施———競(jìng)賽活動(dòng)效果也欠佳。保險(xiǎn)營(yíng)銷員對(duì)公司競(jìng)賽活動(dòng)的總體評(píng)價(jià)比較低。因?yàn)槊看胃?jìng)賽活動(dòng)盡管參與的人數(shù)較多,但最后能獲獎(jiǎng)的人卻是極少數(shù),而且?guī)缀趺看胃?jìng)賽能獲獎(jiǎng)的總是固定的少數(shù)人。對(duì)于眾多的保險(xiǎn)營(yíng)銷員,競(jìng)賽活動(dòng)似乎就是為少數(shù)人設(shè)計(jì)的。所以,眾多的保險(xiǎn)營(yíng)銷員的展業(yè)積極性并沒(méi)有因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的競(jìng)賽活動(dòng)有多大提高。

最后,培訓(xùn)體制不完善。培訓(xùn)工作的好壞也是影響保險(xiǎn)營(yíng)銷員工作積極性的非常重要的因素。培訓(xùn)不僅能提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的工作技能和服務(wù)意識(shí),還能提高人士氣和減少人流失率。目前,各個(gè)保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)體系已較完善,培訓(xùn)內(nèi)容初成系列,有較好的師資隊(duì)伍與基礎(chǔ)設(shè)施,各種類型的培訓(xùn)班辦了不少,但從保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍素質(zhì)狀況看,效果不明顯。教育培訓(xùn)是一個(gè)系統(tǒng)工程,實(shí)踐中卻存在急功近利的傾向。行業(yè)認(rèn)同、職業(yè)道德、主管管理服務(wù)理念與能力等問(wèn)題,沒(méi)有真正得到解決。

(四)營(yíng)銷員社會(huì)地位不高

在目前的保險(xiǎn)營(yíng)銷制度下,作為保險(xiǎn)基層工作者的營(yíng)銷員們,他們的職業(yè)身份和社會(huì)地位卻得不到公眾認(rèn)同。首先是公司內(nèi)部不認(rèn)可。保險(xiǎn)營(yíng)銷員不是公司內(nèi)部的正式員工,工資沒(méi)有底薪,不享受基本的醫(yī)療、養(yǎng)老等保障。其次是社會(huì)不認(rèn)可。這有多方面的原因:營(yíng)銷員自身的各種誤導(dǎo)行為降低了整個(gè)行業(yè)的社會(huì)誠(chéng)信度;營(yíng)銷員本身不屬于公司的正式員工,不被消費(fèi)者所信任;社會(huì)整體保險(xiǎn)意識(shí)薄弱,對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員職業(yè)不了解;媒體過(guò)多的負(fù)面宣傳報(bào)道,等等。這些既加重了保險(xiǎn)營(yíng)銷員在展業(yè)過(guò)程中面臨的來(lái)自心理、社會(huì)等多方面的壓力,也導(dǎo)致了社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員職業(yè)的不認(rèn)可。尊嚴(yán)長(zhǎng)期被忽視甚至被踐踏,許多營(yíng)銷員在實(shí)際工作中感受不到工作價(jià)值,體會(huì)不到成就感和尊嚴(yán)感,更談不到職業(yè)歸屬感,即使提供了優(yōu)厚的福利報(bào)酬也難以留住人才已成為保險(xiǎn)行業(yè)的通病。

二、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的建議

(一)用人制度的改革一方面,應(yīng)提高從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)從制度上嚴(yán)格保險(xiǎn)營(yíng)銷員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),按照走精兵之路的發(fā)展要求,嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān),制定統(tǒng)一的適合保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的選人和用人標(biāo)準(zhǔn)。在學(xué)歷上,應(yīng)該是大專以上;在知識(shí)上,要突出保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí),更要有良好的道德品質(zhì)和積極向上的人格特征。另外,可通過(guò)面試和筆試,了解他的語(yǔ)言表達(dá)能力、協(xié)調(diào)溝通能力和綜合知識(shí)掌握情況等。同時(shí),保險(xiǎn)公司可以與高校進(jìn)行更加緊密的合作,對(duì)在校學(xué)生進(jìn)行保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的培訓(xùn),并提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

保險(xiǎn)公司可以開(kāi)設(shè)關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷的必修課或選修課,舉辦關(guān)于保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)和營(yíng)銷知識(shí)的講座,針對(duì)將要畢業(yè)的大學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)等。這樣不但能夠擴(kuò)大公司的影響力,而且能夠發(fā)展?fàn)I銷員甚至潛在的客戶群體。另一方面,嚴(yán)格限定保險(xiǎn)營(yíng)銷員的增員資格。要對(duì)增員資格做具體限制,規(guī)定具體的條件,包括業(yè)績(jī)、職級(jí)、展業(yè)年限、文化素質(zhì)、道德水準(zhǔn)等。只有這樣,新增人員的綜合素質(zhì)才能逐步得到整體的改善和提高,公司在社會(huì)上的信譽(yù)和形象才能夠得到有效的維護(hù)。

(二)明確保險(xiǎn)營(yíng)銷員在保險(xiǎn)公司的地位現(xiàn)階段我國(guó)壽險(xiǎn)公司普遍推行“員工制”,不僅相關(guān)條件尚未成熟,而且難度較大,難以全面推廣。筆者建議采取多種合法有效途徑和渠道轉(zhuǎn)化的操作方式,對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍進(jìn)行多元轉(zhuǎn)化,具體方法如下:(1)轉(zhuǎn)雇傭制。對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)營(yíng)銷員,根據(jù)公司實(shí)力和工作量,定期確定轉(zhuǎn)雇傭的人員目標(biāo)計(jì)劃,提出轉(zhuǎn)制標(biāo)準(zhǔn),對(duì)轉(zhuǎn)制人員采取員工管理,公司可以在現(xiàn)有傭金總支出的范圍內(nèi),制定一套合理的薪酬標(biāo)準(zhǔn)和獎(jiǎng)勵(lì)制度。

(2)保險(xiǎn)公司可以嘗試通過(guò)勞務(wù)派遣公司對(duì)營(yíng)銷員隊(duì)伍進(jìn)行管理,通過(guò)勞務(wù)派遣公司與保險(xiǎn)營(yíng)銷員之間的勞動(dòng)合同

明確保險(xiǎn)營(yíng)銷員作為勞務(wù)派遣公司員工的身份定位,通過(guò)勞務(wù)派遣協(xié)議明確保險(xiǎn)營(yíng)銷員為保險(xiǎn)公司銷售保單和提供保險(xiǎn)服務(wù)的工作性質(zhì)。(3)將保險(xiǎn)營(yíng)銷員轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)中介公司的銷售員工。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作,逐步分流銷售職能,走專業(yè)化、集約化的發(fā)展道路。專屬公司形式既可以維持保險(xiǎn)公司對(duì)銷售渠道的管控能力,也是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)專業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)、降低經(jīng)營(yíng)成本的有效途徑。特別對(duì)于某些保險(xiǎn)營(yíng)銷精英,可以通過(guò)設(shè)立專屬保險(xiǎn)公司的形式,將其引入專屬保險(xiǎn)公司的管理層;對(duì)于有雄厚客戶資源的保險(xiǎn)人,可以鼓勵(lì)其開(kāi)辦個(gè)人或合伙制保險(xiǎn)公司。

(三)建立有效的激勵(lì)機(jī)制

首先,改革傭金提取方法。改革人的傭金制度是強(qiáng)化對(duì)人激勵(lì)和約束機(jī)制的最直接有效的方式。更為合理的傭金制度應(yīng)當(dāng)降低首年傭金支付比例,提高后續(xù)傭金支付比例,延長(zhǎng)后續(xù)傭金的發(fā)放年限。同時(shí),新手與長(zhǎng)期從事業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員在傭金提取比例上應(yīng)差異化,將個(gè)人信用等級(jí)的評(píng)價(jià)因素如退保率、服務(wù)投訴率寫入激勵(lì)合同,對(duì)于各個(gè)等級(jí)的傭金提取比例差異化,以降低短期行為的發(fā)生概率,設(shè)立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度,增加營(yíng)銷員的違約成本和退出成本,并且可以將傭金的一定比例交由保險(xiǎn)公司代為辦理必要的保險(xiǎn),以解除后顧之優(yōu)。

其次,采取有針對(duì)性的激勵(lì)措施。如對(duì)那些年齡較大、家庭負(fù)擔(dān)較重的營(yíng)銷員,物質(zhì)激勵(lì)較有價(jià)值;對(duì)那些年輕、教育程度較高的營(yíng)銷員,精神回報(bào)(承認(rèn)、尊敬、成就感)效果更佳。即使都是采取競(jìng)賽活動(dòng),也應(yīng)對(duì)資歷深的營(yíng)銷員與資歷淺的營(yíng)銷員區(qū)別進(jìn)行激勵(lì),避免忽略了部分營(yíng)銷員。

目前長(zhǎng)城保險(xiǎn)公司提出的“營(yíng)銷員服務(wù)中心”體系就屬于差異性激勵(lì)。在該體系中,首先會(huì)按照誠(chéng)信記錄等指標(biāo)將營(yíng)銷員分為七個(gè)星級(jí),不同星級(jí)的營(yíng)銷員享受不同的人文增值服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容包括法律援助、福利保障、基礎(chǔ)營(yíng)銷培訓(xùn)等。星級(jí)高的營(yíng)銷員,未來(lái)可以跟公司簽訂勞動(dòng)合同,獲得養(yǎng)老、醫(yī)療等社會(huì)保障。

最后,改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員的培訓(xùn)體系。我們可以借鑒日本壽險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)。日本現(xiàn)行的培訓(xùn)體系為:一般課程體系—專業(yè)課程體系—應(yīng)用課程體系—壽險(xiǎn)大學(xué)課程體系,從最基本的基礎(chǔ)知識(shí)和銷售技能,到各種專業(yè)知識(shí)的應(yīng)用和實(shí)踐能力方面,都可以通過(guò)這種循序漸進(jìn)的專業(yè)育培訓(xùn)來(lái)完成。同時(shí),在培訓(xùn)中應(yīng)重視誠(chéng)信教育,增加誠(chéng)信內(nèi)容,使保險(xiǎn)營(yíng)銷員明確哪些行為屬于違法行為,不誠(chéng)信應(yīng)該承擔(dān)哪些法律責(zé)任等。

(四)加強(qiáng)社會(huì)宣傳

公民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄是影響營(yíng)銷員未能享有尊嚴(yán)權(quán)和較高社會(huì)地位的重要原因之一。在全社會(huì)范圍內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)知識(shí)教育,提高全民保險(xiǎn)意識(shí),引導(dǎo)消費(fèi)者建立正確科學(xué)的保險(xiǎn)觀念,成為當(dāng)務(wù)之急。此外,保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)會(huì)同政府有關(guān)部門和新聞媒體來(lái)營(yíng)造健康積極的行業(yè)氛圍,加大正面宣傳力度,介紹保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信執(zhí)業(yè)的典型事例,提升營(yíng)銷員的職業(yè)榮譽(yù)感和社會(huì)地位,讓消費(fèi)者認(rèn)可和接收。保險(xiǎn)教育不僅提高了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的鑒別能力,建立起營(yíng)銷員良好的社會(huì)形象,更提升了企業(yè)的知名度和行業(yè)的整體影響力。

(五)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的監(jiān)管

一方面,構(gòu)建保險(xiǎn)營(yíng)銷員網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)。其中包括營(yíng)銷員的基本信息,如姓名、年齡、身份證號(hào)碼、資格證號(hào)碼、展業(yè)證號(hào)碼、從業(yè)行為信息,也包括他所服務(wù)的保險(xiǎn)公司和服務(wù)的誠(chéng)信情況。以上信息將通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向社會(huì)公布,并接收社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的查詢和投訴。另一方面,嚴(yán)格懲罰制度。對(duì)因?yàn)闋I(yíng)銷員違法經(jīng)營(yíng)造成保險(xiǎn)市場(chǎng)混亂或因欺詐給投保人造成損失的,要對(duì)直接責(zé)任人和管理人員、保險(xiǎn)公司嚴(yán)懲不貸,直至取消其保險(xiǎn)從業(yè)和經(jīng)營(yíng)資格,以有效規(guī)范保護(hù)市場(chǎng)主體的合法權(quán)益及營(yíng)銷人員的經(jīng)營(yíng)行為,維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象。

篇9

一、金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)習(xí)過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)的問(wèn)題

筆者根據(jù)投資理財(cái)專業(yè)的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和多次指導(dǎo)實(shí)習(xí)的實(shí)踐進(jìn)行了一個(gè)初步總結(jié)，發(fā)現(xiàn)實(shí)習(xí)過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)如下幾方面的問(wèn)題。

（一）學(xué)生方面的問(wèn)題

主要是學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)習(xí)的重視程度不夠，表現(xiàn)為少數(shù)學(xué)生對(duì)工作缺少熱情、激情和動(dòng)力，得過(guò)且過(guò)，存在“混日子”的消極思想；缺乏必要的毅力和耐心。有的學(xué)生在實(shí)習(xí)開(kāi)始時(shí)積極性很高，但是當(dāng)面對(duì)繁瑣重復(fù)的日常工作時(shí)，往往缺乏毅力和耐力，出現(xiàn)焦躁不安、萎靡不振的現(xiàn)象；在保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)的學(xué)生在展業(yè)遭拒時(shí)，由于工作經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏技巧，會(huì)在心理上造成恐懼、緊張、不安等影響；極少數(shù)學(xué)生由于紀(jì)律觀念不強(qiáng)，自由散漫，在指導(dǎo)教師監(jiān)管不嚴(yán)時(shí)，會(huì)擅自離崗。

（二）指導(dǎo)教師方面的問(wèn)題

主要表現(xiàn)為沒(méi)有做好實(shí)習(xí)生的監(jiān)督管理工作。為了確保校外實(shí)習(xí)的質(zhì)量，學(xué)校要求指導(dǎo)教師必須與實(shí)習(xí)單位負(fù)責(zé)人合作，齊抓共管，嚴(yán)格考勤制度，及時(shí)解決實(shí)習(xí)中遇到的各種問(wèn)題；沒(méi)有做好溝通和協(xié)調(diào)工作。指導(dǎo)教師要做好學(xué)生與企業(yè)之間的溝通和協(xié)調(diào)工作，把雙方的要求和想法及時(shí)進(jìn)行傳遞和交流，提高雙方對(duì)實(shí)習(xí)的認(rèn)識(shí)，合理安排實(shí)習(xí)進(jìn)度，有計(jì)劃有步驟的完成實(shí)習(xí)任務(wù)。

（三）企業(yè)方面的問(wèn)題

企業(yè)有自己特有的活動(dòng)規(guī)律，受經(jīng)濟(jì)規(guī)律的影響比較明顯。對(duì)于金融企業(yè)而言，企業(yè)經(jīng)營(yíng)往往受到經(jīng)濟(jì)、政治等多種因素的影響，淡季和旺季差別很大。例如：由于今年股市低迷，證券公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)受到很大的影響，實(shí)習(xí)學(xué)生普遍反映去證券公司實(shí)習(xí)沒(méi)活干，實(shí)習(xí)只是做一些開(kāi)戶之類的簡(jiǎn)易工作，實(shí)習(xí)質(zhì)量得不到保證。此外由于學(xué)生實(shí)習(xí)時(shí)間較短，而培訓(xùn)學(xué)生不僅成本高而且短期效益不明顯，導(dǎo)致某些企業(yè)對(duì)實(shí)習(xí)工作消極怠慢，只安排學(xué)生做一些簡(jiǎn)單重復(fù)的日常業(yè)務(wù)工作，缺乏必要的指導(dǎo)和培訓(xùn)，使學(xué)生感覺(jué)不受重視，反映實(shí)習(xí)工作枯燥無(wú)味。

二、解決辦法

加強(qiáng)校企雙方協(xié)同合作，注重從事前安排、事中監(jiān)管、事后總結(jié)三個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)督和管理，同時(shí)完善考核與獎(jiǎng)懲機(jī)制，這是解決實(shí)習(xí)中諸多問(wèn)題，保證實(shí)習(xí)質(zhì)量和效果的有效辦法。

（一）加強(qiáng)過(guò)程控制

金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)習(xí)是一個(gè)比較復(fù)雜的校外實(shí)訓(xùn)，涉及學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生等諸多方面。要想達(dá)到實(shí)習(xí)滿意的質(zhì)量和效果，需要做好事前、事中、事后三個(gè)方面的管理控制工作。

（1）事前控制。首先，要選擇經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好、社會(huì)認(rèn)可度較高、責(zé)任心強(qiáng)的企業(yè)作為實(shí)習(xí)的合作對(duì)象。指導(dǎo)教師應(yīng)該提前與實(shí)習(xí)單位溝通聯(lián)系，確定實(shí)習(xí)人數(shù)、實(shí)習(xí)內(nèi)容、時(shí)間安排、監(jiān)管方法等相關(guān)事宜。其次，指導(dǎo)教師應(yīng)制定合理的實(shí)習(xí)計(jì)劃，認(rèn)真撰寫實(shí)習(xí)任務(wù)書和指導(dǎo)書，明確實(shí)習(xí)目的、實(shí)習(xí)紀(jì)律、實(shí)習(xí)任務(wù)、考核方法和獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生有明確的目標(biāo)開(kāi)展實(shí)習(xí)工作。再次，加強(qiáng)實(shí)習(xí)前的動(dòng)員和教育，讓學(xué)生做好充分的思想準(zhǔn)備和技能準(zhǔn)備。幫助學(xué)生端正工作態(tài)度，樹(shù)立完成實(shí)習(xí)任務(wù)的信心，激發(fā)學(xué)生的積極性和主動(dòng)性，以飽滿的熱情投入到實(shí)習(xí)工作中。

（2）事中控制。首先，要指導(dǎo)學(xué)生認(rèn)真撰寫實(shí)習(xí)日志、實(shí)習(xí)周記，把每天的工作內(nèi)容和心得體會(huì)記錄下來(lái)，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)。其次，指導(dǎo)教師應(yīng)該每天到所負(fù)責(zé)的實(shí)習(xí)單位看望學(xué)生，檢查學(xué)生的出勤和實(shí)習(xí)情況，及時(shí)解決學(xué)生在思想、技能等方面出現(xiàn)的問(wèn)題，幫助學(xué)生端正工作態(tài)度，掌握工作方法，完成實(shí)習(xí)任務(wù)。實(shí)習(xí)生如遇特殊情況需要請(qǐng)病假或事假，應(yīng)按照《金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)習(xí)任務(wù)書》中實(shí)習(xí)紀(jì)律的要求辦理請(qǐng)假手續(xù)。再次，指導(dǎo)教師應(yīng)加強(qiáng)與實(shí)習(xí)單位負(fù)責(zé)人的溝通和配合，爭(zhēng)取企業(yè)的支持，建議企業(yè)為學(xué)生配備優(yōu)秀的指導(dǎo)人員，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境，制定合理的工作和培訓(xùn)計(jì)劃，保證實(shí)習(xí)的質(zhì)量和效果。

（3）事后控制。實(shí)習(xí)結(jié)束后，及時(shí)召開(kāi)師生座談會(huì)，特邀實(shí)習(xí)單位的負(fù)責(zé)人蒞臨會(huì)議，由指導(dǎo)教師、單位代表、學(xué)生代表三方共同對(duì)本次實(shí)習(xí)的完成情況作出總結(jié)和點(diǎn)評(píng)，查漏補(bǔ)缺，不斷完善和創(chuàng)新實(shí)習(xí)的內(nèi)容、形式和方式。要求實(shí)習(xí)學(xué)生在教師的指導(dǎo)下把金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)習(xí)的工作內(nèi)容、實(shí)習(xí)心得、工作經(jīng)驗(yàn)制作成PPT進(jìn)行實(shí)習(xí)成果匯報(bào)展示，并認(rèn)真撰寫實(shí)結(jié)。實(shí)結(jié)的內(nèi)容應(yīng)包含實(shí)習(xí)期間完成的工作、接受的培訓(xùn)、參加的活動(dòng)、實(shí)習(xí)心得、職業(yè)展望等幾個(gè)部分，力求突出真情實(shí)感。實(shí)結(jié)和實(shí)習(xí)期間的表現(xiàn)是評(píng)定實(shí)習(xí)成績(jī)的重要內(nèi)容。

（二）完善考核與獎(jiǎng)懲制度

考核與獎(jiǎng)懲既是保障實(shí)習(xí)質(zhì)量的重要手段，也是評(píng)定實(shí)習(xí)成績(jī)的重要依據(jù)。

（1）考核學(xué)生在實(shí)習(xí)過(guò)程中的出勤、表現(xiàn)和實(shí)習(xí)任務(wù)的完成情況。其中學(xué)生表現(xiàn)出的任務(wù)完成能力、溝通能力、交際能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力、忍耐力和意志力以及學(xué)生在實(shí)習(xí)過(guò)程中對(duì)于金融產(chǎn)品的分析能力、營(yíng)銷能力都是評(píng)定學(xué)生實(shí)習(xí)成績(jī)的重要內(nèi)容。

（2）考核采取指導(dǎo)教師和企業(yè)負(fù)責(zé)人共同評(píng)定的方法。企業(yè)負(fù)責(zé)人根據(jù)該生在實(shí)習(xí)中的實(shí)際表現(xiàn)，填寫《金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)習(xí)檢查與評(píng)定表》和《金融產(chǎn)品實(shí)習(xí)鑒定表》；指導(dǎo)教師根據(jù)實(shí)習(xí)過(guò)程中對(duì)該生的觀察和了解，結(jié)合學(xué)生的實(shí)習(xí)日志和實(shí)結(jié)，綜合評(píng)定學(xué)生的實(shí)習(xí)成績(jī)。其中，實(shí)習(xí)單位評(píng)分和指導(dǎo)教師評(píng)分各占學(xué)生實(shí)習(xí)成績(jī)的50%。

（3）嚴(yán)肅考勤和實(shí)習(xí)紀(jì)律。在實(shí)習(xí)過(guò)程中如需要請(qǐng)病假或事假，學(xué)生應(yīng)提前電話通知指導(dǎo)教師和單位負(fù)責(zé)人，得到允許后方可請(qǐng)假。對(duì)于無(wú)故缺勤曠工的同學(xué)，提出嚴(yán)肅批評(píng)的同時(shí)，記入缺勤記錄，兩次缺勤的同學(xué)，本次實(shí)習(xí)成績(jī)?yōu)椴缓细瘢粚?duì)于拒不遵守實(shí)習(xí)紀(jì)律和實(shí)習(xí)單位規(guī)章制度，不服從指導(dǎo)教師安排和管理，組織意識(shí)淡薄，自由散漫的同學(xué)，經(jīng)勸說(shuō)無(wú)效后取消該生的實(shí)習(xí)資格。

（4）實(shí)習(xí)成績(jī)分為優(yōu)秀、良好、及格和不及格四個(gè)等次。實(shí)習(xí)成績(jī)?cè)u(píng)定為不及格的學(xué)生需參加該實(shí)習(xí)的補(bǔ)考，交納補(bǔ)考費(fèi)。

三、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)加強(qiáng)校企雙方的協(xié)同合作、齊抓共管，為學(xué)生創(chuàng)造良好的實(shí)習(xí)平臺(tái)，讓學(xué)生通過(guò)金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)習(xí)的鍛煉，實(shí)現(xiàn)理論知識(shí)與實(shí)際工作的有效結(jié)合，提升自身的業(yè)務(wù)技能以及溝通能力、應(yīng)變能力等綜合營(yíng)銷技能，在實(shí)習(xí)中不斷增強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的認(rèn)知和理解，明確自身的工作方向，為后續(xù)課程的學(xué)習(xí)和今后的順利擇業(yè)和就業(yè)奠定良好的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

[1]辛樹(shù)森.個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷[M].中國(guó)金融出版社,2010.

篇10

為建設(shè)和諧、綠色、小康聯(lián)星，進(jìn)一步改善居住環(huán)境，提高村民的生活質(zhì)量，加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化和四位一體工作要求，構(gòu)建長(zhǎng)效管理機(jī)制，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商同意，現(xiàn)訂立此合同。

一、聘用崗位：垃圾清運(yùn)員

二、聘用時(shí)間

年     月     日至     年     月     日止。一年一聘，如保潔工作盡心盡責(zé)、完成出色、村委認(rèn)可的可以優(yōu)先聘用。

三、聘用薪酬：

1、垃圾清運(yùn)員報(bào)酬每月工資     元。

2、年終考核獎(jiǎng)勵(lì)：根據(jù)鎮(zhèn)對(duì)村的工作考核為準(zhǔn)，一等獎(jiǎng)年終考核獎(jiǎng)勵(lì)為3000元/年，二等獎(jiǎng)為2500元/年，三等獎(jiǎng)為1500元/年。

四、乙方職責(zé)

1管理范圍：        甲方指定范圍               

2、每天出勤原則上不少于    小時(shí)，應(yīng)在每天上午    點(diǎn)前垃圾清運(yùn)完畢，無(wú)特殊原因不得請(qǐng)假。 

3、在合同期間內(nèi)乙方保持所管區(qū)域內(nèi)，垃圾日產(chǎn)日清，垃圾箱內(nèi)無(wú)隔日垃圾。垃圾箱及垃圾箱周邊環(huán)境整潔，無(wú)亂倒垃圾、無(wú)亂堆放現(xiàn)象。建筑垃圾及時(shí)清理，裝運(yùn)至指定地點(diǎn)。

4、遵守環(huán)境衛(wèi)生及甲方制定的各類規(guī)章制度, 并服從調(diào)配。

5、嚴(yán)肅請(qǐng)假制度，需要請(qǐng)假的必須向村衛(wèi)生管理監(jiān)督員請(qǐng)假，說(shuō)明請(qǐng)假緣由，并且當(dāng)天的垃圾清運(yùn)工作由乙方自行想法解決，未請(qǐng)假而曠工者將扣除當(dāng)日工資。

6、做好突擊性的清理保潔工作，突擊性工作不再另付薪資。

7、愛(ài)護(hù)好保潔車輛，日常維護(hù)及修理由乙方自行負(fù)責(zé)，甲方提供電瓶車修理費(fèi)______由電瓶車購(gòu)買時(shí)間折算起第一年2000元第二年2500元第三年3000元，電瓶車失竊由乙方每年按75%，50%，25%，0%比例承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任賠償。

8、文明操作禮貌服務(wù)，發(fā)現(xiàn)亂倒垃圾等不文明行為，應(yīng)進(jìn)行勸阻和宣傳，說(shuō)話文明，以禮服人，并在上班時(shí)間注意人身安全，嚴(yán)禁酒后上崗，乙方人身安全自行負(fù)責(zé)。

9、完成村委會(huì)交給的其他各項(xiàng)臨時(shí)工作任務(wù)。

五、甲方職責(zé)：

1、甲方負(fù)責(zé)提供保潔所需工具。所有保潔工具由乙方保管。

2、甲方負(fù)責(zé)為保潔員每季度提供勞保用品，請(qǐng)每季度至衛(wèi)生管理監(jiān)督員處領(lǐng)取。

3、甲方在合同期內(nèi)為乙方購(gòu)買人身傷亡意外商業(yè)險(xiǎn)，乙方應(yīng)在工作期間注意自身安全，如在工作時(shí)間發(fā)生意外，甲方僅負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)調(diào)，督促保險(xiǎn)公司理賠，甲方不承擔(dān)其他任何責(zé)任。

六、監(jiān)督檢查

1、乙方根據(jù)甲方所規(guī)定的范圍進(jìn)行保潔，每月村委會(huì)將進(jìn)行2次不定期考勤，查到不在崗的將采取處罰手段。

2、保潔員必須服從村分管衛(wèi)生負(fù)責(zé)人管理，甲方經(jīng)常組織人員不定期進(jìn)行檢查，不符合工作要求的，有權(quán)對(duì)乙方服務(wù)提出意見(jiàn)和建議，乙方應(yīng)積極采納甲方在保潔方面的合理化建議。凡對(duì)本職工作責(zé)任性不強(qiáng)，清運(yùn)不及時(shí)，群眾意見(jiàn)大的，發(fā)現(xiàn)一次處理一次，首次發(fā)現(xiàn)的，甲方將對(duì)乙方進(jìn)行批評(píng)、教育，之后仍舊不改正的，將根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度處于50-200元不等的罰款，并與個(gè)人年終考核掛鉤，情節(jié)嚴(yán)重的在合同期內(nèi)可作辭退處理。

3、乙方如要求辭職，必須提前一個(gè)月向甲方打招呼，否則，不支付前段時(shí)間的工資，在甲方未安排人員接替的情況下，由乙方自行解決。

篇11

保險(xiǎn)公司為推銷銀保產(chǎn)品印制了大量精美的宣傳資料。銀保產(chǎn)品的宣傳資料上經(jīng)常出現(xiàn)“某某銀行、某某保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”的字樣，并在醒目的位置印制諸如“理財(cái)”、“分紅”等字樣，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品概念，使消費(fèi)者誤認(rèn)為自己購(gòu)買的是銀行理財(cái)產(chǎn)品，而對(duì)消費(fèi)者需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻較少提及甚至根本沒(méi)有涉及。如某銀保產(chǎn)品宣傳冊(cè)在明顯位置對(duì)“高額收益”、“累積紅利”、“生存返還”等內(nèi)容進(jìn)行了大幅宣揚(yáng)，僅用很小的字體在不明顯的位置印上了“紅利金額是不保證的”、“各項(xiàng)保險(xiǎn)利益以條款內(nèi)容為準(zhǔn)”等風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，而保險(xiǎn)保障功能基本沒(méi)有提到，讓消費(fèi)者完全相信這就是收益豐厚的理財(cái)產(chǎn)品。

（二）銷售人員“誤導(dǎo)”

一方面，銷售人員為推銷產(chǎn)品，片面夸大公司實(shí)力和產(chǎn)品收益，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益比銀行定期存款高，甚至對(duì)保單條款未載明的投資收益率做出保底承諾，但不向保險(xiǎn)消費(fèi)者解釋保單的現(xiàn)金價(jià)值，不對(duì)消費(fèi)者說(shuō)明提前退保需要承擔(dān)較大損失的情況；故意隱瞞保險(xiǎn)合同期限和責(zé)任免除條款，對(duì)在10天猶豫期內(nèi)可以全額退保事項(xiàng)不進(jìn)行明確提示。另一方面，保險(xiǎn)銷售人員利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任進(jìn)行誤導(dǎo)，比如在其存款時(shí)，銷售人員通過(guò)夸大產(chǎn)品收益、承諾保底分紅等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品，致使“存單”變成“保單”。而為消除消費(fèi)者的疑慮，銷售人員通常只把保單正本給消費(fèi)者，隱匿保險(xiǎn)條款等重要合同單證，甚至隨意編造消費(fèi)者身份證號(hào)碼和聯(lián)系方式等重要信息。

（三）電話回訪“誤導(dǎo)”

盡管《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)［2010］90號(hào)）等相關(guān)制度要求保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)對(duì)銷售的保險(xiǎn)期限在1年以上的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行電話回訪，但實(shí)際回訪率根本達(dá)不到100％，而且回訪內(nèi)容也不符合相關(guān)要求。部分保險(xiǎn)公司電話回訪人員在回訪中多數(shù)只是確認(rèn)客戶身份、是否收到保單及是否親筆簽名等簡(jiǎn)單問(wèn)題，只字不提“保險(xiǎn)”二字，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等一些關(guān)鍵性風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，或根本不提，或一筆帶過(guò)。此外，將本該詢問(wèn)的問(wèn)題改為對(duì)消費(fèi)者的簡(jiǎn)單告知，如對(duì)保險(xiǎn)合同期限和分紅的不確定性不詢問(wèn)消費(fèi)者“是否了解”，而是以“請(qǐng)您了解”的方式告知，并且刻意回避消費(fèi)者的敏感問(wèn)題。

二、從經(jīng)營(yíng)者角度分析銀行保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題成因

銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷涉及銀行、保險(xiǎn)公司、銀保銷售人員等眾多參與方，各行為主體間的信息嚴(yán)重不對(duì)稱，導(dǎo)致各方在銀保產(chǎn)品銷售過(guò)程中地位差別明顯。盡管上述三方銷售目標(biāo)有所不同，但客觀上都是追求短期保費(fèi)收入最大化。從這一點(diǎn)來(lái)看，銀行、保險(xiǎn)公司、銀保銷售人員的目標(biāo)是相同的，這更凸顯出保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀行保險(xiǎn)購(gòu)銷關(guān)系中的弱者地位。

（一）基于銀保合作角度的原因分析

1．合作關(guān)系不穩(wěn)定在銀保市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司和銀行之間普遍采取的是“多對(duì)多”模式的協(xié)議型合作，即每家保險(xiǎn)公司都委托多家銀行代為銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)每家銀行也代銷多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司只需向銀行支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，不支付固定的報(bào)酬。我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)盡管經(jīng)歷了十多年的探索與實(shí)踐，但仍停留在“代銷”這一粗淺的層次上，這種簡(jiǎn)單的委托關(guān)系極不利于銀保業(yè)務(wù)深入發(fā)展。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，它們不愿意在與銀行的合作中進(jìn)行具有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義的投入，比如對(duì)銀行銷售銀保產(chǎn)品人員的培訓(xùn)。因?yàn)榻裉斓呐嘤?xùn)成果可能為明天自己的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手創(chuàng)造便利。合作中短期行為較多。對(duì)銀行而言，我國(guó)銀行保險(xiǎn)委托合約期限通常為一年，因此銀行更注重短期效益，誰(shuí)給的短期利益多，就選擇誰(shuí)，隨意性較強(qiáng)。此外，由于只負(fù)責(zé)代銷而不承擔(dān)銷售風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，個(gè)別銀行為了實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，通過(guò)銷售誤導(dǎo)，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，帶來(lái)的結(jié)果是其他銀行紛紛效仿，使銷售誤導(dǎo)成為銀行實(shí)現(xiàn)利益最大化的“理性”選擇。

2．雙方地位不平等在與保險(xiǎn)公司的合作中，銀行憑借渠道、網(wǎng)點(diǎn)和客戶優(yōu)勢(shì)，在渠道準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)分配、代銷定價(jià)和日常經(jīng)營(yíng)中居于絕對(duì)主導(dǎo)地位。從銀行保險(xiǎn)和委托機(jī)構(gòu)數(shù)量對(duì)比可以看出，供給和需求嚴(yán)重失衡。目前，國(guó)內(nèi)有保險(xiǎn)產(chǎn)能的國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行也就10家左右，而保險(xiǎn)公司有140余家。保險(xiǎn)主體數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了充分競(jìng)爭(zhēng)階段應(yīng)有的數(shù)量，從而進(jìn)一步鞏固了銀行的主導(dǎo)地位。從銀行角度看，代銷只承擔(dān)銷售義務(wù)，獲得中間業(yè)務(wù)收入，不承擔(dān)銷售風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，也不必進(jìn)行售后服務(wù)。當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，儲(chǔ)蓄客戶數(shù)量增加。如果定存儲(chǔ)戶購(gòu)買銀行保險(xiǎn)，銀行可以不用支付給儲(chǔ)戶較高的利息，而儲(chǔ)戶的這部分存款將由保險(xiǎn)公司以保費(fèi)收入名義存入銀行，同時(shí)還能賺取高額傭金。當(dāng)市場(chǎng)利率走低時(shí)，儲(chǔ)蓄客戶數(shù)量減少。此時(shí)如果儲(chǔ)戶購(gòu)買銀行保險(xiǎn)，則以保費(fèi)名義存入銀行的錢亦可增加銀行現(xiàn)金流。也就是說(shuō)，銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎是穩(wěn)賺不賠。從保險(xiǎn)公司角度看，為了爭(zhēng)奪銀行網(wǎng)點(diǎn)資源、追求銀保業(yè)務(wù)規(guī)模，保險(xiǎn)公司也被迫對(duì)銀行采取了寬松的管控制度。對(duì)銀行銷售過(guò)程缺乏有效監(jiān)督，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象泛濫，損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。

（二）基于保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)角度的原因分析

1．考核機(jī)制不盡合理當(dāng)前，保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體多元化導(dǎo)致銀保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)壓力也不斷加大。為了追求業(yè)務(wù)規(guī)模，保險(xiǎn)公司掀起了價(jià)格戰(zhàn)、費(fèi)用戰(zhàn)，導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，而銀行坐收漁利。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，為了實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，多數(shù)保險(xiǎn)公司考核機(jī)制不盡合理，片面追求保費(fèi)規(guī)模和市場(chǎng)份額，把保費(fèi)收入作為業(yè)績(jī)考核的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而忽視客戶利益及對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期信譽(yù)的維護(hù)和提升。這種以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的考核機(jī)制勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致銀保銷售人員誘導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)，從而使得銷售誤導(dǎo)屢禁不止。

2．銀保產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重銀保產(chǎn)品同質(zhì)化主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品趨同；二是各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品趨同。目前，銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。其特點(diǎn)是產(chǎn)品周期短，保障功能低，同銀行自營(yíng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品相似度很高。這也給部分保險(xiǎn)公司為了片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額而在銷售宣傳上進(jìn)行誤導(dǎo)提供了“便利”。比如，在銷售過(guò)程中，將保費(fèi)繳納說(shuō)成“存款”、返還的生存金說(shuō)成“利息”，常用“存”和“取”來(lái)混淆概念，強(qiáng)調(diào)“產(chǎn)品只能在銀行買，其他地方買不到，存款收益都是在銀行辦理”，以此讓客戶以為其推銷的就是銀行產(chǎn)品。此外，在銀保市場(chǎng)上，往往是一家公司推出一款新產(chǎn)品，其他公司迅速群起效仿，使得保險(xiǎn)產(chǎn)品個(gè)性化程度很低，與消費(fèi)者實(shí)際需求相距甚遠(yuǎn)。從銀行角度看，它關(guān)心的是中間業(yè)務(wù)收入，分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品正好符合其偏好；從保險(xiǎn)公司來(lái)看，分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品既可以迅速擴(kuò)大規(guī)模，又可以快速獲得巨額現(xiàn)金流。因此，分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品是雙方的理想選擇。這也使得無(wú)論是保險(xiǎn)公司之間，還是保險(xiǎn)公司與銀行之間，產(chǎn)品同質(zhì)化都比較嚴(yán)重。

（三）基于銀保銷售人員角度的原因分析

銀保銷售人員是聯(lián)系銀行、保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)消費(fèi)者的紐帶，在整個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中起著至關(guān)重要的作用。然而在我國(guó)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員（即個(gè)人保險(xiǎn)人）卻飽受詬病。其中銷售誤導(dǎo)作為壽險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)前最突出的問(wèn)題，其原因眾說(shuō)紛紜。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)銷售人員素質(zhì)普遍較低只是一種表面現(xiàn)象，深層次原因在于我國(guó)人制度的不完善及保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄。

1．人制度存在缺陷目前，我國(guó)銀行保險(xiǎn)銷售人員以個(gè)人保險(xiǎn)人為主（也有少數(shù)是銀行員工）。但在實(shí)務(wù)中，人地位頗為尷尬：我國(guó)保險(xiǎn)人并不是《保險(xiǎn)法》所規(guī)定的法律意義上的保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司與人之間也不是簡(jiǎn)單的委托關(guān)系，大多數(shù)保險(xiǎn)公司不僅負(fù)責(zé)人的工資發(fā)放，還為人制定福利計(jì)劃，當(dāng)然也對(duì)人實(shí)行嚴(yán)格管理，如業(yè)績(jī)考核、出勤管理等。但從法律角度來(lái)看，人不是保險(xiǎn)公司的正式員工，他們無(wú)法要求保險(xiǎn)公司為其提供養(yǎng)老、醫(yī)療等福利保障。也就是說(shuō)，人在為保險(xiǎn)公司作出巨大貢獻(xiàn)的同時(shí)，卻不能分享保險(xiǎn)公司的發(fā)展成果，連最基本的社會(huì)保障問(wèn)題都不能解決。現(xiàn)有的人管理機(jī)制使得人游離于保險(xiǎn)公司之外而又不得不依附于保險(xiǎn)公司。這種矛盾使人既沒(méi)有充分的自由，又沒(méi)有傳統(tǒng)的行業(yè)歸屬感，再加上來(lái)自家庭支出需要、公司績(jī)效考核等壓力，保險(xiǎn)人只能以追求自身經(jīng)濟(jì)利益最大化為主要目標(biāo)，不惜以誤導(dǎo)的方式促使消費(fèi)者購(gòu)買銀保產(chǎn)品，從而獲得更多傭金收入來(lái)維護(hù)自身利益。人在一定程度上表現(xiàn)出缺乏職業(yè)素養(yǎng)。

2．規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄保險(xiǎn)銷售人員文化水平偏低、職業(yè)素養(yǎng)較差是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。一方面，由于人制度的缺陷，不少人只將保險(xiǎn)人作為一種過(guò)渡職業(yè)，機(jī)會(huì)成熟再另謀他就。這種“臨時(shí)工”想法極易引發(fā)短期投機(jī)行為———在短時(shí)期內(nèi)誤導(dǎo)盡可能多的消費(fèi)者購(gòu)買銀保產(chǎn)品，以獲得豐厚的傭金收入，而當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)受騙想要退保時(shí)，人卻早已不見(jiàn)蹤影。長(zhǎng)此以往，銀保市場(chǎng)必將進(jìn)入“人誤導(dǎo)銷售———消費(fèi)者受騙不信任———人進(jìn)一步誤導(dǎo)銷售———消費(fèi)者更加不信任”的惡性循環(huán)之中。另一方面，保險(xiǎn)人流動(dòng)性強(qiáng)，保險(xiǎn)公司只能通過(guò)不斷增員來(lái)保證銷售隊(duì)伍規(guī)模。然而隨著人社會(huì)地位的下降，保險(xiǎn)人準(zhǔn)入門檻越來(lái)越低，這也不可避免地導(dǎo)致人群體文化素質(zhì)水平下降。在這種情況下，保險(xiǎn)公司本應(yīng)加大人培訓(xùn)力度，但由于規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄，保險(xiǎn)公司不愿意耗費(fèi)更多的人力物力對(duì)新人進(jìn)行正規(guī)培訓(xùn)，只把追求保費(fèi)收入作為經(jīng)營(yíng)的唯一目標(biāo)，從而對(duì)銷售人員在銷售過(guò)程中出現(xiàn)的誤導(dǎo)行為采取放任態(tài)度。

三、從消費(fèi)者角度談保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的必要性

在銀行、保險(xiǎn)公司、銀保銷售人員和消費(fèi)者之間信息明顯不對(duì)稱的情況下，保險(xiǎn)交易實(shí)際是四方利益的博弈，各方都以自身利益最大化為目標(biāo)。消費(fèi)者在四方利益博弈過(guò)程中往往處于劣勢(shì)，容易被誤導(dǎo)，成為其他三方利益博弈的犧牲品。正是由于保險(xiǎn)消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，其合法權(quán)益更應(yīng)該受到法律的保護(hù)。具體原因如下：

1．保險(xiǎn)知識(shí)匱乏隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及，越來(lái)越多的消費(fèi)者意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，開(kāi)始主動(dòng)了解保險(xiǎn)并購(gòu)買保險(xiǎn)。但由于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較晚、行業(yè)規(guī)模尚小，大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)概念模糊，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解甚少，而對(duì)銀保產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)更是存在較多誤區(qū)和盲區(qū)，難以對(duì)銷售人員講解內(nèi)容的真?zhèn)巫龀雠袛啵瑥亩逛N售誤導(dǎo)有機(jī)可乘。

2．合同條款難以理解銀保產(chǎn)品種類繁多、功能各異，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障、投資收益也不盡相同，要購(gòu)買適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就要求消費(fèi)者對(duì)所購(gòu)買的銀保產(chǎn)品有正確的認(rèn)識(shí)。然而保險(xiǎn)合同條款普遍具有專業(yè)性強(qiáng)、內(nèi)容復(fù)雜、非通俗化等特點(diǎn)，給消費(fèi)者的閱讀和理解增加了難度。此時(shí)，銀保銷售人員的講解成為消費(fèi)者深入了解銀保產(chǎn)品的主要途徑，這也為銷售人員實(shí)施誤導(dǎo)提供了可乘之機(jī)。

3．維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)由于維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)，再加上對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)了解甚少，消費(fèi)者收到保單后通常不仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，便把保單束之高閣；接受回訪時(shí)也不假思索，過(guò)分信任銷售人員的介紹。甚至有些消費(fèi)者在得知被誤導(dǎo)后，也因?yàn)椴皇煜は嚓P(guān)法律法規(guī)或者認(rèn)為投訴無(wú)果，而不及時(shí)有效地反映銷售誤導(dǎo)問(wèn)題，僅用“花錢買教訓(xùn)”來(lái)安慰自己，縱容了銷售誤導(dǎo)行為。

四、從法律角度落實(shí)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)

當(dāng)市場(chǎng)依靠自身力量不能有效運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)，政府就應(yīng)該及時(shí)伸出有形之手進(jìn)行干預(yù)。作為監(jiān)管者，政府應(yīng)從法律角度有效保護(hù)銀行保險(xiǎn)銷售中處于弱者地位的保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。目前，涉及對(duì)我國(guó)銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律主要有《保險(xiǎn)法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。筆者僅從《保險(xiǎn)法》及相關(guān)規(guī)章制度和規(guī)范性文件角度分析落實(shí)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的措施。

（一）穩(wěn)定合作關(guān)系，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的安全權(quán)

關(guān)于銀行和保險(xiǎn)公司關(guān)系的相關(guān)規(guī)定，《保險(xiǎn)法》并無(wú)涉及。2010年保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)的《商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管指引》），被認(rèn)為是迄今為止監(jiān)管層對(duì)銀保市場(chǎng)較為全面的規(guī)范性文件。其從三個(gè)方面對(duì)銀保合作加以規(guī)范：第一，要求保險(xiǎn)公司和銀行審慎選擇合作對(duì)象。要充分考慮對(duì)方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對(duì)象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力來(lái)開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)。第二，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。要求保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)在“總對(duì)總”層級(jí)上簽訂合作協(xié)議，或在取得總部書面授權(quán)的前提下，簽定“省對(duì)省”合作協(xié)議；明確銀保合作協(xié)議至少應(yīng)包括的內(nèi)容，防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權(quán)責(zé)不清而損害消費(fèi)者利益。第三，要求銀保雙方維護(hù)合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間，如果一方出現(xiàn)對(duì)雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形的，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作，防止因頻繁更替合作對(duì)象而使消費(fèi)者利益受損。銀保合作關(guān)系不穩(wěn)定是引發(fā)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題的重要原因，因此將銀行和保險(xiǎn)公司關(guān)系的相關(guān)規(guī)定納入《保險(xiǎn)法》可以規(guī)范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性，確保保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益不因合作中止而無(wú)法得到保障。

（二）加大信息披露，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)

《保險(xiǎn)法》缺乏關(guān)于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露等問(wèn)題的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和法律責(zé)任。目前，對(duì)消費(fèi)者被不實(shí)信息披露誤導(dǎo)等問(wèn)題的處理，主要依據(jù)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2010年第7號(hào)）、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào)）等規(guī)章制度或規(guī)范性文件，法律的權(quán)威性和執(zhí)行效力不高，消費(fèi)者的知情權(quán)得不到有效保障。筆者認(rèn)為，為了使銷售誤導(dǎo)問(wèn)題的處理有法可依，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，應(yīng)當(dāng)在《保險(xiǎn)法》中增加規(guī)范人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露相關(guān)問(wèn)題的條款。具體做法可以把其他規(guī)章制度中涉及該內(nèi)容的規(guī)定納入《保險(xiǎn)法》。在《保險(xiǎn)法》中規(guī)定人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露等問(wèn)題的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和法律責(zé)任，有利于消費(fèi)者了解保險(xiǎn)合同的保障范圍、收益風(fēng)險(xiǎn)、除外責(zé)任、服務(wù)項(xiàng)目和承諾、投訴途徑和辦理時(shí)限等涉及自身權(quán)益的重要信息，從而有效保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要定期披露保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、消費(fèi)者投訴情況、侵害消費(fèi)者權(quán)益違法違規(guī)行為查處情況等信息，使消費(fèi)者能夠客觀評(píng)價(jià)各保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況和理賠服務(wù)水平。此外，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要督促成員公司切實(shí)做好信息披露工作，統(tǒng)一公布成員公司的有關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、理賠時(shí)效，方便消費(fèi)者查詢和選擇。

（三）暢通投訴渠道，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的訴求表達(dá)權(quán)

當(dāng)消費(fèi)者合法權(quán)益受到侵害時(shí)，保險(xiǎn)消費(fèi)者如何行使訴求表達(dá)權(quán)利，《保險(xiǎn)法》沒(méi)有明確規(guī)定，只是賦予投保人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，并列出合同無(wú)效的情形。銷售誤導(dǎo)行為固然損害了消費(fèi)者利益，但在《保險(xiǎn)法》中沒(méi)有涉及銷售誤導(dǎo)的內(nèi)容，且銷售誤導(dǎo)也不屬于合同無(wú)效情形，即使投保人解除保險(xiǎn)合同，也只能退回現(xiàn)金價(jià)值，損失相當(dāng)一部分保險(xiǎn)費(fèi)。為此，應(yīng)在《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定消費(fèi)者行使訴求表達(dá)權(quán)利的條件和方式。與此同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在健全完善“信、訪、電、網(wǎng)”四位一體的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴渠道的基礎(chǔ)上，盡快設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)電話號(hào)碼；各保監(jiān)局要進(jìn)一步完善局長(zhǎng)接待日制度，使消費(fèi)者維權(quán)的渠道更加暢通有效。保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)要公布保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)電話號(hào)碼，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)辟投訴專區(qū)，張貼投訴辦理須知，公布投訴辦理流程和時(shí)限；要健全公司網(wǎng)站的投訴功能，建立與消費(fèi)者的網(wǎng)上互動(dòng)交流平臺(tái)；要建立健全公司總經(jīng)理接待日制度，當(dāng)面聽(tīng)取消費(fèi)者的訴求和意見(jiàn)。

（四）加強(qiáng)費(fèi)用管理，防止市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)

篇12

當(dāng)今社會(huì)對(duì)高等院校人才的培養(yǎng)提出了更高的要求，模擬實(shí)踐教學(xué)方法是高校適應(yīng)社會(huì)的一種新型途徑。《保險(xiǎn)學(xué)》是高校金融學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程之一，是學(xué)習(xí)和掌握保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)的基本課程。其涵蓋了諸如基本概念、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則等基礎(chǔ)理論，也包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)及人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，同時(shí)還對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)管理及監(jiān)管理論進(jìn)行了介紹，具有很強(qiáng)的綜合性、實(shí)務(wù)性和法律性。鑒于《保險(xiǎn)學(xué)》課程的這些特點(diǎn)，教師在講授的時(shí)候如果根據(jù)不同的教學(xué)內(nèi)容采用不同的教學(xué)方法，比如在講授保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論時(shí)采用案例教學(xué)法、在講授保險(xiǎn)實(shí)務(wù)部分采用模擬實(shí)踐教學(xué)方法，就能收到很好的效果。此外，由于對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、崗位具體職責(zé)不了解，學(xué)生對(duì)于保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)公司存在誤解，從而對(duì)選擇保險(xiǎn)專業(yè)，將來(lái)從事保險(xiǎn)事業(yè)有抵觸心理，以至于在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)學(xué)》課程的時(shí)候積極性會(huì)受一定影響。模擬實(shí)踐教學(xué)方法的采用，不僅能讓學(xué)生知道從事保險(xiǎn)事業(yè)不僅僅是推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，還能讓學(xué)生扮演客戶以及保險(xiǎn)公司內(nèi)部各種崗位的角色，了解每個(gè)崗位的職責(zé)，幫助他們樹(shù)立正確的就業(yè)觀念。

一、當(dāng)前中國(guó)高等院校《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)現(xiàn)狀與問(wèn)題

（一）授課工具多借助板書或多媒體

講授《保險(xiǎn)學(xué)》的老師，年紀(jì)大的老師教學(xué)經(jīng)驗(yàn)豐富，基礎(chǔ)知識(shí)扎實(shí)，融會(huì)貫通，深入淺出，但是對(duì)于現(xiàn)代教學(xué)工具使用方面不是很擅長(zhǎng)，很多老教師還是采取板書的方式講課，因?yàn)檎?jié)課沒(méi)有視覺(jué)的變化，容易使學(xué)生產(chǎn)生疲勞。中青年教師多采用多媒體工具，教課時(shí)加入視頻、聲音、圖片、色彩的變化等元素，增強(qiáng)了課堂的吸引力，但是仍以教師為主導(dǎo)，學(xué)生參與度有限。

（二）講課方法多采用案例教學(xué)法

現(xiàn)在大多老師都采用案例教學(xué)法講課，恰當(dāng)?shù)陌咐趲椭鷮W(xué)生理解教材內(nèi)容方面確實(shí)有很好的效果，尤其在《保險(xiǎn)學(xué)》基礎(chǔ)理論篇，對(duì)于保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則的理解和應(yīng)用方面非常有幫助，但還是以老師為主導(dǎo)。如果整個(gè)學(xué)期都用這種方法也缺乏靈活性，對(duì)于實(shí)務(wù)知識(shí)，更好的方法是讓學(xué)生參與其中。

（三）實(shí)踐教學(xué)方法運(yùn)用困難

《保險(xiǎn)學(xué)》是專業(yè)基礎(chǔ)課程，所以保險(xiǎn)專業(yè)和金融專業(yè)一般會(huì)在大二、大三陸續(xù)開(kāi)課，學(xué)生在這個(gè)時(shí)間主要是在校學(xué)習(xí)理論知識(shí)，離開(kāi)學(xué)校去實(shí)習(xí)不現(xiàn)實(shí)，并且學(xué)校在學(xué)生管理，保障學(xué)生人身安全方面也存在困難。保險(xiǎn)公司也不愿意接受短期的實(shí)習(xí)生。雖然學(xué)校安排學(xué)生在大四出去實(shí)習(xí)，但學(xué)生不一定是在保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，所學(xué)的知識(shí)并沒(méi)有被應(yīng)用，對(duì)在大二大三學(xué)習(xí)的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)并沒(méi)有起到加固加深的作用。

（四）對(duì)學(xué)生采用傳統(tǒng)指標(biāo)進(jìn)行考核

對(duì)于學(xué)生的考核方面，很多學(xué)校仍停留在考試、出勤及作業(yè)等傳統(tǒng)評(píng)價(jià)手段上面，為了取得高分，學(xué)生會(huì)把更多的精力放在書本上面，但這些指標(biāo)卻不能對(duì)學(xué)生進(jìn)行全面的考核，學(xué)生在成績(jī)之外的一些優(yōu)點(diǎn)不能得到認(rèn)可，而這些優(yōu)點(diǎn)卻對(duì)學(xué)生將來(lái)的發(fā)展有很大的幫助。

二、模擬實(shí)踐教學(xué)方法在《保險(xiǎn)學(xué)》課程的具體設(shè)計(jì)

模擬實(shí)踐教學(xué)方法相對(duì)于傳統(tǒng)教學(xué)方法是一種創(chuàng)新，在某些方面可以克服傳統(tǒng)教學(xué)方法的缺陷和不足，使學(xué)生在學(xué)校就可以接觸到保險(xiǎn)工作的具體內(nèi)容，理論聯(lián)系實(shí)際，學(xué)以致用;在對(duì)學(xué)生進(jìn)行考核時(shí)加入模擬實(shí)踐的成績(jī)，可以考核學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的應(yīng)用水平和動(dòng)手能力，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。

（一）教學(xué)目標(biāo)設(shè)計(jì)

在《保險(xiǎn)學(xué)》課程中進(jìn)行模擬實(shí)踐教學(xué)，首先需要確定的是要培養(yǎng)什么樣的人才，達(dá)到什么樣的教學(xué)目標(biāo)這個(gè)問(wèn)題，作為保險(xiǎn)專業(yè)、金融專業(yè)的學(xué)生，除了要掌握保險(xiǎn)學(xué)的基本概念、原理、原則，基本知識(shí)這些基礎(chǔ)理論以外，還要對(duì)從客戶開(kāi)始投保，保險(xiǎn)公司初審、復(fù)核、制單到客戶拿到保單整個(gè)流程有所了解，讓學(xué)生通過(guò)扮演不同角色親自操作，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)有更直觀的了解，能初步將這些知識(shí)運(yùn)用于保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的實(shí)踐中。

（二）模擬實(shí)踐時(shí)間安排

模擬實(shí)踐課程的開(kāi)展需要學(xué)生有一定的理論基礎(chǔ)做指導(dǎo)，建議教師進(jìn)入《保險(xiǎn)學(xué)》實(shí)務(wù)部分的講授時(shí)采用模擬實(shí)踐教學(xué)，講授完財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理論課，可進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的模擬實(shí)踐，講授完人身保險(xiǎn)理論課程，可進(jìn)行人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的模擬實(shí)踐。雖然模擬軟件系統(tǒng)里面還有責(zé)任保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的模擬實(shí)踐，但不建議在講授《保險(xiǎn)學(xué)》課程期間全部開(kāi)展，原因之一是受教學(xué)時(shí)間的制約，分給模擬實(shí)踐的課時(shí)是有限的，另外一個(gè)原因是保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)生還要開(kāi)專門的《責(zé)任保險(xiǎn)》、《再保險(xiǎn)》課程，模擬實(shí)踐可以在學(xué)習(xí)這些專業(yè)課的時(shí)候開(kāi)展。而對(duì)于金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，這兩大類保險(xiǎn)模擬實(shí)踐可以滿足對(duì)他們的教學(xué)要求。

（三）硬件、軟件準(zhǔn)備

我校有專門的金融實(shí)驗(yàn)室，實(shí)驗(yàn)室配備有足夠的電腦，使每位學(xué)生都有機(jī)會(huì)可以親自操作，講臺(tái)上有投影儀和電腦，保險(xiǎn)操作軟件不像證券投資軟件那樣廣泛，學(xué)生可以在真實(shí)的證券市場(chǎng)操作，保險(xiǎn)卻不可以，所以學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)操作軟件一般很陌生，需要老師在講臺(tái)上通過(guò)投影儀對(duì)軟件操作進(jìn)行演示，告訴學(xué)生們要做什么，系統(tǒng)里的各種選項(xiàng)代表的含義，比如點(diǎn)擊“保存”還可以修改答案，點(diǎn)擊“提交”就不能再修改答案了。

我校使用的是上海某家公司研發(fā)的人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)軟件，老師可以在軟件中選擇任務(wù)并把任務(wù)分給選擇的班級(jí)，學(xué)生上課用賬號(hào)進(jìn)入自己的界面可以看到已分配的任務(wù)，然后扮演不同的角色完成每一頁(yè)面的任務(wù)，最后以實(shí)驗(yàn)報(bào)告的形式把學(xué)生的操作詳情反映出來(lái)。

如果學(xué)校開(kāi)有專門的模擬實(shí)踐課程，除了可在系統(tǒng)中選擇已有的業(yè)務(wù)，教師還可以根據(jù)想要考核的內(nèi)容，搜集資料，自己編輯業(yè)務(wù)放在系統(tǒng)里面，讓學(xué)生根據(jù)既定要求完成任務(wù)，這樣可以了解學(xué)生對(duì)于考核內(nèi)容的掌握程度。

（四）具體操作過(guò)程

以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例，教師課下登錄系統(tǒng)，選擇家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（也可選擇企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)），選擇即將上課的班級(jí)，并把任務(wù)分配給這個(gè)班級(jí)，學(xué)生上課登錄界面就可以看到分配的任務(wù)，并可以看到完成任務(wù)所需要的客戶、銀行、保險(xiǎn)公司等相關(guān)資料，學(xué)生可根據(jù)這些資料，模擬顧客、保險(xiǎn)公司投保、承保流程，并繕制相關(guān)單證。比如學(xué)生首先要扮演客戶填寫投保單，然后扮演業(yè)務(wù)人員接受投保單并填寫相關(guān)資料，扮演財(cái)務(wù)人員打印轉(zhuǎn)賬回執(zhí)單等，整個(gè)業(yè)務(wù)辦理下來(lái)需要二十個(gè)左右的頁(yè)面，需要不同角色來(lái)完成，學(xué)生完成之后，提交才可查看正確答案，提示哪些地方做錯(cuò)了，最后形成一份實(shí)驗(yàn)報(bào)告，教師由報(bào)告可知學(xué)生分?jǐn)?shù)和學(xué)生的詳細(xì)操作記錄。

三、模擬實(shí)踐教學(xué)的效果

（一）學(xué)以致用，加深了對(duì)理論知識(shí)的理解

這些業(yè)務(wù)都是保險(xiǎn)公司真實(shí)的業(yè)務(wù)，流程也是保險(xiǎn)公司真實(shí)的流程，讓學(xué)生在教室學(xué)完相關(guān)理論知識(shí)之后，立即就能在實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行操作，對(duì)于書中抽象的概念，在操作中可見(jiàn)到它的應(yīng)用，比如，客戶在填寫投保單時(shí)，表格中有投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名和受益人姓名，學(xué)生需要從給定的資料中判斷并填寫，學(xué)生只有理解了投保人、被保險(xiǎn)人和收益人三個(gè)概念，才能做出正確的選擇。查閱投保單中的“風(fēng)險(xiǎn)詢問(wèn)資料”，讓學(xué)生知道“告知”義務(wù)是如何在實(shí)際中體現(xiàn)的。通過(guò)模擬實(shí)踐，使得學(xué)生對(duì)《保險(xiǎn)學(xué)》理論知識(shí)理解的更為透徹。

（二）提高了學(xué)生動(dòng)手能力，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的積極性

在模擬實(shí)踐中，我們發(fā)現(xiàn)，平時(shí)在班里成績(jī)非常好的學(xué)生，在實(shí)驗(yàn)課上縮手縮腳，不敢輕易操作，整個(gè)任務(wù)完成下來(lái)需要的時(shí)間較長(zhǎng)。而平時(shí)在班里表現(xiàn)不突出的學(xué)生在操作的時(shí)候動(dòng)手能力特別強(qiáng)，各種操作都大膽嘗試，很快就熟悉了軟件系統(tǒng)并開(kāi)始操作，任務(wù)完成需要的時(shí)間短，正確率高，完成了自己的任務(wù)還主動(dòng)去幫助處在摸索階段的學(xué)生，甚至還幫助老師解決操作中的一些問(wèn)題。通過(guò)模擬實(shí)踐，使成績(jī)好的學(xué)生認(rèn)識(shí)到自己的不足之處，成績(jī)一般的學(xué)生優(yōu)點(diǎn)得到展現(xiàn)。在期末考核中，把實(shí)驗(yàn)成績(jī)按一定比例計(jì)入總成績(jī)，對(duì)學(xué)生的考核更全面，學(xué)生也由被動(dòng)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)學(xué)習(xí)，提高了學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)學(xué)》的積極性。

（三）使學(xué)生走出了學(xué)保險(xiǎn)的誤區(qū)

保險(xiǎn)學(xué)老師雖然在新生專業(yè)介紹會(huì)上都會(huì)詳細(xì)介紹保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生將來(lái)的就業(yè)方向，但學(xué)生對(duì)于保險(xiǎn)工作還不是很清楚，還存在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)將來(lái)就是銷售保險(xiǎn)的誤區(qū)，對(duì)保險(xiǎn)課也存有抵觸心理，通過(guò)模擬實(shí)踐，學(xué)生們親自操作了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，也了解了保險(xiǎn)各崗位的基本職責(zé)，走出了學(xué)習(xí)保險(xiǎn)將來(lái)就是推銷保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

參考文獻(xiàn)：

篇13

截至12月1日，______個(gè)險(xiǎn)在全體業(yè)務(wù)同仁、內(nèi)外勤的共同努力下，共實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)收入________萬(wàn)元，其中期交保費(fèi)______萬(wàn)元，躉交保費(fèi)__________元，意外險(xiǎn)保費(fèi)________萬(wàn)元,提前兩個(gè)月完成分公司下達(dá)的期繳指標(biāo);個(gè)險(xiǎn)至12月有營(yíng)銷人________人，其中持證人數(shù)________人，持證率____%;各級(jí)主管____人，其中部經(jīng)理__人，主任__人。實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模和團(tuán)隊(duì)人力的穩(wěn)定。

回顧____年走過(guò)的歷程，凝聚著______太保人頑強(qiáng)奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點(diǎn)，針對(duì)各階段實(shí)際狀況，我們積極調(diào)整思路，跟上公司發(fā)展的節(jié)奏，主要采取了以下具體工作措施：

從思想上堅(jiān)定信心，明確方向，充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)形勢(shì)，抓住機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)。今年______同業(yè)公司不斷從各個(gè)方面和我們展開(kāi)較量，特別是國(guó)壽、華泰、泰康、人保等大小公司。在這種市場(chǎng)環(huán)境中，只有迎頭趕上，積極發(fā)展才是硬道理。______個(gè)險(xiǎn)上下充分領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神，認(rèn)識(shí)到?jīng)Q不能被動(dòng)地圍著市公司的計(jì)劃指標(biāo)轉(zhuǎn)，而是應(yīng)該積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，這是兩種不同的發(fā)展觀念，也將取得截然不同的發(fā)展結(jié)果。我們利用各種時(shí)機(jī)，轉(zhuǎn)變個(gè)險(xiǎn)所有內(nèi)外勤的觀念，變要我發(fā)展 為 我要發(fā)展。對(duì)于銷售一線的業(yè)務(wù)人員，我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)，取得業(yè)績(jī)占領(lǐng)市場(chǎng)才是根本，要看到壽險(xiǎn)市場(chǎng)取之不盡的資源，并意識(shí)到做一份保單就占有一塊市場(chǎng)。只有樹(shù)立起發(fā)展的新觀念，不斷占領(lǐng)市場(chǎng)份額，用服務(wù)和士氣與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)才能在市場(chǎng)大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統(tǒng)一了發(fā)展觀念，才為_(kāi)_____個(gè)險(xiǎn)從根本上增強(qiáng)了凝聚力，______個(gè)險(xiǎn)呈現(xiàn)出積極主動(dòng)，健康向上的精神面貌。

針對(duì)全年各階段經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，我部門積極配合中支公司各項(xiàng)安排，結(jié)我個(gè)險(xiǎn)實(shí)際情況，適時(shí)推出競(jìng)賽方案，有針對(duì)性地進(jìn)行業(yè)績(jī)拉動(dòng)。

特別是在今年7月份百日大戰(zhàn)中，推出了 群英會(huì)聚人民大會(huì)堂 的競(jìng)賽方案，樹(shù)明星、拉標(biāo)桿，布置 天天拜訪，周周舉績(jī)，月月增員、百日達(dá)標(biāo)的口號(hào)，在各個(gè)職場(chǎng)中懸掛，有效加強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)凝聚力，通過(guò)全體內(nèi)外勤百日的浴血奮戰(zhàn)，最終達(dá)成全省進(jìn)度前十強(qiáng)的好成績(jī)，______個(gè)險(xiǎn)達(dá)成赴人民大會(huì)堂的代表合計(jì)12名。

針對(duì)個(gè)險(xiǎn)組訓(xùn)，明確職責(zé)定位，強(qiáng)化崗位意識(shí)和工作責(zé)任心，使外勤伙伴和內(nèi)勤工作人員都認(rèn)清方向，各司其職。

1、針對(duì)團(tuán)隊(duì)主管強(qiáng)化目標(biāo)意識(shí)，增強(qiáng)主管帶動(dòng)意識(shí)。

2、針對(duì)精英高手強(qiáng)化榮譽(yù)感，加強(qiáng)訓(xùn)練和培養(yǎng)。

3、針對(duì)個(gè)險(xiǎn)內(nèi)勤人員，調(diào)整部門架構(gòu)，明確崗位職責(zé)，切實(shí)作好團(tuán)隊(duì)的支持和服務(wù)工作。

一手抓基礎(chǔ)管理，提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，維護(hù)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定;一手抓產(chǎn)品業(yè)務(wù)，提高規(guī)模保費(fèi)，保證目標(biāo)達(dá)成。

1、基礎(chǔ)工作，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，是______個(gè)險(xiǎn)長(zhǎng)期以來(lái)始終堅(jiān)持的方向，在____年，______個(gè)險(xiǎn)基礎(chǔ)管理工作又上了新的臺(tái)階。

從早會(huì)經(jīng)營(yíng)、出勤管理、系統(tǒng)培訓(xùn)、職場(chǎng)建設(shè)等多個(gè)方面，加強(qiáng)點(diǎn)滴培養(yǎng)，使各項(xiàng)工作有序開(kāi)展，團(tuán)隊(duì)形成了規(guī)律性的工作習(xí)慣，團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不斷提升，隊(duì)伍穩(wěn)定性不斷增強(qiáng)。

在早會(huì)經(jīng)營(yíng)方面，______個(gè)險(xiǎn)高度重視，要求組訓(xùn)下大力氣保證每次早會(huì)的效果，一年來(lái)經(jīng)營(yíng)成果顯著。為了做好出勤管理，濱個(gè)險(xiǎn)年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說(shuō)法，對(duì)所有人提出明確的考勤獎(jiǎng)懲機(jī)制，要在全轄樹(shù)立制度意識(shí)，明確 要工號(hào)就要上班工作的硬道理，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步端正風(fēng)氣，養(yǎng)成良好工作作風(fēng)。

2、抓基礎(chǔ)管理的同時(shí)，認(rèn)真做好產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的組織保障工作，開(kāi)展形式多樣的客戶答謝活動(dòng)，特別在今年七月以來(lái)，在各網(wǎng)點(diǎn)積極舉辦個(gè)人專場(chǎng)，取得了不錯(cuò)的成績(jī)，也得到了外勤人員的贊同。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告2一年來(lái)，____保險(xiǎn)公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬(wàn)元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來(lái)的成績(jī)與不足。以下就是本人的工作總結(jié)：

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作。

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。

制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。

建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為_(kāi)___。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告3這一季度來(lái)，____保險(xiǎn)____公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬(wàn)元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來(lái)的成績(jī)與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為_(kāi)___保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。

制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。

建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入________元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)________元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)________元 ，滿期賠付率為 。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，這三個(gè)月來(lái)，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營(yíng)宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。

新的一年即將到來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告4在19年即將過(guò)去之際，回顧我在年初總結(jié)時(shí)“立的誓”，有一點(diǎn)點(diǎn)欣慰，也有一點(diǎn)點(diǎn)遺憾，當(dāng)然隨著整個(gè)公司的蓬勃發(fā)展，我更多看到的則是我所致力于的濱海個(gè)險(xiǎn)未來(lái)的憧憬和希望。

不積跬步，無(wú)以成千里。在過(guò)去的一年度，由于工作經(jīng)驗(yàn)的欠缺，我在實(shí)踐中暴露出了一些問(wèn)題，雖然因此碰了不少壁，但相應(yīng)地，也得到了不少的磨礪機(jī)會(huì)，這些機(jī)會(huì)對(duì)我來(lái)說(shuō)都是實(shí)際而有效的。

有了這些不可或缺的經(jīng)驗(yàn)，和去年的業(yè)務(wù)水平比起來(lái)，現(xiàn)在的我工作起來(lái)明顯會(huì)感覺(jué)較之以往更加的順手，效率自然就高了。其實(shí)所謂事倍功半，所謂厚積薄發(fā)，就是每天都要盡可能地累積進(jìn)步，哪怕只是幾處“微不足道”的細(xì)節(jié)，天長(zhǎng)日久下來(lái)也是一筆可以極大助力工作的財(cái)富，要知道專業(yè)和不專業(yè)的區(qū)別就在于那些看似無(wú)足輕重，事實(shí)上卻非常關(guān)鍵的差別。

這是今年下半年以來(lái)，在工作中讓我體會(huì)最深也受益的一點(diǎn)心得。今后的工作中，我將繼續(xù)堅(jiān)持自己一貫以來(lái)“寬以待人，嚴(yán)以律己”的工作格言，并將在不斷完善細(xì)化自己工作的同時(shí)，通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合的方式來(lái)進(jìn)一步充實(shí)自己，從技術(shù)層面提高自己的業(yè)務(wù)能力。

“百尺竿頭，更進(jìn)一步”。2020年，我一定會(huì)以新的姿態(tài)、新的面貌，努力工作，絕不辜負(fù)各位領(lǐng)導(dǎo)和同事的期望，堅(jiān)決打好開(kāi)門紅首戰(zhàn)，為鹽城太保的穩(wěn)健、快速、高效發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告5年初，我加入到了____公司，從事我不曾熟悉的保險(xiǎn)工作。2019年來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外漢到能夠獨(dú)立從事和開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無(wú)違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人一年來(lái)的工作情況匯報(bào)。

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒(méi)有無(wú)故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)理論，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。

二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳和促銷。

三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度

一年來(lái)，無(wú)論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒(méi)有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)。