引論：我們?yōu)槟砹?3篇商務(wù)立法論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

1電子商務(wù)立法的思路選擇

1.1先分別立法

即首先解決電子商務(wù)發(fā)展過程中遇到的現(xiàn)實問題，制定單行法規(guī)，如電子合同規(guī)則、電

子支付規(guī)則、電子提單規(guī)則、電子商務(wù)稅收辦法、網(wǎng)絡(luò)廣告規(guī)則等，待時機成熟后，再進(jìn)行綜合立法。這種方法的優(yōu)點是，能夠及時解決電子商務(wù)發(fā)展過程中的具體問題，并能夠在實踐中不斷積累經(jīng)驗，逐步提出比較完善的綜合立法的思路。這種方法的缺點是缺乏宏觀思考，全局性不足，各單行法規(guī)很難實現(xiàn)統(tǒng)一性和一體性。而且，很容易沿襲傳統(tǒng)的按行業(yè)和部門歸屬立法的弊端。

1.2先著手綜合立法

即形成我國電子商務(wù)立法的綜合思路，出臺電子商務(wù)基本法，然后對各個具體問題制定單行規(guī)則。對于電子商務(wù)這樣一個發(fā)展十分迅速的新生事物，其立法應(yīng)當(dāng)反映現(xiàn)實并服務(wù)于現(xiàn)實，這是理所當(dāng)然的，但立法超前性的指導(dǎo)意義也是非常重要的。而且，由于電子商務(wù)所領(lǐng)帶的信息技術(shù)發(fā)展迅速，所制定的單行法規(guī)也需要經(jīng)常修改和變動。這種修改和變動，如果沒有綜合防治的思路和統(tǒng)一的目標(biāo)，很可能會產(chǎn)生諸多自身的問題和相互矛盾的問題。

第二種形式的立法，是國際上普遍采用的方法。如1996年出臺的聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會《電子商務(wù)示范法》中僅僅在第7條中涉及電子簽字問題，之后才開始制定聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會《電子簽名示范法》。所以從研究電子商務(wù)的關(guān)鍵問題入手，起草我國商務(wù)基本法，然后對具體問題進(jìn)行立法，應(yīng)當(dāng)是較好的立法選擇。

2電子商務(wù)法有獨立的法律地位

電子商務(wù)法是一門新的獨立的法律部門，和其他部門相比，它和經(jīng)濟法、商法以及民法的關(guān)系至為密切，既有交叉又有區(qū)別。但是，總的來說區(qū)別大于交叉。不能把電子商務(wù)法歸入其他法律部門。

2.1電子商務(wù)法不能歸入民法

電子商務(wù)法和民法有共同點。民法是調(diào)整平等主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱；而電子商務(wù)法是也包括了調(diào)整平等主體之間財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范，比如有關(guān)電子合同的規(guī)定，以及電子商務(wù)損害賠償?shù)囊?guī)定。然而，電子商務(wù)法和民法之間更多的是不同點。比如，民法有大量的調(diào)整婚姻、家庭、繼承等等人身關(guān)系方面的法律規(guī)范，而電子商務(wù)法中就沒有這方面的規(guī)范；反過來，電子商務(wù)法中的政府機構(gòu)對電子交易當(dāng)事方經(jīng)濟管理方面的法律規(guī)范也是民法所沒有的；另外，從基本原則上看，民法重公平，電子商務(wù)法重安全。

2.2電子商務(wù)法不能歸入商法

和其他部門法相比較而言，電子商務(wù)法和商法之間的關(guān)系最為密切。電子商務(wù)法有關(guān)于電子合同、電子票據(jù)以及電子提單等方面的法律規(guī)范，商法是具有調(diào)整商事關(guān)系功能的一系列法律規(guī)范的體系，它包括票據(jù)法、合同法、海商法、保險法等方面的內(nèi)容，兩者在這些領(lǐng)域存在交叉和重疊。但是，電子商務(wù)法所涉及的范圍要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商法的范圍。比如對于電子商務(wù)活動的征稅、域名的管理等問題都超出了商法的范圍。電子商務(wù)法還有著大量的由有關(guān)國家部門、政府機構(gòu)為維護(hù)交易安全而進(jìn)行管理和監(jiān)督方面的法律規(guī)范，這是電子商務(wù)法和其他部門法相比較而言的顯著特點。

2.3電子商務(wù)法不能歸入經(jīng)濟法

經(jīng)濟法強調(diào)的是國家機構(gòu)和政府部門對市場的縱向宏觀調(diào)整關(guān)系，以及對企業(yè)的縱向管理關(guān)系，電子商務(wù)法基于安全性以及國民經(jīng)濟的秩序問題的考慮，有著大量的縱向管理規(guī)范，這是他們的相同點；經(jīng)濟法著眼于國民經(jīng)濟的全局，而電子商務(wù)法著眼于電子商務(wù)主體的權(quán)益，調(diào)整電子商務(wù)主體之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。另外，電子商務(wù)法律規(guī)范中包含有大量調(diào)整平等主體交易的規(guī)范，這是經(jīng)濟法所沒有的3電子商務(wù)法是一門新的獨立法律部門

如前所述，電子商務(wù)法有著和其他部門法不一樣的調(diào)整對象，即其調(diào)整對象應(yīng)該是政府、企業(yè)和個人等主體通過電子化通訊方式所產(chǎn)生的商事交易關(guān)系以及與這種交易關(guān)系緊密相關(guān)的政府管理關(guān)系。因此，應(yīng)該把電子商務(wù)法從其他的部門法中獨立出來，成為一門新的獨立的法律部門。

4電子商務(wù)立法的基本原則

電子商務(wù)立法的基本原則是貫穿于整個電子商務(wù)立法和司法的過程當(dāng)中，對各項電子商務(wù)法律規(guī)范起統(tǒng)率和指導(dǎo)作用的法律精神和指導(dǎo)思想，是一切電子商務(wù)法律法規(guī)進(jìn)行解釋的依據(jù)。作為一門新的獨立法律部門在制定時應(yīng)區(qū)別于其他法律原則。因此，在電子商務(wù)法的立法、實施、修改、解釋過程中，要遵守以下幾項基本原則。

4.1開放性原則

開放性是互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)越性之體現(xiàn)。可以說，開放性是電子商務(wù)和電子商務(wù)法的生命力之所在。

4.1.1對其他國家和地區(qū)有關(guān)電子商務(wù)法律規(guī)則、慣例的開放

在立法和解釋時應(yīng)充分發(fā)揮電子化網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和全球性等優(yōu)勢，這一點體現(xiàn)在大量條款中。互聯(lián)網(wǎng)先天具有無國界的優(yōu)點，不受地域的限制是網(wǎng)上交易的優(yōu)點之一。如果各個國家有關(guān)電子商務(wù)的技術(shù)規(guī)則和法律規(guī)則不能互相協(xié)調(diào)甚至互相對立，將極大地背離網(wǎng)上交易各方的預(yù)期，從而使得互聯(lián)網(wǎng)這種高技術(shù)不能對社會資源的全球最佳配置產(chǎn)生其應(yīng)有的推動作用。因此，各國在電子商務(wù)方面法律制度的互相銜接、互相協(xié)調(diào)應(yīng)該成為各國電子商務(wù)法的基

本原則。

4.1.2技術(shù)上的開放

技術(shù)上的開放具體包括對待電子簽名技術(shù)上的開放和電子商務(wù)媒介上的開放。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，各種電子簽名技術(shù)越來越成熟，以前價格高昂的簽名技術(shù)的成本也越來越低。電子商務(wù)法對傳統(tǒng)的口令法與非對稱性公開密鑰加密法以及生物鑒別法等，都不可厚此薄彼，產(chǎn)生歧視。同時，還要給未來技術(shù)的發(fā)展留下法律空間。

法律應(yīng)該對于采用各種媒介、形式和通訊手段進(jìn)行交易的行為一視同仁，不因方式的不同而區(qū)別對待。基于傳統(tǒng)交易形式的法律規(guī)范一般是將書面形式作為一項默認(rèn)形式，因此無法享有法律給予紙質(zhì)媒介的地位和待遇。這樣，基于紙質(zhì)文件所作的法律規(guī)定構(gòu)成了對使用現(xiàn)代通訊手段的電子商務(wù)發(fā)展的主要障礙，電子商務(wù)立法就是要改變這一狀況。在聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會《電子商務(wù)示范法》提出了功能等同原則。這一原則的出現(xiàn)開辟了電子商務(wù)立法的新思路。不論采用紙質(zhì)媒介進(jìn)行交易還是采用電子通訊形式進(jìn)行的交易均能得到法律的承認(rèn)。

4.2安全性原則

安全性是交易的內(nèi)在要求。安全性原則一方面指為了保護(hù)當(dāng)事方的交易安全通過立法制定一系列的強制性規(guī)范；另一方面指為了保護(hù)國家利益以及公共秩序，各國可以對電子商務(wù)法的調(diào)整內(nèi)容做出取舍。

保障電子商務(wù)的安全進(jìn)行，既是電子商務(wù)法的重要任務(wù)，又是其基本原則之一。電子商務(wù)以其高效、快捷的特點，在各種商事交易形式中脫穎而出，具有較大的生命力。而這種高效、快捷的交易工具必須以安全為前提，如果電子化交易不安全，那么，企業(yè)和消費者對電子交易就會失去信心，電子交易變成了無源之水、無本之木，沒有誰會采用電子化方式進(jìn)行交易了，電子商務(wù)也就不會存在。所以，它不僅需要技術(shù)上的安全措施，更離不開法律上的安全措施。比如，電子商務(wù)法確認(rèn)強化電子簽名的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定認(rèn)證機構(gòu)的資格及其職責(zé)等具體的制度，都是為了在電子商務(wù)條件下，形成一個較為安全的環(huán)境，至少其安全程度應(yīng)與以傳統(tǒng)紙面形式交易的安全程度相同。

4.3保護(hù)弱勢方原則

保護(hù)弱勢方是法律價值發(fā)展到一定歷史階段的自然取向。要做到保護(hù)弱勢方原則，一方面體現(xiàn)在企業(yè)與企業(yè)之間，要防止某一方濫用其技術(shù)上的優(yōu)勢壟斷市場，進(jìn)行不公平交易；另一方面要注意保護(hù)消費者的正當(dāng)權(quán)益。前者具體表現(xiàn)在一方濫用其技術(shù)上的優(yōu)勢，利用在網(wǎng)絡(luò)中技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)一旦建立，他方就極難進(jìn)入的特點，限制他方的市場準(zhǔn)入，從而使其具有實質(zhì)上的壟斷地位。許多國家在電子商務(wù)方面的立法都體現(xiàn)了這一點。至于后者，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，商家越來越處于優(yōu)勢地位，消費者的正當(dāng)權(quán)益越來越得不到合理的保護(hù)，為此，各國先后都制定了有關(guān)消費者權(quán)益保護(hù)的法律，努力實現(xiàn)對交易雙方的均衡保護(hù)。但是，這些保護(hù)消費者權(quán)益的法律都是對傳統(tǒng)交易形式的規(guī)定，在利用計算機信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行電子商務(wù)的情況下，就顯得力不從心了。因此，許多國家在制定電子商務(wù)法律規(guī)范時都特別強調(diào)制定更有利于保護(hù)消費者的規(guī)范。

總之，開放性是互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)越性之體現(xiàn)，安全性是交易的內(nèi)在要求，保護(hù)弱勢方是法律價值發(fā)展到一定歷史階段的自然取向。所以，為了充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)越性，增強人們對網(wǎng)上交易的信心，促進(jìn)電子商務(wù)的健康、快速發(fā)展，就應(yīng)該在電子商務(wù)立法時把電子商務(wù)法的開放性、安全性、保護(hù)弱勢方這三大基本原則互相配合加以使用。只有這樣，我國的電子商務(wù)法才能最大限度地發(fā)揮其應(yīng)有的功能，促使電子商務(wù)走上正軌。

參考文獻(xiàn)

[1]王蕓。電子商務(wù)法規(guī)。北京：高等教育出版社，2005

[2]梅紹祖。電子商務(wù)法規(guī)。北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2001

篇2

一、物流業(yè)國內(nèi)與國際發(fā)展現(xiàn)狀

1991年5月12日國務(wù)院批準(zhǔn)建立天津港保稅區(qū)。天津港保稅區(qū)瞄準(zhǔn)了與國際物流服務(wù)貿(mào)易接軌的方向，同世界上100多個國家建立了進(jìn)出口貿(mào)易聯(lián)系，初步形成了三大功能體系，即國際物流的集散、分撥、配送體系，成為我國北方最大的國際物流中心。

世界著名物流企業(yè)美國的“聯(lián)邦快遞公司”，對貨物配置通過電子信息進(jìn)行動態(tài)跟蹤和信息自動處理。美國摩托羅拉實行24小時全天候物流管理，實現(xiàn)年銷售收入20億美元，使公司成功實現(xiàn)現(xiàn)代“物流”管理。

上海APEC通關(guān)系示范系統(tǒng)工程的建立，全球四大物流快遞企業(yè)，聯(lián)邦快遞（FEDX），中外運敦豪（DHL）、聯(lián)合包裹（UPS）、荷蘭天地快運（TNT）入主聯(lián)合快遞中，加速了向中國物流市場的擴張。

我國于1997年，國家批準(zhǔn)建立全國庫存商品調(diào)劑網(wǎng)絡(luò)中心，目前擁有83家分支機構(gòu)，123家會員企業(yè)。該中心推出七大電子設(shè)備模式，形成電子商務(wù)的物流配送系統(tǒng)。這是中國目前最大的庫存商品在線交易專網(wǎng)。“全庫網(wǎng)”采用的是B2B電子商務(wù)模式。雖然物流業(yè)有了一定的發(fā)展，但是，當(dāng)前我國物流業(yè)發(fā)展總體滯后，具體說存在以下問題：

（一）物流觀念陳舊，缺乏現(xiàn)代物流理念。對現(xiàn)代物流在提升運輸產(chǎn)業(yè)水平、推動經(jīng)濟發(fā)展和增加經(jīng)濟效益方面作用認(rèn)識不足。

（二）商業(yè)環(huán)境相對落后，造成物流布局不合理，專業(yè)化服務(wù)程度低，自營物流比例過大，專業(yè)物流服務(wù)得不到充分利用，一家一戶小規(guī)模經(jīng)營模式也制約著物流管理的發(fā)展。

（三）我國物流信息服務(wù)體系和網(wǎng)絡(luò)體系的落后也制約著物流業(yè)的發(fā)展，制約著物流產(chǎn)業(yè)向?qū)I(yè)化、一體化方面的發(fā)展。

（四）物流產(chǎn)業(yè)目前發(fā)展的制度環(huán)境有待完善。物流發(fā)展要跨越地區(qū)和部門的限制，需要統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化。我國目前還沒有一部完備的物流法規(guī)，因而制約了我國現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)集約化經(jīng)營優(yōu)勢的發(fā)揮。

（五）物流方面專業(yè)人才缺乏，我國高等院校中設(shè)置物流專業(yè)和課程的很少。物流在職人員的總體水平較低制約了我國物流業(yè)的發(fā)展。

二、信息化是企業(yè)物流發(fā)展的基礎(chǔ)

通過發(fā)展信息產(chǎn)業(yè)推動電子商務(wù)下物流管理的模式創(chuàng)新，合理高效配制物流資源，推動我國信息流、物流、商流合理組合。通過培養(yǎng)高素質(zhì)的人才，利用已有的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，建立能同國內(nèi)和國際物流網(wǎng)相連結(jié)的物流配置中心，實現(xiàn)電子商務(wù)物流配送專業(yè)化管理；物流信息處理現(xiàn)代化管理；建立和強化有關(guān)電子商務(wù)物流管理的相關(guān)法規(guī)。物流信息化管理具體應(yīng)做到：

（一）運用新的信息技術(shù)，建設(shè)寬帶網(wǎng)域，提升完善信息交換平臺，聯(lián)合構(gòu)建電子商務(wù)平臺。

（二）建立電子商務(wù)物流信息控制中心，實現(xiàn)物流管理的低成本、高效益，提高信息化物流管理水平。

（三）培養(yǎng)一支專門從事電子商務(wù)物流信息管理的高素質(zhì)專業(yè)人才隊伍。同時要調(diào)整現(xiàn)有物流管理人員結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)，對要求從事專業(yè)物流管理人員必須具備相關(guān)的專業(yè)知識。

（五）要通過現(xiàn)代化信息建立起電子商務(wù)物流管理的良好外部環(huán)境和條件，實現(xiàn)物流系統(tǒng)，運送方式，裝卸、倉儲、物流配送一體化，降低物流配送成本和風(fēng)險，提高物流配送的效益，要同國家宏觀調(diào)控措施保持一致，要同國際先進(jìn)物流配置網(wǎng)接軌，做到四化：

1、物流運作系統(tǒng)化

企業(yè)物流是一種系統(tǒng)性的經(jīng)濟活動。主要通過物流目標(biāo)合理化，物流作業(yè)規(guī)范化，物流功能集成化，物流技術(shù)一體化來實現(xiàn)。

2、物流服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化

電子商務(wù)發(fā)展要求企業(yè)物流不僅以較低的成本提供高質(zhì)量的物流服務(wù)，而且還要求物流服務(wù)向多樣化、綜合化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。

3、物流管理信息化

物流現(xiàn)代管理最重要的是通過信息管理來實現(xiàn)的。應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)改變傳統(tǒng)企業(yè)物流管理，實現(xiàn)物流管理信息化。利用低成本物流信息交換平臺，拓展業(yè)務(wù)和市場，大幅度降低企業(yè)生產(chǎn)成本。

4、物流經(jīng)營全球化

由于電子商務(wù)的發(fā)展提高了全球商務(wù)信息交換能力，促進(jìn)了全球經(jīng)濟一體化進(jìn)程，企業(yè)要在全球化物流經(jīng)營上進(jìn)行戰(zhàn)略定位，建立以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的國際化物流新觀念，實現(xiàn)物流經(jīng)營資源的全球化配置。要建立按照國際化慣例進(jìn)行物流經(jīng)營的專門機構(gòu)，實現(xiàn)物流經(jīng)營的規(guī)模化發(fā)展。

三、進(jìn)一步完善電子商務(wù)物流管理的相關(guān)法規(guī)

聯(lián)合國國際貿(mào)易委員會于1996年通過《電子商務(wù)示范法》，主要包括“電子合同法規(guī)”，“電子商務(wù)稅收法規(guī)”，“電子商務(wù)物流管理法規(guī)”。我國目前還沒有一部完整的電子商務(wù)物流管理法規(guī)，相關(guān)法規(guī)的建立是物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。我們需要建立符合我國國情的中國物流法規(guī)，即包括“法律法規(guī)”，“行政法規(guī)”和“部門法規(guī)”的中國電子商務(wù)物流管理法規(guī)，以推動我國物流產(chǎn)業(yè)健康、快速發(fā)展，盡快使我國物流業(yè)適應(yīng)中國入世后國民經(jīng)濟發(fā)展的需要。

建立和完善電子商務(wù)物流管理的相關(guān)法規(guī)，對物流主體的資格和權(quán)益進(jìn)行規(guī)范，制定了物流活動的行為規(guī)范，保障了國家對物流運行的干預(yù)和監(jiān)督。目前，中國物流法規(guī)基本內(nèi)容可分為三類：（1）法律，包括《中華人民共和國海商法》、《中華人民共和國鐵路法》等。（2）行政法規(guī)，包括《公路貨物運輸合同實施細(xì)則》、《水路貨物運輸合同實施細(xì)則》、《鐵路貨物運輸合同實施細(xì)則》、《航空貨物運輸合同實施細(xì)則》、《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)展國內(nèi)集裝箱運輸?shù)耐ㄖ返取＃?）部分規(guī)章，包括《關(guān)于商品包裝的規(guī)定》、《國家物資儲備局管理辦法》、《鐵路貨物運輸規(guī)程》、《公路運輸管理條例》、《中華人民共和國海上國際集裝箱運輸管理規(guī)定》、《危險貨物運輸規(guī)則》等。

通過實施以上電子商務(wù)與物流管理的新模式，必將推動我國經(jīng)濟能夠?qū)崿F(xiàn)跨越式發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]沈小靜主編.生產(chǎn)企業(yè)供應(yīng)管理[M].北京：中國物資出版社，2004.

[2]周元福.對現(xiàn)代物流內(nèi)涵的再認(rèn)識[J].經(jīng)濟研究，2005，（4）.

[3]劉偉.物流管理概論[M].北京電子工業(yè)出版社，2004.

篇3

1.概述。日本移動電子商務(wù)已經(jīng)完全進(jìn)入到建立在寬帶基礎(chǔ)上的第三代移動通信(3G)時代了。3G網(wǎng)絡(luò)可以提供更高的數(shù)據(jù)上下行速度，是支撐移動商務(wù)的高速信息傳輸平臺。

日本的移動通信市場有三家公司在提供3G業(yè)務(wù)服務(wù)，他們是NTTDoCoMo(3G業(yè)務(wù)品牌命名為FOMA)公司、KDDI(3G業(yè)務(wù)品牌au)公司和VodafoneKK(3G業(yè)務(wù)品牌VGS)公司。日本的三家3G運營商，各自都以自己的特色占據(jù)了一定的市場份額，概括的說FOMA代表的WCDMA具有網(wǎng)絡(luò)高速率的突出優(yōu)勢，au靠的是網(wǎng)絡(luò)升級簡單帶來的優(yōu)勢和業(yè)務(wù)的設(shè)計優(yōu)勢，VGS的優(yōu)勢則在于漫游。他們開展的業(yè)務(wù)都具有自己的特點，以此滿足了不同的需求。

到2006年底，有9960萬人利用移動裝置訪問互聯(lián)網(wǎng)，約占日本人口的五分之三。相比之下，用傳統(tǒng)計算機訪問互聯(lián)網(wǎng)的人數(shù)為7200萬。其中采用兩種設(shè)備訪問互聯(lián)網(wǎng)的用戶為5960萬。WAP用戶在2005年初即已超過65億美元。

2.NTTDoCoMo公司及其標(biāo)志性業(yè)務(wù)介紹。NTTDoCoMo公司是日本移動通信行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，擁有覆蓋全國的通信網(wǎng)絡(luò)，為5000多萬用戶提供各種先進(jìn)移動多媒體服務(wù)。

1999年投放市場的i-mode是全球最受歡迎的移動互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，提供電子郵件和互聯(lián)網(wǎng)訪問功能。截至2006年3月31日，其用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到4636萬，在NTTDoCoMo全部手機用戶數(shù)中所占的比重達(dá)到了91%。

2001年推出的FOMA(FreedomOfMobilemultimediaAccess)是世界上第一款基于W-CDMA的3G移動服務(wù)，2006年3月底已經(jīng)有2346萬用戶。FOMA不僅提供高品質(zhì)的語音通信，也能提供經(jīng)過進(jìn)化的i-mode互聯(lián)網(wǎng)接入業(yè)務(wù)，可視電話、畫像、音樂等內(nèi)容下載業(yè)務(wù)的高速、大容量的數(shù)據(jù)通信。

二、韓國是世界上移動網(wǎng)絡(luò)最為密集發(fā)達(dá)的地區(qū)之一

1.概述。韓國政府一貫大力支持信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其良好的市場環(huán)境、產(chǎn)業(yè)鏈上下各方的緊密合作使其移動電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)得以蓬勃發(fā)展。2007年，韓國移動數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)市場規(guī)模達(dá)到38870億韓元，平均年復(fù)合增長率達(dá)到20%。

占據(jù)韓國移動電子商務(wù)領(lǐng)導(dǎo)地位的是三家公司：SKT、KTF和LGT。無線技術(shù)主要采用CDMA2000制式，其業(yè)務(wù)主要在CDMA20001X和CDMA2000EVDO上開展。韓國的網(wǎng)絡(luò)覆蓋率高，運營商地位強勢。

為了配合業(yè)務(wù)的發(fā)展，韓國普遍采取定制手機的策略，三星、3COM、LG、SKTeletech等終端廠商，按照運營商的要求，提供各種功能強大、針對性強的終端設(shè)備。

2.SKT公司及其標(biāo)志性業(yè)務(wù)介紹。(1)SKT是韓國最大的移動通信運營商。SKT(SKTelecom-NYSE:SKM)是韓國最大的移動通信運營商，占據(jù)了50%以上的市場份額，擁有2000多萬用戶。其2007年實現(xiàn)銷售額11.28萬億韓元(年增幅6%)，營業(yè)利潤2.17萬億韓元，當(dāng)期純利潤1.64萬億韓元。無線Internet業(yè)務(wù)收入年增長2.5%達(dá)到2.8萬億韓元。用戶人均月銷售額AverageRevenueperUser(ARPU)達(dá)到44,416韓元，略有增長。

SKT是世界上最先將CDMA、CDMA20001xEV-DO和HSDPA網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商業(yè)化和市場化運營的企業(yè)。該公司同時擁有WCDMA網(wǎng)絡(luò)并于2006年5月正式開通了HSDPA網(wǎng)絡(luò)。目前，SKT的HSDPA網(wǎng)絡(luò)實際速率可達(dá)7.2Mbps，2008年將實現(xiàn)14.4Mbps的高速下載。此外，SKT也積極參與TD-SCDMA和超寬帶(UWB)技術(shù)的研究推廣。

CDMA與模擬方式相比，用戶容納數(shù)達(dá)到8倍～10倍，具有安全性卓越、通話質(zhì)量優(yōu)越、高頻效果好和提供優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)等優(yōu)點。但是，CDMA還未在其他地方得到商用化，當(dāng)1992年12月政府決定將CDMA方式定為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后，技術(shù)人員嘗試了無數(shù)次的錯誤。

終于，1996年1月1日，韓國移動通訊(SK電訊的前身)在世界上率先開展了CDMA方式數(shù)字移動電話服務(wù)，商業(yè)化后僅9個月的時間，即1996年9月，開始面向全國主要城市提供數(shù)字移動電話服務(wù)。

SK電訊在世界率先實現(xiàn)CDMA商用化，為韓國IT產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。通過政府的移動通訊競爭政策，CDMA成為國內(nèi)移動通訊終端制造商們以堅固的內(nèi)銷市場為基礎(chǔ)進(jìn)軍世界市場的根基。移動電話終端繼半導(dǎo)體和汽車之后，創(chuàng)造了單一產(chǎn)品出口業(yè)績名列第三的佳績，從而蛻變成戰(zhàn)略性出口產(chǎn)業(yè)，為今后攜手內(nèi)容、解決方案等多種領(lǐng)域進(jìn)軍世界市場鋪平了道路。

提供的服務(wù):VoiceDate,最大下載速度153.6Kbps,最大上傳速度153.6Kbps

SK電訊于2000年9月1日在世界首次開通了CDMA示范服務(wù)，經(jīng)過一個月的測試后，從10月1日起開始提供商用化服務(wù)，超高速數(shù)據(jù)服務(wù)達(dá)到144Kbps，是原來系統(tǒng)的10倍以上，還構(gòu)建了能夠容納多媒體內(nèi)容的基礎(chǔ)。

2001年6月1日，SK電訊在全國23個地區(qū)開通了以移動電話終端為媒介的VOD和AOD服務(wù)等多媒體商用服務(wù)，開辟了以手機欣賞電影和音樂、收看新聞的無線因特網(wǎng)多媒體時代。VOD服務(wù)是以下載方式為中心提供的服務(wù)，即通過CDMA20001X網(wǎng)，以最高153Kbps的速度，將視頻數(shù)據(jù)存儲到移動電話，用戶無論何時何地可以閱覽其中內(nèi)容。新聞及娛樂新聞服務(wù)可通過流方式直接連接到無線因特網(wǎng)觀看。

2001年6月，在香港舉辦的“CDMA世界大會(WorldCongress)”中，SK電訊世界首次實現(xiàn)CDMA20001X商用化的功勞得到認(rèn)可，榮獲了“國際領(lǐng)導(dǎo)力(InternationalLeadership)”獎。

提供的服務(wù):VoiceDate,最大下載速度153.6Kbps,最大上傳速度153.6Kbps

*Service:VoiceData,maximumdatadownloadingspeedof153Kbpsandmaximumdatauploadingspeedof153.6Kbps

CDMA20001XEV-DO服務(wù)比CDMA20001X網(wǎng)144Kbps的傳送速度高出16倍以上，達(dá)到2.4Mbps。并且，在移動中也能進(jìn)行高速因特網(wǎng)檢索及進(jìn)行雙向數(shù)據(jù)傳送。SK電訊于2002年1月28日在世界上首次開辟同步式IMT-2000(CDMA20001XEV-DO)時代后，實現(xiàn)了即使在移動中也能利用活動圖像的服務(wù)，并從此拉開了圖像郵件服務(wù)。

SK電訊在首爾等全國26個城市構(gòu)建了CDMA20001XEV-DO商用化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，從而在2002年世界杯足球賽期間，為用戶提供了高水平的多媒體服務(wù)。

提供的服務(wù):VoiceData,最大下載速度2.4Mbps,最大上傳速度153.6Kbps

HSDPA(HighSpeedDownlinkPacketAccess)是從第三代移動電話技術(shù)WCDMA進(jìn)化而成，最大下載速度達(dá)到14.4Mbps，是可提供視頻通話等可進(jìn)行高速大容量數(shù)據(jù)通信服務(wù)的全球化標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)。它意味著移動通訊已經(jīng)由“接聽電話”時代進(jìn)化到“收看電話”時代。除了享受視頻通話處，利用此技術(shù)還能夠在短時間內(nèi)下載大容量信息，使得視頻畫質(zhì)比原先更加清晰。

SK電訊于2006年5月16日，通過HSDPA的商用化提供視頻通話服務(wù)的同時，還提供與通訊、廣播、日常生活設(shè)施相聯(lián)系的多種領(lǐng)域的整合服務(wù)，而且服務(wù)范圍越來廣泛。同時，WCDMA為在以第三代移動電話技術(shù)為主流的海外提供便利的全球漫游服務(wù)創(chuàng)造了條件。

提供的服務(wù):VoiceData,最大下載速度14

.4Mbps,最大上傳速度2Mbps

(2)SKT標(biāo)志性業(yè)務(wù)介紹。SKT于2001年11月推出無線和有線融合的互聯(lián)網(wǎng)品牌NATE，2002年11月推出基于CDMA20001XEV-DO業(yè)務(wù)的多媒體品牌June。此外還有MONETA、“T3G”等業(yè)務(wù)類型。

NATE提供的服務(wù)分為兩大類：和無線NATE。是有線無線綜合門戶。提供的服務(wù)包括“NATEON”(是有線無線整合通訊)、購物商場、檢索、新聞、俱樂部、動漫、Avatar服務(wù)等。無線NATE則是無線綜合門戶服務(wù)。用戶使用NATE移動終端可以通過NATE訪問各種無線網(wǎng)絡(luò)上的信息和內(nèi)容。通過NATE提供的服務(wù)涉及信息、通訊、娛樂、社區(qū)等多種有線無線內(nèi)容與服務(wù)。

June業(yè)務(wù)：SKT的June業(yè)務(wù)是真正的多媒體業(yè)務(wù)。目前SKT在June品牌下提供音樂、電視、電影/Cizle/動畫、體育/娛樂、游戲、成人、手機裝飾等幾大類內(nèi)容的業(yè)務(wù)。通過June業(yè)務(wù)，用戶可以采用下載或流媒體的方式欣賞VOD/MOD內(nèi)容，可以獲得國內(nèi)新聞、游戲、有線電視、實時廣播等服務(wù)。SKT基于EV-DO的VOD和實時電視業(yè)務(wù)質(zhì)量較好，基本沒有停頓和跳幀。

MONETA業(yè)務(wù)：SKT的MONETA可提供大量移動商務(wù)業(yè)務(wù)，如移動銀行、移動股票交易、移動交通卡、移動認(rèn)證卡交易等。MONETA中的移動銀行M-bank業(yè)務(wù)，可讓用戶完成大量資金交易，如通過手機轉(zhuǎn)賬和賬務(wù)咨詢等，M-bank業(yè)務(wù)可在17個商業(yè)銀行間使用，該業(yè)務(wù)在2006年用戶數(shù)就已經(jīng)超過了1000萬。

“T3G”業(yè)務(wù):2006年8月，SKT推出了基于HSDPA的業(yè)務(wù)“T3G”，比現(xiàn)有3G業(yè)務(wù)更高一個等級的“3G”業(yè)務(wù)主要包括：高品質(zhì)的視頻通話、高速數(shù)據(jù)服務(wù)和便利的全球漫游等。另外，SKT的“3G”還開發(fā)了在入網(wǎng)認(rèn)證卡(USIMCard)中載入交通卡、會員卡、優(yōu)惠卡的生活基本服務(wù)以及一些移動金融服務(wù)。

(3)KTF公司及其標(biāo)志性業(yè)務(wù)介紹。iResearch艾瑞市場咨詢公司根據(jù)電信研究院通信信息所數(shù)據(jù)整理顯示，截止到2006年12月KTF公司3G用戶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1291.4萬人。KTF是韓國三大移動運營公司之一，并且還是韓國最大的寬帶運營商KT的子公司，KTF借助KT的優(yōu)勢，通過為用戶提供互聯(lián)網(wǎng)接入方面的服務(wù)，把ADSL、VDSL業(yè)務(wù)與無線移動上網(wǎng)業(yè)務(wù)捆綁起來進(jìn)行銷售，并通過一張賬單提供給用戶，這種獨特的服務(wù)模式使KTF公司穩(wěn)居韓國3G和行業(yè)前列。2002年推出3G多媒體移動服務(wù)“Fimm”。據(jù)悉，該服務(wù)是全球第一個基于W-CDMA標(biāo)準(zhǔn)的3G服務(wù)。

K-merce是KTF為移動電子商務(wù)所建立的專門服務(wù)子品牌，主要針對25歲以上的用戶提供保險、彩票、電子錢包等服務(wù)。

(4)LGT公司及其標(biāo)志性業(yè)務(wù)介紹。iResearch艾瑞市場咨詢公司根據(jù)電信研究院通信信息所的數(shù)據(jù)整理顯示，截止到2006年12月LGT3G用戶規(guī)模為701.2萬人。LGT是韓國第三個推出CDMA20001x服務(wù)的運營商，也是全球最早推出第一個Java移動電話的企業(yè)。主要針對低端用戶和年邁老人，為他們提供低廉的業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)方面，LGT也與其他運營商一樣推出了電視會議、視頻點播、在線游戲、移動定位等服務(wù)，但在用戶數(shù)量及規(guī)模方面要低。

三、日本韓國移動電子商務(wù)發(fā)展的啟示

篇4

在個人主義為中心的社會中，公民的個人權(quán)利與需求高于集體的權(quán)利與需求，人們比較傾向于個人責(zé)任感與自主性，而以集體主義為價值取向的社會里，公民比較強調(diào)集體內(nèi)部的和諧與依賴，強調(diào)集體的需求與權(quán)利。

(二)權(quán)力距離維度權(quán)力距離維度體現(xiàn)

在公民對社會權(quán)力分配不公的接受程度，調(diào)研得出，國家的富裕程度、現(xiàn)代科技的先進(jìn)程度、城市生活的多樣程度越高，人口數(shù)量越少，傳統(tǒng)文化越少，權(quán)利距離數(shù)值就越低，反之，權(quán)力距離數(shù)值就高。

(三)不確定性規(guī)避維度不確定性

規(guī)避維度即公民對不可知事情的規(guī)避程度。在規(guī)避程度高的社會中，人們對不可知的情況擔(dān)憂程度比較高，所以傾向于用清晰的準(zhǔn)則指導(dǎo)自己的言行。而規(guī)避程度低的社會中，人們樂于冒險去探索未知。如在教育中，規(guī)避程度高的教育制度傾向于告訴學(xué)生應(yīng)該如何言行，而規(guī)避程度低的教育制度樂于讓學(xué)生通過自我實踐與探索，發(fā)掘出自我價值。

(四)男性/女性維度

以男性為主流的社會中，男女在角色上有差別，男性形象健壯剛毅，追求物質(zhì)的富有與事業(yè)的成功，而女性形象則溫文爾雅，是賢妻良母的角色。在以女性為主的社會中，男女沒有很大性別差異，他們對家庭子女的照顧和財富貢獻(xiàn)方面都有各自的義務(wù)。Hofstede認(rèn)為，東方員工傾向于集體主義，權(quán)力距離數(shù)值較高，對未知的不確定規(guī)避程度高，傾向于以男性主義為主。而西方人相反，他們傾向于個人主義，權(quán)力距離數(shù)值較低，對未知的不確定規(guī)避程度低，傾向于男女平等。

二、文化負(fù)面影響

既然東西方人們的文化有根本差異，那案例教學(xué)法對中國學(xué)生是否適用?

(一)學(xué)生集體主義與自主想法之間的矛盾

由案例教學(xué)法的簡介可知，此法需要教師放手讓學(xué)生進(jìn)行活動，學(xué)生需要有自己的判斷與想法，且必須有創(chuàng)新精神才能解決教師分配的問題。中國的學(xué)生很多傾向于集體主義，以集體的想法為主，在個人思考問題與集體討論中，相對于自己的思考更多傾向于考慮別人的想法。比如在小組討論階段，中國學(xué)生傾向于傾聽優(yōu)秀生的回答，常作為被動的接受者。優(yōu)秀生的回答常代表了班集體的正確答案，個人另類的想法會有偏離主流的嫌疑。但案例教學(xué)法提倡讓學(xué)生有自己的想法，能創(chuàng)新地解決問題，這更適合于個人主義較強的氛圍。

(二)學(xué)生權(quán)力距離高與教師旁觀身份的矛盾

東方人權(quán)力距離數(shù)值相對高，教師有史以來代表了權(quán)力的一方，自古就有“養(yǎng)不教父之過，教不嚴(yán)師之惰”的思想，教師和家長的地位是幾乎平等的。案例教學(xué)法要求教師真正能做到旁觀，不去插手學(xué)生的討論與分析。中國學(xué)生在分析問題時很重視教師的反饋，肯定的反饋意見能鼓勵學(xué)生，而否定的意見則在很大程度上打擊學(xué)生。作為權(quán)力象征的教師，教學(xué)過程中應(yīng)如何調(diào)節(jié)學(xué)生更少地關(guān)注教師的反饋而放手大膽去做呢?這是值得研究的問題。

(三)學(xué)生不確定性規(guī)避程度高與迎難而上的矛盾

東方人對不確定因素的規(guī)避程度較高，很多人遇到問題傾向于規(guī)避，且規(guī)避程度隨著難度的增加而加強。但案例教學(xué)本身就是解決真實工作問題的教學(xué)方法，如果心里傾向于拒絕挑戰(zhàn)，學(xué)生的解決問題能力將不能有預(yù)期的發(fā)揮，這勢必將影響教學(xué)的效果。

(四)男性/女性維度方面無大矛盾

在男性和女性維度方面，中國人男性維度較高，而西方人女性維度較高，注重男女平等。但中國商務(wù)英語專業(yè)班級內(nèi)以女生為多數(shù)，男生占很少數(shù)額，這也從數(shù)量上決定了班級中的表現(xiàn)不會有中國社會中男強女弱的境況。所以案例教學(xué)中，要求男女平等參與問題的解決還是可行的。這方面的文化影響即可忽略。由上可見，文化四個維度中的三個維度都在案例教學(xué)中有負(fù)面的影響。雖然文化維度以二十世紀(jì)八九十年代為基礎(chǔ)，但如今中西方的文化差異還是存在的，所以在中國應(yīng)用案例教學(xué)法，還是應(yīng)該考慮到中國的文化因素。由于案例教學(xué)法對于實踐性很強的商務(wù)英語知識有其獨特的教學(xué)優(yōu)勢，所以教師們應(yīng)考慮相關(guān)對策以便辯證地應(yīng)用此法。

篇5

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

近年來，隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇姡袊y行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊取＠碡敭a(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及QDII等多種理財產(chǎn)品。

二、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

與全國理財業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢相比，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。2008年發(fā)行了理財產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家，占所有發(fā)行理財產(chǎn)品銀行總數(shù)的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據(jù)1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點規(guī)模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

三、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策

1、理財市場定位

首先，在全國所有的城市商業(yè)銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數(shù)幾家城商行規(guī)模實力較強之外，絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行，研發(fā)能力相對較弱、網(wǎng)點規(guī)模較小，難以占據(jù)高端客戶市場。其次，“服務(wù)地方經(jīng)濟，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場定位，中小企業(yè)和城市居民是其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風(fēng)險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風(fēng)險能力較弱，不適合作為理財業(yè)務(wù)的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風(fēng)險能力，傾向于收益風(fēng)險均衡型理財產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品能完全滿足其需求。因此，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)應(yīng)定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶群。

2、理財產(chǎn)品研發(fā)

一是堅持市場跟隨型研發(fā)策略，以開發(fā)成熟型理財產(chǎn)品為主。開發(fā)新的理財產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)成本、有較強的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險管控水平及較強的風(fēng)險承擔(dān)能力，城市商業(yè)銀行的自身能力難以達(dá)到上述要求。而堅持市場跟隨型研發(fā)策略，開發(fā)市場上相對較成熟的理財產(chǎn)品開發(fā)成本低、市場風(fēng)險小、業(yè)務(wù)管理較成熟，例如信托貸款型、債券票據(jù)型、打新股型等理財產(chǎn)品。二是適當(dāng)開發(fā)個性化、本地化的特色理財產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點，開發(fā)適合本地客戶或基于本地市場的理財產(chǎn)品，形成自身獨特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。三是加強合作，走理財業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作，共同開發(fā)、銷售理財產(chǎn)品，實現(xiàn)風(fēng)險分擔(dān)、收益共享；城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點渠道優(yōu)勢與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產(chǎn)品獲益；此外，城市商業(yè)銀行可以與信托、保險、基金等金融機構(gòu)合作，推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規(guī)模較小的理財產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險管理能力，嚴(yán)控理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。理財業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，主要原因在于理財業(yè)務(wù)是一項收益較高的中間業(yè)務(wù)，但其風(fēng)險也是各項銀行業(yè)務(wù)中較高的，例如利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等等。理財業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險并產(chǎn)生損失，將對銀行良好的社會形象產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。因此，對于風(fēng)險管控水平有限的城市商業(yè)銀行來講，控制理財業(yè)務(wù)風(fēng)險尤為重要。

3、理財渠道運用

由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的營銷優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊，他們在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務(wù)市場份額。

4、理財人才培養(yǎng)

企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場。但從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構(gòu)加強合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財團隊建設(shè)的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、證券從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn)，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。

5、理財業(yè)務(wù)目標(biāo)

自2007年1月份我國金融市場全面開放以來，外資銀行加速了在中國的布局和業(yè)務(wù)發(fā)展，國內(nèi)的大型國有銀行和股份制商業(yè)銀行也不斷豐富完善自身的金融業(yè)務(wù)品種，中國金融市場進(jìn)入了戰(zhàn)國時代，城市商業(yè)銀行面臨前所未有的激烈競爭局面。隨著國民收入的不斷提高，理財業(yè)務(wù)已成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，競爭尤為激烈。但是理財業(yè)務(wù)是城市商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節(jié)之一。因此，城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的近期首要目標(biāo)不應(yīng)是提高盈利水平，而是：1）豐富自身銀行產(chǎn)品，完善金融產(chǎn)品體系。理財業(yè)務(wù)是一個新興的銀行業(yè)務(wù)，具有廣闊的市場發(fā)展前景，城市商業(yè)銀行不能在起跑線上輸給其他銀行。通過研發(fā)理財產(chǎn)品可以豐富銀行產(chǎn)品體系，積累業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，培養(yǎng)鍛煉研發(fā)營銷人才，為以后業(yè)務(wù)的發(fā)展夯實基礎(chǔ)。2）培養(yǎng)穩(wěn)定忠實客戶群體，搶占中小企業(yè)、個人客戶市場份額。通過不斷研發(fā)推出適合客戶需求的理財產(chǎn)品，可以將客戶長期吸引住，逐漸將其培養(yǎng)為忠實的客戶群體，避免因為理財產(chǎn)品種類缺乏而喪失已有客戶，進(jìn)而對銀行其他業(yè)務(wù)造成沖擊。

篇6

目前,電子商務(wù)發(fā)展如火如荼,根據(jù)中國B2B研究中心在2009年9月12日的《中國電子商務(wù)十二年調(diào)查報告》的調(diào)查結(jié)果顯示,截止2009年6月,中國規(guī)模以上電子商務(wù)網(wǎng)站已達(dá)12282家,其中,B2B電子商務(wù)服務(wù)企業(yè)5320家,B2C、C2C與其它非主流模式企業(yè)達(dá)6962家。電子商務(wù)服務(wù)企業(yè)正在快速增長,電子商務(wù)的交易額也在屢創(chuàng)新高。2008年,中國電子商務(wù)交易額3.15萬億元,自2006年突破萬億元大關(guān)以來,每年以高于70%的速度持續(xù)增長,預(yù)計到2010年電子商務(wù)交易額將達(dá)15萬億元。

快速增長的電子商務(wù)交易額顯示電子商務(wù)正在成為企業(yè)競爭新的戰(zhàn)場。民營中小企業(yè)電子商務(wù)已經(jīng)進(jìn)入快速發(fā)展期。越來越多的中小企業(yè)紛紛開展電子商務(wù),也不斷有媒體報道企業(yè)在電子商務(wù)領(lǐng)域嘗到了甜頭。但是,仍有多數(shù)企業(yè)似乎覺得在電子商務(wù)領(lǐng)域的成功距離自己很遙遠(yuǎn),電子商務(wù)時代的感召和現(xiàn)實形成強烈的反差。本文擬就民營中小企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用中存在的問題,結(jié)合電子商務(wù)的發(fā)展規(guī)律,研究民營中小企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用的問題,希望能對民營中小企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)有所幫助。

一、民營中小企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用的問題

民營中小企業(yè)在電子商務(wù)應(yīng)用過程中目前存在很多問題。在杭州市中小企業(yè)服務(wù)中心在2009年6月到2009年10月舉辦的“杭州市百家企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用體檢”(以下簡稱“體檢”)活動中,通過對多家民營中小企業(yè)的診斷,專家們發(fā)現(xiàn),杭州市眾多的民營中小企業(yè)在電子商務(wù)信息化過程中缺少明確的戰(zhàn)略規(guī)劃,造成信息孤島,重復(fù)建設(shè),業(yè)務(wù)支持不足,與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略背道而馳等多種問題。這些問題具有一定的代表意義。

1.信息孤島

所謂信息孤島是指,在一個單位的各個部門之間由于種種原因造成部門與部門之間完全孤立,各種信息(如財務(wù)信息、各種計劃信息等)無法或者無法順暢地在部門與部門之間流動。這樣就會形成信息孤島。是重硬輕軟,重網(wǎng)絡(luò)輕數(shù)據(jù)的表現(xiàn)。在“體檢”活動中,專家發(fā)現(xiàn)企業(yè)各個應(yīng)用系統(tǒng)已經(jīng)建立不同的數(shù)據(jù)庫,但各個數(shù)據(jù)庫自成體系,數(shù)據(jù)互相之間沒有聯(lián)系,編碼和信息標(biāo)準(zhǔn)也不一定統(tǒng)一,使得各個應(yīng)用之間彼此獨立,信息不能共享,成為一個個信息孤島。

2.重復(fù)建設(shè)、重復(fù)投資

重復(fù)建設(shè)、重復(fù)投資是信息化建設(shè)中的常見問題。重復(fù)建設(shè)導(dǎo)致企業(yè)投資的大量浪費,有些企業(yè)用戶甚至極端地把信息化建設(shè)比喻成為一個“投資黑洞”。

3.缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃

信息系統(tǒng)建設(shè)中由于缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃,沒有充分考慮業(yè)務(wù)部門的需求,沒有對企業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行專門的梳理和優(yōu)化,將軟件產(chǎn)品中“最佳流程”生拉硬套應(yīng)用在企業(yè)中,結(jié)果導(dǎo)致應(yīng)用系統(tǒng)對業(yè)務(wù)支持的靈活性差,業(yè)務(wù)部門人員感覺使用非常不方便,最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)部門拒絕使用應(yīng)用系統(tǒng),使應(yīng)用系統(tǒng)被束之高閣。

4.缺乏統(tǒng)一規(guī)劃

在信息化建設(shè)中由于缺乏統(tǒng)一規(guī)劃,沒有充分考慮業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的發(fā)展,導(dǎo)致信息系統(tǒng)不能有效落實企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,甚至成為企業(yè)戰(zhàn)略落實的障礙。

浙江省是全國民營民營中小企業(yè)最發(fā)達(dá)的省份,杭州市又是“中國電子商務(wù)之都”,電子商務(wù)的發(fā)展處于全國領(lǐng)先地位。杭州市中小企業(yè)服務(wù)中心在這次“體檢”活動中發(fā)現(xiàn)的民營中小企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用的問題具有非常典型的代表意義。研究和解決好這些問題將有助于全國民營中小企業(yè)開展電子商務(wù)。

二、民營中小企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用問題產(chǎn)生的原因分析

1.對電子商務(wù)的認(rèn)識不夠深入

電子商務(wù)從1997年開始傳入中國,已經(jīng)經(jīng)歷了12年的發(fā)展。根據(jù)中國B2B研究中心的研究,中國電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)在已經(jīng)經(jīng)歷了1997至1999年的萌芽與起步期、2000年至2002年的冰凍與調(diào)整期、2003至2005年的復(fù)蘇與回暖期、2006至2007年的崛起高速發(fā)展期,自2008年期已經(jīng)步入轉(zhuǎn)型與升級期階段。

民營中小企業(yè)也已經(jīng)逐漸開始意識到電子商務(wù)的作用,但是多數(shù)民營中小企業(yè)對電子商務(wù)的認(rèn)識還不夠深入。正如浙江省電子商務(wù)協(xié)會組織的一次調(diào)研會上,一位紹興的信息辦負(fù)責(zé)人講的一樣,目前浙江省民營中小企業(yè)掌舵的人平均年齡偏大,這些人對計算機都不熟悉,根本談不上對電子商務(wù)的認(rèn)識。世界鞋帽網(wǎng)也對服裝產(chǎn)業(yè)集聚的浙江平湖做過調(diào)查,發(fā)現(xiàn)企業(yè)對電子商務(wù)的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。很多企業(yè)只是有網(wǎng)站,對采用電子商務(wù)進(jìn)行網(wǎng)上交易甚至連打算都沒有。

企業(yè)開展電子商務(wù)的層次有三個:企業(yè)網(wǎng)站、企業(yè)網(wǎng)站+MIS、企業(yè)AMIS+企業(yè)BMIS。目前,多數(shù)開展電子商務(wù)的企業(yè)還只停留在企業(yè)網(wǎng)站階段,即只把網(wǎng)絡(luò)當(dāng)成一個宣傳信息的地方,而沒有進(jìn)一步的網(wǎng)上交易活動。我登陸了在中國服裝網(wǎng)首頁會員展示的杭州吳越人家工藝服飾有限公司、香港典和服飾有限公司杭州威蕓服飾制作有限公司、杭州世哲時裝有限公司和杭州喜得寶集團有限公司5家公司網(wǎng)站,只有吳越人家公司1家網(wǎng)站上有訂單系統(tǒng)、用戶反饋系統(tǒng)等能夠通過網(wǎng)站來開展電子商務(wù)的渠道,當(dāng)然,這家公司網(wǎng)站上訂單下去能不能回應(yīng),我沒有再做進(jìn)一步調(diào)查。而其余4家都沒有訂單系統(tǒng),甚至連介紹性的信息有的也做的非常簡陋。

企業(yè)對電子商務(wù)的認(rèn)識不足成為制約民營中小企業(yè)電子商務(wù)開展的核心的問題。

2.電子商務(wù)看似不高的高門檻制約

互聯(lián)網(wǎng)時展到現(xiàn)在,全國已經(jīng)有3.38億網(wǎng)民,網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)逐漸被大眾所了解和使用。這使得電子商務(wù)具備了較好的應(yīng)用基礎(chǔ)環(huán)境。電子商務(wù)的支付環(huán)境和物流環(huán)境當(dāng)前都已經(jīng)發(fā)展到足以支撐電子商務(wù)的程度。這些都使得電子商務(wù)的開展看似門檻越來越低。但是,事實上,對很多民營中小企業(yè)來講,電子商務(wù)還有一個看似不高的高門檻,那就是網(wǎng)絡(luò)操作問題。之所以說看似不高,是因為這個問題實質(zhì)上確實比較簡單。但對于沒有專業(yè)知識的人來講,又實實在在是個門檻。

一方面,電子商務(wù)需要使用網(wǎng)絡(luò)平臺或者軟件,而操作網(wǎng)絡(luò)平臺或者軟件需要使用者具備足夠的耐心和知識,即使是像阿里巴巴這樣的著名電子商務(wù)平臺,雖然其以“讓天下沒有難做的生意”為理念,在設(shè)計網(wǎng)站功能時也盡力追求簡潔,讓用戶感到好用。但畢竟需要把自己的內(nèi)容在網(wǎng)絡(luò)上展示出來,其企業(yè)后臺管理也因為要考慮全面而設(shè)計很多模塊,使一些初涉者感到很難。當(dāng)然,有人可能會說這個操作只要專業(yè)人員會就好了,應(yīng)該不是什么問題。但對民營中小企業(yè)來說,企業(yè)高層看不明白的東西讓他決定用顯然有些勉強。

況且,很多企業(yè)認(rèn)為電子商務(wù)帶來的效益并不明顯。有些難理解的操作和沒有明顯的效益顯然成為一道高高的門檻。

3.人員配備不足

據(jù)相關(guān)調(diào)查,在妨礙民營中小企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)的內(nèi)部因素中,專業(yè)人員缺乏排名第一。不光是電子商務(wù)專業(yè)人才缺乏,民營中小企業(yè)的管理人才也很缺乏,許多民營中小企業(yè)的管理處在經(jīng)驗管理階段,管理不規(guī)范。我曾見過一個機械加工行業(yè)的小企業(yè),給一家外資電動工具企業(yè)做配套零部件,200多名員工,每天的生產(chǎn)量也不小,但是管理非常混亂,企業(yè)內(nèi)部組織機構(gòu)不健全,每天都是急急忙忙,常常是出現(xiàn)員工白天因為工序問題而人在班上沒活干,需要到晚上加班的情況。雖然這是一個非常典型的例子,但有很多民營中小企業(yè)都像這家企業(yè)一樣,管理人員非常缺乏,電子商務(wù)人員更談不上配備了。人員缺乏也成為制約民營中小企業(yè)開展電子商務(wù)的一個突出問題。

4.目標(biāo)不明,隨意性強,沒有專門規(guī)劃

為什么要開展電子商務(wù)?如何開展?要開展到什么程度?很多民營中小企業(yè)并沒有認(rèn)真規(guī)劃過,而只是因為被一些主頁設(shè)計的公司勸導(dǎo),或者被一些電子商務(wù)服務(wù)公司勸導(dǎo),在對電子商務(wù)沒有很好的了解的時候就開始了電子商務(wù)之路。常常是在很多平臺注冊了,也花費時間去打理了,但是效果差強人意,公司主頁也制作了,但常常只是一個擺設(shè),只能用來展示企業(yè)一些基本的信息和產(chǎn)品信息。

三、民營中小企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用問題的對策

當(dāng)前,電子商務(wù)的發(fā)展已經(jīng)是一種趨勢,未來的社會必將是一個電子商務(wù)的社會,電子商務(wù)終將改變商務(wù)的形態(tài)。新的技術(shù)還在層出不窮,移動電子商務(wù)已經(jīng)初露端倪。由于電子商務(wù)能夠大大降低交易的成本,能夠給民營中小企業(yè)提供以前無法想象的廣闊的市場,如今已經(jīng)被各個企業(yè)所逐漸認(rèn)識到,但要如何更好的開展電子商務(wù),我認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個方面考慮。

1.做好企業(yè)電子商務(wù)需求分析,明確目標(biāo)

民營中小企業(yè)從事各種各樣的工作,不同的工作性質(zhì),對電子商務(wù)的需求也都不相同。要想發(fā)揮電子商務(wù)的作用,就必須分析本企業(yè)的工作特點,有針對性的開展電子商務(wù)活動。比如,簡單的按照民營中小企業(yè)的工作性質(zhì),結(jié)合開展電子商務(wù)的需求,民營中小企業(yè)可以劃分為生產(chǎn)加工消費品的企業(yè)、生產(chǎn)加工中間商品的企業(yè)、商品流通企業(yè)。

生產(chǎn)加工消費品的企業(yè),其產(chǎn)品用來滿足消費者的消費需求,包括耐用消費品和日用消費品。企業(yè)需要將一定的原材料加工成為消費品通過銷售渠道到達(dá)消費者手中。這類企業(yè)的特點是原材料供應(yīng)商數(shù)目少,比較穩(wěn)定,而客戶群體較大。可以分析原材料訂購活動的電子商務(wù)化、企業(yè)內(nèi)部信息化和產(chǎn)品銷售的電子商務(wù)化問題。根據(jù)企業(yè)規(guī)模和電子商務(wù)系統(tǒng)的效益評估,確定使用電子商務(wù)服務(wù)企業(yè)提供的平臺還是自建自營電子商務(wù)平臺。這類企業(yè)需要開展的電子商務(wù)活動包括B2B和B2C兩種類型。如不放棄傳統(tǒng)渠道商,可只開展B2B電子商務(wù),不需要開展B2C。而為了提高企業(yè)管理效率,加強與供應(yīng)商和渠道商的聯(lián)系,準(zhǔn)確管理訂單,首先應(yīng)該開展B2B電子商務(wù)。

生產(chǎn)加工中間商品的企業(yè),其供應(yīng)商和客戶數(shù)目都比較少,開展電子商務(wù)活動的目標(biāo)應(yīng)該是通過電子商務(wù)加強與供應(yīng)商和客戶的聯(lián)系,提高訂單的管理效率、準(zhǔn)確率等,可以在開展公司內(nèi)部管理信息化的基礎(chǔ)上開展B2B電子商務(wù)。

商品流通企業(yè)這里主要指供應(yīng)商數(shù)量多,客戶數(shù)量也多的終端零售商。這類企業(yè)對信息化的需求非常高,管理庫存是他們一個非常重要的工作,開展電子商務(wù)應(yīng)首先從企業(yè)內(nèi)部信息化做起,然后是開展與供應(yīng)商之間的B2B電子商務(wù),最后開展與消費者聯(lián)系的B2C電子商務(wù)。

2.組織保障

當(dāng)民營中小企業(yè)分析確認(rèn)自己開展電子商務(wù)的需求和明確目標(biāo)后,應(yīng)該有一個組織機構(gòu)來實現(xiàn)電子商務(wù)的目標(biāo)。目前,多數(shù)民營中小企業(yè)沒有電子商務(wù)部門,而有電子商務(wù)部門的企業(yè)也多是以一個企業(yè)中層的形態(tài)出現(xiàn)。這不能夠適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的需求。電子商務(wù)涉及企業(yè)所有部門,一個與其他部門平行的機構(gòu)難以實現(xiàn)在電子商務(wù)活動中統(tǒng)籌企業(yè)資源的要求,因此企業(yè)要開展好電子商務(wù),應(yīng)該設(shè)立電子商務(wù)總監(jiān)職務(wù),全面負(fù)責(zé)電子商務(wù)的統(tǒng)籌工作。考慮到企業(yè)的經(jīng)營成本問題,這一職務(wù)可以由副總經(jīng)理兼任。協(xié)調(diào)好電子商務(wù)部門的工作和市場營銷、采購部門以及企業(yè)生產(chǎn)管理部門之間的關(guān)系。設(shè)立一個電子商務(wù)部負(fù)責(zé)企業(yè)與電子商務(wù)有關(guān)的所有具體技術(shù)和管理工作。

3.戰(zhàn)略規(guī)劃

企業(yè)在開展電子商務(wù)過程中一定要有明確的戰(zhàn)略規(guī)劃,在分析企業(yè)電子商務(wù)需求、可行性和目標(biāo)的基礎(chǔ)上,制定明確的戰(zhàn)略規(guī)劃,分階段,按步驟,一步步來實施信息化,可以有效的避免重復(fù)建設(shè)、信息孤島、電子商務(wù)沒效果等問題,讓企業(yè)少走彎路,有效的利用電子商務(wù)和信息化軟件來擴展企業(yè)銷售,提升企業(yè)內(nèi)部管理水平。

4.效果跟蹤評估

對于電子商務(wù)的開展,應(yīng)當(dāng)設(shè)立效果評估機制,戰(zhàn)略規(guī)劃任務(wù)分解細(xì)化以后,形成分階段的任務(wù)目標(biāo),而完成的具體情況和實現(xiàn)的效益應(yīng)當(dāng)及時評估。評估的目的首先是檢驗電子商務(wù)工作的進(jìn)展;其次是在已經(jīng)開展的工作過程中及時發(fā)現(xiàn)問題,并提出未來的改進(jìn)意見;第三是能夠?qū)﹂_展電子商務(wù)所產(chǎn)生的效益進(jìn)行準(zhǔn)確統(tǒng)計,便于管理層進(jìn)行決策;最后是對電子商務(wù)互動的開展形成一種長效的監(jiān)督和管理機制,促進(jìn)電子商務(wù)工作不斷改進(jìn)。

總之,電子商務(wù)作為利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和移動通信網(wǎng)絡(luò)等高新科技手段開展的商務(wù)活動,因為其所利用的工具的強大先進(jìn)性,必然成為人類社會未來不可阻擋的一個發(fā)展潮流,企業(yè)必須充分認(rèn)識到這一發(fā)展趨勢并積極探索開展電子商務(wù)活動,才能在未來的發(fā)展中不至于被淘汰。雖然現(xiàn)在開展電子商務(wù)還有諸多問題,但是,只要認(rèn)識清楚、目標(biāo)清晰、管理得當(dāng),電子商務(wù)必能成為企業(yè)發(fā)展的又一重要動力。

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[4]顧曉艷.中小企業(yè)電子商務(wù)運用現(xiàn)狀及對策研究.商場現(xiàn)代化,2009.

篇7

有經(jīng)驗的談判專家建議，處理談判中的情感沖突，不能采取面對面的硬式方法。采取硬式的解決方法往往會使沖突升級，反而不利于談判的繼續(xù)進(jìn)行。對待過激的情緒問題，我們不妨可以從以下三個方面來著手解決。

1.首先關(guān)注和了解對方的情緒，也包括你自己的情緒。

如果你的談判對手表示出非常生氣，或沖你大發(fā)雷霆，那么一定要密切注意對方的情緒變動，當(dāng)然也要包括你自己的情緒。應(yīng)首先弄清楚對方生氣的原因。是對方在尋找報復(fù)的途徑，還是個人家庭問題干擾了商業(yè)問題？對方是想通過發(fā)脾氣的手段取得你的讓步，還是對方在束手無策的情況下的一種情感宣泄？弄清楚原因是最終解決問題的方法。但是在對方情緒不穩(wěn)的情況下，不宜急于作出解釋和澄清。

2.讓對手的情緒得到發(fā)泄。

篇8

一、發(fā)展個人理財顧問業(yè)務(wù)的重要意義

1、發(fā)展個人理財顧問業(yè)務(wù)滿足了居民理財?shù)男枨?/p>

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)、快速、健康的發(fā)展，GDP在30年來保持穩(wěn)步上升的趨勢，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入越來越多；與此同時，2008年美國的次貸危機以及我國的住房、養(yǎng)老等體制的改革，也使得我國城鎮(zhèn)居民的投資理財意愿和資產(chǎn)保值增值愿望增強，需求增大，因此商業(yè)銀行大力發(fā)展個人理財顧問業(yè)務(wù)是十分必要的。

2、發(fā)展個人理財顧問業(yè)務(wù)也是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的需求

（1）個人理財顧問業(yè)務(wù)作為一種新興起的業(yè)務(wù)，其所具有的對多種業(yè)務(wù)的整合功能及高收益的特性決定了其規(guī)模發(fā)展，使其成為商業(yè)銀行全新的綜合性金融業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)實現(xiàn)了商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的有機融合，拓展了商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍，促進(jìn)了商業(yè)銀行經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變，提升了商業(yè)銀行與客戶的合作價值，降低了商業(yè)銀行經(jīng)營成本。

（2）個人理財顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行具有巨大發(fā)展?jié)摿褪袌隹臻g的朝陽業(yè)務(wù)，其顯著特色就是為高等級優(yōu)良客戶提供專業(yè)，以實現(xiàn)他們財富的保值增值。目前，不少商業(yè)銀行選派優(yōu)秀人員培訓(xùn)，報考AFP（國內(nèi)理財師）和CFP（國際理財師），且逐年增加。

（3）個人理財顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行長期適應(yīng)和滿足客戶金融需求的過程。商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品具有極強的拓展性和衍生性，有助于提升商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的核心競爭力，促進(jìn)商業(yè)銀行個人金融服務(wù)體系的完善和創(chuàng)新，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，實現(xiàn)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范有序可持續(xù)發(fā)展。

（4）個人理財顧問業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行向高等級客戶提供理財咨詢、理財分析、理財規(guī)劃方案賺取收益的一種中間業(yè)務(wù)，它不占用經(jīng)濟資本而且沒有經(jīng)營風(fēng)險，是商業(yè)銀行極具發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)品種，適應(yīng)了商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的需要。

二、制約我國商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

1、分業(yè)經(jīng)營，制約個人理財顧問業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展

金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定金融機構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營，銀行不能經(jīng)營保險、證券等業(yè)務(wù)。這導(dǎo)致了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間受到限制，其個性化服務(wù)只能停留在較低的層面操作，商業(yè)銀行無法將證券和保險兩個市場利用起來，所以，目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)基本還是停留在咨詢、建議或者方案設(shè)計上。

2、產(chǎn)品貧乏，制約個人理財顧問業(yè)務(wù)的深入

首先，我國商業(yè)銀行的個人理財顧問業(yè)務(wù)缺乏正確的市場細(xì)分和定位。現(xiàn)階段理財產(chǎn)品的市場細(xì)分只是一般層次上的，未能體現(xiàn)出客戶群體的差異性，且所用的營銷方式為大眾營銷，只提供相同的產(chǎn)品和服務(wù)給客戶，許多客戶沒有找到合適自己的理財產(chǎn)品。

其次，產(chǎn)品同質(zhì)性問題突出，缺乏個性化理財顧問服務(wù)。各家銀行為了搶占市場先機，不遺余力地推出了名目繁多的理財產(chǎn)品，但事實上只不過是對貨幣市場產(chǎn)品的簡單組合，真正創(chuàng)新的理財產(chǎn)品并無增加，與其他銀行相比也并無太大不同，幾乎沒有專門應(yīng)對不同需求群體的理財產(chǎn)品。

再次，理財產(chǎn)品缺乏連續(xù)性。我國眾多商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品多為短期理財產(chǎn)品（180天左右），且銀行配備的個人理財顧問流動性較大，缺乏對客戶長期連續(xù)的個人理財顧問業(yè)務(wù)，這就降低了客戶對商業(yè)銀行的忠誠度。

3、人才短缺，制約個人理財顧問業(yè)務(wù)的提高

理財業(yè)務(wù)是一項綜合性業(yè)務(wù)，對理財人員的要求也相對較高。理財人員不僅要精通銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，還要了解會計、稅法、法律、證券、保險等方面的理論知識和實際操作。但現(xiàn)實是，我國商業(yè)銀行中的理財人員大多是從銀行自身的產(chǎn)品推銷開始，因此許多人沒有接受過正規(guī)的培訓(xùn)考試，而且我國分業(yè)經(jīng)營使得精通會計、銀行、保險、證券的綜合性人才很少。

三、推進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展個人理財顧問業(yè)務(wù)的策略

1、加強金融機構(gòu)之間的跨行業(yè)合作

針對我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營狀況，加強銀行、證券和保險金融之間的合作，從現(xiàn)階段的互相業(yè)務(wù)發(fā)展到更廣泛的行業(yè)接觸是總體趨勢。金融密集地區(qū)的商業(yè)銀行還可以考慮與外資金融機構(gòu)合作，豐富理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，提高服務(wù)質(zhì)量，使客戶的資金在儲蓄、消費環(huán)節(jié)以及證券、保險領(lǐng)域合理的流動，以獲得更高的綜合收益。

2、加大營銷宣傳力度，打造品牌效應(yīng)

首先，作為從事個人理財業(yè)務(wù)的機構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)該利用自己的網(wǎng)點和員工，利用媒體和中介機構(gòu)加強宣傳和引導(dǎo)，應(yīng)將宣傳重點放在客戶的實用價值上，以吸引目標(biāo)客戶去嘗試使用。其次，通過為客戶度身定制理財計劃，推薦適合客戶需求的理財產(chǎn)品或產(chǎn)品組合；提供符合客戶潛在需求的理財信息，提出資金匯劃、轉(zhuǎn)賬的最優(yōu)途徑，以提高資金的利用效率等手段來達(dá)到客戶資產(chǎn)的保值的目的。再次，商業(yè)銀行在打造的個人理財品牌時應(yīng)體現(xiàn)個性化、情感化和人文化，體現(xiàn)銀行服務(wù)的定位，為消費者提供一種心理滿足。比如，理財中心可提供理財沙龍服務(wù)和專家理財顧問服務(wù)等，舉辦理財知識講座，推介金融新產(chǎn)品。在樹立了良好的品牌聲譽后，其品牌效應(yīng)就會使客戶對銀行認(rèn)知程度大大提高，從而反過來提高品牌的附加值。

3、深入調(diào)研，對市場進(jìn)行合理定位

由于各家商業(yè)銀行的自身發(fā)展階段和所處的經(jīng)濟環(huán)境不同，應(yīng)該結(jié)合實際，對市場進(jìn)行合理定位。商業(yè)銀行可以采取差別化的競爭策略，在自身占有優(yōu)勢的領(lǐng)域，集中力量，重點發(fā)展。同時對市場進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求，打造不同的理財產(chǎn)品，凸顯自身的品牌優(yōu)勢。

4、加大創(chuàng)新力度，拓展理財業(yè)務(wù)品種

針對目前理財產(chǎn)品缺乏個性化的問題，銀行應(yīng)該加快理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。各商業(yè)銀行成立理財產(chǎn)品的研發(fā)營銷小組，對理財產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計和營銷工作。根據(jù)處于不同人生階段的客戶打造不同的理財產(chǎn)品，例如設(shè)計專門針對老年人的個人金融品種；為有孩子的客戶設(shè)計子女教育方面的個人理財產(chǎn)品；針對高端客戶除了要根據(jù)客戶的收支狀況來制定理財產(chǎn)品，還可以根據(jù)自身的優(yōu)勢，提供股市、匯市、貴金屬等相關(guān)行業(yè)的信息和咨詢業(yè)務(wù)，還可以減免部分手續(xù)費。

5、加快綜合人才培養(yǎng)，提高理財人員素質(zhì)

針對高素質(zhì)的個人理財顧問，銀行首先要在現(xiàn)有的員工中選拔優(yōu)秀員工，進(jìn)行個人銀行業(yè)務(wù)、貴金屬業(yè)務(wù)、會計、稅法、法律、證券業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)的短期培訓(xùn)，以滿足對理財人員的需求；銀行應(yīng)長期與高校合作，將銀行內(nèi)部優(yōu)秀員工送入學(xué)校進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，同時可以在高校中選拔人才，以適應(yīng)銀行長期需要高素質(zhì)，綜合型人才的需求。建立一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務(wù)。

四、結(jié)語

隨著我國經(jīng)濟改革的不斷深化，經(jīng)濟領(lǐng)域也發(fā)生了一系列的轉(zhuǎn)型。各個商業(yè)銀行必須加快實施金融創(chuàng)新戰(zhàn)略，提高自身的服務(wù)質(zhì)量和金融產(chǎn)品的多樣化。商業(yè)銀行通過開展個人理財業(yè)務(wù)，能夠更多的吸引個人客戶，提升自有品牌影響力，最終還能達(dá)到優(yōu)化資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的作用。

參考文獻(xiàn)：

篇9

一、《物權(quán)法》的實施為商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提供了法律保障

1.規(guī)范不動產(chǎn)物權(quán)的登記機構(gòu)，完善登記制度，明確登記機構(gòu)錯誤登記應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

我國長期以來，基本上將不動產(chǎn)物權(quán)登記作為行政機關(guān)的一項職權(quán)，把不動產(chǎn)物權(quán)登記機關(guān)與行政管理機關(guān)的職能形成對應(yīng)關(guān)系，從而產(chǎn)生多頭登記的問題。根據(jù)中國人民銀行研究局的不完全統(tǒng)計，針對不動產(chǎn)、動產(chǎn)抵押和有關(guān)權(quán)利質(zhì)押的登記部門，分散在15個部門中進(jìn)行。其中，動產(chǎn)抵押登記部門最為混亂，共有9個，而且這些登記部門相互之間，甚至同一部門內(nèi)部各地區(qū)之間，互不聯(lián)網(wǎng)，難以查詢[1]。因為登記制度不完善，還造成程序繁瑣，成本過高等問題，而且對登記機關(guān)由于登記失誤造成的損失，難以索賠。《物權(quán)法》明確規(guī)定了不動產(chǎn)登記的屬地原則，即由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)負(fù)責(zé)登記，從而減輕了抵押人和銀行的負(fù)擔(dān)，也方便銀行查閱、復(fù)制有關(guān)不動產(chǎn)的登記資料。與《物權(quán)法》登記機構(gòu)采用實質(zhì)審查模式相對應(yīng)的是，在因登記機構(gòu)的過錯造成錯誤登記時，登記機構(gòu)必須對因此造成的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。這就為商業(yè)銀行進(jìn)行此類索賠訴訟提供了有力的法律武器。

2.設(shè)定浮動抵押，擴大了商業(yè)銀行發(fā)放貸款的選擇空間

實踐表明，現(xiàn)行《擔(dān)保法》存在諸多缺陷。比如，一些有價值的流通性很好的財產(chǎn)如應(yīng)收賬款、存貨、保險單等不能作為擔(dān)保物，融資擔(dān)保交易過分依賴于不動產(chǎn)擔(dān)保，擔(dān)保法律之間存在許多矛盾和沖突。事實上，沿海一些地區(qū)的金融機構(gòu)已經(jīng)在嘗試接受新的擔(dān)保物，比如存貨和應(yīng)收賬款。福州市商業(yè)銀行2005年就開始探索存貨質(zhì)押，他們選擇容易變現(xiàn)的鋼材、棉花甚至海貨作為擔(dān)保物，實際上效果都比較好[2]。浮動抵押是指企業(yè)以其全部資產(chǎn)包括現(xiàn)在和將來可以取得的全部資產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定抵押的一項新型擔(dān)保制度，其標(biāo)的物覆含范圍很廣。《物權(quán)法》明確規(guī)定將抵押權(quán)的標(biāo)的物限定為現(xiàn)有及將有的動產(chǎn)，包括生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品。這種規(guī)定增加了各種市場主體獲取貸款的條件和機會，也增大了商業(yè)銀行發(fā)放貸款的選擇空間，對于國有企業(yè)、集體企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶的順利融資和發(fā)展壯大必將產(chǎn)生積極的推動作用。

3.修正擔(dān)保實現(xiàn)規(guī)則，簡化擔(dān)保實現(xiàn)程序，有利于商業(yè)銀行的資產(chǎn)保全

《物權(quán)法》明確抵押權(quán)實現(xiàn)的途徑為協(xié)議和訴訟。協(xié)商實行抵押權(quán)不是銀行提訟的前提，只要實現(xiàn)抵押權(quán)的條件具備，銀行就可以不與抵押人進(jìn)行協(xié)商，而直接求助司法程序。《物權(quán)法》第一百九十五條第二款規(guī)定，抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。這是一個非訴程序，法院通過對抵押權(quán)登記等證據(jù)的審查，即可裁判實行抵押權(quán)，包括允許強制拍賣抵押財產(chǎn)[3]。這種非訴程序降低了商業(yè)銀行資產(chǎn)保全的成本，提高了實現(xiàn)抵押權(quán)的效率。

4.增加質(zhì)押物范圍，拓寬擔(dān)保渠道，有利于商業(yè)銀行拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

(1)應(yīng)收賬款出質(zhì)，解決中小企業(yè)融資難的問題。企業(yè)現(xiàn)有應(yīng)收賬款5.5億元，一般企業(yè)流動資產(chǎn)的20%-30%是應(yīng)收賬款。很多高科技企業(yè)和中小民營企業(yè)的固定資產(chǎn)不多，廠房和辦公樓可以租用，機器設(shè)備大多為融資租賃，即使企業(yè)未來盈利可以預(yù)期，但因缺少有效貸款擔(dān)保，難以從商業(yè)銀行取得融資。在國外，應(yīng)收賬款作為擔(dān)保已經(jīng)是國際銀行業(yè)通用的擔(dān)保方式，應(yīng)收賬款通常有著比機器設(shè)備和知識產(chǎn)權(quán)更高的擔(dān)保價值。商業(yè)銀行通過應(yīng)收賬款作為擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的開發(fā)，在一定程度上可以降低貸款因過分依賴不動產(chǎn)抵押方式而形成的金融風(fēng)險，使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴大，利潤空間進(jìn)一步提升。商業(yè)銀行可以開拓新的客戶群體，提高理財水平，創(chuàng)新信貸結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險防范能力，增強競爭力。

(2)設(shè)立最高額質(zhì)押，節(jié)省商業(yè)銀行的交易成本。最高額質(zhì)押權(quán)具有普通質(zhì)押權(quán)所不具有的功能，其創(chuàng)設(shè)的目的在于配合繼續(xù)易形態(tài)的需要，促進(jìn)社會經(jīng)濟的繁榮，因而是具有生命力的。最高額質(zhì)押權(quán)的創(chuàng)設(shè)對于銀行和質(zhì)押人來說可以簡化手續(xù)，滿足持續(xù)交易的需要，有利于促進(jìn)企業(yè)融資。商業(yè)銀行在最高額質(zhì)權(quán)的適用上，除質(zhì)押財產(chǎn)轉(zhuǎn)移質(zhì)權(quán)人占有之外，其最高額質(zhì)權(quán)的確定、效力、作用等方面可參照《物權(quán)法》有關(guān)最高額抵押權(quán)的規(guī)定。

(3)用依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額設(shè)置質(zhì)押，擴充投資人的融資擔(dān)保工具。近兩年，基金作為一種良好的理財方式受到投資者的追捧。基金份額受益權(quán)質(zhì)押具備較強的流通性和可變現(xiàn)性，設(shè)定質(zhì)權(quán)和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)比較方便。用基金份額作為擔(dān)保方式，一方面可以讓投資者享有較高收益的同時保證資金運轉(zhuǎn)，另一方面也使銀行拓展了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

5.物保與人保并存情形下?lián)?quán)實現(xiàn)的順序問題得到修正，體現(xiàn)意思自治，有利于商業(yè)銀行維護(hù)自身權(quán)益

人的擔(dān)保與物的擔(dān)保并存的情況下如何實現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的問題，《擔(dān)保法》所采取的保證人絕對優(yōu)待主義模式一直頗受爭議。《物權(quán)法》在此條上采取保證人絕對優(yōu)待主義和平等主義結(jié)合的模式，并充分尊重當(dāng)事人意思自治。第一，本條改變了《擔(dān)保法》“當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時”作為實現(xiàn)債權(quán)的條件，擴大為“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形”，體現(xiàn)了對當(dāng)事人意愿的尊重。商業(yè)銀行可以從保護(hù)債權(quán)的角度出發(fā)，在擔(dān)保合同中明確約定抵押權(quán)實現(xiàn)的條件。其次，當(dāng)物保和人保并存時，當(dāng)事人可以約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的順序。商業(yè)銀行可以根據(jù)具體情況，通過對實現(xiàn)債權(quán)順序的約定，掌握未來實現(xiàn)債權(quán)的主動性。第三，在沒有約定或約定不明時，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。商業(yè)銀行在第三人提供物保的情況下，可以選擇實現(xiàn)擔(dān)保的順序，以維護(hù)自身權(quán)益。

6.將物權(quán)變動的原因與結(jié)果進(jìn)行區(qū)分，有助于商業(yè)銀行權(quán)益的保障

《擔(dān)保法》規(guī)定辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效，此條將合同債權(quán)的變動和擔(dān)保物權(quán)的變動混為一談。在不動產(chǎn)物權(quán)抵押的實踐中，經(jīng)常出現(xiàn)抵押合同簽訂后，抵押人違約不辦理抵押物登記手續(xù)，抵押合同不發(fā)生效力的情況，作為抵押權(quán)人的商業(yè)銀行就將面臨既不享有抵押權(quán)，又不能尋求合同法上權(quán)利救濟的局面。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，在合同生效而不動產(chǎn)物權(quán)變動未成就的情況下，認(rèn)定合同有效，這樣雖然不能得到物權(quán)的保護(hù)，但是可以根據(jù)生效的抵押合同要求抵押人承擔(dān)違約責(zé)任，保護(hù)合同當(dāng)事人的債權(quán)請求權(quán)。同樣，在出質(zhì)人怠于交付質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利憑證時，質(zhì)權(quán)人有權(quán)根據(jù)合同請求其交付并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，有助于商業(yè)銀行等質(zhì)權(quán)人權(quán)益的保障。

二、《物權(quán)法》的實施對商業(yè)銀行風(fēng)險管理提出更高的要求

1.商業(yè)銀行必須重視擔(dān)保物權(quán)訴訟時效的變化

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法若干問題》的解釋第12條規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟結(jié)束后兩年行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持”。《物權(quán)法》第二百零二條規(guī)定“抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)”。我國民法規(guī)定的普通訴訟時效為自權(quán)利人知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到侵害之日起2年。這就要求商業(yè)銀行在對主債務(wù)提訟的同時要求實現(xiàn)抵押權(quán)。這一規(guī)定比《擔(dān)保法》司法解釋減少兩年，不利于商業(yè)銀行銀行接受、處置抵債資產(chǎn)，實現(xiàn)抵押權(quán)。今后商業(yè)銀行在辦理抵押貸款或管理抵押資產(chǎn)時，應(yīng)在主債權(quán)訴訟時效期滿前，及時行使擔(dān)保物權(quán)，避免抵押權(quán)因期間屆滿而失效。

2.商業(yè)銀行接受異議期間的不動產(chǎn)抵押，將面臨無效的風(fēng)險

異議登記是真正權(quán)利人及利害關(guān)系人針對不動產(chǎn)登記簿的正確性提出異議而向登記機關(guān)申請的登記。與更正登記不同，異議登記是暫時中斷登記簿的公信力，維護(hù)真正權(quán)利人的合法權(quán)益[4]。異議登記作為一種保護(hù)真正權(quán)利人和利害關(guān)系人利益的臨時性措施，對登記記載的權(quán)利人而言，異議登記可以暫時限制其按照登記簿記載的內(nèi)容去行使權(quán)利(將其處分行為規(guī)定為無效行為或效力待定行為)。申請人在異議登記十五日內(nèi)不的，異議登記失效。此規(guī)定雖然給予不動產(chǎn)真正權(quán)利人在不動產(chǎn)錯誤登記情況下的權(quán)利救濟，但是相應(yīng)對銀行辦理抵押貸款提出了更高要求。銀行必須對抵押物的物權(quán)歸屬進(jìn)行深入全面的調(diào)查，確保抵押人對抵押物享有所有權(quán)，如果銀行在異議登記期間接收該抵押物，一旦登記更正后的權(quán)利人不追認(rèn)，則抵押不發(fā)生效力。因此銀行如發(fā)現(xiàn)抵押物處于異議登記期間，則不應(yīng)接受，要求借款人更換抵押物，或待異議登記失效后再辦理。:

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確適用法律沖突規(guī)則

《物權(quán)法》頒布后，將會形成《民法通則》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》關(guān)于擔(dān)保物權(quán)“三足鼎立”的態(tài)勢。物權(quán)法一百七十八條規(guī)定，“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法。“對這一條文，筆者理解為：《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》就同一事實和行為作出不同規(guī)定的，適用《物權(quán)法》；《物權(quán)法》沒有規(guī)定，而《擔(dān)保法》及其司法解釋有明確規(guī)定的，依然應(yīng)當(dāng)適用《擔(dān)保法》及其司法解釋。《民法通則》關(guān)于擔(dān)保物權(quán)規(guī)定較為籠統(tǒng)，條文具體適用方面缺乏操作性，因此在擔(dān)保物權(quán)的具體解釋上與《物權(quán)法》不一致時，應(yīng)當(dāng)適用《物權(quán)法》。

筆者認(rèn)為：《物權(quán)法》對物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓、消滅，不動產(chǎn)的登記，動產(chǎn)質(zhì)押，物權(quán)保護(hù)等方面做出嚴(yán)格的規(guī)定，這些規(guī)定都與商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)息息相關(guān)。作為銀行內(nèi)部控制的需要，須做到以下幾點：第一，根據(jù)法律規(guī)定，針對發(fā)生的變化，梳理現(xiàn)行的規(guī)章條文，與《物權(quán)法》的新規(guī)定一一對應(yīng)，調(diào)整相關(guān)規(guī)定，制定切實可行的措施，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各部門的職責(zé)權(quán)限，將法律新的規(guī)章制度科學(xué)合理的融入商業(yè)銀行的規(guī)章制度中。第二，加強對《物權(quán)法》的學(xué)習(xí)和掌握，研究資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理過程中可能遇到的問題，及時修改擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理過程中的相關(guān)合同，避免因《物權(quán)法》實施中的新規(guī)定帶來的風(fēng)險，確保商業(yè)銀行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

[參考文獻(xiàn)]

[1].《中華人民共和國物權(quán)法》條文理解與適應(yīng)[M].北京：人民法院出版社，2007：41.

篇10

一、電子商務(wù)的概念

電子商務(wù)有廣義和狹義兩類。廣義電子商務(wù)主要指包括電子交易在內(nèi)的利用Web進(jìn)行的全部商業(yè)活動。狹義的電子商務(wù)主要指利用Web提供的通信手段在網(wǎng)上進(jìn)行交易活動,其交易產(chǎn)品可以是實體化的,如房屋、汽車、家具等,也可以是數(shù)字化的,如計算機軟件、多媒體產(chǎn)品、專業(yè)數(shù)據(jù)庫以及電子出版物等。人們一般將這些電子數(shù)據(jù)產(chǎn)品形象地稱為數(shù)字化產(chǎn)品。由于電子商務(wù)的商品交易方式、流轉(zhuǎn)程序、支付方式等與傳統(tǒng)商務(wù)方式有很大的差異,它的出現(xiàn)和應(yīng)用給會計界提出了一些新的理論問題,對傳統(tǒng)的會計產(chǎn)生了相應(yīng)的影響。

二、電子商務(wù)對傳統(tǒng)會計假設(shè)的沖擊

會計理論與實務(wù)是建立在一系列會計假設(shè)的基礎(chǔ)之上的,會計假設(shè)的提出,對會計理論研究和會計實務(wù)都起到了不可估量的作用。電子商務(wù)對會計主體、持續(xù)經(jīng)營、會計分期、貨幣計量這四項假設(shè)均產(chǎn)生了一定的沖擊,因此我們需要重新認(rèn)識和理解,使之能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)上會計信息使用者決策的需要。

1.會計主體假設(shè)從空間上界定了會計工作的具體核算范圍,只有在這個假設(shè)基礎(chǔ)上資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益等會計要素才有了空間歸屬。然而,隨著電子商務(wù)發(fā)展而來的虛擬企業(yè)不同于傳統(tǒng)意義上的企業(yè)組織,其“主體”是壽命與空間隨時間而變化的松散聯(lián)盟。對為一個持續(xù)時間較長的項目而組建的虛擬企業(yè),其會計主體將不同于傳統(tǒng)意義上的主體即相對穩(wěn)定的聯(lián)盟體;但對臨時組建的壽命短暫的聯(lián)盟,其會計主體并無多大實際意義。

2.持續(xù)經(jīng)營假設(shè)是主體在今后可預(yù)見的一段時期不存在清算與破產(chǎn)的可能。企業(yè)資產(chǎn)價值以歷史成本計價,而不是采用現(xiàn)行市價;收入與費用的確定采用權(quán)責(zé)發(fā)生制而不是收付實現(xiàn)制。對隨時可能解散的虛擬企業(yè)而言,持續(xù)經(jīng)營假設(shè)將面臨挑戰(zhàn)。一般而言,虛擬企業(yè)的收支在同一交易期間完成,收付實現(xiàn)制相對權(quán)責(zé)發(fā)生制更為合理。此外,對所有會計要素均來自各成員方的虛擬企業(yè)而言,采用現(xiàn)行市價法作為計價基礎(chǔ)會更好地反映該聯(lián)盟會計要素的現(xiàn)實質(zhì)量狀況,因而更具有現(xiàn)實意義。

3.由于電子商務(wù)基于高速網(wǎng)絡(luò),可以在極短的時間內(nèi)完成,虛擬企業(yè)就有可能解散,會計分期假設(shè)也面臨挑戰(zhàn),因而以交易期間作為會計期間,更適合虛擬企業(yè)。電子商務(wù)對貨幣計量假設(shè)的要求相對傳統(tǒng)要求也提高了,將傳統(tǒng)意義上的貨幣計量發(fā)展成為電子貨幣計量,貨幣出現(xiàn)無紙化的趨勢。此外,電子商務(wù)的應(yīng)用給企業(yè)帶來了應(yīng)變能力、服務(wù)質(zhì)量以及企業(yè)競爭能力等的提高,這些因素對信息社會產(chǎn)業(yè)的生存至關(guān)重要卻無法用貨幣計量,因而在計量方面,應(yīng)附加非貨幣化的環(huán)境信息與報表的附加說明。

三、電子商務(wù)對會計核算的影響

電子商務(wù)環(huán)境下會計核算方法趨于多樣化,“會計頻道”的產(chǎn)生讓每個網(wǎng)絡(luò)用戶按自己的需要,自由選擇系統(tǒng)中各種模塊進(jìn)行財務(wù)會計信息收集、處理、分析等操作。如用戶可以自由選擇直線折舊法或加速折舊法等不同的折舊計算方法;選擇歷史成本、現(xiàn)行成本、現(xiàn)行市價和公允價值等不同的成本計價方法;選擇趨勢外推法、線形和非線形回歸法等不同的成本和銷售利潤預(yù)測模型。由此生成的財務(wù)報告是多元化的動態(tài)報告,可以更好地滿足不同信息使用者對會計核算的多元化需求。

電子商務(wù)環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和會計實時報告系統(tǒng)實現(xiàn)了會計核算從靜態(tài)到動態(tài)的轉(zhuǎn)變,會計信息的獲取從期間分割走向鏈狀的滾動循環(huán)。長期以來,會計部門封閉式處理財務(wù)信息的局面被徹底打破,會計信息共享程度增加,企業(yè)主管單位對下屬機構(gòu)及各個職能部門之間信息得以溝通,外部信息使用者也可以隨時上網(wǎng)查詢企業(yè)實時財務(wù)狀況,這種信息資源遠(yuǎn)程處理功能從根本上改變了財務(wù)報告與業(yè)務(wù)運作時間差產(chǎn)生的信息不對稱的滯后狀態(tài)。同時,電子商務(wù)環(huán)境下,傳統(tǒng)的金字塔形結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化為扁平組織結(jié)構(gòu),封閉式等級制企業(yè)制度被開放式網(wǎng)絡(luò)化企業(yè)制度所取代,會計機構(gòu)得以精簡,會計核算趨于集中,即使子公司分布于世界各地,母公司只需要網(wǎng)上點擊即可獲取各子公司的會計資料,無需在子公司設(shè)立會計部門,所有的核算可以集中于母公司進(jìn)行。因此,會計信息更加全面、及時、完整,財務(wù)信息雙向交流的及時性得到極大的提高。

四、電子商務(wù)時代會計面臨的問題

電子商務(wù)時代,電子符號代替了會計數(shù)據(jù),磁介質(zhì)代替了紙介質(zhì),會計信息通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳遞。由于Internet的開放性特征和本身的資源缺乏,從而使會計信息安全易受到威脅。具體表現(xiàn)在:(1)原始會計信息虛假。內(nèi)部人員對原始會計信息進(jìn)行非法篡改或泄密,造成會計信息在傳遞之前是虛假的。(2)會計信息被篡改。會計信息在傳遞的過程中被網(wǎng)絡(luò)黑客或競爭對手非法修改或惡意修改,使會計信息失真。(3)會計信息保密性被破壞。保密的會計信息泄露,如果被競爭對手獲取將會造成重大的損失。(4)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)遭到破壞。如硬件故障、軟件故障、非法操作、計算機病毒、黑客入侵都可能導(dǎo)致整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)陷入癱瘓,使會計信息的質(zhì)量受到影響。同時,也急需會計專業(yè)的技術(shù)人才。在電子商務(wù)活動中,網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使得會計核算簡單化,整個財務(wù)成為企業(yè)業(yè)務(wù)鏈中的中心環(huán)節(jié)之一,會計人員必須擁有相關(guān)的管理知識和網(wǎng)絡(luò)知識,否則財務(wù)業(yè)務(wù)流就會因此減慢,影響整個企業(yè)的效率。此外,會計還面臨人力資源會計的構(gòu)造、信息、知識等無形資產(chǎn)的計價等新課題,這也要求會計人員不僅要有廣博的知識,而且還應(yīng)具有創(chuàng)新知識的能力,以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的需要。

參考文獻(xiàn):

[1]方美琪:電子商務(wù)概論(第二版).北京:清華大學(xué)出版社,2002

篇11

伴隨著網(wǎng)絡(luò)的興起及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)隨之興起而得到發(fā)展。什么是電子商務(wù)呢？國際商會關(guān)于電子商務(wù)最權(quán)威的概念闡述：電子商務(wù)（ELECTRONICCOMMERCE），是指實現(xiàn)整個貿(mào)易活動的電子化。從涵蓋范圍方面可以定義為：交易各方以電子交易方式而不是通過當(dāng)面交換或直接面談方式進(jìn)行的任何形式的商業(yè)交易；從技術(shù)方面可以定義為：電子商務(wù)是一種多技術(shù)的集合體，包括交換數(shù)據(jù)（如電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件）、獲得數(shù)據(jù)（共享數(shù)據(jù)庫、電子公告牌）以及自動捕獲數(shù)據(jù)（條形碼）等。

電子商務(wù)從狹義的角度講，是以互聯(lián)網(wǎng)為主題，以信息流、物流和資金流為支撐的先進(jìn)的商務(wù)模式；廣義的角度講是基于電子信息網(wǎng)絡(luò)的生產(chǎn)、流通和消費的全新的社會經(jīng)濟活動。電子商務(wù)的涵蓋范圍在不斷擴展，電子信息網(wǎng)絡(luò)不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)，還包括電信網(wǎng)、電視網(wǎng)和其他的電子信息網(wǎng)絡(luò)，這個網(wǎng)絡(luò)是廣泛的。

國家現(xiàn)在強調(diào)重視電子商務(wù)，發(fā)展電子商務(wù)。發(fā)展電子商務(wù)目的就是將交易電子化從而降低交易成本，提高效率，獲得更大的利益。要達(dá)到電子商務(wù)的這樣一個目標(biāo)需要做好以下幾點：

一、誠信是基石

2009年2月23日《電腦報》頭版寫到：“‘淘寶此前假貨超過70%，現(xiàn)在也還有30%。’當(dāng)當(dāng)網(wǎng)CEO李國慶炮轟淘寶是中國最大的假貨交易平臺。按照這種說法，淘寶2008年999.6億人民幣的規(guī)模，其假貨價值超過300億人民幣，這已經(jīng)超過一個小國的GDP。”這多么令人觸目驚心。電子商務(wù)誠信問題現(xiàn)在已經(jīng)處在了風(fēng)口浪尖。

誠信，從電子商務(wù)登陸中國以來，一直都是電子商務(wù)在中國快速發(fā)展的瓶頸。由于消費者同電子商務(wù)企業(yè)通過網(wǎng)頁交流，雙方很難有面對面直接溝通的機會，彼此的信任是通過感受和體驗等比較初級的手段來建立的，并沒有成熟的體制或者適合的載體來支持開放性的真實信息的傳遞。消費者無法準(zhǔn)確地知道經(jīng)營者的信用狀況，只能憑借自己的經(jīng)驗和判斷進(jìn)行消費；經(jīng)營者無法完全地了解消費者的真實程度，只能遵循著對方的需要和要求實現(xiàn)銷售。雙方在交易中的誠信度的衡量，沒有一個較為科學(xué)、合理的控制體系，這使中國的電子商務(wù)難免有許多尷尬和無奈，極低的交易成功率就是一個很好的證明。

要建立完善的誠信體制有以下三點：（1）完善健全的信用管理體系，包括國家關(guān)于信用方面的立法、執(zhí)法；政府對誠信行業(yè)的監(jiān)督管理；行業(yè)自律等。（2）建立完善的社會信用管理體制。建立企業(yè)和個人的信用評價與監(jiān)管機構(gòu)；進(jìn)一步加強政府信用建設(shè)；建立信用獎懲機制等，由此逐步建立一個實實在在的誠信社會。（3）培養(yǎng)全社會的誠信意識和誠信消費習(xí)慣。

二、安全是保障

眾多的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，另一個阻礙電子商務(wù)發(fā)展的問題是安全問題。美國密執(zhí)安大學(xué)一個調(diào)查機構(gòu)通過對23000名互聯(lián)網(wǎng)用戶的調(diào)查顯示，超過60%的人由于擔(dān)心電子商務(wù)的安全問題而不愿進(jìn)行網(wǎng)上購物。由于互聯(lián)網(wǎng)的全球性、開放性、無縫連通性、共享性、動態(tài)性發(fā)展，使得任何人都可以自由地接入互聯(lián)網(wǎng)，特別是“黑客”們可能會采用各種攻擊手段進(jìn)行破壞等犯罪活動。此外“黑客”的犯罪行為大都具有瞬時性、廣域性、專業(yè)性、時空分離性等特點，通常“黑客”很難留下犯罪證據(jù)。可見，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子商務(wù)所帶來的安全問題遠(yuǎn)比傳統(tǒng)商務(wù)的安全問題復(fù)雜得多。因此，建立完善的安全體制和安全技術(shù)的提高是電子商務(wù)順利發(fā)展的保障。

提高電子商務(wù)的安全性，可以通過以下方法：1．在技術(shù)層面上通過網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)提高電子商務(wù)系統(tǒng)的自身安全能力；2．制定相關(guān)的法律、法規(guī)。通過法律手段保障電子商務(wù)的安全；3．通過各種形式的以第三方交易平臺與認(rèn)證平臺等機構(gòu)為電子商務(wù)安全提供保障。加強網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用方面的工作，切實提高電子商務(wù)安全。

三、交易模式的創(chuàng)新是電子商務(wù)發(fā)展的源動力

中國電子商務(wù)大多數(shù)處于電子信息的層次，沒有充分發(fā)揮電子商務(wù)的作用，一個很重要的原因就是缺乏創(chuàng)新的交易模式。大多數(shù)電子商務(wù)網(wǎng)站基本上都是貨架式的交易模式，網(wǎng)站將產(chǎn)品信息陳列于網(wǎng)頁之上，這些交易模式的共同特征就是交易形式的電子化，沒有什么創(chuàng)新。在現(xiàn)有的交易的模式下，可以考慮發(fā)展下面兩種模式：

（一）發(fā)展拍賣型的交易模式。通過控制合理競價，提高交易效率，減少效益雙方的風(fēng)險。這種模式在如今的電子商務(wù)交易中沒有得到很好的發(fā)展。這個模式的要點是控制合理競價。

（二）易貨交易模式，就是以定量貨物作為交易媒介（充當(dāng)一般等價物），交易各方均由交易中心（獨立第三方機構(gòu)）接管。這種易貨交易應(yīng)該說是最原始的一種交易，在原始的時代只能做到一對一，如今有網(wǎng)絡(luò)的支持，可以多方參與易貨。多方易貨的魅力就是依托網(wǎng)絡(luò)的空間，為了交易的實現(xiàn)可以有第三方、第四方等多方的參與，加速貨物的流轉(zhuǎn)。同時這種交易模式可以產(chǎn)生一種新的充當(dāng)一般等價物的定量貨物，就是一種虛擬的貨幣。

四、電子商務(wù)的發(fā)展需要相關(guān)行業(yè)的強力支撐

電子商務(wù)是通過信息流、物流和資金流相互制約與協(xié)調(diào)來完成交易的。

（一）信息流是電子商務(wù)交易前提，包括數(shù)據(jù)采集、歸納、分析、處理等等，在一定的條件下可以將這一部分進(jìn)行業(yè)務(wù)外包，由其相關(guān)行業(yè)（如：專業(yè)網(wǎng)絡(luò)公司和軟件公司）來完成，這樣會更專業(yè)、更高效。

（二）資金流是電子商務(wù)交易順利完成的保障，而資金流的安全需要第三方支持，如：網(wǎng)上銀行及相關(guān)金融機構(gòu)。

（三）物流是電子商務(wù)交易由虛擬轉(zhuǎn)換到現(xiàn)實，將貨物送達(dá)買方的過程。在這個過程中為了達(dá)到高效率和高利益而產(chǎn)生第三方物流和第四方物流形式，使物流獨立于交易雙方，促進(jìn)了物流與相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。

相關(guān)行業(yè)的支撐使得電子商務(wù)順利、合理發(fā)展；同時電子商務(wù)也促進(jìn)的相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，二者相互促進(jìn)共同發(fā)展。

五、結(jié)束語

隨著科技的進(jìn)步與社會的發(fā)展，電子商務(wù)的內(nèi)涵與外延不斷地擴展，對電子商務(wù)的理解也會不斷的深入，這樣能夠更好的發(fā)揮電子商務(wù)的作用，為推動我國國民經(jīng)濟的快速發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。

篇12

【關(guān)鍵詞】 具有優(yōu)勢的知識產(chǎn)權(quán) 建立嚴(yán)格的知識產(chǎn)權(quán)

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【正文】

對我國具有優(yōu)勢的知識產(chǎn)權(quán)建立嚴(yán)格的知識產(chǎn)權(quán)國內(nèi)保護(hù)《TRIPS 協(xié)議》對發(fā)達(dá)國家所關(guān)注的知識產(chǎn)權(quán)給予了較高的保護(hù)， 但對發(fā)展中國家具有優(yōu)勢的知識產(chǎn)權(quán)，如地理標(biāo)志、傳統(tǒng)知識、技術(shù)秘密、遺傳資源等卻沒有給予應(yīng)有的保護(hù)， 我國如果希望在國際競爭中保持本國具有知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢產(chǎn)品的競爭力， 不為他人輕易獲取、模仿， 只有依靠本國完善的國內(nèi)立法。只有通過對我國具有優(yōu)勢的知識產(chǎn)權(quán)建立嚴(yán)格的國內(nèi)保護(hù)制度， 才能使得我國的知識產(chǎn)權(quán)在相對滯后的狀態(tài)下獲得相對優(yōu)勢， 保護(hù)國內(nèi)市場， 支持相關(guān)產(chǎn)品的國外競爭;同時也可獲得他國的尊重， 使得外國對我國設(shè)置知識產(chǎn)權(quán)法律障礙時有所顧及。首先， 完善我國的地理標(biāo)志保護(hù)制度。改變目前地理標(biāo)志保護(hù)雙軌制下立法沖突、管理沖突的狀態(tài)， 應(yīng)當(dāng)以專門立法模式保護(hù)地理標(biāo)志， 制定《中華人民共和國地理標(biāo)志保護(hù)法》， 對地理標(biāo)志實施全方位的保護(hù)。， 國外許多具有地理標(biāo)志優(yōu)勢的發(fā)展中國家都有各自的地理標(biāo)志保護(hù)專門立法。如果我國產(chǎn)品以自然品質(zhì)特點與完善的立法保護(hù)相集合， 發(fā)揮品質(zhì)優(yōu)勢、環(huán)保優(yōu)勢、與易于識別的標(biāo)志優(yōu)勢， 則產(chǎn)品在國際市場中突破他國貿(mào)易壁壘， 參與競爭的能力將得到很大的提高。第二， 對傳統(tǒng)知識通過技術(shù)秘密法、商業(yè)秘密法嚴(yán)格保護(hù)。目前發(fā)展中國家擁有寶貴的遺傳資源和傳統(tǒng)知識被發(fā)達(dá)國家不斷竊取、盜用或以低廉價格利用著。而我國對傳統(tǒng)知識的保護(hù)方面的多處于立法空白狀態(tài)， 使得我國含有傳統(tǒng)知識的產(chǎn)品在國際市場上如同沒有保護(hù)的嬰兒， 隨時面臨被剝奪、盜竊、復(fù)制、侵犯， 使得多少年傳承下來的知識瞬間失去。因此， 希望使得我國外貿(mào)增長具有持續(xù)性， 傳統(tǒng)知識的保護(hù)刻不容緩。第三， 建立嚴(yán)格、完善、可操作的遺傳資源保護(hù)制度。我國的生物遺傳資源曾令人驕傲。我國擁有高等植物30000 余種， 居世界前列。但我國目前遺傳資源在管理、獲得、管理方面都存在著空白， 而一些發(fā)達(dá)國家扮演著“生物海盜”的角色。為保持我國在遺傳資源上的知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢， 應(yīng)立即產(chǎn)生有關(guān)專門立法， 規(guī)定任何單位和個人未經(jīng)政府批準(zhǔn)， 不得向國外提供遺傳資源或進(jìn)口遺傳資源， 并規(guī)定專門的管理機構(gòu)、進(jìn)出口程序與渠道。對國內(nèi)私人應(yīng)對外國知識產(chǎn)權(quán)司法或準(zhǔn)司法程序的支持機制缺失及彌補如果希望依靠國內(nèi)私人的力量來跨越外國以國家力量， 行政的量設(shè)置的知識產(chǎn)權(quán)法律障礙是不現(xiàn)實的。但目前我國企業(yè)面臨外國設(shè)置的知識產(chǎn)權(quán)法律障礙時， 都是憑借的私人的力量去面對， 結(jié)果是極少數(shù)能夠成功跨越， 大多數(shù)是黯然離開。實際上應(yīng)對貿(mào)易摩擦是一項非常復(fù)雜而又十分緊迫的系統(tǒng)工程， 需要我們的政府、進(jìn)出口企業(yè)和各種中介組織緊密配合， 共同努力。其中政府的引導(dǎo)、服務(wù)、協(xié)調(diào)、補貼起著不可替代的作用。美國、日本等發(fā)達(dá)國家在制定、實施其知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略時， 政府對與知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展有關(guān)的產(chǎn)業(yè)公權(quán)介入，資金支持、服務(wù)咨詢的特點十分明顯。發(fā)達(dá)國家尚且如此， 我國政府、中介組織更是應(yīng)當(dāng)加大投入。我國應(yīng)對外國反傾銷貿(mào)易訴訟中的“四體聯(lián)動”機制值得借鑒， 在“四體聯(lián)動”工作機制中，企業(yè)， 進(jìn)出口商會、行業(yè)協(xié)會， 商務(wù)部，地方商務(wù)主管部門聯(lián)合行動， 應(yīng)對外國的反傾銷訴訟。實踐證明“四體聯(lián)動”機制應(yīng)對國際貿(mào)易摩擦是行之有效的， 但是上述機制僅適用與反傾銷訴訟。對于國內(nèi)私人應(yīng)對外國知識產(chǎn)權(quán)司法或準(zhǔn)司法程序的支持機制缺失的問題， 我國不能等到大量案件撲面而來時， 才考慮對策。應(yīng)當(dāng)盡早建立由較高機構(gòu)負(fù)責(zé)并資助， 行業(yè)中介、服務(wù)咨詢機構(gòu)廣泛參與的支持機制; 且該機制應(yīng)制度化， 具有長期性與可靠性。綜上所述， 我國只有本著對內(nèi)自我完善， 對外積極反擊的方針修繕我國的相關(guān)法律制度， 才能做到私人、社會、國家協(xié)力合作的機制， 才能有力地支持我國的相關(guān)產(chǎn)業(yè)突破國外法律障礙， 使我國與知識產(chǎn)權(quán)有關(guān)產(chǎn)品通行于國際市場， 取得知識產(chǎn)權(quán)利益分配的最大化__

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篇13

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