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篇1

（二）加強員工培訓刻不容緩。一是必須系統有效地進行員工培訓，特別是崗前培訓勢在必行，以林克ATM加鈔案為例：復核員趙某未經支行系統培訓就上崗，不了解相關業務制度規定，日常設備清機加鈔工作也依賴于林某，給林某單人清機、領鈔機會，為作案提供了條件；以何家亮案件為例，就暴露出業務培訓明顯有效性不足的問題：該行不是按規章制度要求來培訓新員工，而基本上是“師傅帶徒弟” 的模式，即前任怎樣做自己就怎么做，不管過程是否違規，以至何某直接從本人尾箱拿現金交其它柜員存入自己控制的賬戶虛增存款違規行為長期得不到糾正。二是員工培訓應不僅僅包括業務培訓，還應結合案例重點開展合規與風險意識教育，近幾年，我行新進了大量的年輕員工，新員工大多剛從校園走出來，工作熱情很高但社會閱歷不足，安全防范意識較差，缺乏風險意識。以魯新華案為例：魯某有時為了平賬需要在自己控制的賬戶辦理取款，該行其他柜員在沒有實際現金收付的情況下，代魯某在柜臺外取款、輸入密碼，合規意識十分淡薄；以趙寶利案為例：批量代收付系統對單戶超過5萬元的業務提示了預警信息，但系統操作員沒有引起重視，沒有按照制度規定與委托單位核實，卻讓擔任批量代收付系統業務主管的趙某直接授權解除了預警。三是柜面業務培訓不能僅僅是對一般柜員、營業主管，包括基層行的主要負責人、副行長、網點經理、客戶經理這些業務條線的人員都要參加，以何家亮案件為例：該行主要負責人直到省行調查組下來現場檢查時，才知道應該怎樣查庫。員工培訓加強了，員工綜合素質得到提高，內控執行能力的提高才有基礎保證，才能確保執行不變形走樣，不折不扣。

（三）加大排查力度責無旁貸。雖然每年我行都會開展員工排查活動，但有少數基層網點對排查工作重視不夠，在排查中走形式，大而化之，排查力度不大，一旦出現了案件和重大違規后，回頭再看，才發現其實涉案人員在日常中早已暴露了很多異常傾向，比如出手闊綽、喜好賭博、喜歡購置奢侈品、經常性一個人非正常加班、夫妻不和等等。因此作為基層網點的領導班子，一定不能沉醉于員工團結不會出問題的幻想中，必須要加強從業人員管理，建立員工行為檔案，通過日常接觸員工、員工訪談、家庭訪查等方法來切實開展排查工作，不僅為員工解決學習、生活和工作困難，也為重要崗位人員的選拔、輪換提供依據；關注員工思想變化，不將友情置于制度和監管之上，對有異常行為的員工要實行報告制度和重點監控，對查出的問題要能由小看大、舉一反三，這樣才能達到排查的目的。

三、案防的重點：“管事”

每一個案件都暴露了涉案機構在內控管理上的疏忽和漏洞，業務流程執行不嚴格、日常檢查不到位、問題整改不落實等等，導致很多重要業務環節失去管控，為涉案人員作案提供了便利，因此在柜面風險管理中，如何運用業務流程控制來管“事”，從而減少甚至避免案件和重大違規的發生是至關重要的。我行2011年7月頒布的《湖南省分行基層機構防控風險案件重點監控指引》（建湘發（2011年）104號）就是結合當前案件防控重點和內外部監管要求，詳細列舉了柜面業務中的關鍵風險點，從流程上明確了操作要求、監控措施、再監督要求，大大了提高基層機構防控風險案件工作的針對性。基層網點應結合以下列舉的典型案例中暴露的問題，分析原因，舉一反三，對照《湖南省分行基層機構防控風險案件重點監控指引》，開展自查，找出本網點柜面管理薄弱環節后，積極進行整改，肯定會取得事半功倍的效果。

（一）現金管理要到位。柜面現金管理包含了營業中柜員現金保管、營業終尾箱保管與交接、上門收款等關鍵風險點，只有從這些關鍵風險點著手，要求柜員辦理現金業務執規到位、各級主管人員按頻率查庫、核查到位、后臺部門監督抽查到位，才能確保現金管理這個環節不出現風險漏洞。

以何家亮案為例，暴露的問題有：一是未嚴格執行業務主管與現金柜員雙人當面清點封箱的規定。該行每天日終碰庫時，都是將當日在用尾箱現金與何家亮提供的寄存于郵儲銀行金庫的 “寄庫尾箱余額”加總，認定“賬實相符”；二是查庫流于形式。現金主管、委派營業主管、支行負責人查庫時，都沒有清查過寄存于郵政銀行金庫的尾箱實際現金數；三是庫存限額偏高。該行日均庫存經常高于核定的庫存限額，但從未引起重視。

以魯新華案件為例，暴露的問題有：一是網點的現金柜員在未清點現金、未填寫登記簿的情況下，直接將上門收款員交來的現金分配給普通柜員魯某清點、記賬，嚴重違反現金作業流程；二是違反上門收款相關規定。《上門收款登記簿》上沒有客戶單位財務人員和行內現金柜員的簽字，只是收款人員自己記的流水賬；上門收款員還曾多次將《上門收款登記簿》丟失；客戶填寫的多張現金交款單未填寫交款日期或交款日期被涂改，給魯某“壓單”延遲入賬、截留資金提供了方便；未及時與客戶核查收妥款項，未向客戶單位反饋銀行進賬回單，導致魯某可以長期滾動作案。

（二）重要物品管理要細致。重要物品管理一定要耐心細致，對印鑒卡、重要單證、會計印章管理按照“誰保管、誰使用、誰負責”的原則開展工作，要求領入、使用、出售記錄完整詳細；離柜入箱（柜）保管、作廢、銷毀手續齊全；日終、旬尾、月末、季末、年終總分帳、實物核對一致；監控與再監督不走過場細心觀察。

以王淑莉案為例，暴露的問題有：王某向客戶出具手工填制的“儲蓄特種存單”截留客戶存款資金256萬元。這種被“有心”的她偷偷保留下來的“儲蓄特種存單”，是在DCC系統上線時用于測試的，并非正式業務憑證，但是，對于不具備銀行業務知識的客戶來說，難以鑒別真偽，因此，一經別有用心的人利用，容易產生風險。案發行對這種可能產生風險的業務憑證未嚴加管理，導致其被截留，客觀上為其作案打開了方便之門。

以某網點遺失重要單證重大違規事件為例，暴露的問題有：營業日終，柜員未對自己保管的重要空白憑證進行賬實核對；營業日終，業務主管核點現金柜員的重要空白憑證時，柜員未查看核點過程，而是背對業務主管忙于自己的其他工作；業務主管核點完畢后，柜員未再復點單證，而是任由業務主管單人將重要空白憑證放入保險柜，導致未及時發現遺落在地面的幾張重要空白憑證；柜員班后未仔細查看地面、柜底、抽屜、垃圾桶等處是否遺漏重要單證和重要物品，導致幾張重要空白憑證被當做垃圾處理；營業主管查庫時不夠細心，忽略了使用頻率不高的重要單證，未認真清點零散的重要空白憑證，因此未能及時發現重要的單證遺失。

（三）會計核算管理要全面。會計核算管理范圍比較廣，涉及的重要環節很多，例如開戶、柜面授權、保證金賬戶、內部賬戶、特殊業務、大額收付、票據受理審核、對賬等，主要防范業務“一手清”、虛假開戶資料、授權不規范或事后授權、違規支取保證金、違規使用內部賬戶、亂掛賬、大額支付未審核、柜面業務逆流程操作、對賬不及時或不真實、員工自辦業務等等風險。

以王淑莉案為例，暴露的問題有：王某私自以他人名義開立定期一本通賬戶多達十余個，并頻繁對控制的這些賬戶辦理提前支取業務；長期私藏這十余個控制賬戶戶主的身份證。以趙寶利案為例，暴露的問題有：工資批量代收付系統客戶端違規安裝在銀行經辦網點；業務“一手清”，趙寶利既負責客戶端的下載安裝，又保管客戶數據明細，處理客戶返還的加密數據，無人復核監督。以何家亮案為例，暴露的問題有：何某在為客戶辦理業務的過程中，藏匿了其身份證復印件，并以此私開了一張銀行卡；何某直接向自己控制的賬戶空存現金19筆。以魯新華案件為例，暴露的問題有：魯某上門收款款項記賬過程中，藏匿“現金交款單”，不記入客戶單位的賬戶，而是存入自己控制的賬戶；在為個人客戶辦理存款業務的過程中，采取存款不入客戶賬、手工填寫存折的方式，截留、挪用客戶資金；以給客戶購買理財產品為由，為客戶吳某辦理了一張儲蓄卡，同時，私配了一張存折，在吳某將資金存入后挪用；未及時細致地與客戶單位核對賬務，導致實際繳款日期與交款單入賬日期不符的問題長期未被發現。

（四）渠道管理要嚴格。企業網銀簽約、自助設備管理都屬于渠道管理范圍，必須嚴格核實簽約資料真實性和有效性、按照規定流程順序簽約，謹防逆流程簽約、嚴禁代客簽約、嚴格執行網銀盾簽收手續；嚴格自助設備的雙人清機加鈔操作、長短款處理手續、鑰匙密碼保管制度，才能切實保證控制風險安全營運。

篇2

（一）開展崗位練兵活動

圍繞“宣傳、咨詢、發放、隨訪”四項功能和服務要求，開展崗位服務活動，推進藥具隊伍標準化建設。

一是組織村級計生員和藥具免費發放點管理人員參加市計生委舉辦的業務知識培訓。二是利用計生員例會及專業培訓，設置藥具知識專題學習培訓課，提高計生員的藥具知識及指導藥具應用的能力。三是我鎮計生辦對各發放點負責人及計生員要做好藥具工作的指導、檢查，年終時進行評比表彰，對工作優秀的人員給予獎勵。

（二）加強我鎮藥具服務管理網絡建設

一是繼續爭取在每個村小組人口較集中的地區增設避孕藥具免費發放點，目前,我鎮已完成在每個村委會投放一個免費領取避孕藥具柜。在鎮上區域另增設一個發放點，并完善發放點的基本設施配備，進一步縮短各個藥具發放點的距離，確保群眾獲得藥具更便捷、通暢。二是加強藥具柜管理，投放品種多樣的避孕藥具，及時清理過期藥具，做好藥具網點的增減登記工作和摸清生育政策調整后育齡群眾藥具需求新變化的底數，調整計劃，保持與市計劃生育服務站聯系，確保藥具品種數量和供應得到及時發放，滿足育齡群眾選擇避孕藥具需求；根據我鎮實際，藥具發放服務點由村計生員專人負責管理，大大提高藥具免費發放可及率、信息統計準確率、發放政策與科普知識和藥具發放服務滿意度。

篇3

二、工作目標

1、改進作風，服務師生。要按照“爭創一流隊伍、培養一流作風、創造一流業績”的要求，堅定理想信念，培養良好的服務作風。強化服務意識，提高服務質量，積極要求員工換位思考，走進師生，開展“面對面”、“心貼心”、“實打實”、“零距離”服務。

2、了解師生，服務師生。牢固樹立宗旨意識，以服務基層、服務師生為宗旨，打響品牌，創新載體，彰顯特色。廣泛聽取師生的意見和心聲，切實解決師生最關心、最直接、最現實的利益問題。深入師生訪貧問困，及時掌握民情，做好對困難師生的幫扶工作。進一步完善服務制度、服務程序、服務標準，規范員工的服務行為，充分發揮“為師生、便師生、利師生”的窗口效應。

3、圍繞師生，服務全校。要增強大局意識，著眼全校謀劃各項服務工作，根據服務需求的變化改進工作方法，服務師生發展、服務師生健康、和諧服務關系，做到服務循環經濟發展有新途徑、服務教學有新舉措、服務師生有新辦法。

4、創新載體，爭先創優。在所有窗口開展“比規范管理環境好、比文明優質服務號、比師生滿意形象好”三評比活動，積極推行科學規范化服務管理，優化便于師生服務舉措，提升服務工作人員的服務技能，要以服務為宗旨，改進服務工作作風、增強服務透明度、提高服務效率和水平、以強化為全體師生服務為切入點，服務功能進一步完善，全面提高為廣大師生的服務質量和服務水平，建成一個服務業務精通、制度管理健全、服務優質高效、服務公開、熱情透明、工作作風優良、監督機制完善的全力保障的優質服務窗口。

三、保障措施

1、加強領導。充分認識創建優質服務窗動是行風建設的一項重要內容，是為全體師生服務的一個重要體現。成立院校網點服務中心創建優質服務窗動工作領導小組，由業務經理任組長，窗口負責人任副組長，各窗口售貨員任成員，齊抓共管。

2、健全制度。建立服務首問責任制，崗位責任制，服務承諾制，服務公開制，績效考評制，否定報備制等項服務制度。

3、擴大宣傳。通過橫幅、擺攤、窗口設立價格咨詢等方式，明碼標價，積極宣傳服務保障要求，廣泛開展創建服務宣傳活動，讓廣大師生參與到我們的活動中來。

4、強化監督。牢固樹立自覺接受監督的意識，建立健全全校評議、投訴舉報、工作考評、自查整改、責任追究等監督機制。

首問責任制：凡學校領導、各系主任蒞臨我服務中心檢查指導工作，所詢問的第一位職工為首問責任制，首問責任人要熱情介紹服務情況，并積極引見到各服務窗口。

服務承諾制：服務窗口制定文明服務承諾，每位職工均應按要求實行承諾服務。

崗位責任制：每個員工均是崗位上責任人，責任人要對服務負起全部責任。

服務公開制：服務要公開，指定服務窗口負責，服務工作運作情況等。

績效考評制：堅持公開、公平、公正客觀地原則，各窗口服務情況、工作態度等，對員工工作進行量化評分，采取平時考評與年終測評相結合，作為年終員工測評的重要依據。

師生評議制：對對服務各項實行全體師生民主評議制，在召開評議大會前，采取召開座談會，個別了解等形式廣泛征求師生意見，評議會上，受評對象暨服務員做簡要工作發言，然后參評人員分組討論并做中心發言，最后進行師生測評。

投訴舉報制：設立服務意見箱和投訴電話，接受師生監督，對師生舉報和投訴情況經查屬實的，堅決追究其責任。

服務工作考評制：采取平時服務考評與年終測評相結合，將平時工作作為年終測評的重要依據。

自查整改制：每季度對本股室的工作進行自查，對發現的問題和不足及時整改。

責任追究制：在自身業務和崗位范圍內，因服務工作態度等主觀原因師生不滿意的或給后勤服務中心聲譽造成不良影響的，將追究其各負責人責任。

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尤其是在對二級支行二類網點和網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規制度體系。

銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。

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2、認真執行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、ATM機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

篇6

一、分析形勢，更新觀念,提升規范化服務意識

目前, 農村金融市場競爭日漸激烈,農村信用社在文明規范化服務方面，面臨著越來越大的考驗。一方面，農行“三農”服務部建立，郵儲銀行精品網點布設，村鎮銀行籌劃開業;日益提高的農村經濟生活，使得農村金融需求由單一化向多元化轉變。另一方面，農信社長期以來在規范化服務方面仍存在頑固問題和矛盾，突出表現為：網點布設還不夠科學，不能與當地新農村建設緊密結合；員工服務意識淡薄；服務激勵約束機制不夠完善；資源整合不到位，導致服務手段單調等。因此，農信社應迅速找準癥結，教育和引導廣大員工充分認識服務是經營中不可或缺的重要組成部分，各項經營必須通過服務才能實現。深刻理解“服務樹形象，服務出規模，服務增效益，服務促發展”的主旨內涵，進一步更新觀念，克服官商衙門作風，變被動服務為主動服務，變要我服務為我要服務，樹立“以客戶為中心”的服務理念。

二、加強形象建設, 營造良好環境，全面提升農村信用社的知名度

“小窗口展示大形象”，開展規范化服務是農村信用社創形象樹發展的戰略手段。營業網點優美舒適、和諧美化的服務環境既能使客戶感受到溫馨如家，更是推動員工自覺做好優質文明服務的外在動力。因此，抓好硬件設施投入，樹立良好外部形象至為重要。一要規范營業網點設計，提升視覺形象。要切實按照省聯社統一的品牌標識，對營業網點進行全面規范和統一的裝修,塑造一流的網點形象,徹底改變過去農村信用社基層網點在客戶中的不鮮明和無視覺形象。二是完善服務設施，營造溫馨服務。主要是完善營業室內設施，便民設施要完善，實行“一米線”與排隊服務制度。三要服務環境優美，物品規范整齊。一方面對營業廳要做到物品擺放有序，布局合理；另一方面要維持服務環境整潔，打造統一、亮麗的特色窗口形象。四是言行舉止規范。工作中講究語言規范，堅持使用文明服務規范用語，做到接待客戶熱心、回答問題耐心、處理問題細心、解決問題誠心。員工統一著裝、持證上崗、掛牌服務，工號牌佩戴齊全。

三、以教育培訓為支撐，全力打造高素質員工隊伍

提升服務水平，關鍵是要以人為本，大力開展教育培訓，不斷提高員工隊伍素質。一要苦練內功，樹立以人為本觀念，對廣大員工要加強愛崗敬業、誠實守信、服務客戶、奉獻社會的職業道德教育，使他們懂得規范化服務是市場競爭的需要，是業務發展的需要，從而把規范化服務化為自覺行動。另一方面要加強對員工業務知識的培訓，苦練崗位基本功，熟練掌握每項業務流程；二要舉辦規范化服務禮儀培訓班，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進行規范化培訓，實行集中式、正規化、全方位的強化訓練，并在轄內推廣。

四、以轉變服務理念為起點，著力構建全員服務格局

要緊緊圍繞“以客戶為中心”這一服務理念，樹立全局意識，做到一線為客戶服務，二線為一線服務，領導為員工服務，上級為下級服務，全員為客戶服務。一線為客戶服務，在各營業網點、服務窗口為客戶提供多類型、高效率的金融服務；二線為一線服務，各管理、科技和后勤部門要根據一線的需要，提供資源支持和服務保障；領導為員工服務，領導干部要“以人為本”，關心員工的工作和生活，調動員工的工作積極性和主動性；機關為基層信用社服務，機關職能部門要對規范化服務工作進行總體規劃，制定階段性目標，聯系自身實際，進行細化和充實。對目標進行層層分解，責任到人,在服務意識上實現同心同德，形成合力，上下聯動，全體互動,努力實現井然有序的工作秩序。

五、狠抓內部管理，建立獎懲機制。

開展規范服務工作是一項長期的系統性工程，不能僅僅是說在嘴上，寫在紙上，貼在墻上，而是重在落實，貴在堅持，常抓不懈，永無止境。一要完善規章制度。結合本單位實際，制定農村信用社營業網點規范化服務考評標準,細化崗位規范、完善各項業務的具體服務標準和業務操作規程，將各項指標量化、落實到人，并與個人年終評先和工資分配掛鉤，嚴格考核，獎罰兌現。二要加強組織領導。推行“問責制”，明確基層信用社主任是規范化服務第一責任人,對規范化服務要做到年年有提升，季度有評比，月月有通報，確保落到實處。三要開展檢查監督,加大懲處力度。要在各網點設立監督電話、意見簿，接受社會服務監督。單位負責人要定期開展服務自查工作，弘揚成績，彌補不足；聯社規范辦要確保組織每月不低于兩次的明查暗訪性檢查，促進規范化服務不斷提升。四要建立獎勵機制。要通過創建規范化服務先進網點、爭當規范化服務明星等爭先創優評比活動,重獎先進單位和個人。還要通過開展拓展訓練、舉辦規范化服務講演比賽、有獎征文等活動，進一步營造服務氛圍，提升服務形象，擴大社會認知度。

參考文獻：

篇7

三、__年3月18日，對全鎮農村支村兩委成員、村務監督委員會成員及基層站所負責人共計200人進行廉潔履職培訓。

四、__年3月19日，召開全體職工干部大會專題貫徹落實全縣黨風廉政建設大會和縣紀委十四屆三次全會精神。

五、為了落實中央《八項規定》、《六條禁令》、市委《五條要求》和縣委《六個不準》我鎮制定了《__年__鎮黨風廉政建設的實施意見》、《干部外出報備制度》、《考勤制度》，并認真落實《村干部廉潔自律守則》，加強了對村干部的監督管理。對慶典、公務用車、會議、公務接待、辦公等五項費用“零增長”加強監督，制定了小車管理、公務接待、干部日考勤月考核、下鄉入戶吃派飯，住農家，不準上煙酒、不準大操大辦婚喪事宜等機關管理規定，嚴肅了紀律要求和責任追究。

六、結合“訪民生、知民情、解民意”活動，在村務監督委員會成員中確定一名專職民情監督員，充分發揮服務于農村、服務于農民的工作職責，收集民情民意，傳遞惠農信息，密切了干群關系，很好地遏制了腐敗行為的產生。

七、廉政教育月活動，組織一期專題學習、觀看一部警示教育片，上一堂廉政實踐活動黨課、創作3篇優秀廉政網評，鎮區主街道統一安裝廉政燈箱，組織科級領導干部進行廉政知識考試。舉辦一次“守法紀、轉作風”廉政征文活動。消夏晚會文藝演出隊中至少安排一個廉政文藝節目。

篇8

三、對于集體組織的衛生知識培訓、健康知識學習、突擊打掃衛生等活動，各級領導都要進行考勤，無故不參加者要從經濟上予以處罰。對平時的打掃衛生工作也要注意觀察，安排工作時一道講評，表揚好人好事，調動員工積極性。

四、各部門都要設立固定垃圾點，添置存放垃圾的容器或有磚砌圍墻。安排專職人員及時清運垃圾，保證垃圾不淌出容器之外，尤其是夏季，更要勤清理，防止蚊蠅滋生。

五、公司財務每年都要安排一定數量的資金，用于愛國衛生工作。各部門對于破損的室內吊頂、地面、墻壁、招貼畫、廣告牌等有礙觀瞻的部位，要及時報告總公司，統一安排，進行維修更換。對于需要添置的清掃工具，報告公司領導，及時購買。

六、公司辦公樓、××大樓及各部門的門衛人員，都要承擔環境衛生清掃工作，作為一項任務，列入門衛制度之中。

七、遵照縣愛委會的規定，搞好“門前四包”。定期打掃劃分給我公司的街道衛生區段。服從縣愛委會的檢查指導，不得以任何理由發生爭吵，對批出的問題及時整改。

八、廁所是打掃衛生的重點，各部門都要安排專人或輪流天天打掃，注意滅殺蚊蠅，做好保潔工作。

九、重視公司住宅樓的環境衛生，中心戶長要在每一層樓都指定一名負責人，督促檢查，保持清潔。

十、各部門、超市都要依據本制度，結合實際，分類制定營業廳、庫房、食堂、環境衛生制度，深化細化衛生管理職責，并要有相應的考核獎懲措施，認真考核，及時獎罰。

十一、公司要把愛國衛生工作納入對各部門、超市的考核內容當中，同其它工作一起安排，一起檢查，年終一并考核，對愛國衛生工作成績突出的單位和個人，予以表彰獎勵。

十二、公司領導下基層檢查指導工作，要把愛國衛生工作納入檢查范圍，進行重點檢查，對存在問題，嚴肅指出，予以糾正，同時為年終考核評比打下基礎。

二〇*年十月十一日

創建國家衛生縣城衛生管理制度

縣委、縣政府以前所未有的魄力，提出用三年時間,創建國家級衛生縣城。這是提高公民素質，倡導文明風尚，建設和諧家園，創造良好人居環境的一件大好事。我公司為了能在創國衛工作中高標準、嚴要求，圓滿完成任務，特制定本制度，望各部門、縣城各商業網點認真執行。

一、創建國衛，人人有責。公司全體員工，無論職務高低，無論在哪個崗位上工作，都要充分認識到，搞好創國衛工作是自己份內的一件大事，必須積極參加，努力干好。

二、每天上班后的第一項工作，就是打掃環境衛生，按照各部門劃分給本人的衛生區域，自覺地干好這項非常重要的第一項工作。

三、創國衛工作中將有大量的集體突擊活動，如衛生知識培訓、健康知識學習、突擊打掃衛生等，各級領導都要進行考勤，無故不參加者要從經濟上予以重罰。對平時的打掃衛生工作也要高標準、嚴要求，注意觀察，及時講評，表揚好人好事，調動員工積極性。

四、各部門都要設立固定垃圾點，添置存放垃圾的容器或有磚砌圍墻。安排專職人員及時清運垃圾，保證垃圾不淌出容器之外，尤其是夏季，更要勤清理，防止蚊蠅滋生。

五、公司財務要安排一定數量的資金，用于創國衛工作。各部門對于年久失修的房屋、破損的室內吊頂、地面、墻壁、招貼畫、廣告牌等有礙觀瞻的部位，要及時報告總公司，統一安排，進行拆除、維修、更換、刷新。對于需要添置的清掃工具，報告公司領導，及時購買。

六、公司辦公樓、××大樓及各部門的門衛人員，都要承擔環境衛生清掃工作，作為一項任務，列入門衛制度之中。

七、遵照縣創衛辦的規定，搞好“門前四包”。定期打掃劃分給我公司的街道衛生區段。服從縣創衛辦的檢查指導，不講任何理由，不惜一切代價，對指出的問題及時整改。

八、廁所是打掃衛生的重點，各部門都要安排專人或輪流天天打掃，注意滅殺蚊蠅，做好保潔工作。

九、重視公司住宅樓的環境衛生，中心戶長要在每一層樓都指定一名負責人，督促檢查，保持清潔。

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一、進一步建立和完善內控制度，切實防范風險、控制案件的發生。我局領導高度重視郵政金融風險管理，認真組織開展案件專項治理工作。從內控制度的制定和完善入手，規范操作流程和業務管理，促進互控機制的建立，切實加強全員內控、全方位內控、全過程內控、全年內控，有效防范風險、控制案件的發生。把住內控關鍵環節，認真研究業務發展和管理中出現的新問題，不斷補充和完善內控制度，加大對郵政金融內控管理和重點崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內控體系建設進一步健全、內控制度進一步完善、從業人員的內控意識進一步增強，有效防范郵政金融風險，控制資金案件，促進郵政金融業務健康、協調發展。

二、組織學習，認真領會。我局認真組織郵政金融員工學習銀監會《關于進一步開展案件專項治理工作的通知》精神，把案件專項治理工作落實到基層，讓所有的干部和職工加深對內控工作重要性的認識，不斷提高其內控意識，使其自覺執行內控制度。繼續推進“六個全”體系的建立和完善，充分發揮“操作層的互控防線，管理層的日常監督檢查防線和稽核檢查層的再監督檢查防線（三道防線）”的重要作用。

三、“專項治理”與“內控管理年”相結合。我局將“案件專項治理”與郵政金融“內控管理年”工作緊密結合起來，堅持“回頭看”和“回頭查”工作，對重點部位要加強管理和監督檢查，采取切實有效的措施加強重點防范，定期、不定期地開展信息的收集和反饋工作，鞏固網點排查成果，繼續強化“排查”和“輪換崗”工作。

四、加強對“八個高風險領域”的風險防范。各局一定要針對“八個高風險領域”的內控制度落實情況，在管理和經營的各個層面對其形成高壓態勢，使各項管理制度和防范措施切實落實到每一位職工。對“八個高風險領域”的風險防范進行精細化管理，嚴格做到：

（一）認真落實授權卡或柜員卡制度。嚴格執行提款和支票轉賬的四級權限審批制度（局長、分管副局長、部門負責人、會計），凡一次提取*萬元及以上的相關部門必須嚴格審核，嚴格把關。對前臺業務授權必須嚴格按照《智能令牌管理辦法》堅決落實三級密碼權限管理（支局長、綜合柜員、普通柜員），嚴禁超權限使用智能令牌授權。

（二）嚴格執行支票印鑒分管制度。在開戶行預留的“企業負責人印鑒和財務專用章”必須由財務室負責人指定專人掌管，不得由儲蓄會計和出納掌管，支票應由出納掌管，購買支票登記簿應由會計掌管。凡掌管銀行預留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。

（三）加強空白憑證管理。重要空白憑證實行“統一印制，專人管理，定期換崗，雙人領取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現金管理。對重要空白憑證必須實行雙人分管機制，重要空白憑證實物由庫管員管理，憑證管理員負責登記、核算，雙方要定期盤點核對，確保賬實相符。重要空白憑證的入庫、領用做到手續清楚、責任明確、檢查及時。重要空白憑證管理人員按種類設立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據重要空白憑證請領單、上繳單、發放單以及使用等隨收發（使用）數量變化進行登記、盤結。

（四）嚴格執行金庫“五大制度”和尾箱管理規定。金庫管理必須嚴格執行金庫管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進出庫”、“金庫鑰匙雙人保管”、“雙人開啟金庫大門”、“雙人開啟密碼”、“金庫現金必須嚴格控制在核定的限額內”等管理辦法。嚴禁無關人員進入金庫，每旬必須對金庫安全情況進行一次檢查；支局金庫每月不得少于10次檢查。

尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現金尾箱、憑證尾箱和現金、憑證混合尾箱三類。一個網點只能設置一個綜合柜員尾箱，按一個臺席一個尾箱的原則設置柜員尾箱并與實物尾箱相對應。營業結束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統尾箱，同時將系統尾箱對應的實物尾箱上繳綜合柜員。

（五）認真執行查詢對賬制度。儲匯會計人員必須堅持“三個天天（即：天天對賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級賬務進行核對，確保總賬、明細賬科目設置齊全、總細相符、賬賬相符、賬表相符、賬實相符。儲蓄會計每月與出納一同到銀行領取銀行對賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符。稽查人員必須按規定的檢查頻次和內容定期或不定期對會計賬務進行核查，及時發現和控制風險隱患。

（六）嚴格執行重點崗位輪崗和強制休假制度。郵政儲匯重點崗位人員（儲匯會計、儲蓄出納、營業前臺人員、事后監督、經警、支局長）實行輪換，是儲匯資金安全運行監督制約機制的需要，是完善內部控制和及時發現郵政金融風險隱患的需要，也是預防控制內部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計劃地對儲匯重點崗位人員實行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必

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一、進一步建立和完善內控制度，切實防范風險、控制案件的發生。我局領導高度重視郵政金融風險管理，認真組織開展案件專項治理工作。從內控制度的制定和完善入手，規范操作流程和業務管理，促進互控機制的建立，切實加強全員內控、全方位內控、全過程內控、全年內控，有效防范風險、控制案件的發生。把住內控關鍵環節，認真研究業務發展和管理中出現的新問題，不斷補充和完善內控制度，加大對郵政金融內控管理和重點崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內控體系建設進一步健全、內控制度進一步完善、從業人員的內控意識進一步增強，有效防范郵政金融風險，控制資金案件，促進郵政金融業務健康、協調發展。

二、組織學習，認真領會。我局認真組織郵政金融員工學習銀監會《關于進一步開展案件專項治理工作的通知》精神，把案件專項治理工作落實到基層，讓所有的干部和職工加深對內控工作重要性的認識，不斷提高其內控意識，使其自覺執行內控制度。繼續推進“六個全”體系的建立和完善，充分發揮“操作層的互控防線，管理層的日常監督檢查防線和稽核檢查層的再監督檢查防線（三道防線）”的重要作用。

三、“專項治理”與“內控管理年”相結合。我局將“案件專項治理”與郵政金融“內控管理年”工作緊密結合起來，堅持“回頭看”和“回頭查”工作，對重點部位要加強管理和監督檢查，采取切實有效的措施加強重點防范，定期、不定期地開展信息的收集和反饋工作，鞏固網點排查成果，繼續強化“排查”和“輪換崗”工作。

四、加強對“八個高風險領域”的風險防范。各局一定要針對“八個高風險領域”的內控制度落實情況，在管理和經營的各個層面對其形成高壓態勢，使各項管理制度和防范措施切實落實到每一位職工。對“八個高風險領域”的風險防范進行精細化管理，嚴格做到：

（一）認真落實授權卡或柜員卡制度。嚴格執行提款和支票轉賬的四級權限審批制度（局長、分管副局長、部門負責人、會計），凡一次提取*萬元及以上的相關部門必須嚴格審核，嚴格把關。對前臺業務授權必須嚴格按照《智能令牌管理辦法》堅決落實三級密碼權限管理（支局長、綜合柜員、普通柜員），嚴禁超權限使用智能令牌授權。

（二）嚴格執行支票印鑒分管制度。在開戶行預留的“企業負責人印鑒和財務專用章”必須由財務室負責人指定專人掌管，不得由儲蓄會計和出納掌管，支票應由出納掌管，購買支票登記簿應由會計掌管。凡掌管銀行預留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。

（三）加強空白憑證管理。重要空白憑證實行“統一印制，專人管理，定期換崗，雙人領取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現金管理。對重要空白憑證必須實行雙人分管機制，重要空白憑證實物由庫管員管理，憑證管理員負責登記、核算，雙方要定期盤點核對，確保賬實相符。重要空白憑證的入庫、領用做到手續清楚、責任明確、檢查及時。重要空白憑證管理人員按種類設立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據重要空白憑證請領單、上繳單、發放單以及使用等隨收發（使用）數量變化進行登記、盤結。

（四）嚴格執行金庫“五大制度”和尾箱管理規定。金庫管理必須嚴格執行金庫管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進出庫”、“金庫鑰匙雙人保管”、“雙人開啟金庫大門”、“雙人開啟密碼”、“金庫現金必須嚴格控制在核定的限額內”等管理辦法。嚴禁無關人員進入金庫，每旬必須對金庫安全情況進行一次檢查；支局金庫每月不得少于10次檢查。

尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現金尾箱、憑證尾箱和現金、憑證混合尾箱三類。一個網點只能設置一個綜合柜員尾箱，按一個臺席一個尾箱的原則設置柜員尾箱并與實物尾箱相對應。營業結束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統尾箱，同時將系統尾箱對應的實物尾箱上繳綜合柜員。

（五）認真執行查詢對賬制度。儲匯會計人員必須堅持“三個天天（即：天天對賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級賬務進行核對，確保總賬、明細賬科目設置齊全、總細相符、賬賬相符、賬表相符、賬實相符。儲蓄會計每月與出納一同到銀行領取銀行對賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符。稽查人員必須按規定的檢查頻次和內容定期或不定期對會計賬務進行核查，及時發現和控制風險隱患。

（六）嚴格執行重點崗位輪崗和強制休假制度。郵政儲匯重點崗位人員（儲匯會計、儲蓄出納、營業前臺人員、事后監督、經警、支局長）實行輪換，是儲匯資金安全運行監督制約機制的需要，是完善內部控制和及時發現郵政金融風險隱患的需要，也是預防控制內部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計劃地對儲匯重點崗位人員實行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必

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二、建章立制，構建金融合規制度體系。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認真執行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”（ 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

三、培育錘煉，構建金融合規文化體系。

合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。

1、加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。

2、加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系，與郵政企業形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。

3、打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。

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隨著我國現代金融制度的建立,以及市場經濟的不斷市場化,我國銀行業將面臨外資金融機構不斷沖擊,并且要求不斷參與國際競爭,我國銀行業要順應市場的變化,改變自身管理模式:不應以利潤最大化為目標,而應以價值最大化或財富最大化為目標。真正實現向國際化商業銀行轉軌,那么其商業銀行就必須進一步完善和強化我國商業銀行內部的財務管理。對于目前我國現行商業銀行財務管理的基本情況是:風險與收益均衡意識差、成本和效益統籌意識差以及資源整合意識差等問題現象。針對這些問題現象,現代商業銀行一要做到建立現代商業銀行的財務反應系統,如財務信息系統和財務分析系統以及財務預警系統。二要建立現代商業銀行的財務運行管理機制,如實施資金運行的價值管理,以及各級財務委員會,把財務管理和管理會計結合起來,并把財務管理和資金管理結合起來,從而真正建立科學的財務指標體系的管理方法。

一、商業銀行財務管理目標和原則

目前,對于我國商業銀行財務管理目標是指在特定的經濟體制以及財務管理環境中,通過對財務工作的科學組織和對資源的合理配置所要達到的具體標準。并且其財務管理目標就是銀行財務管理具體實施的準繩,是財務管理人員乃至全體員工努力工作,為之追求的目的和方向,也是評價和衡量銀行各項財務工作的標準。表現出這些方面的特征:第一財務管理目標的變動性特征,第二財務管理目標的層次性特征。第三財務管理目標的可度量性特征。第四財務管理目標的可分解性特征。第五財務管理目標的可操作性特征。

原則是指人們經過長期檢驗所整理出來的合理化現象。對于原則,在管理人員方面應該要把各種原理、原則放在身邊,時刻自我提醒,以避免養成獨斷專行的習性。那么財務管理的原則也是銀行財務管理工作必須遵循的準則。恩格斯曾指出:“原則不是研究的出發點,而是它的最終結果;這些原則不是被應用于自然界和人類歷史,而是從它們中抽象出來的;不是自然界和人類去適應原則,而是原則只有在符合自然界和歷史的情況下才是正確的”。銀行財務管理的原則也是如此,它是從銀行財務管理實踐中抽象出來的并在實踐中證明是正確的行為規范,它反映著財務管理活動的內在要求。其原則表現為平衡原則,彈性原則,比例原則,優化原則。原則是人們做事情的準則,但也不是一成不變的,而應是因地制宜地遵循原則。

二、目前我國商業銀行在財務管理方面表現出的問題現象

1.財務管理理念有待更新。隨著我國經濟的發展,科技的進步,交易不斷的頻繁,效率要求更加高,對財務管理的要求也更高,而如今我國關于財務管理在觀念上并沒有多大進步,其表現是:在經營網點的設置上無形的網點少,并且人員較多的綜合性營業網點多,而且其自助銀行、網上銀行方面還不夠發達,硬件設施、高科技成分及安全投入上有待加強;在管理層次上沒有實現扁平化管理,導致其管理效率低,固定成本開支比較大,所以,更新財務管理理念成了商業銀行在創新意識領域改革必須邁出的關鍵一步。

2.財務管理體系相對滯后。目前我國商業銀行相當部分依然推行的是傳統的財務主管對本從業機構負責人負責的管理思想,對于這種體制造成的后果是分行財務主管實質上對分行行長負責管理,就形成了一種分散的財務管理體制,并不利于財務管理職能的發揮很好的作用。第二,在組織機構上我國商業銀行往往推行“分級核算”的方式,導致在財務管理權力比較分散,往往形成了多層面的財務體制,并不利于財務管理職能的發揮作用。同時還會造成銀行在分支機構上權力過大,使得上級行使其統一調配能力時,其作用就會減弱,導致低效率、高風險經營行為的出現。

3.商業銀行財務管理人員業務知識有待提高。目前在商業銀行財務管理上存在問題,領導層對財務管理人員業務知識水平的提升不是很重視,導致我國商業銀行的財務管理人員往往被繁重的日常工作所包圍,其有效的、高層次的專業培訓機會基本沒有,財務管理人員的業務知識結構無法得到有效的更新,以至于影響他們日常的管理能力的發揮和創新意識的提升,不能適應商業銀行現代化快節奏的業務需求。

三、目前我國商業銀行在財務管理方法

1.完善商業銀行財務管理體系。完善商業銀行財務管理體系可以從三個方面來考慮:雙線負責和財務管理信息網絡以及縱向管理。財務管理信息網絡的確立,標志著現代網絡利用比較好,有利于財務信息的及時、準確的傳遞,便于商業銀行各級領導和有關財務信息需求者及時、準確獲取實時信息。同時對于將商業銀行的各項財務管理數據和信息置放在商業銀行內部的網絡信息系統中,有利于增加財務管理工作的透明度,使得其銀行內部審計人員和相關的監督檢查機構對財務管理信息進行實時監督和檢查,大大提高了財務管理的整體水平。對于其縱向管理和雙線負責機制其作用是:財務主管人員能夠維護相對獨立的地位,并且能夠讓財務管理人員職能的充分發揮,真正實現管理和控制的職能。

2.建立商業銀行財務管理目標理念。對于如今比較白熱化的市場經濟,人們更多的追求利潤最大化,對于商業銀行財務管理人員應該建立以效益為中心的考核體系和分配機制,并注重收入到追求收益和成本的最佳配置方案,做到將資產利潤率、人均利潤等等方面的指標作為基層行的任務指標。同時還要做好資本配置觀的財務管理思想。對于商業銀行的財務管理新理念就必須能找到利潤和風險的最佳平衡點強化對資本的重視,只有這樣才能在實際運作中采取積極有效的措施提高資本充足率,并且改善資本管理,有利于銀行的長期、穩定以及健康發展。最后要做好考核工作,商業銀行應該每年初統一由上級行財會部門會同人事部門對財務負責人委派人員進行考核。其中包括工作業績包括日常業務和會計報表以及年終決算工作、財務收支執行情況、重大差錯情況及處理和其他事項,并根據考核情況,財務負責人委派人員實行獎懲。從而體現風險調整經濟資本回報率、經濟資本增加值等指標用于評價資本。

3.加強商業銀行財務管理人員的培訓。對于商業銀行基層財務管理人員多忙于日常事務的操作和管理,往往得不到有效的專業培訓,而商業銀行里財務管理工作又是一個十分復雜的性的。就要求其財務管理人員必須具備責任心、素質高。這就要求商業銀行不斷開展培訓班,學習最新的管理理念,更新知識結構,加強同行之間財務管理人員的交流學習,認識自己的不足,學習別人的優點,不斷充實自己的能力,才能達到現代商業銀行對其工作的要求。

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二、科技項目、重點實施

在科技項目方面，年由總行推出的新產品和對原有業務系統的更新的項目很多。首先，我們要支持業務部門參與激烈的市場競爭。總行為滿足市場競爭需要而開發的產品在各種信息渠道中已經介紹的很多，但就沈陽的地區特色和我行的特點，各業務部門提出了一些項目需求，如：銀證通系統、薪加薪系統、單證中心系統等。在行領導、相關業務部門、各支行的配合下，這些新產品得到了及時的上線，豐富了我行的產品線，增強了服務功能，逐步建立了一定的市場競爭優勢，對于將來改善我行的客戶結構起到了重要的推動作用和支撐作用。

以往我行的系統中由于總行的滯肘，有些不利于市場開拓的方面。通過我們以及其他分行的相關反饋，總行今年已對這些問題進行了一些相應的改進。如：ATM、CRS等自助設備的客戶操作流程更新，由原來的先吐卡后出鈔的方式改為先出鈔后吐卡，方便了客戶取款操作；自助查詢機系統改造，增加了查詢機中的理財一互通的功能；等。

三、把握全局、團結協作

我覺得，科技部是銀行中至關重要的職能部門，給行里把好關、做好后勤保障是我義不容辭的責任。一年來，我堅持站在全行的角度考慮問題，客觀的分析有關科技對行內行外的影響。今年，針對我行部分網點UPS電池不能正常工作的情況，我提出了要求更換的建議，因為一旦網點停電不能正常營業，對行里的影響非常大。此建議得到了行里的認可，并在年終決算前完成了所有網點的更換。

科技部門身為銀行的二線服務管理部門，加強同有關人員和相關部門的團結和協調，是做好科技服務工作的重要條件。為了搞好部門內部員工的團結，我認真實行民主集中制，堅持廣納諫言，虛心接受不同觀點的意見，不獨斷專行，不剛愎自用。對每個科技部員工，都一視同仁，使他們既有一定的責任，又有相應的權力，責權利相統一，從而最大限度地調動了科技部員工的積極性，從沒有發生爭功諉過，爭權奪利的現象。

四、內強素質、外樹形象

一年來，我十分注意加強科技部員工的思想作風和紀律建設，最大限度地發揮科技部的整體效能，著力塑造勤奮、高效、務實的機關部門形象。一方面我對科技部員工做到生活上關心，工作上支持，學習上鼓勵，紀律上嚴格約束，堅決抵制和克服各種不正之風。另一方面我堅持做到嚴于律己，率先垂范。一直以來，我十分注意加強自己的管理水平和業務能力的提高，不斷培養自己指導實踐、駕馭全局的能力，做到思想上自律、學習上主動、工作上富有創造性。平時在工作中做到勤于實踐，敏于思考，勇于創新。身為一名科技人員，要求我們針對事務實事求是，要有腳踏實地的工作作風，培養了我一種務實的工作態度。做為一名要害部門的負責人，我始終堅持清正廉潔的作風，堅持自警、自勵、自省、自勉。作為一名中層干部，我起到了承上啟下的作用，事事服從行領導的安排，將行里的精神和工作指導思想灌輸給每一名員工。作為員工的領導，我始終堅持要給員工創造學習和鍛煉自己的機會，讓每位員工都能在工作中提高自己，完善自己，豐富自己的工作經

驗，使得員工在工作中尋找到自身的社會價值。

五、總結經驗、改進不足