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一、加強農業科教體制改革

加強農業科教體制改革，必須認真貫徹中央關于科技體制改革精神和全國農業科學技術大會精神，加快農業科研、教育、推廣機構的體制創新、機制創新和管理創新。深化農業科研體制改革，按照有利于科技與農業的有效結合，有利于農業科技創新，有利于新農村建設的原則，合理配置農業科研機構和高等農業院校的研究力量，充分利用現有基礎，集中力量從事重大農業基礎研究和應用研究；農業科研機構應逐步轉變為科技型企業或企業集團的技術開發機構，建立起分別承擔公益性職能和經營的農技推廣隊伍，逐步形成國家興辦和國家扶持、無償服務與有償服務相結合的新型基層農技推廣體系。

二、加強農業科技創新體系和人才隊伍建設

加強農業科技創新體系和人才隊伍建設，要以實施國家科技攻關計劃、國家自然科學基金項目、國家重大科學工程為依托，建成國家農業科研基地和產業綜合研究中心，加強農業基礎研究、重大應用技術研究和農業高新技術研究，盡快提高我國農業科技創新能力。吸引高層次的外國專家和科技精英開展合作研究，提高科技實力、人才優勢和創新地位。通過學科結構和人才結構的調整，建成一支高素質的精干高效的農業科技創新人才隊伍。

三、加強農村干部和農民科學技術的培訓

加強農村干部和農民科學技術的培訓，有關部門要為促進農業科技進步提供合格的載體。利用農業廣播電視學校、高、中等農業院校、成人院校、農業職業學校、農干校等各級各類農業教育培訓資源，逐步建立起功能齊全、布局合理的農民職業教育培訓體系和健全的培訓制度，為全面實施各類農民科技培訓工程奠定基礎。

四、加強現有農業科技成果的熟化和轉化

對一些具有產業化前景的項目要進行工程化開發，以形成新的經濟增長點為核心，以搶占市場和提高經濟效益、社會效益為目標。在種子（種苗）、種畜禽、疫苗與獸藥、農藥、肥料、飼料、農產品產后加工和節水灌溉技術及設備等方面，建成規模較大、科技含量較高的高新技術企業或企業集團，使其為推動農業經濟結構調整，優化品種、提高品質、增加效益發揮重要作用。

五、加強能源環保和生態環境建設

黨的十七大報告中《加強能源資源節約和生態環境保護，增強可持續發展能力。堅持節約資源和保護環境的基本國策，關系人民群眾切身利益和中華民族生存發展》，在加強農業技術研究，開發推廣的同時，必須加強農業、農村的資源環保和生態環境建設（如農產品下腳料的利用、農民生產生活條件的改善等，如不能很好的開發利用，會造垃圾，農民生產生活條件不改善會造成農民生產生活的二次污染），因此加強新農村建設，必須加強能源環保和生態環境建設。

六、加強農業技術的引進力度

按照新的引進原則，以推動農業技術創新、高新技術產業化及增強我國農業技術儲備的前沿技術為主，以提高主要大宗農產品質量和效益的先進實用技術為主，以促進結構調整和農業可持續發展的相關技術為主，加大技術引進力度。以農產品商業化、以促進農業可持續發展、加強工廠化農業為目標，加快農業高新技術及手段的引進，以提高我國農業高新技術研究能力和水平，增強科技儲備和發展后勁。

七、加強科技投入和資源配置調整，為促進農業科技進步提供條件支撐

政府既要加強對農業科教資源的宏觀調控，又要充分發揮市場機制在資源配置上的基礎性作用。采取新的舉措，對現有農業科教資源在重點領域、方向和任務上進行有效配置和系統整合，切實推動農業結構調整。積極引導企業和社會力量投資農業科技產業，鼓勵社會、企業設立農業科技創業基金；爭取金融、保險系統對農業科技投資予以傾斜，放寬農業科技貸款限制，加大農業科技風險投資力度；擴大對外交流與合作，積極爭取和吸引國際組織和國外企業投資我國農業科技、教育和生態環境事業，才能有效地加快新農村建設。

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一、農村金融對農村經濟發展的作用

1、農村金融促進農業產業化快速增長

在產業結構調整開始時，如發展“一優雙高”農業需要引進技術、購置優良品種和進行農田基本建設，建立農產品加工廠需要購買設備、聘請技術人才，開辦農產品批發市場需要市場基礎建設資金，這時會需要大量啟動資金，這些資金的來源首先是企業籌集自有資金，通常數額較少，因此需要農村金融部門的貸款支持。在農業企業化經營過程中，資金的潛在需求被充分的激發，并進而轉化成實際需求，這時將出現農業投資供給不足的狀況。

2、農村金融促進農村鄉鎮企業發展和小城鎮建設

鄉鎮企業從發展之初就得到農村金融的信貸扶持，利用銀行資金建筑廠房、購置設備、進原料，銀行還為這些企業提供流動資金貸款和資金結算服務。目前，迅速成長的鎮企業要適應市場化、國際化和信息化的需求，投資主體要多元化和股份化，企業發展集團化和集約化，這些都要以資本為紐帶來完成。在我國市場經濟不斷完善情況下，農村金融提供的產品和服務應為農村鄉鎮企業健康發展提供重要支持。農村基礎設施原本就不完善，農村城鎮化對這些設施提出了更高要求，農村小城鎮基礎建設拉動金融需求。小城鎮建設還帶動了農村產業結構的調整，第二、三產業不斷增加，逐步取代農業現在的主導地位。隨著農民進駐小城鎮，將會促使房地產、鄉鎮企業、醫療、文化等產業迅速發展，這些都離不開農村金融的支持和服務。

3、市場經濟下的農民的生產、生活需要金融服務

農民擴大生產、發展養殖業以及個體經商都需要購買大量配套生產資料，需要在前期投入大量資金；農民生活中蓋房、成親、購買耐用消費品也有資金需求。以前主要依靠民間親朋借貸，現在逐步轉向依靠農村金融提供消費貸款。這項業務發展迅速，已發展為農村個人貸款的主要形式。隨著我國經濟的快速發展，農民迫切需要農村金融機構提供更加完善和優質金融服務，如存款貸款服務、結算服務、甚至是投資服務。農村金融作用發揮得好不好，直接影響農民的生產生活、收入提高和農村經濟發展。

二、農村金融發展存在的主要問題

1、金融供給總量不足，用戶資金周轉緊張

目前，農村存貸差額比例越來越大，導致農村資金大量向城市及非農產業轉移。而地（市）縣級商業銀行的貸款審批權基本已經被取消，其貸款能力己大幅度下降，導致農村信貸缺越來越大。特別是長周期使用的農戶生產開發性貸款、鄉鎮中小企業技術改造貸款和長期基本建設貸款非常困難，一些處于快速成長期的企業貸款很難。

2、農村金融供給單一，難于滿足多樣化需求

我國農村之間區位、資源、資本、人才、基礎設施條件千差萬別，農村金融服務的需求也勢必存在較大的差異性。農村金融供給的品種受規模效益、人員素質、農民認知程度等各方面因素的限制，其供給水平遠低于城市。比如：信用卡業務、票據業務、擔保業務、財務管理服務等業務量少質差。銀行中間業務量也遠低于城市地區。比如，利率管制很嚴，農村金融供給企業的受規模限制，其供給成本高于城市地區，卻得不到利率水平的補償；企業發展中極需的理賠服務、管理咨詢等中間業務，許多銀行都不能提供。

3、農村金融供給壟斷嚴重

農業信貸主要集中在農村信用社，鄉鎮企業貸款主要集中在農業銀行，政策性業務基本壟斷于農業銀行，其業務相對量均在50%以上。這種壟斷的格局雖然推動了金融機構改革，但效率提高卻很緩慢，也帶來很大的效益和福利損失；壟斷還損害了農戶及鄉鎮企業等用戶的利率，減少了他們的福利。此外，壟斷還導致農村金融服務市場競爭嚴重不足，服務質量低劣。

4、金融機構的經濟效益差、不良資產比例高

目前，我國農村金融機構普遍遇到經營困難，利率水平不斷下降，而不良資產則不斷提高。農村發展銀行作為政策性銀行，其信貸差額由中央銀行負擔；農村信用社的不良資產是最高的，但是為了保證儲戶兌付、確保社會穩定，政府通過中央銀行，進行再貸款支持。但無論是農行、農發行還是農村信用社，經營業績都很差，不良資產比例很高，需要中央銀行的再貸款支持，也給財政帶來沉重負擔。

5、農村金融供給體系不健全、功能定位錯位

（1）貨幣市場強、中長期資本市場弱

我國農村金融供給中貨幣市場供給品種比較發達，而資本市場供給種類比較稀少，特別是中長期資本市場發展滯后，種類不全。農村金融市場的主流產品是各類短期貨幣資金和短期資本；而長期貸款、股票、產權投資等長期資本則比重短缺，國外農村金融中比較常見的長期土地抵押貸款、長期房屋抵押貸款在國內很少見到，一般只提供中期資金、很少提供超過10年的貸款。

（2）間接融資強、直接融資弱

目前農村的直接投資渠道還比較少。除少數發達地區外，絕大多數縣級行政區沒有證券經營機構和產權交易市場，無法滿足農村居民的證券投資愿望，非上市公司以外的股權投資、債券投資無法得到流通與變現，直接影響了其發行規模對民間投資的引導作用。目前農村借貸以合作信貸為主，商業性信貸次之，民間借貸再次之，政策性信貸最少。合作信貸是指農村信用社貸款，但目前其信貸利率、貸款的可得性與商業銀行的差別很小。商業性信貸是指各商業銀行的農村貸款，從目前反映的情況看，各商業銀行已經大量撤并縣級行政區及以下農村網點，為減少信貸風險，職權受到上級的嚴格限制，商業性貸款的作用己被大大降低。民間借貸的作用正在加強，在許多地區（特別是經濟發達地區），民間借貸的作用正在超過其他方式。

（3）政策性金融實力很弱

我國農村的政策性金融工具主要是低息的農產品購銷貸款，其發放對象主要為國家農產品購銷企業，其主要發放者為中國農業發展銀行。此外，還有少量的農戶小額扶貧貸款。這些與農業金融發達國家的政策性金融體制均有很大差異，其規模也比較小。農村政策性金融的主要對象是國有企業而不是農戶或鄉鎮企業。從其機構的結構來看：缺乏地方性農村政策性金融和民間政策性金融機構。從其機構的類型來看：缺乏農業保險、農業政策性投資、農業產業投資基金等政策性金融手段。

（4）農村政策性金融服務對象漂移嚴重

目前，農村商業性銀行、農村信用社、郵政儲蓄機構大都將其金融服務發展的重點開始轉向大中城市和非農產業，而農村業務（主要是貸款業務）的比例都有所下降。一是間接融資中政策性信貸的主要對象是國有農產品購銷企業而非農戶。二是農戶小額貸款被大量地貸給鄉村干部、農村中的富裕農戶，而沒有被貸給最需要貸款支持的貧困農戶。三是農業政策性貸款中的不正之風非常嚴重，影響了政策性信貸的聲譽。

三、發展我國農村金融的建議

1、支持農村經濟發展，必須建立健全農村金融體系

美、法、韓等國家除了眾多的商業銀行為農村經濟服務外，一般都有獨立的農村政策性金融機構和合作性金融機構，以及政策性、商業性和合作性農村融資渠道。實踐證明，這些國家的農村金融體系的服務格局是與農村經濟的多層次發展相適應的：政策金融機構體現國家政策的支持重點主要是為農業開發、技術進步和農副產品收購服務；商業金融機構主要是為一般工商企業服務；而合作金融機構主要為農戶服務。這種政策性、商業性和合作性農村金融機構協同運作，能夠有效滿足農村各個市場主體的資金需要，促進農村經濟和社會健康、快速發展。

2、農村金融體系必須以合作金融為基礎

合作金融體系及其內部結構應表現為：

第一，農村合作金融體系應有不同層次的乃至全國性的協調管理機構，直接或間接地與國家政府有關部門保持密切聯系，使政府對農業的扶持政策能夠通過金融方式得以有力實施。

第二，應有健全的合作金融結算系統，使基層合作金融組織的資金能夠在全國范圍內方便融通、調度和清算。

第三，應具有良好的運行機制。通常是自下而上地持股、存款，自上而下地融通資金。第四，基層合作銀行應按其風險資產的一定比例向上級行繳存貸款擔保基金，以便減輕個別機構出現問題時的影響，能夠保證整個系統正常運行。這幾點也都是我國合作金融體系所欠缺的。農村金融體系以合作金融為基礎，是由農村經濟的特性決定的。農村經濟一般以小規模的農民家庭分散經營為基礎，特別是我國農村金融改革研究項目，難以得到政策金融和商業金融支持。而合作金融是按照合作原則建立起來的，以服務社員為宗旨，為農民調劑分散、小量的資金余缺的一種金融形式，其機構星羅棋布，貼近農戶，則可以更好地滿足農民生產生活的融資需求。

3、農村金融機構必須有健全的籌資手段

我國的農村金融機構對政府依賴過強，籌資手段又過于單一。因此在金融市場日益成熟的情況下，我國的農村金融機構，特別是農業發展銀行和農村信用社，應該積極地運用發行股票、債券和向商業銀行借款的形式，融通更多的資金，從而為農村信貸提供更強的資金保障。

4、政府應該為農村金融運行提供良好的政策環境

財政對農村經濟的資金支持通常總是有限的，要加速解決農業和農村經濟的資金短缺問題，使有限的財政資金發揮放大效應，還必須構建并且強化財政的農村信貸投入導向與激勵機制。美國等國家通過對農村金融機構實行利率補貼、減稅和貸款擔保等政策，激活農村金融部門的創造信用功能，使其能夠以降低利率、改善貸款條件、增加信貸額度、擴大貸款范圍等方式，把財政對金融的補貼政策傳導給農村經濟部門，實踐證明，這確實是政府組織和調節農村經濟資源、支持農村經濟發展的成功之舉。

【參考文獻】

[1]蔡玉杰：對我國農村金融改革的思考[J]，吉林財稅高等專科學校學報，2006（1）.

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政府要在落實好中央、省市的支農惠農政策的基礎上，重點抓好培育農民增收致富產業，推進農村基礎設施建設，發展農村社會事業，夯實農村發展基礎，改善農民生產生活條件。各鄉鎮與相關部門要加強協作，整體聯動，配合推進，形成齊抓共建的良好氛圍。同時，要加大宣傳力度和農民的培訓教育，使農民充分發揮新農村建設的主體作用，增強農民的主體意識，激發農民的積極性和主動性，主動地投身于新農村建設。

三、夯實基礎，提升素質，提高新農村建設工作保障水平

要按照全縣新農村建設整體規劃，全力保障基礎教育投入，改善農村義務教育辦學條件；建立完善農村新型合作醫療、養老保險和最低生活保障制度，加強農村公共衛生服務和生活救助體系建設；大力弘揚尊老愛幼、鄰里和睦、遵紀守法、誠信友愛的優良傳統，倡導健康文明、科學和諧的文化和生活方式；健全村民自治組織，建立和完善村規民約，加強農村民主法制建設；依托“農民免費技術培訓”工程和農村黨員干部現代遠程教育設施，加強對復轉軍人、青年農民和婦女的科技培訓與外出打工農民的職業技能培訓，努力培養“四有”新型農民；加強農村基層組織和民主政治建設，健全民主管理新機制，加大鄉村干部培訓力度，著力提高政策理論水平、增強引領發展經濟和處理農村事務的能力，為全面推進新農村建設提供有力保障。

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黨的十八指出，社會主義新農村建設已經成為我國規劃未來農村發展戰略的一個重要思路和指導思想，是縮小城鄉差距、推進城鄉發展一體化的根本途徑，是城鎮化建設的動力和必要補充，更是推動城鎮化的必經之路。如何用稀缺的耕地養活13億人口，讓每個中國人的飯碗主要裝中國糧，并且任何時候都要牢牢端在自己手上，就需要大大提高農業的生產效率。大機械生產以及農業規模化、集約化的發展將有效提高農業的生產效率。同時，也就又使得大批農民從土地上解放出來，增加了本就過剩的農業人口，也就加快了剩余勞動力向城市流動的速度。然而大、中城市的承載空間有限，不能滿足大量流動人口的需求，所以部分農民就會選擇向城鎮轉移，這也就催促了城鎮的建立、發展和壯大。在向城鎮轉移的過程中，生活環境的變化影響了農民人生觀和價值觀、生活習慣和自身素質。農民不斷學習科學文化知識，提高自身的素質，由“靠力氣吃飯”轉向“靠技術吃飯”，為城鎮化提供了人力和智力的支持。新農村建設還是城鎮化的必要補充。首先，我國幅員遼闊，農村發展的基礎和環境存在很大的差異。有些交通不便，距離中心城市較遠的農村就地城鎮化就是一個最優的選擇。發揮其農業生產的優勢，用先進的農業技術為城市提供充足的綠色農產品，同時對農產品進行深加工，保障農民收入的穩定。其次，我國逐步進入人口老齡化階段，農村勞動人口老齡化趨勢也愈加明顯。據測算，到2016年，農業從業人員中50歲以上勞動力比例將達到50%。并且，農村留守人員也呈上升態勢。這些留守人員大多是婦女、兒童、老人，他們往往都或主動或被動地留在農村，尤其是一些一輩子都生活在農村的老人，故土難離的情結使他們不愿意離開生活的熱土。如何讓這些農民和留守人員過上村容整潔、鄉風文明的農村生活，加強新農村的建設至關重要。最后，由于大量農民進城務工，甚至舉家搬遷到城里，農業耕作缺乏充足勞動力，導致許多耕地撂荒、農村住宅廢棄、田園荒蕪。如何改善農村荒蕪、廢棄的景象，也離不開新農村的建設。城鄉協調發展離不開城鎮化建設，更離不開新農村的建設，只有新農村建設與城鎮化協調發展，才能從根本上實現農業強、農村美、農民富的理想。

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環境田園化就是要通過基礎設施建設和鄉村文化建設，保護好農村原生態的田園環境和秀美風光，傳承淳樸鄉風，樹立健康文明的生活方式，使生活環境保持田園風光，優美整潔、宜居樂業。這是“四化”村建設的基本要求，是新農村建設最直觀的體現。所以，要不斷加快基礎設施建設，加大環境治理和保護力度，營造良好的生態環境，努力實現人與自然和諧相處、經濟與環境協調發展。前進村以清潔田園、清潔家園、清潔能源為重點，著力建設“村莊綠化、道路硬化、環境凈化、街道亮化、家庭美化”的生態文明新村。大力倡導綠色生態生活理念，積極推廣改廚、改廁、改圈、太陽能、沼氣清潔能源、畜禽健康養殖和農作物秸稈高效利用等技術。配套建設住宅小區生活垃圾存貯、清運、填埋等處理設施，從根本上解決環境衛生“臟、亂、差”的頑疾，營造優美整潔、設施齊全、功能完備的生產生活環境。積極培育和踐行社會主義核心價值觀，開展“好婆婆、好媳婦、五星級文明戶”評選等精神文明創建活動，著力提高村民的思想道德素質，形成文明、健康、科學的生活理念和生活方式。

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2加強與農林院校和農業科研院所的交流合作

縮短發稿時間，及時最新的農業科技成果以農業期刊為信息交流平臺，加強與各高校和農業科研院所的合作交流，減少重復性的研究，同時，縮短發文時間，這就要求期刊要拓展稿源，建立穩定的作者群，從優質的作品中選編刊發。編輯也要樹立時間意識，加大編審力度，把研究的最新成果第一時間出去，實現農業科技服務農民的目的。

培養高效的復合型人才當今社會是信息的時代，網絡刊物，手機閱讀已經成為未來期刊發展的方向，農業期刊也不例外。中國期刊網和萬方數據資源庫已經收錄了各類學術期刊所發表的論文以及各高校優秀的碩博士論文，極大地滿足了農業科技者瀏覽、學習、交流的需求。隨著網絡在農村的普及，建立“農業數字期刊群”實現農業期刊的免費瀏覽是未來發展的趨勢。期刊要想長足發展，實現服務“三農”的目標，除了要有穩定的作者群提供優質的稿件外，還需要業務水平高，綜合能力強的復合型人才。編輯人員要熟練掌握、應用多媒體等網絡技術，通過定期的培訓不斷提高編輯人員的綜合素質，充分發揮人才在現代農業發展中的作用。

4加強政府財政支持力度

提高期刊的辦刊水平政府要加大對農業的政策扶持力度，加強工業、服務業對農業的反哺力度，逐步提高農技推廣在農業總產值中所占的比重，依靠政策積極有效地促進農業期刊的發展。

5建立過刊贈送制度

延伸期刊的讀者群，增加傳播手段期刊是連續性的出版物，期刊社每期刊印都有剩余，部分期刊積壓形成過刊。可以把這些過刊免費發放到農民手中，繼續發揮作用。此外，農業類期刊有著自己固定的讀者群和作者群。期刊可以合理利用這一資源，把作為作者的農業科技工作者和作為讀者的農民有效連接在一起，定期組織專家赴實地進行農業考察技術推廣，將科技信息的供體和受體聯系起來，形成良性的科技生態鏈，鞏固期刊的科技紐帶作用。

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考慮到浙江新農村建設的實際情況，對于建筑垃圾的低碳化處理方法在對建筑廢料改造再生利用中，將廢棄的混凝土石塊、磚瓦和砌塊等進行破碎后，代替天然粗細骨料，重新制作混凝土，有關此類方案的學術文獻已十分豐富；或者將建筑垃圾根據相關規范要求破碎到一定粒徑直接應用在修復改善路面或者地基軟弱層也不在少數；還有通過利用高性能的綠色材料，增加對建筑垃圾的回收循環率來解決建筑垃圾也是一種合理的方法構思，對即將修建的建筑具有重要的意義和價值，但是不適合解決已經拆除改造的舊建筑所帶來的建筑垃圾。下面本文將提出以人造堆載造景來處理新農村建設所產生的主要建材垃圾。換言之，就是運用一定的科學技術，將建筑垃圾通過合理簡單的篩選處理之后，作為城鎮園林景觀主要填充物，在減少園林綠化對優質泥土的使用量的同時，間接提供垃圾堆放的理想地點。下面將從必要性和充分性兩方面對該方案設想進行論證，說明該方案對減緩甚至是解決建筑垃圾、自然環境、新農村建設三者之間的矛盾關系具有巨大的作用。

2.1堆載造景的必要性

以杭州臨安市某地為例，論述堆載造景的必要性。臨安市是首批全國生態建設示范市，擁有“國家級生態市”，“中國優秀旅游城市”等稱號，但是卻反映了在建設的過程中建筑垃圾的隨意傾倒現象，這嚴重影響當地的生態面貌，與城市的建設宗旨存在相悖之處。人工堆載造景的方案為解決這個問題提供了可能。主要實施步驟如下：首先將建筑垃圾作為人造土坡的基本堆積材料，代替天然土石，然后在表面覆蓋土工復合材料等，以防表面覆土水土流失，最后在建筑垃圾表面覆蓋一定厚度的土壤層，并種植適應力強的植被。此設想可以高效快速地處理掉大量因建設規劃需要而產生的建筑垃圾，是建筑垃圾資源化的一種表現；能夠根據城市規劃要求，把每一個綠化建設點作為建筑垃圾的收納點，促進了城市綠化建設的同時，節約了因收納建筑垃圾所需的土地；可以把建設垃圾運輸到距離垃圾產生處的最近人造堆載建設點處，以減少運輸建筑垃圾的距離來降低由此產生的人工物力費用；大大減少對天然粗細骨料的依賴和需求壓力，一定程度上減緩因“開山采石、挖河淘沙、掘坑取土”而帶來的環境破壞；在綠化生態自然景觀建設的同時，把景觀建設與垃圾處理合二為一，可明顯減少相關處理的造價成本費用等。若將建筑垃圾堆砌在被開采嚴重的山坡處，按照上述原理并結合生態學知識，可以一定程度恢復此處的自然環境，或者把此舉視為把建筑垃圾作為未來原料資源存儲起來，等科技水平達到一定高度時，可以把建筑垃圾進行廣泛利用時，可考慮再次開挖綜合利用。

2.2堆載造景的充分性

浙江的多山地特征決定了在新農村建設中不可避免地會出現對當地的山體產生破壞。而新農村建設不僅僅是建造新建筑，而且還要考慮當地的地域文化、人文景觀等各種因素，實現與當地生態和諧共處。十八屆三中全會《決定》中強調“生態文明”體制建設，新農村住宅應因地制宜，形成人與自然和諧發展的現代化建設新格局。所以，堆載造景除了維持建筑物群與當地的生態環境的關系，還將傳統文化傳承到現代文明，扮演著不可替代的角色，有著重要的意義。堆載造景所需的建筑垃圾像混凝土石塊是難分解物質，這為土坡的穩定性提供了保障；操作工藝相對簡單，只需在進行簡單分揀后進行破碎到合理粒徑即可。而這恰恰適應了目前我國國內的建筑垃圾資源化水平較低的現狀，也為其可操作性提供了可能。如天津市最大規模的人造山，占地40萬m2，利用建筑垃圾500萬m3，完成“山水相繞、移步換景”的特色景觀，如今垃圾山已成為天津市民游覽休閑的大型公共綠地。值得注意的是，堆載前，可參考生活垃圾填埋處理工程工藝，在堆積基礎處，鋪上由HDPE膜、GCL墊和土工布組成的防滲系統和液體導排系統，以防建筑垃圾中可能存在的有毒物質滲入土壤，造成對土壤和地下水的污染破壞。

2.3堆載造景的問題

目前，對于堆載造景的實施方案基本停滯于理論上，很少真正切實應用到實際中。原因可能如下：

(1)缺少相關的指導文件，發展計劃綱要；

(2)相關政府部門之間缺乏協調，沒有積極給予相關引導補助；

(3)施工單位沒有針對建筑垃圾低碳化處理的行動手冊；

(4)缺乏對于此方案的系統研究分析，沒有足夠完整的指導經驗；

(5)在運用該方案時，資金費用和權責區分不清晰明朗。正確發現問題，針對實際情況，及時采取相關措施克服問題是促進本方案能夠快速應用到新農村建設進程中的重要前提。

3建筑垃圾的認識建筑垃圾

伴隨著建筑物生命周期的結束而產生，是具有周期性的。因此，對待建筑垃圾的態度不能僅停留在已經存在的建筑廢料上，要從多方面多角度進行辯證認識，以減少建筑垃圾的產生來達到處理建筑垃圾的間接作用。建議從以下幾個方面予以重視。

(1)對于建設單位，可提高對綠色建材的了解與認識。積極投入對綠色建材的使用，在考慮經濟效益的同時，顧及環境效益和社會效益。大力倡導對綠色建材投入使用，是為下一輪的建筑垃圾廢棄材料的可循環利用提供客觀條件保證。

(2)施工單位應根據規范要求，認真施工操作，杜絕因施工不合理或者施工設計不良造成的返工處理所帶來的建筑垃圾。同時，也是禁止出現偷工減料等不良行為，為建筑物正常使用壽命提供保證。良好的施工工藝甚至可以延長建筑物的正常使用壽命，減少建筑物生命循環周期時限，從而減少平均每年建筑垃圾的產生量，達到控制建筑垃圾的作用。

(3)重視房屋檢修與加固技術在房屋正常使用過程中應用。通過檢修加固，可有效延長建筑物的使用壽命，減少平均每年的建筑垃圾產生量，間接減少建筑垃圾的總產生量。

(4)政府可以通過建立法規政策，加大處罰制度，提高監管力度等措施，禁止建筑垃圾隨意傾倒；采用費用補貼、減少稅收等資金扶持工作，引導形成一個以建筑垃圾為核心的產業鏈，帶動社會不同部分良性運作，促進形成新興市場，通過市場調節，來加大對建筑垃圾的低碳化處理熱度；完善招投標相關法律法規，把建筑垃圾的低碳化處理列為招投標中重點、強制性項目，為建筑垃圾的能夠徹底處理提供制度上的保障。

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（二）區位優勢和政策優惠是村鎮銀行建立發展的良好基礎

宜城位于鄂西北部，屬縣級市，全市總人口58萬，城鎮化率47.3%，整體經濟活力較強，2015年初，成為湖北省唯一一家被列為國家新型城鎮化綜合試點市。截至2012年末，全年完成地區生產總值220億元，地方公共財政預算收入10.67億元，規模工業總產值380億元，城鎮居民人均可支配收入15000元，農民人均純收入9800元。截至2010年末，全市金融機構人民幣存款余額81.28億元，其中城鄉居民儲蓄存款余額59.94億元。湖北省明確村鎮銀行享受國家及地方給予農信社的有關優惠政策，如試點期間減免地方性稅費、3年內減征營業稅和所得稅、組織涉農資金存入村鎮銀行、推薦投資回報較高項目等。宜城市政府主動邀請有關金融機構在該市發起設立村鎮銀行，成立籌建工作專門機構參與組建工作，銀監部門也積極予以現場指導和支持。

二、宜城村鎮銀行成立以來取得的主要成效

宜城村鎮銀行經過幾年來的穩健經營，已能夠與其他金融機構同臺較量，發揮了支農支小的作用，成為農村金融市場組織體系的重要組成部分。最為重要的，是宜城村鎮銀行引入了市場競爭機制，培育了具有競爭性的區域農村金融市場，催生了特色鮮明、深受農戶喜愛的貸款品種和模式。

（一）樹立了村鎮銀行支農支小的業務品牌

村鎮銀行發揮了信貸決策鏈條短、發放貸款快、經營機制靈活的特點，積極為“三農”服務。貸款客戶中，農戶個人貸款占80%，20%為涉農企業貸款；農戶或企業從提出借款申請到發放使用最短可在1個工作日內完成，貸款額度在2萬至80萬元不等；貸款期限均在1年及1年以內，根據不同客戶類型、貸款方式等靈活確定利率；采取農戶聯保、自然人保證等形式，形成平輩壓力、彼此監督、約束還款的模式。實踐表明，農村的誠信社會文化環境，降低了潛在的違約成本。這種手續簡單、使用方便的貸款適應了農戶資金周轉的臨時性、季節性和突發性等特點。

（二）培育了具有競爭性的農村金融市場，促進當地金融機構改變了經營觀念、提升了服務效率

村鎮銀行作為農村金融市場的后來者，能夠在短時間內占據市場并獲得當地認可，依靠的是政府、監管部門以及股東的大力支持和村鎮銀行本身深入的營銷，最終能夠挖掘潛在客戶。與此同時，當地農村信用社、郵儲等金融機構及時調整和改變經營策略，積極跟進項目源和資金流，通過下放審批權限、提高審批時效、降低貸款成本等多種措施鞏固其在農村金融市場的地位。部分國有大型商業銀行也積極籌劃向農村金融市場滲透。這種多個金融機構并存的局面，促進了整個金融運行效率的提高和市場競爭的透明化，逐步形成了一個多元化、多層次的農村金融體系，受益的是廣大農戶和小企業客戶。

（三）催生了特色鮮明、深受農戶喜愛的貸款品種和模式

宜城村鎮銀行結合自身特點，創新了業務合作模式。一是“銀行+政府+農戶（公司）”合作模式。該行與劉猴鎮政府簽訂《合作協貸協議》，共同制訂了《劉猴生豬養殖農戶聯保貸款管理辦法》，采取“銀行貸款、政府協辦、農戶聯保”的模式向生豬養殖戶發放貸款，促使農戶年增收5000元。二是“銀行+合作社（協會）+會員”模式。農戶參加合作社，組成聯保小組，經該行審批授信通過的社員向該行繳納授信額度一定比例的風險保證金，共擔風險。三是“銀行+龍頭企業+農戶”模式。依托農業產業化龍頭企業，圍繞糧、棉、油購銷經紀人的生產經營特點，先后開發出油菜籽、香菇等購銷經紀人貸款產品。四是“大銀行+小銀行+公司”模式。聯合股東國家開發銀行推出銀團貸款等業務，將襄樊大山現代農業有限公司貸款項目推薦給開行，組建銀團支持項目建設。五是“銀行+擔保（保險）公司+公司（農戶）”模式。與擔保公司、財產和人壽保險公司合作，開發了多種以貸款金額為最高賠付額度的低保費保險產品，降低了農戶因人身意外傷害而喪失還款能力等所帶來的貸款損失。另外，2013年宜城村鎮銀行為響應省銀監局號召，分別在南營、劉猴社區、家庭農場等三個區域開展了“雙基雙贏合作貸款”試點，通過該模式累計為45戶農戶、家庭農場發放貸款1534萬元，取得了顯著的社會效益。

三、村鎮銀行發展中存在的問題

宜城村鎮銀行面向三農，無論存貸款規模，還是服務客戶數量，都遠低于農村信用社等金融機構，實際支農效果還不十分明顯，這需要很長一段時間來改觀。其中，固然有其發展時間較短、國家相關配套政策不完善等因素，其信譽、網絡、貸款成本等先天的劣勢也是制約其發展壯大的重要原因。

（一）人才建設較為薄弱

該行大部分員工為銀行業新從業人員，金融知識和業務開拓能力明顯不足，員工素質與業務發展、風險控制的要求還有較大差距。同時，員工思想建設較為薄弱，且存在員工流失現象，部分員工經歷村鎮銀行的磨礪成長后，已不想再局限于村鎮銀行的發展環境，村鎮銀行成為少數員工進入其他大型商業銀行的“跳板”。

（二）IT網絡建設落后

宜城村鎮銀行不能以直接身份加入人行支付結算系統，只能暫且通過股東開發銀行以間接身份加入，資金匯劃極不便利。同時，村鎮銀行的IT系統落后，技術水平低，且不能聯網，存款難以實現通存通兌，有時仍需以手工方式建立臺帳進行維護。

（三）客我關系維系困難

村鎮銀行與當地農信社、郵儲貸款產品、利率等區別不大，且存在資金來源不足等先天弱勢，加之存匯款不便，更是影響了村鎮銀行在農村地區的形象，群眾對其認知率不高。由于村鎮銀行資本規模較小，且受制于監管部門規定的村鎮銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額5%的限制，無法滿足優質客戶的貸款需求。

（四）風險防控能力較弱

由于系統的陳舊落后，致使業務風險控制、授權管理和流程設置較為粗放。村鎮銀行制定的相關制度辦法不能完全適應農業的弱質型特質，在農村金融及農業保險體系不健全的情況下，信貸資金存在一定的風險隱患。同時，內控和安防能力還需進一步加強。

四、進一步加強村鎮銀行服務三農的有關建議

2015年3月3日，中國銀監會辦公廳的《關于做好2015年農村金融服務工作的通知》提出：要進一步豐富農村金融服務主體，提升農村金融競爭充分性，穩步培育發展村鎮銀行，鼓勵按照規模化組建、集約化管理和專業化服務的原則集中連片發起設立村鎮銀行，對設立村鎮銀行超過一定數量的發起行，允許設立村鎮銀行管理服務子公司。這一決議在進一步培育和發展新型農村金融機構、繼續完善壯大村鎮銀行方面發揮了很大的助推作用。目前，村鎮銀行的發展正進入關鍵階段，我們必須重視已設立村鎮銀行經營中面臨的困難和問題，在逐步解決問題的同時保持良性可持續發展。

（一）加強村鎮銀行硬件基礎設施建設

堅持高標準、高起點加強IT系統建設，應涵蓋產品創新、市場營銷、流程再造、客戶管理、風險控制和IT治理等銀行運營的方方面面，完善與人行、銀監部門、其他信息平臺網絡的對接。好的業務操作系統，可以在很大程度上增強銀行的市場反應能力和產品創新力度，顯著提升服務質量和客戶滿意度。

（二）提升村鎮銀行軟實力

一是加強人才隊伍建設，著重思想建設和業務能力建設，引導員工樹立扎根農村的服務意識，建立全國或省內統一的交流培訓學習平臺，組織員工進行自我學習和集中學習，提高業務知識和技能水平。二是加大評審、信貸、財會、安全、保衛等全流程業務制度建設，確保監控到崗、到人、到點，做到制度建設不留盲區和死角，以制度管人。三是樹立全員營銷意識。綜合利用傳統媒體、網絡媒體、老客戶、政府平臺、各級各類社會組織，全員營銷，挖掘和培育客戶。

（三）適當增資擴股

要鼓勵國有大型企業作為股東入股村鎮銀行。資本的逐利性使得一般的中小企業不愿意投資到村鎮銀行，但在盈利的追求之外，國有大型企業具有樹立社會責任感的迫切愿望和要求，可吸引其入股，以滿足優質中小企業的貸款需求和穩定壯大客戶群。同時，要協調好大股東與小股東之間的關系，充分依托股東特別是控股股東的項目、人才、資源等優勢，爭取理解與協作。

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    建設社會主義新農村的主體是農民,因此,首先要培養造就高素質的社會主義新型農民,提高農民素質是社會主義新農村建設的重要內容,農民素質具體而言,包括文化素質、科技素質、心理素質、思想道德素質和政治素質。提高農民素質,培養適應現代農業建設需要的新型農民,對促進農村經濟全面發展,加快社會主義新農村建設步伐具有重要意義。

    人是經濟活動的主體,在一切生產力發展的要素中,人的因素是最積極、最活躍、最富有創造性的因素。建設社會主義新農村、不管各級政府有多好的政策和多大的人財物支持,歸根到底還是要依靠生活在廣大農村地區的億萬農民。如果不著力于農村地區的人力資源開發,激發蘊藏在億萬農民中巨大的潛能和無限創造力,再好的優惠政策,再多的人財物支持,也只能起到暫時的“輸血”功能。而依靠農民自己的聰明才智和勤勞雙手,充分發揮億萬農民群眾的主力軍作用,才能變“輸血”為“造血”,最大限度地解放和發展農村生產力,推動新農村建設的快速健康發展。正如******總理曾明確指出的那樣,“我國農村全面建設小康社會根本在于提高農民素質”。只有現代化農民才能實現現代化農業、建設現代化農村。

    近幾年我國經濟社會發展較快,但農業農村的發展相對較慢,而且發展很不平衡。造成這種差距的原因很多,其中一個重要原因是農民科技文化素質偏低。突出表現為“三低三缺”:一是文化素質低;二是勞動技能低;三是科技成果轉化率低。農村缺少懂技術、會種田的新型農民;缺少懂科技、會管理的青年農民;缺少農業企業家和掌握高新技術的人才。目前,世界上發達國家農民的文化素質都很高。如:受過大學、中學及良好的職業技術教育的農民,德國占67%,日本占59%,英國占78%。與之相比,我國農民的科技文化素質相差甚遠,我國有9億農民,平均受教育年限不足7年,農村勞動力中,小學文化程度和文盲、半文盲占40.3%,初中文化程度占48.1%,高中文化程度僅占11.6%,而系統接受過農業職業教育的農村勞動力所占比重更少。

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1.制定科學合理的建設規劃

科學合理的農田水利建設規劃是實現水利工程高效利用、實現水資源優化配置的基礎和前提，而科學的建設規劃要求建設前期掌握當地的水資源開發利用現狀，對數據進行精確分析，確定水資源承載能力，進而完成水利工程建設規劃設計工作。在整個過程中要切實根據水資源合理開發步驟以及優化配置原則、高效利用的目標實施總體布局設計，在建設規劃中，還要廣泛吸收當地民眾的意見，使其更適合當地實際情況，通過群眾參與體現出規劃的人性化和民主化。

2.適當增加農村水利建設的資金投入

現階段農村水利建設的范圍和規模在逐漸擴大，其中包含的建筑項目也更多，因此，適當增加農田水利建設資金是非常必要的。資金的來源要打破原本的單一制，逐步實現多元化。第一，充分利用國家財政對水利建設的支持，確保已有的水利建設資金來源，擴大工程資金投資范圍，將農村中小型工程項目納入相應的預算項目中；第二，充分利用當地政府的資金投入，激發政府積極性的關鍵是政府意識到水利建設對當地農業以及經濟發展的重要性，促使地區政府加大財政扶持力度，并設立專門經費用于水利建設；第三，要大力引進社會資金，促使各界人士積極投資于水利建設，為本地區的經濟發展貢獻一份力量。

3.提高農田水利工程的管理水平

要想從根本上提高農田水利工程的管理水平，就需要從以下幾個方面入手，第一，大力宣傳農田水利建設的重要性，以及其對農業發展、經濟發展的重大促進作用，成立宣傳小組，對當地的農民群眾進行溝通和教育，深入基層了解群眾建議，確保水利工程的順利完工。第二，政府要與時俱進，不斷完善水利工程管理體制，明析產權、開放建設權，實現農村中小型水利設施在責、權、利上的統一，并組織專門的行政部門負責農田水利建設的監督監管。第三，充分調動民眾積極性，水利工程建設的本質目的是方便群眾，促進農業發展，是便民、利民工程，在水利工程的后期維護中，提高民眾的參與度，是提高民眾集體榮譽感和愛護公物的重要措施。

4.不斷在農村水利建設中引進先進技術

在農村大面積推廣節水技術，對于提高農作物收成，實現人與自然的和諧相處有很大幫助，先進技術的引入，一方面是為了提高水利工程建設質量，使其能夠充分滿足人民群眾對農田灌溉的要求，另一方面，先進技術的引入可以降低水利工程故障率、提高使用效率，最大程度減少資源浪費。

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2．民族文化保護開發方興未艾。

在少數民族地區社會主義新農村文化建設過程中，怎樣做好本民族文化的保護和開放是一件非常重要也是非常慎重的事情。以為指導，以社會主義先進文化武裝農民群眾頭腦，以提升精神文明素質為目標是社會主義新農村文化建設工作的總要求，如果是在少數民族地區，還必須與民族文化的保護和開發有機融合起來才能滿足他們的精神文化生活需要，否則對民族文化來說就是一種破壞。苗族作為我國一支歷史悠久、分布廣泛、人口眾多的少數民族，自身的民族民俗文化是非常豐富多彩的，素有“百節之鄉”的美譽。雨卜村自從開展社會主義新農村文化建設以來，在文化基礎設施建設取得一定成效的同時，苗族文化的保護和開發也取得了較大的進步。歷史上流傳下來的民間民俗活動不單能夠繼續延續下去，而且規模和影響也越來越大，甚至一些原來已經失傳或半失傳的民俗又被民間藝人重新整理開發出來，這是一件非常難得的好事。一年當中的主要節慶包括苗年、鬧春、斗馬、斗雞、坡會、芒嵩、紅水蘆笙節、春社節、黑飯節、新禾節、黃巖節、鬧魚節、拉鼓節、砍旗節、正月初三至十七的苗族系列坡會群等等不勝枚舉。每到節慶的時候，苗族的老老少少、男男女女大都穿上自己的服飾聚集在一起載歌載舞，例如蘆笙踩堂、蘆笙戀歌、背新娘、竹竿舞、拉鼓、踩腳求愛舞、扯耳朵敬酒等等，好不熱鬧。特別是年輕的婦女更是精心裝扮，穿上金屬掛飾眾多的苗服非常漂亮，走起路來小心翼翼，發出金屬碰撞的聲音，很容易引起別人的注意。另外，一些苗族民間手工藝，例如挑花、刺繡、織錦、蠟染、剪紙、首飾制作等等，苗家女兒從小就開始學習制作，除了自家使用外還作為手工藝商品遠銷海內外。因為地處山區，而且盛產杉木，所以苗族群眾因地制宜，就地取材，以前住的都是一些桿欄式建筑，也就是我們俗稱的吊腳樓，一層用來堆放雜物和圈養牲畜，上層當然就是住人。融水苗族與金秀瑤族、三江侗族等民居住宅還是基本上沒有太大的區別。雨卜村的民族文化之所以得到一定的保護和開發，很大程度上在于與旅游經濟發展密切結合起來。該村獨特的、原生態的自然景觀與苗族風情這兩大賣點再加上便利的交通基礎設施使海內外的游客蜂擁而至，苗族群眾獲得了豐厚的經濟利益回報，自然而然地注重生態環境與民族文化的保護和開發。

3．教育文化事業發展亮點頻現。

提高少數民族地區群眾的科學文化素質以及文化自信自覺最根本也是最重要的途徑就是大力發展教育文化事業。少數民族偏遠貧困地區因為整體發展落后的緣故造成教育文化事業發展水平也處于相對滯后的狀況。這幾年雨卜村在新農村建設中教育文化事業確確實實有了長足的進步，亮點頻現。首先是得益于國家九年義務教育政策的有效推進，該村的適齡兒童都能夠進步村小學和鄉中學接受教育，即使部分困難家庭的適齡小孩也可以得到各界人士的大力資助順利完成學業，有的甚至還繼續往上深造。其次是職業教育逐漸深入人心。因為該村現在大多數年輕人都外出務工，學好一門技能是找工作提高深入的根本保證，而職業教育為完成義務的部分學生學到一技之長提供了一條渠道，再加上這幾年國家實行免除中職生學費和提供生活補助以及獎學金的利好條件，家長們逐漸轉變觀念愿意送小孩去職業學校學習。還有就是免費午餐工程深得民心。從2008年秋季學期開始，柳州市政府決定在北部融水、融安和三江3個少數民族貧困縣的九年義務教育8萬多農村學生中實施免費午餐工程，由市、縣級財政各分擔85%、15%，每年需投入3357萬元。這項舉措在廣西是首創的，也是一項民心工程。免費午餐工程實施后的一年，農村回流學生明顯增加，體質有了一定的提高。雨卜村現在的適齡兒童基本上不再受貧困問題而導致學業不穩問題的影響。教育文化事業的進步使雨卜村群眾的文化素質有了一定的提高，40歲以下人口絕大多數都有初中以上文化程度，這幾年每年都會了小孩考上大學，這在以前是很難想象的。

二、存在的問題及對策建議

1．公共文化服務水平有待提升。

當前，與桂中其它少數民族偏遠貧困山區比較起來，雨卜村公共文化服務體系整體建設情況是不錯的，如果與經濟發達地區農村比較起來或者從當地群眾日益增加的精神文化需要來看還是存在著較大的差距，還有較大的提升空間。經濟發達地區以強大的經濟實力作為后盾，農村文化建設無論是軟硬件水平都明顯高出雨卜村乃至桂中地區的農村一大截，主要體現在整體化和均等化方面。比如，上海市早在2007年就開始整體推進農村精神文明建設工作。先后投資10多億元，翻建或新建村文化活動服務中心，實現了文化活動中心在村一級的全覆蓋，同時培育文化團隊，扶持文化節目。2008年又啟動農村文化信息化建設，把文化信息資源共享工程基層服務店、農村信息苑和農村數字電影放映點融為一體，實現資源共享，實行一站式服務的模式。通過完善農村電影公共財政保障機制，健全農村電影公共服務體系，實現了農村電影從“一月一場”向“一周一次”、從露天向室內、從膠片向數字的三個轉變。推進文化指導員進村、進社區工程，為農村公共文化建設提供了人力支持。開展“中外藝術家下社區”、“文化下鄉”等活動，使形式多樣、內容豐富的群眾文化活躍在鎮、村各社區，使農民足不出村，就能享受到生產、生活和文化娛樂健身方面的多種服務。筆者在雨卜村及其它農村調查發現，農民群眾的文化娛樂活動相對還是比較貧乏的，除了看電視、上網或節日文化活動，一些不文明、不健康的文化活動，例如打麻將、打牌及聚眾賭博等占據了他們業余生活的重要位置。平時一到晚上村里面人聲鼎沸、最熱鬧的現象就是三五成群或十幾個人圍在一起賭博，尋求刺激。要改變這種不正常的現象必須進一步提升公共文化服務的水平，通過構建各種渠道把城市里面更多更豐富的文化資源輸送到農村，縮小城鄉差距，實現公共文化服務均等化。

2．民族文化保護開發有待改進。

雨卜村作為一個具有濃郁苗族文化風情的村寨，只要把當地文化保護和開發好是可以大有作為的。在保護和開發過程中遇到的一些其它地方也有的普適性問題包括:一是如何在市場經濟大潮沖擊下保存苗族文化的原汁原味性。最能體現苗族文化風情之一的豐富多彩的民俗活動現在商業化的味道很重，為了吸引游客來這里觀光消費，一些原來本已式微或消失的民俗活動這幾年又被重新發掘整理搬上臺面，繼承和發揚民族傳統文化原本是一件大好事，但是活動里面所承載的文化符號和意義卻早已被淡化，剩下的只是一時的鬧熱和對金錢的追逐。法國著名社會學家愛彌爾·涂爾干說過:“當所有一切都統整起來的時候，一切也就變得簡單了。那里神話絲毫沒有變形，都是有不斷重復著的單一的和同一的主體構成，而儀式也是由再三重復的少數姿勢組成的。不管是公眾的想象，還是祭司的想象，都既無時間也無手段去提煉和轉化宗教觀念和宗教儀軌的原初實體，它們總是裸地表現出來，供人們檢驗，人們不費吹灰之力就會把它們的謎底揭開。”［3］雨卜村的商業民俗活動可以為村民帶來不菲的收入，可是里面摻雜著的許多與社會主義先進文化內容不符的東西對于提升村民和游客的文化素質是沒有多大益處的。另外，商業化的行為永遠只能是短期行為，文化建設如果帶有太多功利化的色彩那就會失去原本的教化功能，這是我們不愿看到的悲哀。二是雨卜苗寨的民居和公共建筑也漸漸失去原來的風格。近年來，為了使少數民族山區群眾住得更加安全，防止火災隱患，政府指導和扶持各村、各寨進行了寨改、灶改工程。原來就地取材全部采用木料建造、獨具少數民族山地風情的桿欄式，即吊腳樓，現在相當一部分已經面目全非，磚木混合或全部鋼筋混泥土結構的房子占據了主流地位。融水當地政府為了保留苗寨民居的民族特色對于新改造的統一進行規劃設計，屋頂全部采用白脊黛瓦取代原來簡陋的黑瓦建筑風格。房子改造后優點當然是防火好、堅固耐用、美觀漂亮、居住舒適，對于提高苗民居住質量當然是一件好事。對于普通群眾的居住建筑而言，經濟、適用永遠是排在美觀之前的，［4］但是建筑還承載著一項傳承文化的功能，如果把民居風格改變了，那么伴隨而來的就是原有文化的消失，而且是不可以百分之百復原的，這就是建筑的矛盾性與復雜性。［5］包括雨卜村在內的少數民族貧困地區在社會主義新農村文化建設的過程中如何處理好經濟社會發展與本民族文化保護開放的矛盾關系確實是一項棘手的任務。撇開物質功利的誘惑，適當地、原汁原味地保留少部分象征民族文化的實物或許是一條可行的出路。

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創設新農村建設基金的必要性

農村金融服務是貧困農民尋求發展的重要支持，投資和消費將是新農村建設的兩大主線，社會主義新農村建設首先要做好金融工作。

（一）從城鄉關系分析

2004年，總書記提出“工業反哺農業、城市反哺農村”的戰略部署，至此，在政治層面形成了建設新農村的強勁動力，中央連續幾年頒發了含金量很高的“1號文件”；在經濟層面各級政府也已陸續出臺一系列政策措施；那么在金融層面如何支持新農村建設呢？面對涉農金融支持作用弱化的情形，基金是農村金融的突破口。

（二）從支農體制分析

“三農”問題的核心在于增加農民收入難。究其原因，主要是：“城鄉二元結構”的矛盾催生了城鄉兩種社會環境、兩種發展環境；農民勞動創造的價值無法通過市場交易得到真正體現，使農民長期陷于高投入、低產出的怪圈之中；支農體系脆弱、農民融資困難、農業經營落后。

在財政支農方面，中央財政為增強支農力度，出臺了一系列措施包括：全面取消農業稅，從靜態看，這無疑是惠農的重大舉措，但從動態看，中央的政策效應已被持續上漲的農資價格所抵消；積極推進農村綜合改革試點，加大轉移支付力度；完善并加強“三補貼”政策，而補貼落到農民手上則微乎其微，據調查2004年蘭州農民每畝地得到糧食直補2元左右，2005年也只有3元多一些；積極支持農業綜合生產能力建設，重點支持農村“六小”工程等項目建設；將新型農村合作醫療改革范圍擴大到全國40%的縣（區），中央和省級財政補助標準分別由10元提高到20元，這在西部一些省份配套資金很難落實；繼續加大對農村公共衛生、義務教育、科技發展、環境設施、便民服務和文化設施建設項目的支持力度。以上后四條規劃，需要龐大的支出，盡管國家的支持力度不斷加大，但僅靠各級財政的剛性投資仍然難以有效推動新農村建設。

在銀行支農方面，目前我國涉農金融既有政策屬性的、商業屬性的，也有合作屬性的和便民屬性的。表面上構成了完整的農村金融體系，但實際上這些金融部門都由政府主導建立，功能定位重疊不清，根本不能滿足農村金融市場的需要，甚至制約了農村金融的改革發展。農業發展銀行自1998年3月起，專營農副產品收購資金的供應和管理，主要服務于城市糧棉油購銷企業，對農業發展的支持不足；農業銀行自1997年以后，日漸收縮縣及縣以下業務，機構和網點大幅度減少，貸款權限上收，資金大量流入城市，其在農村的金融主導地位不復存在；農村信用社商業化趨勢明顯，其幫農、扶農的作用尚未體現；郵政儲蓄銀行只存不貸的缺陷導致農村資金也流向城市。農民、農村中小企業貸款難，得不到基本的金融服務。鑒于此筆者從創新金融著眼，只好另辟他路提出創設基金的構想。

（三）從活躍的農村民間金融市場分析

農村民間金融存在的形式靈活多樣，適應了農村經濟主體多樣化的需求。現階段我國農村民間金融較為活躍，表現形式包括合會、民間借貸、集資、農村合作基金等；農村民間金融已占農村借貸市場的很大份額。據國際農業發展基金的研究報告，中國農民來自非正式市場的貸款大約為來自正式信貸機構的4倍。民間金融以絕對的優勢占領農村借貸市場；農村民間金融具有天然契約信用優勢。民間借貸多以親緣、社緣、族緣、地緣關系為基礎，借貸雙方信息對稱，利率靈活多樣，設限條件簡單，多以信用貸放為主，這些優勢正規金融無法比擬。據此可因勢利導，組織匯集民間金融的力量催生新農村基金，為“三農”經濟發展服務。

（四）從支農資金的使用效果分析

我國財政支農資金目前已達4000億元，但據對2006年相關的八組數字測算，支農資金使用管理中的黑洞非常大，投入效果較差。如果把財政支農資金直接轉化為新農村建設基金，必將改變財政資金使用中的弊端，簡化撥款環節,降低資金運行成本，提高支農資金使用效益。

創設新農村建設基金的類型

聯合國農發基金總裁博格表示：“中國正在進行的建設新農村戰略將使農發基金與中國政府成為更緊密的合作伙伴”。農發基金目前已在西部農村實施5個扶貧項目，這些項目通常以農村婦女為特定目標，通過小額信貸，幫助她們獲得農田改造、水利和糧食、經濟作物、畜牧以及魚類生產等方面的發展資金。我國在推進新農村建設中，必然要向農民提供更多且還款期限靈活的小額金融服務，這正是基金功能的優勢所在。借鑒國外成功經驗，結合我國農村實際需要，擬設以下基金類型：

（一）新農村發展基金

基金應主要來自各級政府的財政資金。由于我國大多數縣級財政缺乏安排生產和事業的能力，地方農業的發展很大程度上依賴上級財政，因此除當地政府出資形成農業生產基金外，中央政府對效益外溢的地方農業生產項目也應給予資金支持。基金來源的另一途徑是國家外匯儲備。我國已有1.8萬多億美元的外匯儲備，而國際金融危機的爆發和國際儲備貨幣匯率的經常變動，使儲備的管理變得異常艱難。如果將一部分儲備資產投資于新農村發展基金，一方面將緩解國家儲備管理的壓力；另一方面還可使儲備資產發揮應有的作用，減少儲備資產閑置而造成的浪費。

基金一部分用于通常意義上的農業生產，包括農業科技投入、引進國外先進農業技術、農業服務體系建立和農業結構戰略性調整等方面。這部分資金的使用應借鑒目前銀行發放小額農貸的做法，在完善的農戶征信體系沒有建立起來時，利用政府部門出面建立的信用村、信用鄉（鎮），對信用社發給《信用證》的農戶優先授信，尤其是優秀戶。在西部地區農村家庭，近年來大量男勞動力轉移到大城市，留在農村進行農業生產的主要是婦女，而根據部分地區農村婦女貸款的實踐證明，償還率極高，因此，基金也可對信用優良的農村婦女直接發放貸款。由于基金的這種使用方式能給農戶帶來直接收益，所以應收取利息。另一部分用于農村基礎設施建設，包括道路建設、集中供水、污水處理、農業生產活動與生活分開、農業養殖活動與生活分開等，而這部分的投入應逐漸加大。由于這部分基金的使用屬于新農村社會公共產品的提供，因此，應當采用低息、無息、基金貼息和基金補貼、基金直接投資的辦法。尤其是西部農村地區，農村基礎設施建設嚴重不足，必須大量用基金直接投資和基金補貼的辦法，逐步縮小東西部農村的差距。

（二）農村互助基金

設置該基金的目的是解決當前農村小額信貸不完全適應農業生產的需要，不能真正照顧到最貧困而又最需要貸款的農民這一問題。基金主要來自于自愿參加基金會的農民入股，股份額度可根據參加者的經濟狀況確定不同的檔次，但正常情況下股份額必須同貸款額相對應。

本基金是一種互質的，其使用權僅限于基金會員，只為會員提供貸款服務。為了吸引更多的資金入會，基金的使用必須有較好的效益，因此貸款要付息，且利息要高于銀行同期貸款利息，這樣才能動員更多的農村民間資本進入基金中來。其好處是：使農村民間金融組織由地下轉向地上，有利于國家加強管理，抑制高利率；使基金組織的資金來源有了可靠保證。借鑒國際金融機構的貸款做法，還可根據參加者的經濟狀況制定不同的貸款利率，對極其貧困者可適當降低貸款利率。

（三）為農民建立“四金”

為農民建立“四金”（養老保險金、失業救濟金、醫療保險金、住房公積金），不僅是黨和政府以人為本、惠農濟農的最好體現，而且也是城鄉社會保障一體化的需要。新農村建設必須把農民老無所靠、看病難、建房難等一系列突出問題統籌考慮，總結吸取城市社保方面的教訓，及早著手建立農民“四金”。“四金”的建立應按比例從兩方面籌集，一部分由農民定期繳納，一部分由各級財政專項補貼。至于農民繳納的部分，可通過改革土地征用政策進行籌集，比如征用了農村土地，除了一次性經濟補償部分外，其余補償部分逐年撥付到農民“四金”賬戶，視同農民個人繳納，這樣就形成了穩定的資金來源。

（四）教育基金

教育基金是一種民間公益基金會的形式。設置本基金的目的主要是針對我國中高等教育收費越來越高，而西部農民收入增長緩慢的情況下，幫助農村貧困家庭提高文化素養，實現消除貧困和農村的可持續發展。基金應主要來自于國內外各階層的捐款，包括政府部門、企事業單位、村委會、民間組織、中介機構、慈善機構、義演活動、國際機構及個人等，同時應將原來“希望基金”的來源渠道整合到助學基金中來，這主要是因為希望基金面對的就是農村。

希望基金主要用于西部地區農村校舍、文化站、圖書館、幼兒園的修建，中小學計算機及網絡設施建設，農民培訓，資助貧困生和貧困教師，資助教師進一步深造，定期開展一線教師和學校管理人員與教育專家對話，資助大學生志愿者赴西部支教支農等。建立該基金，還可以與助學貸款掛起鉤來，實現信息對稱。即由于該基金組織長期深入農村貧困地區調查研究，比較了解貧困學生本人及家庭經濟信用狀況，因此，對基金組織充分掌握情況的在校貧困大學生，在向銀行申請生源地助學貸款時提供足額的抵押或擔保，使農村貧困學生能及時獲得銀行的信貸支持，就讀大學并完成學業。同時由于基金的擔保，可以減輕銀行必須深入鄉鎮進行貸前調查的工作，降低銀行生源地助學貸款的成本，還可增加貸款的安全保障程度，提高銀行發放生源地助學貸款的積極性。

此外，還有：以工代賑基金。亦叫“農民自立自強基金”。該基金資金全由中央和地方財政籌措。主要用于支持農民自發組織開墾農田、建設水利、興修公路、綠化家園等的勞務獎勵和專項補貼，這種支出可有效調動廣大農民自力更生建設新農村的積極性。搶險救災基金。我國近10年來，各種災難密集發生，危害性越來越大，而且重災區往往在農村。2008年我國發生“5•12”汶川大地震充分證明了這一點。可見，在縣一級設立搶險救災基金具有重大意義。該基金由兩部分籌集，一部分是把現在民政部門所支配的財政資金轉化進來，一部分是吸納社會救助金。用于專門應對農村的突發災害，既可以防止民政部門使用資金中的漏洞，又可以使受災農民得到及時救助。

參考文獻：

篇13

1.1.2現代化水平低，信用社吸納資金能力不強，農村資金利用率下降農村金融機構提供的還是基本的服務，缺乏一個發展的服務觀念，以至于農村經濟結構和農村服務步伐不一致，電子的貨幣在農村基本行不通.時代在發展，農村亦是如此，不能還是一沉不變，這才是我們今天提出的創新農村金融服務體系的目的所在，要以發展的眼光去對待發展中的農村.

1.1.3利率走高，服務區域相對縮小，農民貸款難問題突出如今的金融貸款定價機制還沒有真正落實，由于各個地區、各個產業的差異，農村的信用社發放貸款的利率都是一樣的，這樣無法正常發揮利率杠桿的作用，對于困難戶還本付息還是有一定的難度，貸款風險趨于集中.

1.1.4農民了解金融政策途徑有限對于金融知識方面的不夠了解，直接影響農民在金融方面的消費，這個也是農村金融消費不足的原因之一.

1.2新農村建設對我國農村金融服務體系創新要求

建設新農村對農村金融服務體系也提出了新的要求和更高的質量，原有的金融服務體系已經不適合新農村建設，根據實際的情況去改變和創新是必要的.

1.2.1資金需求量更加巨大農村資金的投入主要來源于農村金融機構，只有少部分是公共財物提供的，如果還按照以前的比例去投入農村，這個是不切合實際情況的，肯定是不夠的.

1.2.2服務方式更加多樣化農民手里的資金多了，處理的樣式就豐富了.而一些地區還存在金融機構的撤并現象，現有的金融機構和郵政儲蓄沒有什么倆樣.資金的使用多樣，客觀上要求金融服務的品種豐富、手段多樣，服務方便快捷，目前的金融服務還達不到新農村建設的要求.

1.2.3中西部金融服務需求更加突出國家提出西部大開發、中部崛起是為了協調東、中、西部的發展,中西部在政府的關注和自身的努力下經濟也持續走高.在這樣的情況下，出現了金融資源不足，金融網點不足，競爭力不足，整體金融服務水平低下，創新金融服務體系是迫在眉睫.

2創新新農村建設中金融服務體系的思考

2.1新農村建設中的金融服務體系在我國地位及發展趨勢近年農村呈現銀行運行良好、農村金融需要得到滿足的現象，農村有了適度的競爭，市場逐漸被打開，農村金融正在向一個高水平的金融服務過渡.雖然農村金融資源稀缺，但是覆蓋率和服務的有效性還是獲得普遍的認可和信任，有著廣大的群眾基礎.隨著農村金融服務知識的宣傳和熏陶，高覆蓋率的金融服務網點和基礎服務將遍布全農村.農村金融貸款的風險和收益不同于城市，如果風險得不到控制，農村金融服務將無法持續運行.加之風險機制的建立和完善，農村金融業務也會穩步發展.

2.2創新新農村建設中金融服務體系的建議

2.2.1制定專門法律，營造法治農村氛圍首先，制定農業投資法，通過立法使國家及地方的經濟組織對于農村投入的負責，不再具有盲目性.其次，制定農村合作金融法.通過對其他國家經驗的吸取，農村合作金融法的制定將是服務“三農”的長期有效措施.最后，制定農業保險法.只有保障農民的收入才能是新農村建設長期的進行.

2.2.2發揮政府政策保護性作用，營造良好政策環境政府通過立法方式和政策指引，讓商業銀行創新金融服務業務，增加對農村金融資金供給，更好的適應融農村金融市場，從而有效融入.