引論：我們?yōu)槟砹?3篇銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

我具備應(yīng)聘柜員崗位的技能，熟練掌握財會基本知識，持有會計上崗證，會計電算化證書，普通話證書和反假貨幣上崗資格證書。同時具備1年柜面各項業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗，較好掌握辦理儲蓄存款、取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)過程中的接柜、記帳、計息、收付現(xiàn)金到日常整理票幣、柜臺軋帳等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和日常業(yè)務(wù)處理的中間業(yè)務(wù)收費，現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)，單位結(jié)算業(yè)務(wù)，單折業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)，貸記卡業(yè)務(wù)，客戶信息管理，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)，國債業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，電話銀行業(yè)務(wù)，收銀行業(yè)務(wù)以及對公支付結(jié)算業(yè)務(wù)，聯(lián)行業(yè)務(wù)中的網(wǎng)內(nèi)往來業(yè)務(wù)，大小額支付等業(yè)務(wù)。目前我所在支行業(yè)務(wù)量較大，我每天業(yè)務(wù)量在300筆左右。通過一年的工作較好掌握和熟悉電腦儲蓄業(yè)務(wù)和現(xiàn)金出納工作的各項規(guī)章制度，并掌握儲蓄掛失、托收等較復(fù)雜業(yè)務(wù)的操作要領(lǐng)；掌握現(xiàn)金出納工作的操作規(guī)程，具有現(xiàn)金整點、識別假鈔的基本技能。

我為人真誠，謙遜，自信，有著很強的拼博意識，喜歡有挑戰(zhàn)性的工作，踏實肯干，有良好的快速學(xué)習(xí)能力和分析能力、團隊合作能力和溝通交流能力，做事認真、謹慎、細心、穩(wěn)重，個人形象氣質(zhì)佳,品行端正,無不良嗜好和違規(guī)違紀行為,在參加工作這一年里，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的銀行員工的標準嚴格的要求自己。

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Key words: logistics bank；the mode of operation；risk analysis；risk control

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2011）25-0126-02

0 引言

“物流銀行”的全稱是 “物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”。是以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合要求的物流產(chǎn)品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流和企業(yè)物流有機結(jié)合后向中小企業(yè)、客戶提供融資、估算等銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。

1 物流銀行業(yè)務(wù)的運作模式

目前，物流銀行業(yè)務(wù)的運作模式主要有倉單質(zhì)押、保兌倉和融通倉模式。

1.1 倉單質(zhì)押模式 倉單質(zhì)押是指質(zhì)押人與商業(yè)銀行簽訂質(zhì)押合同，用已經(jīng)或即將放入物流商倉庫中的動產(chǎn)做質(zhì)押；質(zhì)押人、商業(yè)銀行以及物流商三方簽訂質(zhì)押監(jiān)管合同，由物流商負責(zé)監(jiān)督管理質(zhì)押動產(chǎn)；一旦質(zhì)押人向商業(yè)銀行歸還貸款或增加保證金，商業(yè)銀行將指示物流商釋放監(jiān)管的質(zhì)押動產(chǎn)，而物流商則嚴格根據(jù)商業(yè)銀行的指令存、放動產(chǎn)。其業(yè)務(wù)流程見圖1。

1.2 保兌倉模式 保兌倉是指在均衡生產(chǎn)條件下，由制造商、經(jīng)銷商、物流企業(yè)與銀行共同簽署《保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。通過物流公司對廠商倉庫的輸出管理，以銀行信用為載體，銀行承兌匯票為結(jié)算工具，實現(xiàn)存貨質(zhì)押的融資方式。具體流程為：首先，銀行向經(jīng)銷商收取一定比例的保證金，為其簽發(fā)銀行承兌匯票，專項用于制造商貨款的支付保證和到期支付，然后銀行根據(jù)保證金簽發(fā)等額的《提貨通知單》，物流公司憑此向經(jīng)銷商發(fā)貨，經(jīng)銷商銷貨后向銀行續(xù)存保證金，銀行再簽發(fā)《提貨通知單》，如此循環(huán)，直至保證金賬戶余額達到銀行承兌匯票金額，票據(jù)到期，銀行保證兌付。其業(yè)務(wù)流程見圖2。

1.3 融通倉模式 融通倉是指以周邊中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，以流動商品倉儲為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合平臺。融通倉運作的基本原理是：生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)先以其采購的原材料或產(chǎn)成品作為質(zhì)押物或反擔(dān)保品存入融通倉并據(jù)此獲得協(xié)作銀行的貸款，然后在其后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營過程中或質(zhì)押產(chǎn)品銷售過程中分階段還款。由物流企業(yè)直接監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過程，金融機構(gòu)則基本上不參與該質(zhì)押貸款項目的具體運作模式。

2 物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析

從目前的物流銀行具體業(yè)務(wù)運作過程看，風(fēng)險的來源有以下幾個方面：

2.1 融資企業(yè)資信風(fēng)險 融資企業(yè)的資信狀況在借貸關(guān)系別重要，如是否依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)部管理是否嚴格，社會信譽是否良好，有無違規(guī)記錄等情況都會給業(yè)務(wù)開展帶來一定的風(fēng)險。

2.2 質(zhì)押商品選擇風(fēng)險 并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押，因為商品在某段時間的價格和質(zhì)量都是會隨時發(fā)生變化的，存在一定程度的風(fēng)險。如商品來源的合法性（如走私商品有罰沒風(fēng)險）對倉庫來說所存在的風(fēng)險；由于質(zhì)物本身的法律問題，使銀行不能真正擁有標準倉單或倉單處置權(quán)所面臨的質(zhì)押物真?zhèn)斡行缘娘L(fēng)險；質(zhì)押商品的種類選擇也會帶來很大的風(fēng)險。

2.3 質(zhì)押商品監(jiān)管風(fēng)險 質(zhì)押商品監(jiān)管風(fēng)險的大小主要取決于物流公司的管理水平及辦理質(zhì)物出入庫時的風(fēng)險控制手段。在質(zhì)押商品的監(jiān)管方面，倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息交換不及時都會帶來雙方?jīng)Q策失誤，影響質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展；提貨管理環(huán)節(jié)是否安全等都是存在風(fēng)險的環(huán)節(jié)。

2.4 內(nèi)部管理和操作風(fēng)險 物流企業(yè)因組織機構(gòu)陳舊松散，管理體制和監(jiān)督機制不健全，工作人員素質(zhì)不高，許多倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，會增加內(nèi)部人員作案和操作失誤的機會，管理層決策發(fā)生錯誤等而產(chǎn)生的管理風(fēng)險，而且開展該項業(yè)務(wù)需要物流企業(yè)深入供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，也就相對地擴大了運營范圍，使物流企業(yè)面臨管理和操作的風(fēng)險。

2.5 其他風(fēng)險 包括道德風(fēng)險、法律風(fēng)險等。業(yè)務(wù)參與人員的道德風(fēng)險，特別是一線監(jiān)管人員，他們在整個業(yè)務(wù)過程中扮演著看們?nèi)说闹匾巧苡锌赡鼙蝗谫Y方同化而與其共同對抗銀行和監(jiān)管方，從而給雙方帶來巨大損失。法律風(fēng)險，主要是合同的條款規(guī)定和對質(zhì)物的所有權(quán)問題。物流銀行業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)押商品的所有權(quán)在各主體間進行流動，容易產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。

3 物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制策略

面對上述風(fēng)險問題，從物流銀行業(yè)務(wù)參與方的角度來考慮，可以從以下兩個方面采取措施來防范風(fēng)險，降低風(fēng)險存在造成的不必要的損失。

3.1 銀行對物流銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制策略

3.1.1 融資企業(yè)資信風(fēng)險控制 物流銀行質(zhì)押貸款的風(fēng)險主要來自貸款人。這就要求銀行了解抵押物、承銷商等要素；要查看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危灿胁涣夹庞糜涗浀模瓌t上應(yīng)杜絕與其合作。

3.1.2 質(zhì)押商品選擇風(fēng)險控制 對于銀行和倉庫來要求質(zhì)押的商品要有所限制。因為第三方物流公司要考慮自身的存儲能力、管理水平能否滿足客戶的需求，并協(xié)同銀行做好商品的限制工作。

3.1.3 質(zhì)押商品監(jiān)管風(fēng)險控制 銀行在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，加強對在倉儲環(huán)節(jié)的監(jiān)管，保證倉單與商品存儲情況相符。在處置質(zhì)押商品方面，對貸款還未到期的，銀行可委托第三方對尚未銷售商品按現(xiàn)行市場價下浮一定比率以盡快實現(xiàn)銷售，收回貸款本金。對于貸款到期的，銀行也可委托第三方對倉儲的相應(yīng)數(shù)量商品按現(xiàn)行市場價下浮一定比率以內(nèi)實現(xiàn)銷售處理，直到收回貸款本息。

3.2 物流企業(yè)對物流銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制策略

3.2.1 改善物流企業(yè)資信狀況和硬件實力 作為存儲保管貨物的企業(yè)，倉儲公司的信用狀況及經(jīng)營規(guī)模，直接關(guān)系到質(zhì)押貸款的風(fēng)險。物流企業(yè)最好具有中等以上規(guī)模，貨物的存放及庫房建設(shè)具備物資倉儲的條件，設(shè)備完好，各種安全防護措施齊全，貨物計量符合行業(yè)管理規(guī)定，具備較好的交通運輸條件。其資信狀況能達到依法合規(guī)經(jīng)營，社會信譽良好，無違規(guī)記錄的要求。

3.2.2 加強物流監(jiān)管企業(yè)信息化建設(shè) 在質(zhì)押業(yè)務(wù)中，倉儲企業(yè)聯(lián)系了銀行和融資企業(yè)，扮演著重要的雙重服務(wù)商角色。在信息化的今天，加強倉儲企業(yè)的信息化建設(shè)對于提升倉儲企業(yè)的服務(wù)水平、擴大企業(yè)的服務(wù)范圍意義重大。加強企業(yè)內(nèi)部信息化建設(shè)，能夠改善企業(yè)流程，減少企業(yè)內(nèi)部人員操作上的失誤，提高工作效率；為客戶和銀行等關(guān)系企業(yè)提供更高效的服務(wù)。

3.2.3 防范監(jiān)管人員道德風(fēng)險 時刻強化監(jiān)管一線人員的責(zé)任感，堅決回避道德風(fēng)險引致的巨大虧空。一線監(jiān)管人員在整個業(yè)務(wù)過程中扮演著看門人的重要角色，很有可能被融資方腐蝕而與其共同對抗銀行和監(jiān)管方，從而給雙方帶來巨大損失。因此，要仔細審核擬出任監(jiān)管人員的道德品質(zhì)，時時加強對一線人員的督促與教育，增強其責(zé)任心，加強其使命感。

3.2.4 完善制度建設(shè)和崗位設(shè)置 由于質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及到物流企業(yè)、融資企業(yè)和銀行三方的利益，因此要有一套嚴謹、完善的規(guī)章制度和操作程序。物流企業(yè)要規(guī)范操作流程，統(tǒng)一管理辦法降低信貸風(fēng)險。物流企業(yè)也要有完善的內(nèi)部管理制度，有嚴格的貨物檢驗化驗制度、貨物的出入庫制度和貨物保管制度。

4 結(jié)語

本文對物流銀行業(yè)務(wù)的開展過程中所出現(xiàn)的風(fēng)險問題做到分析并加以控制，這在一定程度上能夠促進該項業(yè)務(wù)的開展。對融資企業(yè)而言，不增加資產(chǎn)負債率的物流銀行業(yè)務(wù)，將使融資企業(yè)免除債權(quán)融資和股權(quán)融資的負面影響，必將為融資企業(yè)特別是中小企業(yè)的發(fā)展提供巨大的資金動力。而銀行也將在物流銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險關(guān)注越來越密切、風(fēng)險越來越可控制的未來，更大規(guī)模地開拓放貸渠道。總之，物流銀行業(yè)務(wù)的順利、平穩(wěn)、低風(fēng)險的運作將給業(yè)務(wù)參與各方、給中國經(jīng)濟的發(fā)展帶來巨大空間。

參考文獻：

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私人銀行作為專門為個人高端客戶設(shè)立的兼具私密性、專享性、專屬化特點，提供全功能、全方位、高層次財富管理的服務(wù)平臺，自2007年設(shè)立以來，發(fā)展勢頭迅猛，目前全國主要商業(yè)銀行幾乎全部設(shè)立了私人銀行。

隨著利率市場化程度不斷推進，理財業(yè)務(wù)在面臨更為嚴厲的監(jiān)管同時，也面臨著市場風(fēng)險、信譽風(fēng)險等多種收益風(fēng)險，加強私人業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，可以使銀行在面對外部環(huán)境的變化時科學(xué)的分析盈利風(fēng)險變化因素，通過創(chuàng)造附加價值來發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。當(dāng)前我國法律在私人財產(chǎn)的保護方面還有待完善，一些法律監(jiān)管措施還存在缺陷，金融市場體系還不夠全面，我國的高收入群體和歐美發(fā)達國家不一樣，他們的心里有種“怕露富”的思想，個人金融資產(chǎn)像“天女散花”似的存放在多家商業(yè)銀行，他們對銀行的理財服務(wù)仍“尚存戒心”，所以，私人銀行的內(nèi)部控制在發(fā)展初始階段就要把控好，不斷將風(fēng)險管控機制完善好，構(gòu)建嚴格的內(nèi)部體系，在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的同時要打造良好的信譽與聲譽。

二、如何管控私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險

當(dāng)前，我國私人銀行業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險復(fù)雜，風(fēng)險領(lǐng)域廣，潛在風(fēng)險多，根據(jù)風(fēng)險的特點，可從以下六個方面入手加強風(fēng)險管控建設(shè)：

（一）創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)理念

第一，私人銀行要根據(jù)高端客戶的具體特點，應(yīng)該細分客戶群體，了解他們的個性化心理需求，認真分析客戶的風(fēng)險偏好、心理特點、行業(yè)背景和財富規(guī)模等方面，為客戶量身定制金融服務(wù)方案，只有發(fā)揮出私人銀行“差異化”的服務(wù)特色，才能使其在眾多金融服務(wù)中“脫穎而出”，成為吸引客戶的法寶。

第二，私人銀行要想滿足高端客戶需求，其服務(wù)內(nèi)涵就必須走多元化道路，要能為向客戶提供種類豐富的、開放的產(chǎn)品與服務(wù)內(nèi)容，比如理財規(guī)劃、信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理和財務(wù)顧問等，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式中交叉衍生創(chuàng)新出私人銀行業(yè)務(wù)模式，私人銀行還要在自身的產(chǎn)品上進行創(chuàng)新發(fā)展，重點放在結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、實物掛鉤類產(chǎn)品等方面，做到有效幫助客戶實現(xiàn)風(fēng)險管理目標。

（二）建立科學(xué)的客戶信息管理體系

私人銀行要為客戶建立信息資料檔案，通過這些信息資料建立起對客戶持續(xù)、多維、立體的完整認知體系，并藉此與客戶建立起關(guān)系營銷。具體來說，銀行的客戶信息資料庫要有客戶的個人基本資料、家庭（家族）信息資料、風(fēng)險偏好、持有的金融產(chǎn)品、個人喜好以及銀行賬戶信息等等，這些信息有助于私人銀行開展關(guān)系營銷服務(wù)，通過關(guān)系營銷和客戶建立友好的服務(wù)關(guān)系并以此發(fā)展成為長期合作關(guān)系。此外，建立客戶信息管理體系，可以幫助理財服務(wù)團隊成員對客戶的了解更加透徹，方便銀行多對一服務(wù)的展開。完善銀行客戶信息管理體系，拉近了銀行和客戶的關(guān)系，能夠培養(yǎng)客戶的忠誠度和粘合度。

（三）加強私人銀行員工及反洗錢風(fēng)險管理

私人銀行要想加強風(fēng)險管控，需要注重“人控”管理，即對員工進行管理。一要加強員工的業(yè)務(wù)引導(dǎo)與思想教育，提高員工業(yè)務(wù)技能，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)；持續(xù)開展員工職業(yè)道德教育，保持警鐘長鳴，使之能夠堅持操守堅守底線。二要開展行為排查和客戶回訪，通過行為排查消滅隱患，通過客戶回訪了解掌握員工服務(wù)的狀態(tài)，避免盲目信任與“燈下黑”。三要在私人銀行開展業(yè)務(wù)的過程中，要做好客戶身份與資金來源的識別認定工作，防范打擊反洗錢風(fēng)險，制定聲譽風(fēng)險準則，通過嚴格的操作程序和有效的管控措施來防范反洗錢行為。具體來說，私人銀行要借鑒國際性銀行的先進經(jīng)驗，建立獨立的合規(guī)部門，并給予部門人員較高的職權(quán)以及回報線，將業(yè)務(wù)和監(jiān)督職能分開。加強合規(guī)人員隊伍建設(shè)，警惕重監(jiān)管、輕整改的錯誤思想，對于合規(guī)檢查中出現(xiàn)的問題必須要相關(guān)責(zé)任人負起應(yīng)有的責(zé)任，比如花旗銀行曾經(jīng)就因為反洗錢而被處以巨額罰款。

（四）加強流程機制建設(shè)過程中的風(fēng)險管控

在私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險方面，應(yīng)該通過建立嚴密的“機控”手段和措施加強風(fēng)險管控。即制定一套有效的風(fēng)險監(jiān)督、評估流程，且交由獨立的風(fēng)險管控部門來監(jiān)測執(zhí)行。如果相關(guān)流程中存在風(fēng)險高發(fā)點，則需要及時研究制定操作準則。規(guī)范的操作風(fēng)險管控機制可以減少私人銀行的信用危機和市場風(fēng)險的發(fā)生。因此，建立起操作風(fēng)險預(yù)案，可以及早檢測與有效處理風(fēng)險問題，通過建立風(fēng)險監(jiān)控環(huán)境來管控操作風(fēng)險。如果出現(xiàn)風(fēng)險時，私人銀行必須嚴格監(jiān)察，并及時向高級管理層或者審核委員會進行匯報。

（五）加強私人銀行內(nèi)部控制制度的建設(shè)

私人銀行必須要完善內(nèi)部控制制度，要用制度約束私人銀行的經(jīng)營行為，對于私人銀行業(yè)務(wù)要做到全流程風(fēng)險防范，通過內(nèi)部控制和規(guī)范操作流程來最大限度地減少風(fēng)險發(fā)生幾率。尤其是要對私人銀行的運營流程、風(fēng)險管理制度、控制工作等環(huán)節(jié)更要進行嚴格把控，并加大檢查監(jiān)控的力度。另外，私人銀行要對內(nèi)部崗位實施嚴格的崗位分離控制，對重要崗位的工作人員要有嚴格的控制，應(yīng)杜絕不相容崗位混崗現(xiàn)象，實施定期的崗位輪換和強制休假制度，加強離崗審計，盡量避免業(yè)務(wù)操作崗位出現(xiàn)失控與發(fā)生違法違規(guī)問題。

（六）加強投資者教育的工作

投資者教育蘊含在客戶服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，具體包含兩層含義，一是正確講解杜絕誤導(dǎo)。高端客戶購買的產(chǎn)品具有專屬化、定制化特性，必須在售前進行詳細的投資運作講解，客觀公正清晰的提示產(chǎn)品風(fēng)險，不得夸大收益不能誤導(dǎo)客戶。二是合規(guī)銷售合規(guī)經(jīng)營。應(yīng)嚴格按照銀監(jiān)會理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)要求，對客戶進行風(fēng)險問卷調(diào)查和產(chǎn)品匹配性測試，以確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶；私人銀行只有以真誠的服務(wù)態(tài)度和專業(yè)的服務(wù)能力，幫助客戶正確地認識了解風(fēng)險、科學(xué)的投資理財，才能夠有效地規(guī)避因銷售環(huán)節(jié)不嚴謹而引發(fā)的風(fēng)險。

三、結(jié)束語

總而言之，對個人高端客戶提供全方位服務(wù)的私人銀行業(yè)務(wù)，面對風(fēng)險收益的考驗，只要在突破傳統(tǒng)流程和不斷創(chuàng)新新業(yè)務(wù)的同時，建立其與之相匹配的有效的內(nèi)控機制，就可以保障私人銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

參考文獻

篇4

1.商業(yè)銀行之間競爭加劇

商業(yè)銀行之間競爭的加劇造成了批發(fā)銀行業(yè)務(wù)利差減小、風(fēng)險增大、盈利能力下降。而零售銀行業(yè)務(wù)具有收益較高、風(fēng)險較小、易于聯(lián)系和客戶穩(wěn)定的特點，這些特點不僅彌補了批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，而且能夠增加盈利能力、提高商業(yè)銀行的綜合競爭能力。

2.零售銀行業(yè)務(wù)市場需求的不斷擴大

改革開放以來，我國國民經(jīng)濟保持了穩(wěn)定、高速的增長，而國民經(jīng)濟的高速增長帶給居民更多的財富。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和居民財富的累積，居民對銀行產(chǎn)品的需求發(fā)生了巨大的變化。消費的多樣性、多層次以及投資理念的普及，居民的消費意愿發(fā)生改變，從而需要新的銀行產(chǎn)品支持，推動商業(yè)銀行進行零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

3.金融管制的放松

隨著我國金融改革的深化和國際銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，監(jiān)管當(dāng)局有步驟地放松金融監(jiān)管，一方面商業(yè)銀行逐漸取得了越來越多的產(chǎn)品定價權(quán)，另一方面，業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的擴張給銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和多元化經(jīng)營提供了廣闊的空間。這些政策主要有三個方面：一是利率政策改革，即利率市場化。二是各監(jiān)管當(dāng)局逐漸完善了對銀行服務(wù)收費的規(guī)定，并給予了商業(yè)銀行比較大的定價權(quán)。三是監(jiān)管當(dāng)局逐漸放寬了銀行的業(yè)務(wù)范圍。

4.發(fā)展零售業(yè)有助于提升商業(yè)銀行抗風(fēng)險能力

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)服務(wù)的對象廣泛，服務(wù)對象分散，單筆業(yè)務(wù)金額有限但規(guī)模龐大。在同樣的經(jīng)營規(guī)模上，零售業(yè)務(wù)可以更好的分散風(fēng)險，受宏觀經(jīng)濟波動的影響也就相對較小，收益穩(wěn)定、風(fēng)險分散。

二、我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.陷入同質(zhì)化競爭的困境

從已上市商業(yè)銀行的年報可以看出，各家上市銀行在零售銀行業(yè)務(wù)均提出“大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，以個人理財、消費信貸、住房抵押貸款、中小企業(yè)信貸和信用卡為利潤增長點”，這樣造成我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雷同，產(chǎn)品同質(zhì)化。說明我國的商業(yè)銀行在長期發(fā)展只注重規(guī)模和數(shù)量擴張，而在發(fā)展中沒有清晰的定位，不注重識別、培養(yǎng)自身的核心競爭力。

2.客戶關(guān)系管理水平低下，服務(wù)渠道建設(shè)不合理

客戶關(guān)系管理是未來零售銀行業(yè)領(lǐng)先者或落后者的一個關(guān)鍵特征。盡管目前我國商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫中存儲了大量的客戶信息，但信息儲存在多個部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，沒有實現(xiàn)信息共享和協(xié)同，信息技術(shù)的應(yīng)用水平還不夠。真正意義上的客戶關(guān)系也就難以實施。在服務(wù)渠道方面，商業(yè)銀行目前仍以單渠道經(jīng)營為主，尚未全面形成多渠道的經(jīng)營模式，柜臺業(yè)務(wù)仍是服務(wù)的主渠道，信息化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展滯后，渠道相互分離形成的數(shù)據(jù)分裂、沖突提升了業(yè)務(wù)成本，并成為客戶關(guān)系管理障礙，降低了零售銀行業(yè)務(wù)競爭力。

3.組織架構(gòu)僵化，業(yè)務(wù)流程不科學(xué)

目前商業(yè)銀行組織架構(gòu)上存在的問題表現(xiàn)在：一是缺乏零售觀念，零售業(yè)務(wù)中的各種產(chǎn)品和服務(wù)常常按照部門來分割，所有的零售業(yè)務(wù)都被分離，各部門各自為戰(zhàn)，信息不能共享，產(chǎn)品和服務(wù)流程不清，效率較低。二是組織架構(gòu)的設(shè)置不是以客戶和市場為基礎(chǔ)、以業(yè)務(wù)為主線，而是以分支行為業(yè)務(wù)發(fā)展主導(dǎo)模式。信息傳遞時間和路徑長，市場反應(yīng)速度慢，進而影響經(jīng)營管理效率。三是在支行基層營銷層面上未配置專門的零售業(yè)務(wù)營銷團隊，客戶需求得不到及時滿足。同時由于批發(fā)業(yè)務(wù)容易出業(yè)績，在基層營銷中仍存在“重批發(fā)、輕零售”思想。

4.風(fēng)險管理不完善

盡管我國商業(yè)銀行在實行新巴賽爾協(xié)議以后，風(fēng)險管理能力大大提高。但與國際先進商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力相比，我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理依然不太完善，主是體現(xiàn)在沒有良好的零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理文化，沒有形成比較完善的風(fēng)險管理體制，風(fēng)險管理技術(shù)沒有量化。

三、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

1.加強產(chǎn)品研究和開發(fā)，滿足客戶多元化需求

做好市場細分和品牌規(guī)劃，樹立以客戶導(dǎo)向的理念。對客戶進行細分與定位，針對客戶不同需求，進行產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品開發(fā)，真正形成以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新機制。同時緊跟市場發(fā)展變化，及時完善零售產(chǎn)品研發(fā)體系，不斷挖掘新的贏利機會和業(yè)務(wù)增長點，強化產(chǎn)品創(chuàng)新，形成的持續(xù)市場競爭力。改進現(xiàn)有服務(wù)品種，完善功能，使其適應(yīng)市場競爭的需要。不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品，以贏得客戶的信賴和長期的支持。此外，在產(chǎn)品開發(fā)過程中重視打造品牌。

2.整合業(yè)務(wù)流程，提高多渠道服務(wù)能力

加快促進銀行卡和理財產(chǎn)品及電子銀行業(yè)務(wù)的整合營銷，著力發(fā)展個人網(wǎng)上銀行，分流柜臺壓力，將電子銀行渠道發(fā)展成為與營業(yè)網(wǎng)點同等重要的服務(wù)渠道。商業(yè)銀行要充分發(fā)揮多渠道服務(wù)的作用，就一定要做好流程的整合工作。關(guān)鍵要改變現(xiàn)在以產(chǎn)品來設(shè)部門、以崗位來設(shè)流程、以部門為中心的分割狀態(tài)，幾個零售的部門要緊密地聯(lián)系在一起。真正為個人優(yōu)質(zhì)客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務(wù)。

3.強化風(fēng)險意識，建立健全風(fēng)險管理體系

形成一套科學(xué)的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險管理機制，對于風(fēng)險控制而言非常重要。一要加強個人信用風(fēng)險控制，建立科學(xué)的個人信用評估體系。二要建立風(fēng)險管理體系。銀行風(fēng)險管理要注重量化管理，要制定比較完善的風(fēng)險管理制度和具體的防范措施，形成制度嚴密、操作標準、保障有的風(fēng)險管理體系。三要應(yīng)該加強科技投入，加強網(wǎng)上銀行的建設(shè)和安全。

參考文獻：

[1]張晉生.《商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)》，中國經(jīng)濟出版社，2002.1

[2]劉志強.關(guān)于發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的幾點思考[J]，中國金融，2003

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二、實習(xí)過程

此次實習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實習(xí)過程主要包括以下幾個階段：

（一）了解實習(xí)單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

（二）學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練，如點鈔，珠算，五筆字型輸入，捆扎等；銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款，整存整取，定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶，銷戶，現(xiàn)金存取等。

（三）了解銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

（四）總結(jié)實習(xí)經(jīng)過，并完成實習(xí)手冊，實習(xí)報告。

三，實習(xí)內(nèi)容

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能，包括點鈔，捆鈔，珠算，五筆字型輸入法，數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威，本來自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮唵危瑓s沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作。看著同事熟練的點鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對于珠算，剛開始我一直無法理解為什么不用計算器，這不是更方便嗎后來慢慢才了解，原來銀行柜員經(jīng)常需要查點現(xiàn)金，看是否能賬實相符，而人民幣有多種卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便，因為計算器顯示的結(jié)果超過一定時間便會消失。

經(jīng)過一個星期的苦練，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習(xí)了。于是接下來，實習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲蓄業(yè)務(wù)。該分理處的儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，掛失，解掛，大小鈔兌換，受理中間業(yè)務(wù)等。對于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時需要進行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水，平賬報告表，重要空白憑證銷號表，重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續(xù)，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。

在銀行實習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)并背記儲蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后，我開始學(xué)習(xí)銀行的會計業(yè)務(wù)，即針對企業(yè)的業(yè)務(wù)。對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個步驟，記賬，復(fù)核與出納。

城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額，出票日期，收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對賬后）。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復(fù)核員復(fù)核。

四，實習(xí)收獲與體會

這次實習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負責(zé)賠償。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從實習(xí)單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習(xí)快要結(jié)束時，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導(dǎo)老師讓我上崗操作。

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實習(xí)單位簡介

中國工商銀行，成立于1984年，在國內(nèi)30000多個分支機構(gòu)，與境外50多個國家和地區(qū)的410家銀行總行建立了關(guān)系，它是中國五大銀行之一，是世界五百強企業(yè)之一。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過27年的改革發(fā)展，中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額約52791億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行金融機構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。截至2010年末，工商銀行總資產(chǎn)134586.億元左右，居全球上市銀行之首。

我所實習(xí)的中國工商銀行臨淄支行分為三個部門，分別是營業(yè)部，公司業(yè)務(wù)部和風(fēng)險部。三部門間相互聯(lián)系相互配合，協(xié)調(diào)一致，才能使銀行正常運作。下面介紹一下我實習(xí)的崗位：

1.柜面業(yè)務(wù)崗實習(xí)

柜面崗是銀行最基礎(chǔ)的工作崗位，也是我們平時去銀行辦理一般業(yè)務(wù)所接觸到的崗位。同時柜面崗分為現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū) ，業(yè)務(wù)對象分類分為對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)。我在剛開始實習(xí)的時候主要在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜(對公業(yè)務(wù)區(qū))學(xué)習(xí)，通過細致觀察和師傅的耐心教導(dǎo)，我從中學(xué)到了不少知識。比如：

供應(yīng)賬戶開戶需要的證件有：營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)代碼證，稅務(wù)登記證，法人和降半人身份證，授權(quán)書，開戶許可證，說明書等，非本地單位開戶需出示當(dāng)?shù)厝算y行開出的為開立基本戶的證明。開立銀行賬戶經(jīng)人像憑批準后次日起的三個工作日后才能辦理支付業(yè)務(wù)。企業(yè)與銀行辦理業(yè)務(wù)受限就是需要在銀行開立結(jié)算賬戶。銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的活期存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶暗用途分為基本存款賬戶，一般存款戶，專用存款戶和臨時存款戶四種。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資，獎金和現(xiàn)金支取應(yīng)該是通過該賬戶辦理。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存，借款歸還和其他結(jié)算資金支付。該莊戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。而專用存款賬戶則是用于辦理各項專用資金的收付，臨時存款賬戶是辦理臨時機構(gòu)及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。

2.大堂經(jīng)理崗位實習(xí)

在一半的實習(xí)時間里，除了跟綜合柜員和客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)外另外就是向大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)營銷技巧，維持大堂秩序以及解答客戶的咨詢。我在此實習(xí)期間學(xué)會了單據(jù)管理，例如：如果客戶要辦卡開戶或辦存折，我們要為其提供《個人客戶業(yè)務(wù)申請書》并輔助客戶正確填寫。如果不是本人親自辦理，還需要為其提供《人開立個人結(jié)算賬戶核實單》。如果客戶要存辦理對公轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，我們要為其提供《進賬單》并讓客戶將轉(zhuǎn)賬支票正反面的付款人，收款人，背書人和被背書人填好，檢查公司章有無模糊現(xiàn)象等，檢查完畢后將客戶引至非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)對應(yīng)窗口辦理業(yè)務(wù)。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在社交活動中形成的規(guī)范準則，時刻在與客戶打交道的大堂經(jīng)理代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切要小心謹慎。要想做好大堂經(jīng)理工作必須要做到干練，穩(wěn)重，自信，親和。營業(yè)中的禮儀主要有：解答客戶問題，營業(yè)中分流客戶，維持秩序，社當(dāng)理財產(chǎn)品營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)的操作流程，所以想要做好一個大堂經(jīng)理，必須要擁有豐富的知識面。

3.公司業(yè)務(wù)部實習(xí)

在剩下的時間里就是在公司業(yè)務(wù)部實習(xí)，公司業(yè)務(wù)部也就是銀行的信貸部門，主要負責(zé)給中，大型企業(yè)貸款。而企業(yè)向銀行貸款必須滿足一定的貸款條件，例如企業(yè)的經(jīng)濟狀況良好，需有能力償還貸款。貸款要提供的材料有很多，例如借款申請書，產(chǎn)品供銷合同，企業(yè)基本信息報告，企業(yè)近三年的從財務(wù)報表，特別關(guān)注，貸款卡信息，公司股東會決議等等。此外，企業(yè)與銀行還需簽訂核保書，最高額保證合同等。具體貸款流程如下：

1> 受理。客戶的申請一般由開戶行受理和初審，并由該行對受理的貸款提出初步意見。

2> 初審。固定資產(chǎn)貸款初審階段審查內(nèi)容主要是下級行申請報告，項目批準文件，業(yè)主借款申請書，借款人近期報表狀況，項目貸款條件。

3> 評估。貸款項目的青古一半由中國工商銀行信貸評估部門組織進行。評估應(yīng)具備的資料，借款人營業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，貸款申請書。公司近三年的審計報告和資產(chǎn)負債表，損益表和縣級流量表等。有權(quán)部門對項目立項的批復(fù)，項目可研報告，環(huán)保部門的批復(fù)文件等。市場供求，產(chǎn)品價格，行業(yè)狀況分析資料。項目建設(shè)資金來源證明文件等。

4> 審查審批

5> 發(fā)放貸款

三.實習(xí)心得體會

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工作地點：交通銀行市中心某支行營業(yè)大廳內(nèi)

工作內(nèi)容：配合大堂經(jīng)理做好對客戶的分流工作，維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛。指導(dǎo)客戶正確填寫各類業(yè)務(wù)流程單，向有需求的客戶介紹營銷交行各類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，向客戶解答各類關(guān)于交行的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的問題。

任職條件：專科以上，有一定的金融知識基礎(chǔ)。五官端正，普通話標準，上海話流利。和人溝通能力強，健談，容易近人。對工作有責(zé)任心，有職業(yè)道德，能為客戶保密，不泄露銀行商業(yè)秘密。

我們見習(xí)的體驗

從字面上來看，這樣地工作顯然是沒有什么技術(shù)含量的，更談不上什么發(fā)展前景了。因此在體驗之前，在我聽到這個崗位的第一感覺就是：“沒技術(shù)含量！”不過，一天下來，除腳酸以外，最大的體驗是：做好這個崗位真是不容易！

第一，這個崗位可以成為銀行知識的全才

做好這個崗位需要全面的銀行業(yè)務(wù)知識。我的帶教老師說，這個崗位接觸的業(yè)務(wù)知識覆蓋面可能是最大的。首先要熟悉銀行的柜面業(yè)務(wù)。象我們熟知的存取款這些現(xiàn)金業(yè)務(wù)就屬于柜面業(yè)務(wù)，包括對私人民幣儲蓄柜臺、外幣柜臺、VIP柜臺、個人理財服務(wù)柜臺、企業(yè)出納柜臺、自主銀行等。其次，要熟悉銀行的中間業(yè)務(wù)。例如基金就屬于中間業(yè)務(wù)，另外還有保險，國債以及各種信托產(chǎn)品。

第二，這個崗位是銀行服務(wù)產(chǎn)品的講解員

你得配合大堂經(jīng)理做好對各類金融產(chǎn)品(中間業(yè)務(wù))的營銷介紹。眾所周知，銀行的基本業(yè)務(wù)是存貸款，而如今隨著資本市場的不斷發(fā)展，銀行的混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨。各種中間業(yè)務(wù)的收入占了銀行業(yè)務(wù)比重的很大一部分。目前每家銀行都不斷推出新的服務(wù)產(chǎn)品，這就得有人去發(fā)現(xiàn)潛在的客戶，營銷服務(wù)產(chǎn)品，這是大堂經(jīng)理助理另一工作內(nèi)容，這也是銀行越來越重視這個崗位的資格能力的重要原因！作為助理需要協(xié)助大堂經(jīng)理進行本行金融理財產(chǎn)品的講解和推介.就交通銀行而言，目前主要產(chǎn)品包括：開放式的基金；各類中長期的國債；各種分紅型的保險；以及人民幣和外幣的信托理財計劃等。

第三，這個崗位能培養(yǎng)足夠的應(yīng)變能力

隨時隨地做好應(yīng)付突發(fā)事件的準備，這也是該崗位特性的又一要求。在日常的營業(yè)大廳，往往有幾十上百的客戶，難免會發(fā)生摩擦（多指和銀行），這時就是考慮崗位能力的時候了。當(dāng)天中午，銀行大廳內(nèi)的叫號機出了故障，這個時候是銀行辦理業(yè)務(wù)的高峰，再加上天氣有熱，頓時大廳一片里混亂，埋怨聲充斥著整個大廳。帶教老師快速地走到人群中，非常和諧的向客戶解釋，目的是維護好大廳的秩序。有時還會遇到個別情緒激烈的客戶，這時候，能力強的大堂經(jīng)理助理和能夠差的助理，一下就對比出了差異。我不得不佩服大堂經(jīng)理良好的應(yīng)變能力足以讓人欽佩。

推薦見習(xí)的價值

第一、未來需求很大

隨著銀行服務(wù)的擴張，對私業(yè)務(wù)成為中資銀行的關(guān)鍵發(fā)展方向(國外的各大銀行早以有了幾十年的經(jīng)驗，所占銀行的業(yè)務(wù)收入比重很大)。由于服務(wù)網(wǎng)點迅速增加，因此各大銀行對個人業(yè)務(wù)服務(wù)崗位的各類需求隨之上升。然而，能夠從事這類崗位的現(xiàn)成人才非常緊缺，各類銀行間只能通過相互挖人才能暫時填補空缺。就拿交通銀行來講，全市100多個網(wǎng)點，現(xiàn)有的大堂經(jīng)理遠遠未達這個數(shù)，如果加上四大國有銀行(中，農(nóng)，建，工)的近2000個服務(wù)網(wǎng)點，整個銀行系統(tǒng)對大堂經(jīng)理的人才需求量應(yīng)該是巨大的。然而，一個合格的大堂經(jīng)理也是需要從助理或者更低的崗位慢慢培養(yǎng)的。因此，如果你想進入金融業(yè)，可以先行進入交行的大堂經(jīng)理助理崗位見習(xí)，通過在6個月見習(xí)期，開始自己新的職業(yè)生涯。

第二、 是成為金融英才的臺階

篇8

網(wǎng)上銀行作為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與信息化技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，對高校財務(wù)而言，除具備傳統(tǒng)金融服務(wù)的基本特性外，還具有實體銀行無法比擬的優(yōu)勢。

（一）服務(wù)方便、快捷，不受時間、空間限制銀行通過Internet向用戶提供轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢、銀行對賬、工資發(fā)放等服務(wù)，高校財務(wù)人員可以足不出戶的完成相關(guān)工作，與實體銀行不同，不存在辦公時間等因素的限制，增加了財務(wù)工作的靈活性，提升了財務(wù)的整體服務(wù)能力。例如，在傳統(tǒng)模式下，在進行教職工工資和學(xué)生獎助學(xué)金的發(fā)放工作時，需將發(fā)放數(shù)據(jù)送至銀行進行，如遇數(shù)據(jù)格式錯誤、人員信息不符等問題時，要將信息修正后再送至銀行發(fā)放，推遲了發(fā)放的時間。而通過使用網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)，在出現(xiàn)上述問題時，財務(wù)人員能夠在第一時間獲得反饋信息并及時進行后續(xù)處理，從而不影響工資、獎助學(xué)金的發(fā)放。

（二）實現(xiàn)了無紙化交易，提高工作效率在開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后，傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬、匯款等業(yè)務(wù)將不必單獨打印票據(jù)，只需統(tǒng)一打印對應(yīng)的明細單，進而減少了財務(wù)人員的工作量。因無需打印票據(jù)，還可節(jié)省購買相關(guān)票據(jù)的費用。另外，使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后，當(dāng)匯款單位信息有誤而導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)未能完成時，財務(wù)人員能夠及時、快捷的從系統(tǒng)中查詢到相關(guān)信息并通知匯款人。在傳統(tǒng)的模式下，這些工作需在銀行交換單據(jù)后方可進行，費時費力。

（三）簡單易用，便于科學(xué)化管理網(wǎng)上銀行能夠為客戶提供更加方便、專業(yè)的服務(wù)，財務(wù)人員只需簡單的操作即可完成如資金劃轉(zhuǎn)、查詢、薪金、電子對賬等業(yè)務(wù)。另外，其強大的賬單查詢功能方便用戶實時掌握高校資金使用情況；其角色和權(quán)限機制可進一步加強財務(wù)內(nèi)部監(jiān)控。

三、高校財務(wù)推行網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險分析

網(wǎng)上銀行具有許多傳統(tǒng)實體銀行所不具備的優(yōu)勢，加上各個銀行的大力推廣，近些年來在我國發(fā)展十分迅猛。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的《2014年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進情況報告》顯示，截止到2014年年末，網(wǎng)上銀行個人客戶數(shù)達到9.09億戶，交易筆數(shù)達608.46億筆，可見在我國網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量已經(jīng)達到了一定的規(guī)模。據(jù)CNNIC（中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心）的相關(guān)調(diào)查報告顯示，在不選擇使用網(wǎng)上銀行的客戶中，有八成人是出于對網(wǎng)銀安全性的擔(dān)心。網(wǎng)銀安全事故主要發(fā)生在交易環(huán)節(jié)，按數(shù)據(jù)交互的流程可將網(wǎng)銀交易分為三個部分，即客戶端、銀行服務(wù)器端和數(shù)據(jù)傳送部分。在數(shù)據(jù)傳送部分，客戶與銀行服務(wù)器通訊采用基于SSL的安全傳輸協(xié)議,因其采用128位數(shù)據(jù)加密，可確保數(shù)據(jù)在通過Internet傳輸過程中不會被他人截取及竊聽,因此在數(shù)據(jù)傳送部分能夠確保網(wǎng)上銀行交易的安全。截止目前，尚未有該部分被駭客破解的報道。在服務(wù)器端，銀行在物理容災(zāi)備份、網(wǎng)絡(luò)防火墻使用、路由訪問控制、系統(tǒng)防黑加固、應(yīng)用層安全控制等方面都建立了比較完善的保障措施，在理論上已經(jīng)風(fēng)險控制到了最低，因此是比較安全的。對網(wǎng)銀安全事故進行分析可知，大多數(shù)問題均發(fā)生在客戶端部分。這是因為網(wǎng)銀用戶數(shù)量眾多、分布廣泛，并且個體網(wǎng)絡(luò)安全防護意識、計算機使用水平、計算機系統(tǒng)安全防護措施等方面差異較大，目前尚無法建立一套適用性強、操作簡單、成本低廉的網(wǎng)銀客戶端防護體系，因此駭客主要針對部分未采取防護措施或不足的網(wǎng)銀用戶進行攻擊，造成一定的財產(chǎn)損失。

（一）網(wǎng)站密碼暴力破解暴力破解是在獲取到用戶賬號的情況下，通過軟件不斷地將破解詞典中的字符按照一定的規(guī)則排列組合后進行嘗試，直至找到正確的登錄密碼。該方法雖然在理論上可以破解任何密碼，但是由于現(xiàn)在的大部分網(wǎng)站已采取密碼多次輸入錯誤后禁止登錄或者登錄需輸入驗證碼等方式，該辦法已很少使用。

（二）鍵盤敲擊記錄該方法通過向系統(tǒng)植入木馬程序，當(dāng)用戶登錄網(wǎng)銀時，記錄用戶所有的鍵盤敲擊內(nèi)容，從而獲得用戶的賬號名、密碼等相關(guān)信息，造成財產(chǎn)損失。現(xiàn)在很多網(wǎng)站均采用虛擬鍵盤技術(shù)，即在用戶輸入密碼的過程中，只需點擊鼠標即可錄入密碼，從而防范了風(fēng)險。

（三）屏幕快照該方法與鍵盤敲擊記錄相似，只是增加了屏幕錄像功能。因此，當(dāng)用戶登錄帶有虛擬鍵盤的銀行網(wǎng)站時，駭客依然可以通過記錄鼠標的點擊順序，獲得客戶的賬戶名及密碼。

（四）獲取系統(tǒng)控制權(quán)駭客通過流光、superscan等軟件對計算機系統(tǒng)進行掃描，在發(fā)現(xiàn)漏洞后，遠程進行攻擊并獲得電腦控制權(quán)。在獲得電腦控制權(quán)后，駭客很容易就可以獲取用戶的用戶名、數(shù)字證書等相關(guān)信息。

（五）釣魚網(wǎng)站釣魚網(wǎng)站是犯罪分子建立的與銀行官網(wǎng)十分相似的網(wǎng)站，其一般包含惡意的代碼。當(dāng)用戶誤登錄到此網(wǎng)站時，因警惕性不高而按網(wǎng)站提示將重要的個人信息透露給了犯罪分子，從而造成財產(chǎn)損失。除了上述的風(fēng)險外，財務(wù)人員的人為風(fēng)險也是需要引起我們關(guān)注的，如存在工資發(fā)放金額填寫錯誤、轉(zhuǎn)賬單位填選有誤等情況。同傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有非常好的實時性，即在高校財務(wù)人員提交業(yè)務(wù)申請后，銀行系統(tǒng)能夠馬上對此申請進行處理。雖然其良好的實時性能夠提高工作效率，但同時也加大了處理人為誤操作的難度，可能會造成一定的經(jīng)濟損失，存在一定的財務(wù)風(fēng)險。

四、防范高校財務(wù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險采取措施

網(wǎng)上銀行風(fēng)險防范措施旨在保證用戶信息不被篡改、泄露，提供高效、便利、安全的網(wǎng)銀服務(wù)，其主要可分為技術(shù)保障和管理制度兩部分。雖然網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險，但只要做好相關(guān)的防范措施，便可將風(fēng)險降至最低，確保資金使用的安全。

（一）利用技術(shù)手段，降低網(wǎng)銀使用風(fēng)險1．多方式進行身份識別，保證交易安全確保網(wǎng)銀業(yè)務(wù)安全的核心工作是對進行交易的人員進行身份的核實，以保證網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的真實、準確、合法。在第二部分介紹的屏幕快照、釣魚網(wǎng)站等攻擊手段便是通過獲取用戶的賬戶名、密碼等相關(guān)信息，進而通過銀行系統(tǒng)的身份驗證，獲得被盜用戶的網(wǎng)銀權(quán)限，將資金轉(zhuǎn)移到其賬戶，造成財產(chǎn)損失。為了防范駭客攻擊所帶來的風(fēng)險，近些年銀行采取新的技術(shù)手段對網(wǎng)銀用戶的身份進行驗證，以保證網(wǎng)銀資金的使用安全。（1）數(shù)字證書數(shù)字證書是由第三方權(quán)威機構(gòu)CA證書授權(quán)中心(CertificateAuthority)簽發(fā)的文件，它主要包含公開密鑰等信息，是在網(wǎng)銀交易中識別對方身份的一種標識。通過使用數(shù)字證書，能夠建立起一套嚴密的身份認證系統(tǒng)，使銀行能夠確認客戶的身份，并且保證信息在雙方傳送過程中不被其它人竊取和篡改，確保信息的安全。（2）USBKey（U盾）USBKey也稱為U盾，是一種具有USB接口的硬件設(shè)備，外形與U盤十分相似，內(nèi)置微型智能卡處理器，從外部無法讀取內(nèi)部保存的證書私鑰數(shù)據(jù)，從而保證了網(wǎng)上交易的安全性。USBKey的安全性極高，但是使用也相對復(fù)雜，在使用前，需在系統(tǒng)中安裝對應(yīng)的驅(qū)動程序，在使用時需將其插在電腦上方可進行某些特定的網(wǎng)銀操作。另外，第二代U盾均帶有液晶顯示屏，可將網(wǎng)銀的交易信息顯示在屏幕上，在確認交易金額、收款單位等信息無誤后，點擊U盾的確認鍵方可完成交易，這樣的操作方式無疑將進一步加強資金的使用安全。（3）短信息動態(tài)口令短信息動態(tài)口令是用戶在進行網(wǎng)銀交易時，銀行將驗證信息以短信的方式發(fā)送用戶預(yù)留的手機中，只有正確的填寫驗證信息后，才能完成交易。使用此方式進行驗證十分簡單、方便，用戶只需攜帶手機便可完成驗證，而不需購買或使用其他設(shè)備。另外，通過短信息可傳遞更多的附加信息，例如告知用戶此條短信是對哪項操作進行驗證，從而降低安全風(fēng)險。對高校財務(wù)而言，通過上述3種技術(shù)的混合使用，可以大大加強網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范能力，即使駭客攻占了系統(tǒng)，獲得了財務(wù)賬戶名和密碼，因無法使用U盾和短信息動態(tài)口令進行身份驗證，依舊無法進行網(wǎng)銀交易，從而保證了高校資金的安全。以轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)為例，當(dāng)財務(wù)人員進行該項業(yè)務(wù)時，首先需要登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進行第一步身份驗證，通過后方可進行后續(xù)操作。在登錄成功后，即使財務(wù)人員已確認轉(zhuǎn)賬金額與收款單位等信息無誤，亦不能將款項進行劃轉(zhuǎn)，必須插上U盾，再次對相關(guān)信息進行核對，核實無誤后，點擊U盾上的確認鍵，方可完成第二步驗證。如果沒有采用短信動態(tài)口令的方式，通過第二步驗證后即可將款項劃轉(zhuǎn)至收款單位；如采用了短信動態(tài)口令的方式，還需填入短信驗證碼，驗證無誤后方可完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。在驗證短信息中，包含轉(zhuǎn)賬金額及單位信息以便財務(wù)人員對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行核對。通過以上幾步驗證，使財務(wù)人員多次對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進行核對，確保了發(fā)生業(yè)務(wù)的真實性和準確性。駭客即使盜取了財務(wù)人員的網(wǎng)銀用戶名和密碼，亦不能通過U盾和短信息動態(tài)驗證碼的檢測，因此多重驗證身份機制確保了資金的安全。2．構(gòu)建專用網(wǎng)絡(luò)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊為了防范來自網(wǎng)絡(luò)的攻擊，可以使用銀行前置機通過DDN網(wǎng)（DigitalDataNetwork，利用數(shù)字信道傳輸數(shù)據(jù)信號的數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)，也是平時常說的專線上網(wǎng)方式）將高校業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與銀行進行交互，使駭客很難通過網(wǎng)絡(luò)對系統(tǒng)進行攻擊，從而降低了網(wǎng)上銀行的使用風(fēng)險。3．定制個性化服務(wù)，降低財務(wù)風(fēng)險通過對高校日常業(yè)務(wù)進行分析，歸納出使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可能存在的安全隱患，針對這些不足，通過技術(shù)手段進行防范，進而降低財務(wù)風(fēng)險。如在辦理薪金業(yè)務(wù)過程中，連續(xù)多次向同一人員發(fā)放酬金，網(wǎng)銀系統(tǒng)需能向財務(wù)人員發(fā)送提醒，檢查業(yè)務(wù)的真實與準確，杜絕誤操作的發(fā)生。

（二）加強制度建設(shè)，杜絕安全隱患軟件運行的本質(zhì)是按照用戶的設(shè)定完成一系列固定的操作，將人從繁雜、重復(fù)的勞動中解放出來，以提高用戶的工作效率和單位管理水平。因此即使設(shè)計再完美的軟件，如果用戶使用不當(dāng)，一樣會出現(xiàn)問題，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)也是如此，只有建立明晰的工作流程和制度規(guī)范，才能從根本上防范風(fēng)險。為了確保網(wǎng)銀資金使用的安全，高校財務(wù)應(yīng)從以下幾方面規(guī)范工作流程和完善制度建設(shè)。1．建立資金支付多級審核制度除了前面介紹的駭客攻擊風(fēng)險外，操作人員的誤操作也是一個潛在的風(fēng)險點，如將匯款轉(zhuǎn)入錯誤的收款單位，當(dāng)然這在傳統(tǒng)的實體銀行業(yè)務(wù)中也是存在的。通過建立多級審核制度，可以很大程度上避免這種情況的發(fā)生，即業(yè)務(wù)流程的下一級對上一流程的操作進行檢查，確認無誤后方可通過進入下一環(huán)節(jié)。如在日常工作中，制單人員填寫相關(guān)轉(zhuǎn)賬信息后，復(fù)合人員需對這部分信息進行檢查、審核，審核通過后憑證到達出納的環(huán)節(jié)，出納員會再對這部分信息進行核查，確認無誤進行轉(zhuǎn)賬。在使用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的過程中，還需增加一崗位對出納人員的操作進行審核，已確保發(fā)生業(yè)務(wù)的真實和準確。同時，該制度的實施也可有效的防范駭客攻擊帶來的風(fēng)險，當(dāng)駭客攻破整個流程中的某一個環(huán)節(jié)時，其無法通過后續(xù)環(huán)節(jié)的檢測，也就無法影響財務(wù)資金的使用，從而保證了高校資金的安全。另外，對于大額的資金的使用，可以采取更多級別的審核，從而進一步保障資金安全。2．規(guī)范流程，明確職責(zé)，加強監(jiān)督網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的開通，必然對原有的工作流程產(chǎn)生一定的影響，高校財務(wù)應(yīng)針對這一變化，修訂和完善各崗位職責(zé)，修改工作流程，加強監(jiān)督機制，防止內(nèi)部高科技犯罪的發(fā)生，確保資金使用的安全。3．提高風(fēng)險意識，確保系統(tǒng)安全網(wǎng)上銀行的使用除了要求財務(wù)人員具備財務(wù)專業(yè)技能外，還要具備一定的計算機操作能力，更重要的是要樹立風(fēng)險防范意識，以確保計算機系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定。在日常工作中，每臺計算機均應(yīng)安裝防火墻及殺毒軟件，并定期升級；應(yīng)定期更新系統(tǒng)的補丁，避免駭客通過漏洞對計算機進行攻擊；操作人員不得隨意瀏覽無關(guān)網(wǎng)站，打開陌生鏈接及電子郵件；不要隨意接入移動設(shè)備，如需使用，在接入前應(yīng)進行病毒掃描等。這些措施的使用，將可以有效的阻止駭客對網(wǎng)銀客戶端的攻擊，從而確保資金的安全。

篇9

此次實習(xí)的目的在于通過在校內(nèi)的實習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程。

實習(xí)重要的是要理論聯(lián)系實際，這次實習(xí)，更使我深深的認識到了作為一名柜員的主要職責(zé)：

1。對外辦理存取款、計息業(yè)務(wù)，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現(xiàn)金等;

2。辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)解、保管，登記柜員現(xiàn)金登記簿;

3。辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領(lǐng)用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿;

4。掌管本柜臺各種業(yè)務(wù)用章和個人名章;

5。辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當(dāng)班庫存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑證和有價單證，收檢業(yè)務(wù)用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同封箱，辦理交接-班手續(xù)，憑證等會計資料交綜合柜員。

這學(xué)期我們主要學(xué)習(xí)的業(yè)務(wù)包括個人儲蓄業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)，教育儲蓄業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，本票，匯票業(yè)務(wù)，儲蓄業(yè)務(wù)比較簡單，開銷戶，存取現(xiàn)金，需要清楚各種活期、定期儲蓄產(chǎn)品。銀行的儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，它主要是針對個人而言。儲蓄主要是個人的存款和取款業(yè)務(wù)。儲蓄種類分活期儲蓄、定期儲蓄兩大類。在開戶時，需填寫內(nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給客戶存折;若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。

教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄采用實名制，開戶時，儲戶要持本人(學(xué)生)戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人(學(xué)生)的姓名開立存款賬戶。到期支取時，儲戶需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。教育儲蓄提前支取時必須全額支取。提前支取時，客戶能提供“證明“的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅;客戶未能提供“證明“的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。逾期支取：教育儲蓄超過原定存期部分(逾期部分)，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

銀行實習(xí)個人自我鑒定2根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實習(xí)要求，本人于20__年2月底到4月底期間在中國農(nóng)業(yè)銀行寧海縣支行城關(guān)分理處進行了為期8周的畢業(yè)實習(xí)。實習(xí)期間，在學(xué)校和單位指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了金融機構(gòu)的主要經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實務(wù)工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實習(xí)的具體情況及體會作實習(xí)個人鑒定。

這次實習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負責(zé)賠償。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從實習(xí)單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習(xí)快要結(jié)束時，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導(dǎo)老師讓我上崗操作。

沒想到，看似簡單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意，比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如您好，請簽字，請慢走;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。

因此，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實習(xí)的真正目的。

銀行實習(xí)個人自我鑒定3光陰荏苒，參加銀行工作已經(jīng)一年了。走過人生新起點的第一年，在單位領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)和教導(dǎo)下，同事的幫助和指導(dǎo)下，通過自身的不斷努力，我經(jīng)歷了從學(xué)校到社會、從學(xué)生到員工、從理論到實踐這三個轉(zhuǎn)變，無論是思想上、還是工作上學(xué)習(xí)上，都取得了長足的發(fā)展和巨大的收獲。

對于一個非銀行業(yè)相關(guān)專業(yè)畢業(yè)的求職者來說，能夠有這樣一個機會進入銀行工作，對我來說既是機遇又是挑戰(zhàn)。誠然，對于一個對銀行業(yè)務(wù)不甚了解的門外漢來說，在銀行這樣的單位里，在完全陌生的領(lǐng)域中，我必須從頭學(xué)起。在我剛進銀行的幾天里，認識這里的同事，以及熟悉這里的工作環(huán)境對我來說是首先需要解決的問題。在很短的時間里，我就已經(jīng)認識了大家，漸漸開始熟悉了這里的一切……

另外，銀行的各級領(lǐng)導(dǎo)也對我十分關(guān)心，讓我分別到法律與合規(guī)部以及營業(yè)部去實習(xí)，在這兩個部門中，我也得到了很大的收獲，從其它部門的業(yè)務(wù)知識我也可以知道其與我們部門相互之間的關(guān)系。以及其在整個銀行中所起的作用。在進入我們這個部門之前，我就知道該部門是涉及呆賬核銷的，也就是銀行發(fā)放的貸款，如果收不回來的話，就需要我們這個部門來處理的。當(dāng)然這一切都是我對我們這個部門最初，也是最膚淺的印象。

在工作過程中我還會單獨出去辦事情，我認為這樣對我的鍛煉很大，特別是鍛煉了自己與人交往的能力。對我來講可以提高自己的表達能力，同樣也可以鍛煉自己的膽量。把握住這些機會，讓自己變得更加成熟起來。對于我這樣一個從大學(xué)走出來時間還不算長的新人來講，在工作中還是會遇到不少這樣那樣的問題，包括工作方式以及與人交際方面的，在這段時間中，我已經(jīng)在這些方面有了長足的進步，而且自己的心理狀態(tài)已經(jīng)完全從學(xué)生狀態(tài)轉(zhuǎn)變成一個社會人了。我想自己之所以能夠比較快地完成這種轉(zhuǎn)換，跟我們興業(yè)銀行有著的良好的工作環(huán)境氛圍是很分不開的，在這樣一種和諧氣氛中，我還有什么理由不在這里取得進步和提高嗎?今年的核銷工作內(nèi)容特別多，從剛剛進興業(yè)銀行工作開始，我先后趕上了三次核銷的工作，而且據(jù)說今年每一批的數(shù)量又特別大，這正好是我學(xué)習(xí)這個核銷過程的大好機會，我通過了這幾次的練習(xí)，自己已經(jīng)逐步掌握了這個過程的要領(lǐng)。剛開始，我只是在各位老師們的指導(dǎo)下來完成這個過程，我對自己所做的過程和步驟還沒有明確地認識，不過現(xiàn)在已經(jīng)不一樣了，我已經(jīng)主動知道自己應(yīng)該做什么了，這其實是一個從量變到質(zhì)變的過程。當(dāng)然，我現(xiàn)在的工作，仍然是有很大的提升空間的，是一個繼續(xù)從新的量變到更新的質(zhì)變的一個過程。相信自己將來一定會比現(xiàn)在做得更好。

前段時間，我們上海分行進行了唱行歌的比賽，我們這個部門與其他幾個部門組成了一個小組，在經(jīng)過了一定的訓(xùn)練以后，我們順利通過預(yù)賽，進入了最后的決賽，在最后比賽中，我們這個組獲得二等獎的好成績。我們大家都很高興，因為我們在這個過程中，大家都付出了很多，最終通過我們自己的努力，大家都感到很不容易。由此我也看出我們興業(yè)銀行的員工有著多么強的凝聚力。我也在其中為自己能夠貢獻出一份力量而感到特別的高興。

“飛速發(fā)展的時代誰不想興業(yè)，業(yè)興家旺鑄造起安定和諧，奮進發(fā)展的時代誰不愛興業(yè)，業(yè)興國強締造個美好世界。”這首行歌的歌詞不僅是我們每一個興業(yè)人對于身處的這個時代的光榮，每個人都希望自己的事業(yè)興旺，家庭和睦，同樣我們每一個國人都期待著明天祖國會更好。同樣，這也是我們興業(yè)銀行的目標，在建行20周年之際，我們本著“服務(wù)源自真誠”的理念，正朝著“百年興業(yè)”的目標大步邁進。同時，我作為一個個體，能夠在這“潮起潮落，花開花謝”的進程中貢獻出自己的一份力量，感到了自己肩上的責(zé)任之重，我要以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志去迎接將來一個又一個的挑戰(zhàn)。

在過去的一年，我一直在努力，我為加入工行而自豪。我信奉敬業(yè)進取、追求卓越、永不言敗的精神，我原和所有的伙伴一起與工行共同發(fā)展。

銀行實習(xí)個人自我鑒定4自從去到__銀行實習(xí)，在行領(lǐng)導(dǎo)、部門領(lǐng)導(dǎo)和各位同事的幫助下，在政治思想、業(yè)務(wù)工作方面都取得了較大的進步。在一開始我對這里的一切都是如此的陌生，要感謝各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心，以及同事們的幫助，我的進步才有了保證。在接觸到一些不太熟悉的術(shù)語時，我就會在網(wǎng)上查找相關(guān)的解釋，如果實在不明白，我就向同事們請教，大家也都不厭其煩地給我講解，并且想方設(shè)法讓我去接觸更多我尚不熟悉的知識。現(xiàn)將實習(xí)期間工作來做自我評價：

1、在工作過程中我還會單獨出去辦事情，我認為這樣對我的鍛煉很大，特別是鍛煉了自己與人交往的能力。

對我來講可以提高自己的表達能力，同樣也可以鍛煉自己的膽量。把握住這些機會，讓自己變得更加成熟起來。

2、在這段時間中，我已經(jīng)在這些方面有了長足的進步，而且自己的心理狀態(tài)已經(jīng)完全從學(xué)生狀態(tài)轉(zhuǎn)變成一個社會人了。

我想自己之所以能夠比較快地完成這種轉(zhuǎn)換，跟我們興業(yè)銀行有著的良好的工作環(huán)境氛圍是很分不開的。核銷工作內(nèi)容特別多，從剛剛__業(yè)銀行工作開始，我先后趕上了三次核銷的工作，而且據(jù)說今年每一批的數(shù)量又特別大，這正好是我學(xué)習(xí)這個核銷過程的大好機會，我通過了這幾次的練習(xí)，自己已經(jīng)逐步掌握了這個過程的要領(lǐng)。

3、我核銷的過程中會有很多的步驟，首先就要印材料，還要從信貸系統(tǒng)里找出數(shù)字填寫在相關(guān)的表格中，要知道核銷報告如何來寫，我也根據(jù)范本自己練習(xí)寫過。

我還要填寫送審表，做核銷材料的目錄清單，包括裝訂材料，把核銷材料包裝好。反正感覺核銷的整個過程是比較忙碌的，不過這讓我更加高興，因為只有這樣的工作量，我才能得到更加好的鍛煉，才會有更加大的進步的可能。

通過這幾個月的學(xué)習(xí)和鍛煉，我已經(jīng)初步了解了本部門的業(yè)務(wù)知識，已經(jīng)基本能夠單獨處理核銷所具備的技能。從對銀行業(yè)務(wù)知識的陌生到現(xiàn)在，我知道自己已經(jīng)取得了一定的進步，希望在今后能夠有更多的時間去努力學(xué)習(xí)，可以參加一些相關(guān)專業(yè)的輔導(dǎo)班，并且參加一些銀行業(yè)務(wù)知識方面的考試。積極提高業(yè)務(wù)水平，從而完全達到能勝任這份工作的能力。

銀行實習(xí)個人自我鑒定5根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實習(xí)要求,本人于__年2月底到4月底期間在中國農(nóng)業(yè)銀行寧海縣支行城關(guān)分理處進行了為期8周的畢業(yè)實習(xí).實習(xí)期間,在學(xué)校和單位指導(dǎo)老師的幫助下,我熟悉了金融機構(gòu)的主要經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動,系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實務(wù)工作,理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高.現(xiàn)將畢業(yè)實習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié).

一,實習(xí)單位簡介

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國內(nèi),中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng),資金實力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國最大的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽,被《財富》評為世界500強企業(yè)之一.中國農(nóng)業(yè)銀行寧海縣支行城關(guān)分理處是寧海縣支行直屬的一個營業(yè)網(wǎng)點,一直鼎立支持寧海經(jīng)濟的發(fā)展,在地方經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù).

實習(xí)過程

此次實習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實習(xí),掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等.實習(xí)過程主要包括以下幾個階段:

(一)了解實習(xí)單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置,人員配備等.

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼,主要包括以下方面:銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練,如點鈔,珠算,五筆字型輸入,捆扎等;銀行的儲蓄業(yè)務(wù),如活期存款,整存整取,定活兩便等;銀行的對公業(yè)務(wù),如受理現(xiàn)金支票,簽發(fā)銀行匯票等;銀行的信用卡業(yè)務(wù),如貸記卡的開戶,銷戶,現(xiàn)金存取等.

(三)了解銀行會計核算方法,科目設(shè)置與賬戶設(shè)置,記賬方法的確定等.區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同.

(四)總結(jié)實習(xí)經(jīng)過,并完成實習(xí)手冊,實習(xí)報告.

三,實習(xí)內(nèi)容

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前,我在實習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能,包括點鈔,捆鈔,珠算,五筆字型輸入法,數(shù)字小鍵盤使用等.這似乎給了我一個下馬威,本來自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮唵?卻沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作.看著同事熟練的點鈔,真是又佩服又羨慕,而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起.對于珠算,剛開始我一直無法理解為什么不用計算器,這不是更方便嗎后來慢慢才了解,原來銀行柜員經(jīng)常需要查點現(xiàn)金,看是否能賬實相符,而人民幣有多種卷別,在點鈔時需要累加,這時使用算盤就要比計算器方便,因為計算器顯示的結(jié)果超過一定時間便會消失.

經(jīng)過一個星期的"苦練",我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧,所謂熟能生巧,主要是靠以后勤加練習(xí)了.于是接下來,實習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲蓄業(yè)務(wù).該分理處的儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負責(zé)制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)等.對于每一筆業(yè)務(wù),我都學(xué)習(xí)了其ABIS系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類.此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬,學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù),金額是否準確,憑證要素是否齊全等.

在銀行實習(xí),學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的,對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外,還要查看重要空白憑證是否缺失,傳票是否連續(xù)等等.而柜員間對賬也是很有程序的,一般先清點現(xiàn)金,然后再是清點重要空白憑證如存折,銀行卡,存單等.

經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)并背記儲蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后,我開始學(xué)習(xí)銀行的會計業(yè)務(wù),即針對企業(yè)的業(yè)務(wù).對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個步驟,記賬,復(fù)核與出納.城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票,包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種.對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù),首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符,方式就是通過電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額,出票日期,收款人要素等有無涂改,支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整.對于現(xiàn)金支票,會計記賬員審核無誤后記賬,然后傳遞給會計復(fù)核員,會計復(fù)核員確認為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對賬后).轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同,在處理上是由會計記賬員審核記賬,會計復(fù)核員復(fù)核.

四,實習(xí)收獲與體會

這次實習(xí),除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解,并且能進行基本操作外,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的.作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我,這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ).

首先,我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心.在工作崗位上,我們必須要有強烈的責(zé)任感,要對自己的崗位負責(zé),要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責(zé).如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作,那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負責(zé)賠償.

篇10

會計憑證的作用在于：記錄經(jīng)濟事務(wù)的進行和完成情況；將經(jīng)濟責(zé)任明確化；為登賬依據(jù)出示具有法律效力的書面證明。對銀行而言，其經(jīng)濟事務(wù)的分工明確、柜組多樣、處理業(yè)務(wù)種類復(fù)雜，因此銀行一筆業(yè)務(wù)的處理需要以會計憑證為媒介，通過相關(guān)的柜組、相關(guān)聯(lián)行甚至異地銀行、不同的銀行來進行，此時，會計憑證所起到的作用就顯得舉足輕重，不可忽視。但與非銀行企業(yè)相比，銀行的會計憑證又存在著以下幾點特殊而突出的特征：

(一)銀行會計憑證的多樣性

銀行會計憑證按用途可分為原始憑證和記賬憑證兩種，按形式可分為單式憑證和復(fù)式憑證兩種，按使用范圍可分為基本憑證和特定憑證。其中，基本憑證只可在銀行內(nèi)部使用，主要適用范圍是針對未設(shè)專用憑證的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，又可分為現(xiàn)金收入傳票等10種類型。在該10種類型中，有兩種屬于復(fù)式憑證，即現(xiàn)金收入傳票和現(xiàn)金付出傳票，其他則屬于單式憑證。同時，特定憑證是具有特定格式和專門用途的憑證。因此，從銀行會計憑證的分類中我們可以看出，銀行會計憑證具有多樣性。

(二)銀行會計憑證多以單式憑證為主

根據(jù)國家要求，正在經(jīng)營的單位和部門必須將貨幣資金存進銀行，待需要資金時再從銀行中取出。這樣的要求和做法使得社會上很大一部分的貨幣資金集中在銀行。銀行業(yè)務(wù)涉及面較其他行業(yè)更為廣泛，崗位分工也更加明確。因此，銀行的會計憑證必須要為記賬和分類匯集提供相應(yīng)的便利，以便于及時傳遞。現(xiàn)階段，銀行會計多采用人工核算，因此單式憑證更加方便，有利于提高會計工作的效率，也有利于憑證本身的保管。

(三)銀行會計憑證大量使用原始憑證

因為銀行會計憑證的傳遞環(huán)節(jié)比較多，所以必須保證銀行會計憑證的填寫正確，否則會對銀行和客戶的經(jīng)濟利益產(chǎn)生直接的不良影響。為了避免在憑證填寫和復(fù)制過程中出現(xiàn)不必要的差錯，提高銀行業(yè)務(wù)辦理效率，銀行多采用原始憑證而不是記賬憑證。銀行記賬之前，需對原始憑證進行仔細的核查，經(jīng)核查無誤后才可直接用其代替?zhèn)髌薄?/p>

三、銀行會計財務(wù)組織的基本特征

所謂銀行會計財務(wù)組織即包括設(shè)置賬簿、記賬程序、賬務(wù)核對的統(tǒng)一綜合體系，按照形式不同可以分為兩個系統(tǒng)，一為明細核算系統(tǒng)，二為綜合核算系統(tǒng)。

(一)核算系統(tǒng)的明細化

明細化的核算系統(tǒng)是指在每個會計科目下均設(shè)置明細的賬戶，對每個賬戶的資金變化進行具體而及時的反應(yīng)。明細核算系統(tǒng)由以下幾個部分構(gòu)成：分戶賬、登記簿、余額表、現(xiàn)金收入日記簿、現(xiàn)金付出日記簿。

(二)核算系統(tǒng)的綜合化

核算系統(tǒng)的綜合化指的是對各個會計科目進行嚴格的核算，全面而綜合地對被核算的會計科目資金變化進行具體的反映，實際上就是將明細核算系統(tǒng)綜合化。綜合核算系統(tǒng)由以下幾個部分構(gòu)成：會計科目日結(jié)單、總賬單、日計表。其中，會計科目日結(jié)單指的是記錄每個會計科目當(dāng)天借貸方資金流轉(zhuǎn)額和傳票，并可作為軋平銀行當(dāng)日登記賬務(wù)簿和總賬的可靠依據(jù)。總賬單指的是按照貨幣和分科目的不同設(shè)立不同的賬簿，并進行綜合核算。日計表指的是對銀行當(dāng)日業(yè)務(wù)情況的會計報表。

篇11

收錄日期：2016年1月25日

隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，電子化貿(mào)易快速增長，作為支付手段的銀行不可避免地卷入“網(wǎng)絡(luò)革命”當(dāng)中，銀行業(yè)更加注重“面向客戶、面向效益”的經(jīng)營理念，信息技術(shù)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品層出不窮。現(xiàn)代金融電子化對銀行業(yè)以及銀行會計人員的要求也提到了一個新的高度。加之中國銀行業(yè)的迅猛壯大，對具有金融財會知識和實際操作能力的復(fù)合型人才的需求也在不斷增大。國家教育部高等教育改革的文件已明確指出：我國普通高等院校中將有一半轉(zhuǎn)型為職業(yè)教育。教育部副部長魯昕曾表示：教育改革的突破口是現(xiàn)代職業(yè)教育，培養(yǎng)的人是技術(shù)技能型。根據(jù)銀行發(fā)展的需要和對人才要求標準的提高以及國家教育改革的要求，高等院校尤其是三本院校必須對《銀行會計》課程的教學(xué)進行調(diào)整和改革。

一、《銀行會計》具有明顯專業(yè)會計的特點

要解決三本院院校《銀行會計》教學(xué)中存在的問題，對該課程進行教學(xué)改革與創(chuàng)新，就必須了解和把握該課程的特點。《銀行會計》與其他課程相比，有以下特點：

（一）銀行會計反映國民經(jīng)濟情況具有綜合性和全面性。在宏觀上，銀行會計核算面向國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和廣大民眾，具有很強的社會性；微觀上，銀行通過各支行的會計報表逐級上報匯總，可以綜合反映一個地區(qū)、省和全國的經(jīng)濟情況。可以說銀行是國民經(jīng)濟的總會計，銀行會計則是總會計的會計。

（二）會計核算過程與業(yè)務(wù)處理過程具有統(tǒng)一性。銀行會計核算過程就是直接辦理和完成銀行業(yè)務(wù)以及實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的過程，對數(shù)據(jù)的記載具有高度及時性、準確性和完整性的特征。銀行通過會計核算，在處理各項銀行業(yè)務(wù)的同時，也記載和反映銀行的業(yè)務(wù)與財務(wù)活動情況。

（三）會計核算方法的特殊性。銀行經(jīng)營的商品從發(fā)生到完成，只具有貨幣資金這一種運動形態(tài)。銀行會計核算在一般會計核算方法的基礎(chǔ)上形成了自己的特有科目和特殊方法。特有科目為：清算資金往來、系統(tǒng)內(nèi)往來、存放中央銀行款項等，而且會計科目的設(shè)置有表內(nèi)科目和表外科目之分；特殊方法表現(xiàn)為大多業(yè)務(wù)采用原始憑證代替記賬憑證，與財務(wù)會計相比，銀行會計一般采用單式記賬憑證進行記賬。

二、當(dāng)前《銀行會計》教學(xué)中存在的問題

近年來，隨著信息技術(shù)的不斷升級和金融形勢的發(fā)展變化，銀行會計業(yè)務(wù)均由計算機操作實現(xiàn)，銀行在招聘員工時更注重應(yīng)屆畢業(yè)生在銀行會計領(lǐng)域的技能和駕馭計算機的能力。三本院校的教學(xué)目標就是培養(yǎng)滿足市場需要的應(yīng)用型高級專業(yè)技術(shù)人才，所以應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，對教學(xué)理念和教學(xué)方式進行改革，培養(yǎng)出適合銀行一線工作需要的金融人才。從現(xiàn)在銀行對人才的要求看，《銀行會計》應(yīng)是一門注重實踐的學(xué)科，但長期以來，許多三本院校《銀行會計》課程仍然采用“一支筆”、“一塊黑板”的傳統(tǒng)教學(xué)模式進行教學(xué)，即使使用多媒體設(shè)施也都采用滿堂灌的教學(xué)方法；本科生的教學(xué)存在著重理論輕實踐的觀念，導(dǎo)致許多院校在制定教學(xué)計劃時，把大量課時分配在理論學(xué)習(xí)上，實踐課占的比例很少甚至沒有。由于《銀行會計》課程的特殊性，這種教學(xué)方式的結(jié)果就是學(xué)生對所學(xué)知識一知半解，無法真正領(lǐng)會《銀行會計》這門課程的精髓，不能滿足銀行對金融人才的要求。在教學(xué)實踐過程中，主要問題表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）課程設(shè)置缺乏科學(xué)性。根據(jù)教育部高等教育改革的要求，三本院校《銀行會計》課程的教學(xué)目標是培養(yǎng)能夠適應(yīng)多元化銀行會計崗位的實際技能型、應(yīng)用型人才。因此，銀行會計教學(xué)應(yīng)注重理論與實際并重的原則，把學(xué)生培養(yǎng)成現(xiàn)代化的實際操作型人才。但是，目前很多院校在課程教學(xué)中存在著諸多問題：大多數(shù)三本院校都開設(shè)了銀行會計，為財經(jīng)專業(yè)學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)完善和就業(yè)技能提高都起到了不可替代的作用。但由于課時的限制，學(xué)生只能學(xué)到前六章，即第一章總論、第二章基本核算方法、第三章存款業(yè)務(wù)的核算、第四章貸款業(yè)務(wù)的核算、第五章支付結(jié)算業(yè)務(wù)、第六章系統(tǒng)內(nèi)電子匯劃業(yè)務(wù)的核算、第七章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)。這些大都是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而其他的章節(jié)，例如套期保值業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等受課時的限制未講解。這些章節(jié)的內(nèi)容又是近幾年各大銀行大力拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，學(xué)生未接觸到這些知識對培養(yǎng)未來銀行實用人才是一個很大的缺憾。在很多院校，銀行會計教學(xué)計劃中一般只安排理論課的課時，實踐課時較少甚至沒有，培養(yǎng)的學(xué)生不具備實物操作技能和動手能力，這與國家培養(yǎng)技術(shù)技能型人才的要求相悖；《銀行會計》課程屬于邏輯性、專業(yè)性、應(yīng)用性很強的課程，學(xué)生在學(xué)習(xí)《銀行會計》之前，首先要學(xué)習(xí)金融理論知識和會計專業(yè)知識。但會計專業(yè)的學(xué)生之前并未學(xué)習(xí)金融專業(yè)知識，金融專業(yè)的學(xué)生之前并未學(xué)習(xí)系統(tǒng)的會計專業(yè)知識，所以兩個專業(yè)的學(xué)生學(xué)習(xí)《銀行會計》就有一定的難度。加之機械呆板的教學(xué)模式使學(xué)生感覺枯燥乏味，學(xué)習(xí)興趣和積極性不高，甚至對學(xué)習(xí)《銀行會計》課程失去信心。

（二）師資力量匱乏，教學(xué)方法及手段有待提高。進入21世紀以來，我國高等教育快速發(fā)展，尤其是民辦的三本院校在高等院校中所占的比例和招生規(guī)模不斷擴大。三本院校的創(chuàng)立相對一本、二本院校來說較晚，很多方面借鑒一本、二本院校的教學(xué)經(jīng)驗，不可避免會照搬一些人才培養(yǎng)模式和教學(xué)體系，即重理論輕實踐。目前，三本院校的教師普遍比較年輕，大都從學(xué)校畢業(yè)到學(xué)校工作，缺乏銀行工作經(jīng)驗，加之銀行經(jīng)營貨幣資金的特殊性，高校教師很難到銀行進行調(diào)研和學(xué)習(xí)，對銀行業(yè)務(wù)了解甚少。教師受這些因素的局限，不能正確指導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)銀行會計課程，在教學(xué)過程中只能采用講授法，從而使實踐教學(xué)大打折扣，對學(xué)生實際操作能力的提高更無從談起，甚至還會誤導(dǎo)學(xué)生；教學(xué)方法對新科技的應(yīng)用遠遠不夠，未充分利用網(wǎng)絡(luò)資源進行教學(xué)；可能是因為指導(dǎo)老師少、場地有限等原因設(shè)置課時少。有些三本院校也設(shè)有銀行會計模擬實驗室，購買了銀行模擬系統(tǒng)，但由于缺乏經(jīng)費等原因，軟件難以得到及時升級和更新，使之與商業(yè)銀行現(xiàn)有系統(tǒng)相比相對滯后，致使《銀行會計》教學(xué)深度不夠，大多都浮于表面，不能全面、系統(tǒng)、高質(zhì)量地完成專業(yè)知識的學(xué)習(xí)和專業(yè)技能的訓(xùn)練。

（三）教材內(nèi)容陳舊，質(zhì)量參差不齊。目前，很多三本院校使用的教材大多是一本院校的教材，內(nèi)容偏多、理論偏深、無實際操作內(nèi)容，使學(xué)生感覺難度大、枯燥無味、掌握不了。有些學(xué)校沿用高職高專教材，其內(nèi)容陳舊，實踐性差，與三本院校應(yīng)用型的現(xiàn)代化人才培養(yǎng)目標相悖。此外，從已出版的大多《銀行會計》教材的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)看，沒有按照新的企業(yè)會計準則及時的更新內(nèi)容，比如銀行吸收的除同業(yè)以外的存款都應(yīng)通過“吸收存款”科目進行核算，而有些教材仍沿用“單位活期存款”、“活期儲蓄存款”等科目。有些版本的教材把銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金往來不是通過“清算資金往來”科目而是用“轄內(nèi)往來”科目核算等，會計科目不規(guī)范、不統(tǒng)一是《銀行會計》教材多年來最為突出的問題。教材內(nèi)容上，很少體現(xiàn)新技術(shù)新科技的發(fā)展，缺乏必要的前瞻性，例如，近幾年銀行不斷拓展的中間業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、住房按揭、銀行間同業(yè)拆借等熱門話題，教材中只用一兩頁簡單介紹或者根本沒有介紹，對銀行新法規(guī)和新業(yè)務(wù)均沒有涉及，尤其是新的會計準則和稅務(wù)政策并未在教材中體現(xiàn)，甚至與新準則相矛盾，使學(xué)生所學(xué)知識難以得到充實和及時更新。

三、《銀行會計》教學(xué)存在問題的原因

筆者在銀行從事會計工作20多年，對銀行會計的業(yè)務(wù)非常熟悉；近幾年，又到高等財經(jīng)院校做專任教師，承擔(dān)《銀行會計》的教學(xué)工作，經(jīng)常遇到并不斷反思《銀行會計》教學(xué)中存在的問題。從銀行對會計人員的實際需要出發(fā)，在理論、實踐上進行分析，就會發(fā)現(xiàn)《銀行會計》教學(xué)存在的上述問題主要由以下原因造成：

（一）對《銀行會計》教學(xué)不夠重視。根據(jù)教育部對三本院校的人才培養(yǎng)目標和教學(xué)要求，許多三本院校大都認識到實踐教學(xué)與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的重要性，但對《銀行會計》這門特殊專業(yè)的實踐性教學(xué)認識不夠，特別是在軟件和硬件建設(shè)上要付出較大財力的情況下，三本院校受民辦院校的局限往往不愿付出。實驗教學(xué)有助于把課堂教學(xué)與實踐教學(xué)結(jié)合起來，融理論與實踐于一體，有助于提高學(xué)生的操作能力；網(wǎng)絡(luò)教學(xué)和個性化學(xué)習(xí)，有利于培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力。但由于缺乏經(jīng)費，銀行會計模擬實驗室建設(shè)難以達到及時性和仿真性，致使實踐教學(xué)效果不佳。

（二）許多高等院校，尤其是三本院校缺乏既熟悉銀行會計實務(wù)又精通銀行會計理論的教師。銀行會計教學(xué)的關(guān)鍵問題在于教師專業(yè)素質(zhì)的提高。教師素質(zhì)的高低直接影響著教學(xué)效果和人才培養(yǎng)的質(zhì)量。教師不僅要具有強烈的責(zé)任心和踏實的工作作風(fēng)，還要加強業(yè)務(wù)實踐來充實專業(yè)知識和提高教學(xué)水平。銀行作為經(jīng)營貨幣資金的特殊行業(yè)，其工作性質(zhì)具有很強的保密性和安全性，高校教師不易介入，對銀行會計實務(wù)就不甚了解，掌握銀行業(yè)務(wù)信息較少，缺乏實踐經(jīng)驗，講授《銀行會計》僅限于書本。銀行提前退休的會計人員大都文化素質(zhì)較低，僅有豐富的工作經(jīng)驗，缺乏系統(tǒng)的會計理論知識，不能勝任《銀行會計》的教學(xué)工作。所以，高等院校既精通會計理論知識又熟悉銀行業(yè)務(wù)的教師非常欠缺，直接影響《銀行會計》課程的教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)質(zhì)量。

（三）新會計準則在實務(wù)中并未得到很好執(zhí)行，《銀行會計》教材的編制難以統(tǒng)一和規(guī)范。目前，除我國上市銀行按照要求執(zhí)行新會計準則外，其他銀行業(yè)、金融機構(gòu)還未執(zhí)行。

1、缺乏實施新準則的市場環(huán)境。例如，公允價值需要近乎完美的市場環(huán)境，才能使交易價格與公允價值保持一致，但目前我國的市場環(huán)境還不完善，有些金融產(chǎn)品還沒有公開市場，從而影響公允價值的正確運用。

2、會計新準則與稅務(wù)政策及銀監(jiān)會口徑存在差異。例如，貸款損失準備的計提，銀監(jiān)會要求按五級分類計提，而新會計準則要求銀行按未來現(xiàn)金流折現(xiàn)計提，造成各銀行的執(zhí)行規(guī)則不統(tǒng)一；在稅務(wù)方面，財政部財金[2005]5號《關(guān)于縮短金融企業(yè)應(yīng)收利息核算期限的通知》中對利息收入“雙90天”的政策規(guī)定與新準則規(guī)定相矛盾，按新準則利息收入確認應(yīng)由原按合同利率法改為實際利率法，但執(zhí)行新準則的商業(yè)銀行為便于計算繳納營業(yè)稅，仍按合同利息核算營業(yè)稅。

3、相關(guān)政策的研究還在理解、消化階段，缺乏理論和實證研究，致使多個版本的《銀行會計》教材不統(tǒng)一、不規(guī)范，甚至與新會計準則相違背。

四、《銀行會計》教學(xué)的改革與創(chuàng)新

為了適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟條件下銀行業(yè)的發(fā)展，培養(yǎng)合格的銀行會計人才，必須對《銀行會計》課程的教學(xué)進行改革和創(chuàng)新，可以采取以下措施：

（一）加強教材建設(shè)，更新和完善教材內(nèi)容。根據(jù)銀行會計的業(yè)務(wù)發(fā)展，對教學(xué)內(nèi)容做適當(dāng)調(diào)整。教材改革是教育改革的重要環(huán)節(jié)。好教材對教師的教學(xué)、學(xué)生的學(xué)習(xí)都起到重要作用。加強教材建設(shè)，完善、更新教材內(nèi)容是提高銀行會計教學(xué)質(zhì)量的首要工作。為了適應(yīng)銀行發(fā)展對會計人才的需求和銀行會計核算電子化的發(fā)展趨勢，不斷調(diào)整、更新和豐富教材內(nèi)容，才能確保《銀行會計》教材適應(yīng)時代的發(fā)展，具有科學(xué)性和先進性。高校教師可經(jīng)常向銀行有關(guān)專家咨詢，相互交流，根據(jù)銀行新增加的業(yè)務(wù)，及時更新和完善教材內(nèi)容，避免銀行會計教材與銀行實際核算業(yè)務(wù)相脫節(jié)的現(xiàn)象；高校可聘請銀行專家到學(xué)校講課，對銀行會計業(yè)務(wù)的重點難點進行講解，對實際案例進行剖析，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)銀行會計的興趣，調(diào)動其積極性和主動性；或邀請各大銀行總行、財政部會計司及銀監(jiān)會的有關(guān)專家學(xué)者，根據(jù)新會計準則、銀行電子化對銀行核算的影響以及銀行開拓的新業(yè)務(wù)，共同編寫一部統(tǒng)一、規(guī)范的《銀行會計》教材，提高教材的實用性，確保教材理論體系及其內(nèi)容的先進性和科學(xué)性。

（二）運用現(xiàn)代化科技手段，強化對學(xué)生實際操作能力的培養(yǎng)和訓(xùn)練。多種教學(xué)方法和教學(xué)手段的運用，既可強化對學(xué)生能力的培養(yǎng)，又能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。在教學(xué)方法上，應(yīng)加強案例教學(xué)，具體采用復(fù)合式教學(xué)方法，將傳統(tǒng)的講授法與案例結(jié)合起來，進行討論，實現(xiàn)教師教學(xué)與學(xué)生學(xué)習(xí)的雙向互動，促進學(xué)生對理論知識及實際操作的理解和運用；開展情景教學(xué)，充分利用實物進行直觀化教學(xué)；運用多媒體，結(jié)合現(xiàn)場直觀的圖示教學(xué)法，突出銀行會計核算的特點；利用網(wǎng)絡(luò)資源進行輔導(dǎo)，培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力，實現(xiàn)合作與研究性的學(xué)習(xí)；通過舉辦銀行業(yè)務(wù)知識與技能的競賽，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情和創(chuàng)造性思維能力，實現(xiàn)課堂教學(xué)和自我探索相結(jié)合，從而加強實踐教學(xué)的效果。在教學(xué)手段上，要重視銀行會計核算實驗軟件的仿真性和及時性。模擬實驗室的仿真平臺建設(shè)應(yīng)以商業(yè)銀行經(jīng)營為中心，按照銀行的臨柜業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)，全方位、多角度、多層次模擬銀行會計工作流程，真正做到實驗教學(xué)與實際銀行會計業(yè)務(wù)保持同步。重視手工實驗與上機操作的結(jié)合，使學(xué)生掌握銀行每個會計崗位的操作方法、責(zé)任與風(fēng)險和整個核算程序，從而使理論與實踐相結(jié)合，提高學(xué)生的實際操作能力。

（三）加強師資隊伍建設(shè)，提高教師專業(yè)素質(zhì)。教師專業(yè)素質(zhì)的高低直接影響教學(xué)效果和教學(xué)質(zhì)量，因此要加強師資隊伍的建設(shè)，建立一支既精通銀行會計理論，同時又熟悉銀行會計業(yè)務(wù)的教師隊伍。三本院校年輕教師多，受銀行行業(yè)特殊性的局限，教師不可能到銀行實際體驗核算程序和操作過程。為克服這一局限，可聘請銀行專家進行培訓(xùn)指導(dǎo)，使教師的知識結(jié)構(gòu)及時更新，知識水平不斷提升。具體可采用以下措施：銀企聯(lián)盟，定時召開研討會，對新會計準則在銀行會計工作的應(yīng)用、銀行新程序的應(yīng)用等方面進行研究和探討，拓展年輕教師的知識領(lǐng)域，及時更新銀行會計知識；聘請銀行專家作為客座教授，定期進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，通過教學(xué)過程，保障教師及時將銀行會計領(lǐng)域的新程序、新趨勢教給學(xué)生，從而強化課程教學(xué)內(nèi)容的及時性和實用性；可聘請銀行具有扎實的會計理論知識和豐富工作經(jīng)驗的老會計擔(dān)任專職教師或兼職教師，定期給年輕教師講課，豐富教學(xué)內(nèi)容，提高教學(xué)水平。

（四）提高學(xué)生就業(yè)的樂觀預(yù)期，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)銀行會計的信心和興趣。過去國有四大銀行和股份制銀行僅招聘一本以上的本科畢業(yè)生，致使三本院校的學(xué)生對學(xué)習(xí)銀行會計失去信心和動力。據(jù)筆者了解，近幾年銀行為了拓展業(yè)務(wù)范圍和擴大經(jīng)營規(guī)模，已開始招聘三本院校的學(xué)生，為三本院校學(xué)生提供了更多的銀行工作崗位和就業(yè)機會，加上三本院校學(xué)生安心工作和吃苦耐勞、愛崗敬業(yè)的工作作風(fēng)，深受基層銀行的歡迎。學(xué)校應(yīng)適當(dāng)調(diào)整課程結(jié)構(gòu)：金融專業(yè)學(xué)生適當(dāng)增加會計專業(yè)課程，會計專業(yè)學(xué)生適當(dāng)增加金融專業(yè)課程，完善和充實學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)。《銀行會計》課程在課時安排上應(yīng)縮短理論課課時，只講重點難點，增加電子核算實驗課課時。上機操作使學(xué)生對銀行各種業(yè)務(wù)的特點、操作流程及其會計處理方法有直觀的認識和了解，能真正提高學(xué)生的知識應(yīng)用能力和實際操作能力，為他們以后走向銀行工作崗位奠定堅實牢固的專業(yè)基礎(chǔ)。

主要參考文獻：

[1]溫紅梅.銀行會計[M]東北財經(jīng)大學(xué)，2013.4.

篇12

人員配備，1通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置。企業(yè)文化和營業(yè)網(wǎng)點安全保衛(wèi)等。

鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練。學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識。2學(xué)習(xí)掌握人民幣的基本方法。

主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務(wù)，3學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程。如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);貸款業(yè)務(wù)等。

科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，3學(xué)習(xí)銀行會計核算方法。記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

4學(xué)習(xí)外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務(wù)禮儀。并進行零售業(yè)務(wù)的綜合操作測試。

二、實習(xí)階段

1跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

2跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

3跟大堂經(jīng)理學(xué)堂營銷技巧及解答客戶咨詢

三、實習(xí)內(nèi)容：

一)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

主要跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實務(wù)操作，實習(xí)的前幾天里。其中會計占決大多數(shù)，既要強化已有的知識，還要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報，金融研究等雜志刊物，解銀行改革的方向，動態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進步，與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務(wù)意識。對于月在各支行開展的atm機競賽”活動就是要提高銀行人員的服務(wù)意識，增強其服務(wù)理念，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿意。同時通過實習(xí)還讓我解銀行的業(yè)務(wù)，中行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國際業(yè)務(wù)，西大街支行主要劃分有4個板塊，有對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)以及和平安保險公司聯(lián)合的平保業(yè)務(wù)等。實習(xí)的主要是對私業(yè)務(wù)，主要包括個人結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、個人理財類產(chǎn)品為主的個人中間業(yè)務(wù)體系。

二)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因為現(xiàn)在銀行是實行的柜員制，所以我并沒有機會去進行實時操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，同樣學(xué)到很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務(wù)者。起初對于那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報紙是解客戶，解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工”每個員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲蓄業(yè)務(wù)實行的柜員負責(zé)制,學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識的同時。就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等.對于每一筆業(yè)務(wù),都學(xué)習(xí)了其abi系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類.此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時需要進行的abi軋賬和中間業(yè)務(wù)軋庫,學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。

三)跟大堂經(jīng)理學(xué)堂營銷技巧及解答客戶咨詢

除了跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)，分鈔、扎鈔外就是跟大堂經(jīng)理學(xué)堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們交往活動中形成的行為規(guī)范與準則,實習(xí)的大部分時間里。成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：1解答客戶問題。2營業(yè)中分流客戶。3維護大堂秩序。4適當(dāng)理財產(chǎn)品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。因為中行職責(zé)有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時我主要任務(wù)就是負責(zé)引導(dǎo)外籍顧客的外幣儲蓄及兌換工作。

除了讓我對xx銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，實習(xí)收獲與體會：通過這次畢業(yè)前的實習(xí)。并且能進行基本操作外，覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。

覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心和扎實認真的工作態(tài)度。工作崗位上，首先。必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責(zé)。比如：如果是一個柜員的匯款業(yè)務(wù)沒經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會發(fā)出，柜員就會受到風(fēng)險處罰。如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負責(zé)賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關(guān)業(yè)務(wù)時一定要謹慎細心。

篇13

(1)通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網(wǎng)點安全保衛(wèi)等。

(2)學(xué)習(xí)掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練。學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識。

(3)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);貸款業(yè)務(wù)等。

(3)學(xué)習(xí)銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(4)學(xué)習(xí)外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務(wù)禮儀。并進行零售業(yè)務(wù)的綜合操作測試。

二、實習(xí)階段

(1)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

(2)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

(3)跟大堂經(jīng)理學(xué)堂營銷技巧及解答客戶咨詢

三、實習(xí)內(nèi)容：

(一)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

在實習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實務(wù)操作，其中會計占決大多數(shù)，既要強化已有的知識，還要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務(wù)意識。對于4月在各支行開展的“atm機競賽”活動就是要提高銀行人員的服務(wù)意識，增強其服務(wù)理念，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿意。同時通過實習(xí)還讓我們了解銀行的業(yè)務(wù)，中行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國際業(yè)務(wù)，西大街支行主要劃分有4個板塊，有對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)以及和平安保險公司聯(lián)合的平保業(yè)務(wù)等。我實習(xí)的主要是對私業(yè)務(wù)，主要包括個人結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、個人理財類產(chǎn)品為主的個人中間業(yè)務(wù)體系。

(二)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識的同時，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因為現(xiàn)在銀行是實行的柜員制，所以我并沒有機會去進行實時操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務(wù)者。起初對于那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工”每個員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負責(zé)制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等.對于每一筆業(yè)務(wù),我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類.此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時需要進行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋庫,學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。

(三)跟大堂經(jīng)理學(xué)堂營銷技巧及解答客戶咨詢

在實習(xí)的大部分時間里，我除了跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經(jīng)理學(xué)堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：(1)解答客戶問題。(2)營

業(yè)中分流客戶。(3)維護大堂秩序。(4)適當(dāng)理財產(chǎn)品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。因為中行職責(zé)有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時我的主要任務(wù)就是負責(zé)引導(dǎo)外籍顧客的外幣儲蓄及兌換工作。

實習(xí)收獲與體會：通過這次畢業(yè)前的實習(xí)，除了讓我對xx銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心和扎實認真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責(zé)。比如：如果是一個柜員的匯款業(yè)務(wù)沒經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會發(fā)出，柜員就會受到風(fēng)險處罰。如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負責(zé)賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關(guān)業(yè)務(wù)時一定要謹慎細心。

其次，我覺得盡快完成自己的角色轉(zhuǎn)變。對于我們這些即將踏上崗位的大學(xué)生來說，如何更快的完成角色轉(zhuǎn)變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后，環(huán)境，生活習(xí)慣都會發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應(yīng)，仍把自己能學(xué)生看待，必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度。

第三，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。比如，掛失業(yè)務(wù)辦理時需要本人親自持本人身份證件辦理。而在實際業(yè)務(wù)發(fā)生時往往很多人因為身份證丟失而持本人戶口簿或他人持身份證為丟失人掛失等雖然可能明知是本人，這些都是不被允許的。而當(dāng)對方有所疑問時，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度并虛心向他人請教。

最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。所以今后在工作之余還要抓緊時間努力學(xué)習(xí)銀行相關(guān)知識，早日通過銀行理財師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。