引論：我們?yōu)槟砹?3篇學(xué)習(xí)保險(xiǎn)心得范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

每一次進(jìn)職訓(xùn)營(yíng)，我也希望自己在管理方面能有進(jìn)一步的提升。讓我驕傲的是，我所帶的學(xué)員們都特別優(yōu)秀，上一期的胡秀麗，入司半年時(shí)間期交保費(fèi)突破10萬(wàn)，而且全是陌生拜訪；這一期的劉欣美，因?yàn)樗耐扑]人本身就太優(yōu)秀，有自己的一套管理方法，所以欣美在我很少操心的情況下，也順利完成期交2件，卡式保單27張。再加上在團(tuán)隊(duì)氛圍調(diào)動(dòng)上有我們導(dǎo)師中的精英，劉弟導(dǎo)師和三導(dǎo)師精湛的舞技，所以我的風(fēng)采展示只能留到下一次了。

每一次進(jìn)職訓(xùn)營(yíng)，我都希望自己在這集中而短暫的兩個(gè)月時(shí)間能學(xué)到許多東西，很榮幸我真的收獲了。在職訓(xùn)營(yíng)，營(yíng)長(zhǎng)和分班督導(dǎo)每天精心策劃的課程，不僅帶給學(xué)員們很多收獲，也讓我們導(dǎo)師收獲了許多。比如管理方面的會(huì)議流程，會(huì)議內(nèi)容注意事項(xiàng)等，新人的訪量追蹤方式、方法，回訪進(jìn)度等，以及來(lái)自各方優(yōu)秀的講師們課堂上傳授的寶貴經(jīng)驗(yàn)。這些對(duì)我們今后無(wú)論是發(fā)展業(yè)務(wù)還是走主管道路都有很大的幫助。所以在此特別感謝老師和各方前輩。

篇2

四天來(lái)，我聽(tīng)了十幾位老師的口傳心授，他們把自己的實(shí)踐的精華與理論的經(jīng)典和盤(pán)托出，像招待貴賓一樣，奉獻(xiàn)給我們。端坐在教室中的課桌邊，品嘗每位老師展示的精品，我有如踏上了宇宙宇宙航船，漸漸地在太空中飄逸。境界之高，之寬，令我周身產(chǎn)生出一種前所未有的爽感。

篇3

一、問(wèn)題的提出

信息不對(duì)稱(chēng)作為保險(xiǎn)行業(yè)一個(gè)特別突出的問(wèn)題是造成近些年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)形象整體欠佳的重要因素。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、保戶(hù)之間由于信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致各類(lèi)糾紛不斷,這對(duì)還處于初級(jí)發(fā)展階段的我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展危害極大。

二、保險(xiǎn)業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)分析

信息不對(duì)稱(chēng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)一是個(gè)特別重要的問(wèn)題,信息不對(duì)稱(chēng)是妨礙保險(xiǎn)機(jī)制順利運(yùn)轉(zhuǎn)的主要障礙,這種信息不對(duì)稱(chēng)可分為兩種情況:道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇。

1、道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)被保險(xiǎn)人的行為時(shí)間,區(qū)分了兩種不同的道德風(fēng)險(xiǎn),如果被保險(xiǎn)人的行動(dòng)發(fā)生在保險(xiǎn)事故之前,這是“事前的道德風(fēng)險(xiǎn)”;如果被保險(xiǎn)人的投保行動(dòng)發(fā)生在保險(xiǎn)事故之后,則是“事后的道德風(fēng)險(xiǎn)”。在對(duì)事前的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了研究之后有一個(gè)研究結(jié)論是:如果保險(xiǎn)人無(wú)法控制被保險(xiǎn)人的行為,那么購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)將減少被保險(xiǎn)人謹(jǐn)慎行事的動(dòng)機(jī)。

那么,如何減弱道德風(fēng)險(xiǎn)的影響呢?如果保險(xiǎn)人通過(guò)將被保險(xiǎn)人的行為表現(xiàn)與所收取的費(fèi)率水平聯(lián)系起來(lái),那么就可以使被保險(xiǎn)人有動(dòng)機(jī)去關(guān)心保險(xiǎn)標(biāo)的,從而消除道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。但一般來(lái)說(shuō),這一結(jié)果并不適合于有限期間的情況。此外,由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng),保險(xiǎn)公司一般不會(huì)分享潛在客戶(hù)的信息,因此被保險(xiǎn)人可以轉(zhuǎn)到另外的保險(xiǎn)公司投保,這使得保險(xiǎn)公司很難在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中對(duì)行為表現(xiàn)不好的客戶(hù)實(shí)行懲罰性費(fèi)率。

在事后道德風(fēng)險(xiǎn)的情況下,由于無(wú)法觀察到保險(xiǎn)事故發(fā)生的真正原因,保險(xiǎn)人只能依賴(lài)于被保險(xiǎn)人的報(bào)告或者是進(jìn)行成本較高的調(diào)查。在這種情形下,保險(xiǎn)人的正確對(duì)策就是進(jìn)行隨機(jī)的審計(jì)抽查。

道德風(fēng)險(xiǎn)使有效的市場(chǎng)均衡無(wú)法達(dá)到,即使在最好的情況下,不完全的保險(xiǎn)保障也只能導(dǎo)致次有效均衡。這是因?yàn)椤暗赖嘛L(fēng)險(xiǎn)涉及到兩個(gè)存在對(duì)立關(guān)系的目標(biāo)之間的平衡。這兩個(gè)目標(biāo)分別是有效的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤陀行У募?lì),有效的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偰繕?biāo)要求把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人,而有效的激勵(lì)目標(biāo)則要求人們對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。也就是說(shuō),如果某項(xiàng)決策會(huì)產(chǎn)生某種后果,那么,做出決策的人應(yīng)當(dāng)對(duì)此種后果承擔(dān)責(zé)任。”不過(guò),在這種情況下,政府的干預(yù)并不一定會(huì)提高社會(huì)福利,結(jié)果如何取決于政府是否在掌握信息方面比保險(xiǎn)人更占優(yōu)勢(shì)。

道德風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)學(xué)中已經(jīng)是一個(gè)得到廣泛討論的問(wèn)題,這不僅是因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的存在使得經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制不能達(dá)到最優(yōu)狀態(tài),而且還因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中是一個(gè)廣泛存在的現(xiàn)象。道德風(fēng)險(xiǎn)可以被定義為一個(gè)組織的集體利益與組織中的個(gè)體私人利益之間的沖突。一般而言,當(dāng)委托人的最終收益不確定或者部分依賴(lài)于人的行為,而人的行為又不能完全被觀察到時(shí),就會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)市場(chǎng)為道德風(fēng)險(xiǎn)提供了最生動(dòng)的說(shuō)明實(shí)例,但實(shí)際上,道德風(fēng)險(xiǎn)也存在于勞動(dòng)關(guān)系、金融合同等其他領(lǐng)域?？傮w來(lái)看,在道德風(fēng)險(xiǎn)的研究方面,保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展與主流經(jīng)濟(jì)理論的發(fā)展是緊密相關(guān)的。

2、逆向選擇。在逆向選擇的研究方面,被保險(xiǎn)的人群可分為兩類(lèi):“好風(fēng)險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人與“壞風(fēng)險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人。區(qū)分這兩類(lèi)人的唯一標(biāo)準(zhǔn)就是保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率不同。在逆向選擇的條件下,一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的保險(xiǎn)市場(chǎng)不會(huì)達(dá)到均衡。有效均衡狀態(tài)下保險(xiǎn)的供給應(yīng)當(dāng)是歧視性的:對(duì)“壞風(fēng)險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人提供一個(gè)高價(jià)格的足額保險(xiǎn),對(duì)“好風(fēng)險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人則提供一個(gè)低價(jià)格的“部分保險(xiǎn)”。該模型的政策含義是:保險(xiǎn)市場(chǎng)存在失靈,而壟斷的保險(xiǎn)市場(chǎng)(在政府的監(jiān)管下)可能是一個(gè)次優(yōu)選擇。

在去掉了保險(xiǎn)人的短視行為假定,并假定保險(xiǎn)人能夠控制個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi),或者是各個(gè)保險(xiǎn)人之間能夠做到客戶(hù)信息共享,在這樣的情況下,分離均衡將總是存在的。其后,一些學(xué)者的研究指出,保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的過(guò)去表現(xiàn)確定費(fèi)率并將風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)作為歧視性合同的替代或是補(bǔ)充。在保險(xiǎn)人完全信守承諾的條件下,保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的過(guò)去表現(xiàn)確定費(fèi)率將達(dá)到怎樣的福利效果。

如果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的劃分無(wú)需成本,那么風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)將會(huì)提高市場(chǎng)效率;但是,如果統(tǒng)計(jì)信息的獲取是有成本的話(huà),風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的效果就不易判斷了。鑒于對(duì)使用可觀察的個(gè)人信息(如性別、種族、病史、基因等)進(jìn)行保險(xiǎn)定價(jià)存在道德方面的激烈爭(zhēng)論,這一結(jié)果顯然具有非常重要的政治意義。

如同道德風(fēng)險(xiǎn)一樣(只不過(guò)程度稍低一些),逆向選擇也是一個(gè)超出保險(xiǎn)領(lǐng)域的重要問(wèn)題。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)逆向選擇的研究已經(jīng)應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)學(xué)的其他領(lǐng)域,不過(guò)需要指出的是,在這些模型里,人都會(huì)進(jìn)行能揭示其質(zhì)量信息的信號(hào)傳遞,從而克服信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。然而,在實(shí)際的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,信號(hào)傳遞并不存在,被保險(xiǎn)人通常不會(huì)參與能夠揭示他們是否為“好風(fēng)險(xiǎn)”的特殊活動(dòng)。

3、道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇。道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇的問(wèn)題在實(shí)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中常常是糾纏在一起的,這也使得保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)在這兩個(gè)問(wèn)題上的實(shí)證研究和經(jīng)驗(yàn)調(diào)查受到很大限制。總體來(lái)看,保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)中將道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇放到一起考慮的研究成果還不太多。

三、解決對(duì)策

通過(guò)上述對(duì)信息不對(duì)稱(chēng)的分析,保險(xiǎn)人可以采取以下措施進(jìn)行規(guī)避:

1、保險(xiǎn)人對(duì)付道德風(fēng)險(xiǎn)的策略選擇。規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的策略有三類(lèi),即事前預(yù)防、事中監(jiān)督和事后挽救。其中,事前預(yù)防是主要的手段,其具體的策略很多。具體到保險(xiǎn)人而言,最主要的和最有效的策略就是設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的保險(xiǎn)條款,即保險(xiǎn)人所設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)條款應(yīng)盡量使被保險(xiǎn)人謹(jǐn)慎行事的邊際收益或不謹(jǐn)慎行事的邊際成本為正值。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,要使謹(jǐn)慎行事的邊際收益為正,主要方法是在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)契約時(shí),通過(guò)免賠額或共保條款使被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分損失。免賠額條款規(guī)定保險(xiǎn)人從損失賠償金中扣減預(yù)定的固定金額;共保條款規(guī)定從損失賠償金中扣減預(yù)定的百分比。這兩種規(guī)定都要求一部分損失由被保險(xiǎn)人承擔(dān),從而為被保險(xiǎn)人減少損失提供了經(jīng)濟(jì)上的動(dòng)力。

篇4

加入WTO 后．我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將在國(guó)際通行的游戲規(guī)則下．直接與外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化、國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)。這種競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)人才的競(jìng)爭(zhēng)．是處于核心層次、核心崗位的高層次、國(guó)際化人才的競(jìng)爭(zhēng)。這種保險(xiǎn)人才不能簡(jiǎn)單依靠海外人才的回歸與引進(jìn)，必須立足于國(guó)內(nèi)的培養(yǎng).保險(xiǎn)業(yè)本來(lái)就是一個(gè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他產(chǎn)業(yè)廣泛聯(lián)系的產(chǎn)業(yè) 而且隨著保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)．我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有的運(yùn)行機(jī)制或規(guī)則必將發(fā)生進(jìn)一步的變化。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)面臨著新的保險(xiǎn)環(huán)境和時(shí)代要求 只有不斷進(jìn)行保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革．才能提高保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)質(zhì)量，為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)培養(yǎng)出符合時(shí)展要求的高層次、復(fù)合型保險(xiǎn)人才。近年來(lái)，作為高素質(zhì)人才的培養(yǎng)基地，我國(guó)高校順應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的要求，紛紛開(kāi)設(shè)了保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)，為保險(xiǎn)業(yè)輸送了大量人才，有力地促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍規(guī)模的擴(kuò)大和素質(zhì)的提高。然而，對(duì)于大部分學(xué)校來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)都是相對(duì)年輕的一個(gè)專(zhuān)業(yè)，在教學(xué)方面存在著很多問(wèn)題，尤其是在保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)上存在著較為嚴(yán)重的理論與實(shí)踐脫節(jié)現(xiàn)象，加上保險(xiǎn)是一個(gè)新專(zhuān)業(yè)，由于一些傳統(tǒng)觀念對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的偏見(jiàn)，學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)有消極看法，在一定程度上影響了教學(xué)效果。

二、目前我國(guó)保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)中存在的問(wèn)題

保險(xiǎn)學(xué)是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的一門(mén)必修主干專(zhuān)業(yè)課，在保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)課程的設(shè)置中占據(jù)了很重要的地位，這一門(mén)課的教學(xué)效果直接影響到保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生的素質(zhì)，因此，搞好保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)具有很大的現(xiàn)實(shí)意義。然而，由于主客觀方面的原因，在保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)中，還存在著很多問(wèn)題，影響了教學(xué)效果。這些問(wèn)題主要存在于以下幾個(gè)方面：

（一）學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)在認(rèn)識(shí)上的誤差導(dǎo)致的學(xué)習(xí)動(dòng)力不強(qiáng)由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)較少，而一些保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)不高，導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的存在很多偏見(jiàn)，認(rèn)為很多保險(xiǎn)都是騙人的，保險(xiǎn)從業(yè)人員就是那些整天挨家挨戶(hù)、低三下四求人買(mǎi)保險(xiǎn)的人。這種認(rèn)識(shí)對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生也產(chǎn)生了很大的影響，對(duì)一些新開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的高校大學(xué)生來(lái)說(shuō)更是如此。許多學(xué)生在參加高考后，根本就沒(méi)有填志愿保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，而是被學(xué)校調(diào)劑過(guò)來(lái)的。由于社會(huì)的偏見(jiàn)，學(xué)生本人及家長(zhǎng)都不愿報(bào)考保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，認(rèn)為上一個(gè)重點(diǎn)大學(xué)將來(lái)畢業(yè)出來(lái)賣(mài)保險(xiǎn)是很丟人的事情，所以他們心里對(duì)學(xué)校的調(diào)劑存在著很大的抵觸情緒，但是為了上一個(gè)重點(diǎn)大學(xué)也不得不服從學(xué)校的調(diào)劑。但是這對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性帶來(lái)了相當(dāng)大的消極影響，有的學(xué)生談不上好好聽(tīng)課，甚至怨氣沖天，把不滿(mǎn)情緒發(fā)泄到教師身上，雖然這只是一小部分學(xué)生，但是對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的學(xué)風(fēng)產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響，給教師的教學(xué)工作帶來(lái)了很大的阻力。

（二）教師缺乏保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)從而其教學(xué)效果不佳保險(xiǎn)學(xué)是一門(mén)實(shí)踐性很強(qiáng)的課程，然而，在教學(xué)環(huán)節(jié)中，一個(gè)普遍存在的現(xiàn)象是，當(dāng)今各大高校保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)仍采取傳統(tǒng)的教學(xué)模式，即“老師講，學(xué)生聽(tīng)和記”。對(duì)于已接受過(guò)十幾年傳統(tǒng)教學(xué)的本科生來(lái)說(shuō)，已經(jīng)厭倦了這種填鴨式的教學(xué)方式。課堂上學(xué)生有效參與不足，嚴(yán)重影響了教學(xué)效果的有效實(shí)現(xiàn)。而近來(lái)所提倡的教學(xué)創(chuàng)新也僅是在教學(xué)工具上有所改進(jìn)，在教學(xué)過(guò)程中運(yùn)用了一些高科技電子設(shè)備，老師的教案也由PPT 所代替。不可否認(rèn)，現(xiàn)代化的教學(xué)設(shè)備給教學(xué)帶來(lái)了一定便捷，但并未觸及到教學(xué)方式的根本轉(zhuǎn)變，填鴨式教學(xué)、應(yīng)試性教學(xué)手段等仍根深蒂固。教師掌握了一定的理論知識(shí)，在實(shí)踐方面的經(jīng)驗(yàn)不足，懂得理論知識(shí)的教師很少或根本沒(méi)有機(jī)會(huì)去從事保險(xiǎn)實(shí)踐工作，而富有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)工作者也進(jìn)不了保險(xiǎn)教師隊(duì)伍。在教學(xué)過(guò)程中，多數(shù)教師以講授理論知識(shí)為主，鑒于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐性要求，也有不少教師采用案例教學(xué)法。然而，由于教師本身缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，所用的都是從書(shū)本上或是從網(wǎng)上下載的現(xiàn)成案例，并沒(méi)有包含自身的感受，所以在講授過(guò)程中難以做到生動(dòng)形象，不能引起學(xué)生的共鳴。[ hi138\Com]

（三）學(xué)校對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的投入過(guò)少使得教學(xué)所獲支持不足良好的教學(xué)效果一方面來(lái)自教師的努力，另一方面與學(xué)校對(duì)專(zhuān)業(yè)的投入和支持也是分不開(kāi)的。作為一個(gè)年輕的新專(zhuān)業(yè)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)在大部分學(xué)校的地位都不如那些老牌專(zhuān)業(yè)，尤其是高校近些年熱衷于搞名牌專(zhuān)業(yè)精品課程，把大部分資金及力量都投入老牌和名牌專(zhuān)業(yè)中，而像保險(xiǎn)這些新專(zhuān)業(yè)，由于其力量薄弱，沒(méi)有多少話(huà)語(yǔ)權(quán)，因此很難獲得學(xué)校的支持，無(wú)論從教學(xué)的硬件還是從軟件，無(wú)論從資金還是從資料設(shè)施的投入，都處在一個(gè)弱勢(shì)地位。某高校近年雖然引進(jìn)了幾位教師，但是新設(shè)立的保險(xiǎn)系基本上沒(méi)有新投入的專(zhuān)項(xiàng)資金，對(duì)保險(xiǎn)教學(xué)的支持力度明顯不足，幾年之內(nèi)都沒(méi)有添過(guò)什么新的教學(xué)輔導(dǎo)材料及影像光盤(pán)。教師也沒(méi)有機(jī)會(huì)沒(méi)有渠道去保險(xiǎn)公司從事人身保險(xiǎn)的實(shí)踐工作，個(gè)別教師自己聯(lián)系去了也得不到經(jīng)費(fèi)及時(shí)間的支持，巧婦難為無(wú)米之炊，教師在保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)過(guò)程中常常感到無(wú)所適從。

三、保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)的創(chuàng)新策略

針對(duì)上述問(wèn)題，要搞好保險(xiǎn)學(xué)課程的教學(xué)，必須從加強(qiáng)對(duì)學(xué)生專(zhuān)業(yè)觀的教育、加大對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的投入力度以及著力提高老師隊(duì)伍的素質(zhì)等方面出發(fā)，努力創(chuàng)造保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)的有利環(huán)境，真正把高校建設(shè)成培養(yǎng)高質(zhì)量保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才的基地。

（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)本科學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)的教育在進(jìn)行專(zhuān)業(yè)知識(shí)教育的同時(shí)對(duì)學(xué)生進(jìn)行專(zhuān)業(yè)背景的介紹，可以和學(xué)生一起暢談保險(xiǎn)業(yè)最新動(dòng)態(tài)等，也可以以自身的經(jīng)歷為例幫助學(xué)生逐漸樹(shù)立正確的擇業(yè)觀。再者，在專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置上可以細(xì)分，根據(jù)學(xué)生興趣和發(fā)展需要設(shè)置不同的主攻方向，例如可設(shè)置從業(yè)資格考試、保險(xiǎn)理論研究、保險(xiǎn)法學(xué)、精算和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)等學(xué)習(xí)小組，這樣學(xué)生可以明確自己的學(xué)習(xí)目標(biāo)和方向并加深對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的認(rèn)識(shí)。此外，在保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)本科教育中，還應(yīng)強(qiáng)調(diào)挫折教育和誠(chéng)信教育。保險(xiǎn)屬于服務(wù)性行業(yè)，且有其特殊性，尤其是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)這一領(lǐng)域，需要從業(yè)者有極強(qiáng)的心理承受能力和不屈不撓的精神，而這些是需要日積月累而達(dá)到的修養(yǎng)，因此，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的本科生應(yīng)該盡早有意識(shí)的培養(yǎng)這方面的品質(zhì)。

（二）注重加大對(duì)保險(xiǎn)教學(xué)軟硬件設(shè)施的投入以滿(mǎn)足教學(xué)的需要保險(xiǎn)學(xué)作為一個(gè)新的專(zhuān)業(yè)，迫切需要得到各方的支持才能迅速成長(zhǎng)，否則就有可能一蹶不振，所以加大投入力度是事關(guān)新專(zhuān)業(yè)的生存和發(fā)展問(wèn)題。在專(zhuān)業(yè)投入方面，一是要加大硬件設(shè)施的投入，從保險(xiǎn)學(xué)科建設(shè)的實(shí)際出發(fā)，為教師創(chuàng)造一個(gè)良好的教書(shū)育人環(huán)境；二是要加大人才建設(shè)步伐，除積極引進(jìn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教師外，一個(gè)很重要的方面就是要加大對(duì)現(xiàn)有教師的培訓(xùn)力度；三是要加大資金扶持力度，每年要撥出一定資金用于購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍影像、舉辦保險(xiǎn)研討會(huì)、送教師去保險(xiǎn)實(shí)際部門(mén)參加實(shí)踐工作以及請(qǐng)相關(guān)人士來(lái)為教師和學(xué)生講授保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等。

（三）創(chuàng)新教學(xué)手段，優(yōu)化師資

要加強(qiáng)保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)的實(shí)踐性，可以在高校成立“保險(xiǎn)咨詢(xún)”等一類(lèi)實(shí)踐性教學(xué)團(tuán)體，組織學(xué)生到城市社區(qū)等地方進(jìn)行義務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。這不僅為學(xué)生提供積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的機(jī)會(huì)，也能服務(wù)大眾，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的人性化，為保險(xiǎn)業(yè)樹(shù)立良好的形象。再次，要充分發(fā)揮業(yè)界與學(xué)界互動(dòng)作用優(yōu)化保險(xiǎn)教育師資。一方面，充分利用業(yè)界的各種資源培養(yǎng)和提高師資隊(duì)伍，即建立充分利用和有效培養(yǎng)的互動(dòng)交流機(jī)制。例如，高校和保險(xiǎn)公司實(shí)行聯(lián)合辦學(xué)；保險(xiǎn)公司可以通過(guò)博士(后)工作站、實(shí)驗(yàn)基地、課題合作等方式，為師資隊(duì)伍建設(shè)，尤其是青年教師的培養(yǎng)提供一個(gè)平臺(tái)。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)使教師能夠更加深入地了解保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際情況和存在的問(wèn)題，完善知識(shí)結(jié)構(gòu)，增加感性認(rèn)識(shí)，豐富自身經(jīng)驗(yàn)，從而提高教學(xué)水平。另一方面，應(yīng)該大膽聘用業(yè)界專(zhuān)家型人才，吸納其成為教師隊(duì)伍中一員。隨著我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，業(yè)界出現(xiàn)了一大批懂理論、諳實(shí)務(wù)、會(huì)教學(xué)的專(zhuān)家型人才，這些人才是發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)教育事業(yè)的寶貴財(cái)富。近幾年在我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)快速發(fā)展的大背景下，一些教師棄教經(jīng)商，而與此同時(shí)，業(yè)界卻有不少熱心保險(xiǎn)教育事業(yè)的有識(shí)之士，有意投身保險(xiǎn)教育事業(yè)。國(guó)家和高校應(yīng)采取優(yōu)惠政策鼓勵(lì)這些有豐富實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的人棄商從教，從而完善教師隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)，優(yōu)化保險(xiǎn)教育的師資。[ hi138/Com]

【參考文獻(xiàn)】

篇5

國(guó)十條首先把保險(xiǎn)業(yè)的意義說(shuō)明的很透徹，保險(xiǎn)行業(yè)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通，和社會(huì)管理的功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的奉賢管理的有限手段，是社會(huì)保障的重要組成部分。先階段中國(guó)正處于向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要階段，大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)還對(duì)完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、構(gòu)建和諧社會(huì)有著重大意義。

國(guó)十條在明確了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)意義后就指明、了加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的知道思想，主題目標(biāo)和主要任務(wù)。企業(yè)要發(fā)展必須要有一個(gè)指導(dǎo)思想，依據(jù)這個(gè)思想為方針，才不會(huì)偏離方向，才能事半功倍。有了思想，指定了目標(biāo)，還明確了任務(wù)，可以說(shuō)中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)面臨著一次快速成長(zhǎng)的機(jī)遇。

在國(guó)十條中，著重提到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。就中國(guó)目前的情況來(lái)說(shuō)，中國(guó)的主要產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)，農(nóng)民人口占總?cè)丝诘?0%，農(nóng)民問(wèn)題一直是制約我國(guó)發(fā)展的首要問(wèn)題。雖然近期一直在提“三農(nóng)”。但很難落到實(shí)處，雖然有一部分農(nóng)民富了起來(lái)，但大部分農(nóng)民依舊站在貧困的邊緣，三農(nóng)問(wèn)題解決不了，中國(guó)就不能談和諧社會(huì)，中國(guó)的社會(huì)體制就不可能完善。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在中國(guó)很有必要，中國(guó)地域廣大，氣候種類(lèi)多，面臨的自然災(zāi)害頻繁。本來(lái)農(nóng)民收入就很單一，一遇到受災(zāi)等情況，就出現(xiàn)無(wú)從應(yīng)對(duì)，而且面積也很大，對(duì)當(dāng)?shù)氐恼畮?lái)很大的壓力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包含農(nóng)村人口的養(yǎng)老保險(xiǎn)，人參壽險(xiǎn)，意外等多個(gè)險(xiǎn)種。由于農(nóng)村的各個(gè)方面的原因，生病了很少有人及時(shí)去看病的，時(shí)間長(zhǎng)了就出現(xiàn)了“辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前”的情景。這里面很大一部分原因是舍不得看病，認(rèn)為熬一下就好了。如果當(dāng)初投了保險(xiǎn)的話(huà)情況就會(huì)是打?yàn)楦挠^?？梢?jiàn)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意義非凡。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天仍處于初級(jí)階段的原因是多方面的，我認(rèn)為最重要的是，中國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)存在誤解，如果有人向我推銷(xiāo)保險(xiǎn)，我的第一直覺(jué)是把這個(gè)人甩掉，或者是應(yīng)付應(yīng)付就行了，我極有可能不買(mǎi)他的保險(xiǎn)。也就是我們有很大一部分人對(duì)保險(xiǎn)不認(rèn)可。我個(gè)人認(rèn)為正因?yàn)槿绱耍?國(guó)十條"要求，將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)課程，。有利于保險(xiǎn)知識(shí)在全社會(huì)的普及，有利于全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)的提高。這是中國(guó)保險(xiǎn)教育的重大突破，對(duì)于保險(xiǎn)在以后的發(fā)展將起到重大作用。

"國(guó)十條"中最突出的亮點(diǎn)是，將從政策層面出臺(tái)一系列推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的具體措施，同時(shí)，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)和范圍，把行業(yè)、企業(yè)自保和互助合作保險(xiǎn)統(tǒng)一納入監(jiān)管范圍，透過(guò)明確的保險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任，有效解決監(jiān)管職責(zé)混淆不清的問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向縱深發(fā)展。版權(quán)所有，全國(guó)公務(wù)員共同的天地!

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者、監(jiān)管者和保險(xiǎn)市場(chǎng)都還不成熟。在這一階段，既要高度重視市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，發(fā)揮市場(chǎng)的激勵(lì)導(dǎo)向作用，促進(jìn)市場(chǎng)主體不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新；又要充分發(fā)揮政府推動(dòng)和政策引導(dǎo)作用，為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好地發(fā)展。在以后的時(shí)間里保監(jiān)會(huì)管制的重點(diǎn)將會(huì)是落實(shí)“國(guó)十條”。

2006年是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全面開(kāi)放的一年，許多外資企業(yè)要進(jìn)入國(guó)土同中國(guó)的內(nèi)地企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，這既是一個(gè)機(jī)遇，又是一個(gè)挑戰(zhàn)，中國(guó)企業(yè)如果能抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，完善體制，快速發(fā)展，將會(huì)有一個(gè)大的飛躍。2006年7月1日開(kāi)始實(shí)施的機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例又是對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的一大推動(dòng)

制定“國(guó)十條”，這是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的一件大事，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上的一個(gè)里程碑，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。同時(shí)2006年也將在保險(xiǎn)史上意義非凡的一年。結(jié)合公司實(shí)際，我們要抓住下半年，抓住機(jī)遇，占領(lǐng)市場(chǎng)。在次發(fā)展的良機(jī)面前，每個(gè)人都沒(méi)有理由再猶豫下去了，抓住當(dāng)前的機(jī)會(huì)，大力發(fā)展。實(shí)現(xiàn)飛躍。

首先要完善公司機(jī)制，規(guī)范規(guī)章制度。指定一系列制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發(fā)生，實(shí)行高效工作。提高員工的執(zhí)行力。

篇6

一、引導(dǎo)體驗(yàn)，感受詞語(yǔ)的溫度

體驗(yàn)是少年兒童通過(guò)親身經(jīng)歷和實(shí)踐活動(dòng)獲得真實(shí)感受的過(guò)程，這種伴隨著豐富的情感活動(dòng)的內(nèi)心體驗(yàn)是形成認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)化為行為的基礎(chǔ)。而且，體驗(yàn)后，人的認(rèn)識(shí)將更加深刻。因此，《課程標(biāo)準(zhǔn)》中明確提出，閱讀教學(xué)中應(yīng)加深體驗(yàn)。

[案例] 《黃山奇石》中“陡峭”一詞教學(xué)

師：除了剛才我們大家說(shuō)的猴子形狀的奇特之外，還有哪兒奇特嗎？

生：我發(fā)現(xiàn)它的位置奇特，因?yàn)檎n文中用了“陡峭”，可是我卻不明白是什么意思？

師：請(qǐng)問(wèn)有哪位同學(xué)能夠幫助解答嗎？（學(xué)生都搖搖頭。）

指導(dǎo)學(xué)生將詞語(yǔ)放進(jìn)句子，進(jìn)行朗讀。

師：誰(shuí)讀明白了什么？

生1：我明白“陡峭”是形容山峰的?？墒菓?yīng)該是怎樣的山峰呢？我不清楚。

生2：我估計(jì)這樣的山峰肯定是不一般的。

師：山峰的形狀有多種多樣，老師請(qǐng)同學(xué)們上臺(tái)板書(shū)出你所知道的山峰的形狀。

（同學(xué)們紛紛畫(huà)出山峰的各種形狀。）

師：憑你的感覺(jué)，哪座山峰可以用得上“陡峭”一詞來(lái)形容。

同學(xué)們都說(shuō)是第一座山峰能夠用“陡峭”來(lái)形容。

師：（表示肯定。）你們能夠用語(yǔ)言對(duì)這座山峰的外形進(jìn)行概括嗎？

有了圖形這個(gè)直觀的媒體作為鋪墊，同學(xué)們的思維被激活了，紛紛要求回答。

生1：這座山峰很高，“陡峭”應(yīng)該是形容山很高；

生2：這座山還是直直的，人們很難爬上去，我認(rèn)為“陡峭”形容的山不但高，而且很直。

通過(guò)同學(xué)們的相互補(bǔ)充，概括出了“陡峭”一詞的意思：坡度很大，直上直下。

當(dāng)學(xué)生不理解“陡峭”一詞的意思時(shí)，教師不是直接告訴孩子們，不是讓他們查字典獲得，也不是讓個(gè)別孩子由生活經(jīng)驗(yàn)來(lái)講述，而是采用讓孩子們一起動(dòng)手畫(huà)的形式引領(lǐng)他們?nèi)ンw驗(yàn)來(lái)獲得感悟。就這樣，孩子們的思維和情感活動(dòng)始終處于積極主動(dòng)狀態(tài)，對(duì)認(rèn)知的有了再認(rèn)知，對(duì)感受的有了再感受，體驗(yàn)到山峰的高、直，從中感悟到的詞意非常鮮活、豐富、深入，且具有審美情趣。這正驗(yàn)證了皮亞杰的一句話(huà)：兒童只有自己參與各項(xiàng)活動(dòng)，才能獲得真實(shí)的知識(shí)。

二、辨析比較，體會(huì)詞語(yǔ)的精度

在小學(xué)語(yǔ)文教材中，有些詞語(yǔ)雖然含義并不深?yuàn)W，卻用得準(zhǔn)確、傳神。教學(xué)這類(lèi)詞，教師可指導(dǎo)學(xué)生運(yùn)用比較、琢磨的方法增強(qiáng)語(yǔ)感，意會(huì)詞義。

[案例] 《富饒的西沙群島》中“五光十色”一詞的教學(xué)

師：文中用一個(gè)什么詞來(lái)形容海水，你會(huì)活用哪個(gè)詞？為什么？

生：五光十色。

師：你還能說(shuō)說(shuō)哪些詞跟它意思相近？

生：五顏六色、色彩斑斕……

師：那把“五光十色”換成“五顏六色”可以嗎？

生意見(jiàn)不一，困惑。

師：請(qǐng)你們將兩個(gè)詞中表示數(shù)量的字去掉，再比較一下兩個(gè)詞。

生：一個(gè)是“顏色”，一個(gè)是“光色”。

生：老師，什么是“光色”呢？

師：由太陽(yáng)的光反射出來(lái)的顏色。

生：哦，我知道了，海水本來(lái)是沒(méi)有顏色的，它是把太陽(yáng)光的顏色反射出來(lái)的，所以要用“五光十色”，不能換。

師：那我們到雨傘店看一看，那兒的傘――

生：五顏六色。

傳統(tǒng)的詞語(yǔ)教學(xué)中，教師做得比較多的是在語(yǔ)境中比較詞語(yǔ)，而很少同時(shí)針對(duì)兩個(gè)詞語(yǔ)的內(nèi)涵與外延展開(kāi)比較教學(xué)。在“五光十色”一詞的教學(xué)上，教師精妙地運(yùn)用了去數(shù)詞比較法，讓學(xué)生清晰地感知到這次不僅顏色多而且?guī)в泄鉂啥?，將抽象的辨析裁截得淺顯易懂。在這樣的教學(xué)中，詞語(yǔ)將以最為精確的一面在學(xué)生眼前。

三、創(chuàng)設(shè)情境，挖掘詞語(yǔ)的深度

小學(xué)生的閱歷淺，閱讀水平低，對(duì)語(yǔ)言文字的感悟能力低。在教學(xué)中，我們可通過(guò)創(chuàng)設(shè)情境，或借助畫(huà)面展示，或借助影視顯示，或借助實(shí)物演示，或借助想象描述，化遠(yuǎn)為近，化靜為動(dòng)，化語(yǔ)言文字為形象，給學(xué)生鮮活的感覺(jué)，以加強(qiáng)他們對(duì)語(yǔ)言情境的直觀感受。

[案例] 《燕子》一課中“趕集”一詞的教學(xué)

出示課件（農(nóng)民們挑著農(nóng)產(chǎn)品去趕集的畫(huà)面、年輕人成群去集市湊熱鬧的畫(huà)面、集市上交易的熱鬧場(chǎng)面）

師：你從這短片中體會(huì)到什么？

生：我看到了農(nóng)民們?nèi)ゼ匈I(mǎi)賣(mài)時(shí)非常“趕”“熱鬧”……

師：是呀，集市交易時(shí)間短，再不趕東西就賣(mài)不掉了。

生：我發(fā)現(xiàn)他們趕集的時(shí)候都很開(kāi)心。

生：我覺(jué)得集市可以買(mǎi)賣(mài)，也是看熱鬧的好地方。

師：是呀，鄉(xiāng)親們好容易盼來(lái)趕集的日子，非欣欣然趕去不可。

出示：綠葉發(fā)芽，鮮花盛開(kāi)的動(dòng)態(tài)畫(huà)面。

師：聯(lián)系前面鄉(xiāng)親們趕集的短片，你發(fā)現(xiàn)了什么？

生：我發(fā)現(xiàn)了這些花草也像鄉(xiāng)親們一樣趕來(lái)了。

生：花兒爭(zhēng)先恐后的開(kāi)放了。

生：好像在開(kāi)心地炫耀自己的美麗呢。

生：這里好像一下子變得很熱鬧。

師：青的草，綠的葉，各色鮮艷的花在短時(shí)間內(nèi)蜂擁而至。請(qǐng)你們用一個(gè)詞來(lái)形容。

生：生機(jī)勃勃。

學(xué)習(xí)詞語(yǔ)，不能只停留在刻板的解釋?zhuān)雎粤嗽~語(yǔ)的文化意蘊(yùn)，這無(wú)法讓學(xué)生理解作者這一比喻的構(gòu)思之妙，行筆之美。教學(xué)中教師精心展示了“趕集”的情境，“趕”的急迫、“趕”的爭(zhēng)先恐后清晰可見(jiàn)。有了這一情境支撐，學(xué)生學(xué)到的就不僅僅是一個(gè)詞，而是一幅生機(jī)勃勃的畫(huà)。明白了這一點(diǎn)，課文這一比喻之妙就豁然顯現(xiàn)出來(lái)，語(yǔ)言之美就盡現(xiàn)在學(xué)生眼前。在這樣的教學(xué)中，詞語(yǔ)的學(xué)習(xí)好比在挖一口井，挖得越深，水就越是甘甜。

四、遷移嘗試，提升詞語(yǔ)的效度

[案例] 于永正《狐假虎威》中“管理”一詞的教學(xué)

師：大家看看“管理”這個(gè)詞在哪句話(huà)里。

生：（讀）“老天爺派我來(lái)管理你們百獸……”

師：咱們班張明是干什么的，知道嗎？

生：張明同學(xué)是我們班的圖書(shū)管理員，是管理圖書(shū)的。

師：你們的家長(zhǎng)干什么工作？

（學(xué)生紛紛舉手。其中有一個(gè)同學(xué)說(shuō)他媽媽當(dāng)會(huì)計(jì)。）

師：你媽媽當(dāng)會(huì)計(jì)是管理什么的，知道嗎？

生：我媽媽在雜品公司當(dāng)會(huì)計(jì)，她是管理……

師：有知道的嗎？我告訴大家，是管理財(cái)務(wù)的。（板書(shū)：財(cái)務(wù)。）（又有一學(xué)生說(shuō)他爸爸是交警）交警是干什么的，知道嗎？

生：管理交通的。

師：能不能根據(jù)你們家長(zhǎng)的工作，用“管理”說(shuō)一句話(huà)？

生：我爸爸是交通警察，他是管理交通的。

師：好，“管理”這個(gè)詞用上了。誰(shuí)接著說(shuō)？

生：我爸爸在路燈管理所工作，他是管理路燈的。

師：這項(xiàng)工作很重要，以后路燈不亮就找你爸爸。（笑聲）

生：我爸爸在監(jiān)獄工作，他是管理犯人的。（笑聲）

師：告訴你爸爸，要時(shí)刻提高警惕，別讓犯人跑了。（笑聲）現(xiàn)在請(qǐng)把作業(yè)本拿出來(lái)，用“管理”寫(xiě)一句話(huà)。有沒(méi)有困難？對(duì)了，能寫(xiě)幾句話(huà)更好。

“管理”，一個(gè)比較抽象的詞語(yǔ)，經(jīng)于老師的點(diǎn)撥，變得觸手可及，具體生動(dòng)起來(lái)。他巧妙地聯(lián)系了學(xué)生的生活實(shí)際，喚醒了學(xué)生的經(jīng)驗(yàn)世界，由“咱們班的張明是干什么的”到“你們的家長(zhǎng)干什么工作”，不經(jīng)意間，精彩文章盡在小學(xué)課堂網(wǎng)，“管理”一詞已在學(xué)生的腦中“活”起來(lái)，繼而在學(xué)生的口中“活”起來(lái)。此外，于老師運(yùn)用幽默的方式，如“這項(xiàng)工作很重要，以后路燈不亮就找你爸爸”，潛移默化地告訴學(xué)生：“管理”在享有權(quán)利的同時(shí)，更有一份責(zé)任！“管理”一詞。就這樣在學(xué)生的心中“活”起來(lái)了。

詞語(yǔ)作為構(gòu)成文章的基本單位，語(yǔ)文老師的一個(gè)重要職責(zé)就是帶領(lǐng)學(xué)生沉入詞語(yǔ)的“感性世界”，運(yùn)用多種方法，走進(jìn)詞語(yǔ)去感受詞語(yǔ)的情感，品味詞語(yǔ)的內(nèi)涵，開(kāi)掘詞語(yǔ)的深度，提升詞語(yǔ)的功效。讓詞語(yǔ)教學(xué)在語(yǔ)文學(xué)習(xí)的每個(gè)角落散發(fā)出縷縷芬芳，滲透著新課標(biāo)的創(chuàng)新理念。

【參考文獻(xiàn)】

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微信紅包是騰訊旗下產(chǎn)品微信于2014 年1 月27 日推出的一款應(yīng)用，功能上可以實(shí)現(xiàn)發(fā)紅包、查收發(fā)記錄和提現(xiàn)。

據(jù)騰訊數(shù)據(jù)顯示，僅蛇年除夕、羊年初一這兩天，參與搶微信紅包的用戶(hù)就超過(guò)了500 萬(wàn)，共累計(jì)搶紅包7500 余萬(wàn)次，領(lǐng)取紅包2000 余萬(wàn)個(gè)，平均每分鐘領(lǐng)取近一萬(wàn)個(gè)紅包。

今年春節(jié)，微信紅包更是制造了一個(gè)“傳播神話(huà)”。春節(jié)期間微信紅包的收發(fā)總量為32.7 億次，其中僅除夕當(dāng)日微信紅包收發(fā)總量就達(dá)到了10.1 億次；春晚?yè)u一搖互動(dòng)總量達(dá)110 億次；除夕22:34 分，春晚?yè)u一搖互動(dòng)出現(xiàn)峰值，達(dá)8.1 億次/分鐘。①本文將利用“使用與滿(mǎn)足”理論，試對(duì)“微信紅包”的流行現(xiàn)象進(jìn)行初步探討，以求拋磚引玉，為同類(lèi)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)更好的傳播效果尋求突破之道。

一、“微信紅包”流行的“使用與滿(mǎn)足”解讀

1、基于特定需求

“使用與滿(mǎn)足”理論指出：人們接觸媒介是基于包括信息需求、娛樂(lè)需求、社會(huì)關(guān)系需求、精神需求和心理需求在內(nèi)的基本需求進(jìn)行的。筆者認(rèn)為，人們通過(guò)智能手機(jī)接觸“微信紅包”也是基于一些基本需求。

（1）娛樂(lè)需求。娛樂(lè)性強(qiáng)是微信紅包非常具有吸引力的一點(diǎn)，在搶奪紅包的過(guò)程中，參與者獲得了消遣和娛樂(lè)，獲得了情緒上的解放，在一定程度上“逃避”了日常生活的負(fù)擔(dān)和壓力。

微信紅包分為普通紅包、拼手氣紅包。普通紅包是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的發(fā)放，相比而言，“拼手氣紅包”的玩法則更吸引人。它由發(fā)放者設(shè)定紅包總額和發(fā)放數(shù)量，搶到的紅包金額完全是隨機(jī)決定的，這樣它可能會(huì)誘發(fā)參與者的賭徒心理——抽到小額紅包后，參與者想再抽個(gè)大的；成為“手氣最佳者”后，又想再次拿“大頭”。在實(shí)際發(fā)放中，紅包數(shù)量往往低于微信群的人數(shù)，根據(jù)規(guī)則，“先搶先得”，這就要求群內(nèi)成員“眼疾手快”，在紅包發(fā)放后的第一時(shí)間進(jìn)行搶奪。

抽取到紅包金額的不確定性、“先搶先得”的游戲規(guī)則，大大增加了“微信紅包”產(chǎn)品的互動(dòng)性、趣味性，也使得“微信紅包”對(duì)用戶(hù)的誘惑力增強(qiáng)。

湖南電視臺(tái)《經(jīng)視新聞》欄目曾做過(guò)一期主題為“微信紅包為什么這么火？”的節(jié)目，幾位受訪者均表示玩“搶紅包”游戲主要是“圖個(gè)開(kāi)心”。其中，一位市民這樣回答：“收紅包收的是一份心情，哪怕是幾毛錢(qián)都會(huì)覺(jué)得很開(kāi)心?！?/p>

（2）心理需求。求新心理即受眾對(duì)新鮮事物感興趣的一種特征。春節(jié)發(fā)紅包是我國(guó)的傳統(tǒng)，從明清就開(kāi)始被民眾接受了，直到現(xiàn)在這個(gè)風(fēng)俗還在我國(guó)廣泛流行。

其實(shí)，騰訊不是第一個(gè)結(jié)合中國(guó)的紅包傳統(tǒng)，利用受眾的求新心理展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)的企業(yè)?？系禄鲞^(guò)這樣一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)廣告：廣告中，一位兒童遙控著隨“肯德基全家桶套餐”贈(zèng)送的會(huì)叫“恭喜發(fā)財(cái)，紅包拿來(lái)”的聲控貓，利用機(jī)器貓?jiān)诔Φ牟妥郎舷蜷L(zhǎng)輩們要壓歲錢(qián)。

利用兒童的求新心理，結(jié)合中國(guó)的紅包傳統(tǒng)，根據(jù)傳播學(xué)中的“第三人效應(yīng)”，通過(guò)喚起“表面受眾”兒童對(duì)商品的欲望和需求，以孩子對(duì)長(zhǎng)輩的影響力達(dá)到銷(xiāo)售目的，肯德基的這則廣告確實(shí)高明。

相比肯德基，騰訊在這方面是有過(guò)之而無(wú)不及。騰訊敏銳地察覺(jué)到了用戶(hù)需求，充分利用了微信社交的交互性，將中國(guó)的“紅包傳統(tǒng)”與時(shí)尚的設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合。傳統(tǒng)與時(shí)尚的交織，金融與社交的結(jié)合，憑著微信熟人圈子形成的群聚效應(yīng)，讓消費(fèi)者同時(shí)變成傳播者，就這樣“微信紅包”火了，發(fā)“微信紅包”成為了潮流。許多人主動(dòng)或被動(dòng)地綁定了銀行卡，成為了微信支付的用戶(hù)，僅除夕、正月初一兩日便綁定2 億用戶(hù)，用2 天時(shí)間完成了支付寶花費(fèi)8 年才完成的事，“微信紅包”成功實(shí)現(xiàn)了病毒營(yíng)銷(xiāo)。

(3)社會(huì)關(guān)系需求。這里的社會(huì)關(guān)系需求主要分三個(gè)層面。

第一，微信紅包能提供社交話(huà)題，活躍社交生活。隨著微信紅包的流行，它在春節(jié)走親訪友時(shí)很有可能成為大家的討論話(huà)題，在這種情況下，為了增加交流話(huà)題，原本一些不愿意參與的民眾可能也會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品體驗(yàn)。

第二，迫于群體壓力下的趨同心理，群體成員想使自己顯得合群、不落伍。所謂群體壓力，即群體中的多數(shù)意見(jiàn)對(duì)成員中的個(gè)人意見(jiàn)或少數(shù)意見(jiàn)產(chǎn)生的壓力。在面臨群體壓力的情況下，個(gè)人和少數(shù)意見(jiàn)一般會(huì)對(duì)多數(shù)意見(jiàn)采取服從態(tài)度。德國(guó)傳播學(xué)者伊麗·莎白·諾爾-諾依曼認(rèn)為，為了進(jìn)行有效的社會(huì)合作，需要對(duì)多數(shù)人的意見(jiàn)做出一定程度的妥協(xié)和讓步，極端個(gè)人主義是不符合社會(huì)道德的。微信紅包的流行促進(jìn)了它的更加流行。當(dāng)群體中的大多數(shù)成員都玩“微信紅包”游戲并且在微信群、朋友圈等處形成“刷屏”現(xiàn)象時(shí)，剩下的一小部分成員為了不被“孤立”、顯得自己落伍和不合群，在群體壓力的趨同心理驅(qū)使下，可能也會(huì)參與到游戲中。

第三，追求平等的社會(huì)關(guān)系。參與春晚的“微信紅包搖一搖”，可能搖到手臂酸了，也就搖到1 毛錢(qián)，但你卻可能欣喜若狂；同樣的一毛錢(qián)掉在地上，你卻可能置若罔聞。這是為什么呢？游戲微信紅包是一個(gè)全民參與的游戲，在這個(gè)游戲面前任何人都是平等的，即使是首富王健林，他和一位普通工薪階層搖到紅包的幾率也不會(huì)有差別。在游戲中，游戲參與者們能主觀上完成自我實(shí)現(xiàn)的臆想。

2、滿(mǎn)足兩個(gè)條件

根據(jù)“使用與滿(mǎn)足”理論，受眾與媒介發(fā)生實(shí)際接觸行為需要兩個(gè)條件，其一是媒介接觸可能性，其二是媒介印象。

（1）媒介接觸可能性：即身邊必須有手機(jī)一類(lèi)的物質(zhì)條件，如果不具備這種條件，人們就會(huì)轉(zhuǎn)向其他替代性的滿(mǎn)足手段。

人們參與“微信紅包”游戲的前提條件是擁有一臺(tái)裝有“微信”應(yīng)用軟件的手機(jī)，既需要擁有智能手機(jī)同時(shí)又是微信用戶(hù)。那么滿(mǎn)足以上兩項(xiàng)條件的有多少人呢？2014 年，中國(guó)的智能手機(jī)用戶(hù)超過(guò)5億人。②同時(shí)，截止2014 年12 月底，微信用戶(hù)數(shù)已突破5 億③。由此可見(jiàn)，“微信紅包”的流行具有強(qiáng)大的用戶(hù)基礎(chǔ)。

但是，光有用戶(hù)也不行，這些用戶(hù)必須要參與進(jìn)來(lái)。春節(jié)聯(lián)歡晚會(huì)則在很大程度上推動(dòng)了今年“微信紅包”的流行。

春節(jié)聯(lián)歡晚會(huì)始于1983 年，是中央電視臺(tái)在每年農(nóng)歷除夕晚上為慶祝農(nóng)歷新年舉辦的綜藝性文藝晚會(huì)。它被認(rèn)定為“全球收看人數(shù)最多的晚會(huì)”，此外，它還是世界上收視率最高、播出時(shí)間最長(zhǎng)、演員最多的綜藝晚會(huì)。最近一屆的羊年春晚雖然是近8 年來(lái)收視人數(shù)最低的，但是觀眾規(guī)模依然達(dá)到6.9 億。

今年，中央電視臺(tái)春節(jié)聯(lián)歡晚會(huì)攜手微信，在除夕當(dāng)晚22 點(diǎn)30 分左右上演了“全民搶紅包”。隨著主持人口播詳細(xì)的互動(dòng)引導(dǎo)，用戶(hù)點(diǎn)擊微信“發(fā)現(xiàn)—搖一搖”進(jìn)入即可參與“搖紅包”，單個(gè)紅包最大金額達(dá)到4999 元。同時(shí)，每個(gè)搶到紅包的用戶(hù)，還可額外領(lǐng)取多個(gè)“紅包”分享給好友領(lǐng)取，讓大家共同討個(gè)好彩頭。在春晚的助力下，“搖一搖搶紅包”的互動(dòng)量一度高達(dá)8.1 億次/分鐘。

超5 億的用戶(hù)數(shù)，近7 億受眾的傳播平臺(tái)，微信與中國(guó)春晚的“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”為受眾與微信紅包的“相遇”提供了極大的可能性，它在很大程度上造就了微信紅包的“傳播神話(huà)”。

（2）媒介印象：即媒介能否滿(mǎn)足自己的現(xiàn)實(shí)需求的評(píng)價(jià)，它是在以往媒介接觸經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上形成的。根據(jù)媒介印象，人們選擇特定的媒介或內(nèi)容開(kāi)始具體的接觸行為。接觸行為的結(jié)果可能有兩種，即需求得到滿(mǎn)足或沒(méi)有得到滿(mǎn)足。無(wú)論是否滿(mǎn)足，這一結(jié)果都將影響到今后的媒介接觸行為，人們會(huì)根據(jù)滿(mǎn)足的結(jié)果來(lái)修正既有的媒介印象，在不同程度上改變對(duì)媒介的期待。

微信紅包在2014 年1 月26 日就上線了。據(jù)騰訊數(shù)據(jù)顯示，僅蛇年除夕、羊年初一這兩天，參與搶微信紅包的用戶(hù)就超過(guò)了500 萬(wàn)，共累計(jì)搶紅包7500 余萬(wàn)次，領(lǐng)取紅包2000 余萬(wàn)個(gè)，平均每分鐘領(lǐng)取近一萬(wàn)個(gè)紅包。

通過(guò)之前對(duì)“微信紅包”的參與、體驗(yàn)，一些用戶(hù)對(duì)這款產(chǎn)品已經(jīng)有了基本的了解，并且有了自己的評(píng)價(jià)。正是在先前了解的基礎(chǔ)上，廣大用戶(hù)腦海中形成了對(duì)微信紅包“集交互性、娛樂(lè)性、新鮮性于一體”的產(chǎn)品評(píng)價(jià)，因而他們更加愿意積極參與到產(chǎn)品的體驗(yàn)中來(lái)，促成了微信紅包在今年的火爆。

參考文獻(xiàn)

①“微信紅包”，百度百科

②《中國(guó)智能手機(jī)用戶(hù)為啥全球第一：人多！有錢(qián)！》，新浪科技

篇8

學(xué)習(xí)盧玉寶同志先進(jìn)事跡心得

學(xué)習(xí)盧玉寶同志無(wú)私奉獻(xiàn)、刻苦工作的精神。盧玉寶同志在自己的工作崗位上勤勤懇懇、兢兢業(yè)業(yè)，以默默奉獻(xiàn)和迎難而上的精神去干好自己的工作。為了保質(zhì)保量完成工作任務(wù)，他經(jīng)常廢寢忘食加班加點(diǎn)，一心撲在工作上，從不計(jì)較個(gè)人得失，只要工作需要，再苦再累也在所不辭。這種腳踏實(shí)地，埋頭苦干的工作作風(fēng)可貴之處在于他通過(guò)艱辛勞動(dòng)，在本職崗位上取得一個(gè)又一個(gè)成績(jī)的時(shí)候，能夠耐得住寂寞，經(jīng)得住考驗(yàn)，一如既往的踏實(shí)工作。組工干部就要像盧玉寶同志一樣，能經(jīng)受住苦與累的考驗(yàn)，勇挑重?fù)?dān)，恪盡職守，勤奮踏實(shí)地工作，以持之以恒和堅(jiān)韌不拔的意志去完成各項(xiàng)工作任務(wù)。

學(xué)習(xí)盧玉寶同志不畏艱難、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)淖黠L(fēng)。盧玉寶恪守"想群眾之所想、急群眾之所急、解群眾之所難"的信念，在社區(qū)打造期間，每一個(gè)和盧玉寶共事的工作人員都不得不為他超乎尋常的認(rèn)真勁兒所嘆服，每一項(xiàng)工作都做到細(xì)要再細(xì)，連桌椅物件的擺放這種"小事"都要一再斟酌。就在他去世前還奔波在各個(gè)社區(qū)之間，看看社區(qū)居民還有什么新的要求。盡自己最大的努力解決百姓的所需所想所難。盧玉寶同志帶領(lǐng)他的團(tuán)隊(duì)盡可能的攻克難題，圓滿(mǎn)地完成了社區(qū)改造的規(guī)劃設(shè)計(jì)任務(wù)。他用實(shí)際行動(dòng)詮釋了一名優(yōu)秀組工干部的擔(dān)當(dāng)精神。我們要以盧玉寶同志為榜樣，在工作中敢于擔(dān)當(dāng)，不懼怕各種艱難困苦，把群眾的期盼永遠(yuǎn)放在心上。

學(xué)習(xí)盧玉寶同志嚴(yán)于律己、清正廉潔的品質(zhì)。盧玉寶同志模范踐行了"三嚴(yán)三實(shí)"的要求，生動(dòng)詮釋了好干部的標(biāo)準(zhǔn)，在他自己的生活也不富裕的情況下沒(méi)有用手中的權(quán)力給妻子、兄妹謀私利，可見(jiàn)他心里裝的不是個(gè)人私利，而是黨的事業(yè)。"廉潔緣于自律，墮落始于貪婪。"盧玉寶在學(xué)習(xí)筆記中記下的這句話(huà)，讓我們明白了他潔身自好、兩袖清風(fēng)的思想支撐。透過(guò)盧玉寶清貧的生活，我們深層次看到的，不僅是一個(gè)優(yōu)秀組工干部對(duì)清正廉潔的始終堅(jiān)守，同時(shí)更看到了一個(gè)優(yōu)秀組工干部可敬的生活尊嚴(yán)！我們應(yīng)該學(xué)習(xí)他甘于清苦、廉潔自律的精神，保持組工干部艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，把組織的信任當(dāng)成對(duì)自己最大褒獎(jiǎng)。

（閆鵬）

篇9

國(guó)十條在明確了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)意義后就指明、了加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的知道思想，主題目標(biāo)和主要任務(wù)。企業(yè)要發(fā)展必須要有一個(gè)指導(dǎo)思想，依據(jù)這個(gè)思想為方針，才不會(huì)偏離方向，才能事半功倍。有了思想，指定了目標(biāo)，還明確了任務(wù)，可以說(shuō)中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)面臨著一次快速成長(zhǎng)的機(jī)遇。

在國(guó)十條中，著重提到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。就中國(guó)目前的情況來(lái)說(shuō)，中國(guó)的主要產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)，農(nóng)民人口占總?cè)丝诘?0%，農(nóng)民問(wèn)題一直是制約我國(guó)發(fā)展的首要問(wèn)題。雖然近期一直在提“三農(nóng)”。但很難落到實(shí)處，雖然有一部分農(nóng)民富了起來(lái)，但大部分農(nóng)民依舊站在貧困的邊緣，三農(nóng)問(wèn)題解決不了，中國(guó)就不能談和諧社會(huì)，中國(guó)的社會(huì)體制就不可能完善。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在中國(guó)很有必要，中國(guó)地域廣大，氣候種類(lèi)多，面臨的自然災(zāi)害頻繁。本來(lái)農(nóng)民收入就很單一，一遇到受災(zāi)等情況，就出現(xiàn)無(wú)從應(yīng)對(duì)，而且面積也很大，對(duì)當(dāng)?shù)氐恼畮?lái)很大的壓力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包含農(nóng)村人口的養(yǎng)老保險(xiǎn)，人參壽險(xiǎn)，意外等多個(gè)險(xiǎn)種。由于農(nóng)村的各個(gè)方面的原因，生病了很少有人及時(shí)去看病的，時(shí)間長(zhǎng)了就出現(xiàn)了“辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前”的情景。這里面很大一部分原因是舍不得看病，認(rèn)為熬一下就好了。如果當(dāng)初投了保險(xiǎn)的話(huà)情況就會(huì)是打?yàn)楦挠^。可見(jiàn)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意義非凡。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天仍處于初級(jí)階段的原因是多方面的，我認(rèn)為最重要的是，中國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)存在誤解，如果有人向我推銷(xiāo)保險(xiǎn)，我的第一直覺(jué)是把這個(gè)人甩掉，或者是應(yīng)付應(yīng)付就行了，我極有可能不買(mǎi)他的保險(xiǎn)。也就是我們有很大一部分人對(duì)保險(xiǎn)不認(rèn)可。我個(gè)人認(rèn)為正因?yàn)槿绱耍?國(guó)十條"要求，將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)課程，。有利于保險(xiǎn)知識(shí)在全社會(huì)的普及，有利于全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)的提高。這是中國(guó)保險(xiǎn)教育的重大突破，對(duì)于保險(xiǎn)在以后的發(fā)展將起到重大作用。

"國(guó)十條"中最突出的亮點(diǎn)是，將從政策層面出臺(tái)一系列推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的具體措施，同時(shí)，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)和范圍，把行業(yè)、企業(yè)自保和互助合作保險(xiǎn)統(tǒng)一納入監(jiān)管范圍，透過(guò)明確的保險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任，有效解決監(jiān)管職責(zé)混淆不清的問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向縱深發(fā)展。

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者、監(jiān)管者和保險(xiǎn)市場(chǎng)都還不成熟。在這一階段，既要高度重視市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，發(fā)揮市場(chǎng)的激勵(lì)導(dǎo)向作用，促進(jìn)市場(chǎng)主體不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新；又要充分發(fā)揮政府推動(dòng)和政策引導(dǎo)作用，為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好地發(fā)展。在以后的時(shí)間里保監(jiān)會(huì)管制的重點(diǎn)將會(huì)是落實(shí)“國(guó)十條”。

2006年是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全面開(kāi)放的一年，許多外資企業(yè)要進(jìn)入國(guó)土同中國(guó)的內(nèi)地企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，這既是一個(gè)機(jī)遇，又是一個(gè)挑戰(zhàn)，中國(guó)企業(yè)如果能抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，完善體制，快速發(fā)展，將會(huì)有一個(gè)大的飛躍。2006年7月1日開(kāi)始實(shí)施的機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例又是對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的一大推動(dòng)版權(quán)所有，全國(guó)公務(wù)員共同的天地!

制定“國(guó)十條”，這是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的一件大事，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上的一個(gè)里程碑，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。同時(shí)2006年也將在保險(xiǎn)史上意義非凡的一年。結(jié)合公司實(shí)際，我們要抓住下半年，抓住機(jī)遇，占領(lǐng)市場(chǎng)。在次發(fā)展的良機(jī)面前，每個(gè)人都沒(méi)有理由再猶豫下去了，抓住當(dāng)前的機(jī)會(huì)，大力發(fā)展。實(shí)現(xiàn)飛躍。

首先要完善公司機(jī)制，規(guī)范規(guī)章制度。指定一系列制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發(fā)生，實(shí)行高效工作。提高員工的執(zhí)行力。

篇10

自出口信用保險(xiǎn)公司成立以來(lái)，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，承保金額不斷增多，2005年，全年承保金額為 212億美元，同比增長(zhǎng)近60%，占一般貿(mào)易出口額的比重達(dá)到6.7%。公司成立4年多來(lái)，累計(jì)為2 000多家企業(yè)支持出口額近430億美元，支付賠款2億多美元，帶動(dòng)銀行為企業(yè)融資超過(guò)200億美元，出口信用保險(xiǎn)在推動(dòng)我國(guó)出口貿(mào)易發(fā)展方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但是從總的情況來(lái)看，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)還處于初級(jí)階段：

1.投保率偏低

日本目前的承保貿(mào)易額大約相當(dāng)于貿(mào)易總額的25%左右，發(fā)達(dá)國(guó)家平均大約在20%上下，世界平均水平是12%左右。而我國(guó)僅達(dá)到5%，低于韓國(guó)、印度等發(fā)展中國(guó)家。國(guó)內(nèi)投保過(guò)信用險(xiǎn)的企業(yè)僅占全國(guó)出口企業(yè)的2.7%，作為出口信用保險(xiǎn)重點(diǎn)支持的參與機(jī)電產(chǎn)品出口的企業(yè)投保率也只有10.8%，利用出口信用保險(xiǎn)出口的中小企業(yè)則更少。

2.保費(fèi)偏高

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)平均費(fèi)率近1%，對(duì)東歐、南美、非洲等急需投保的國(guó)家和地區(qū)，平均投保率高達(dá)2%。偏高的保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)我國(guó)許多處于虧損或保本經(jīng)營(yíng)狀況的外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑增加了成本，削弱了出口產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

3.保險(xiǎn)賠付率過(guò)高

2001年保險(xiǎn)賠付率達(dá)到144%；2002年、2003年出口信用保險(xiǎn)的賠付率為128%、75%，凈賠付率分別為97.3%、80.9%，遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)業(yè)所公認(rèn)的70%的臨界點(diǎn)(見(jiàn)表1)。

一般認(rèn)為管理費(fèi)a與賠款支出i之和除以保費(fèi)收入p，其數(shù)值小于1時(shí)，公司盈利空間較大。但從已有的數(shù)據(jù)看，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不容樂(lè)觀：2002年(a i)／p的值為1.233，i／p的值為1.153；2003年(a i)／p的值為1.363，i／p的值為0.997；2004年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍是虧損，靠其他方面收入才略有贏利。但總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處于虧損狀態(tài)。

二、基于福利經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的分析

1.出口信用保險(xiǎn)的正外部性分析

亞當(dāng)·斯密指出，當(dāng)個(gè)人追求自己福利的時(shí)候，一只看不見(jiàn)的手會(huì)導(dǎo)致其他任何社會(huì)成員的福利增進(jìn)。但“看不見(jiàn)的手”定理要依賴(lài)于一個(gè)隱含的假定——單個(gè)消費(fèi)者和生產(chǎn)者的經(jīng)濟(jì)行為對(duì)于社會(huì)上其余個(gè)人的經(jīng)濟(jì)福利沒(méi)有任何影響。但是這種假定往往不能夠成立，現(xiàn)實(shí)中更多的情況是：?jiǎn)蝹€(gè)經(jīng)濟(jì)單位從其經(jīng)濟(jì)行為中產(chǎn)生的私人成本和私人利益經(jīng)常與社會(huì)成本和社會(huì)利益無(wú)法對(duì)等，生產(chǎn)太多或者生產(chǎn)不足總是存在，帕累托最優(yōu)難以達(dá)到。庇古認(rèn)為廠商邊際私人凈產(chǎn)值和邊際社會(huì)凈產(chǎn)值的不一致現(xiàn)象，就是生產(chǎn)的外部性。如果邊際私人凈產(chǎn)值大于邊際社會(huì)凈產(chǎn)值，則出現(xiàn)邊際社會(huì)成本，稱(chēng)之為“外部不經(jīng)濟(jì)”；如果邊際社會(huì)凈產(chǎn)值大于邊際私人凈產(chǎn)值，則出現(xiàn)邊際社會(huì)收益，稱(chēng)之為“外部經(jīng)濟(jì)”。

投保出口信用保險(xiǎn)，不但投保人能獲得投保利益，而且由于能促進(jìn)出口，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，從而使整個(gè)社會(huì)受益，因此出口信用保險(xiǎn)是一種具有正外部性的產(chǎn)品。它的正外部性體現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)所得的投保利益小于其為整個(gè)社會(huì)所提供的利益總量；對(duì)于出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者保險(xiǎn)公司而言，提供出口信用保險(xiǎn)所得的私人利益小于其供給成本。出口信用保險(xiǎn)出現(xiàn)丁購(gòu)買(mǎi)和供給雙重的正外部性。正是這種供給和需求的雙重正外部性，在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中容易導(dǎo)致出口信用保險(xiǎn)“需求不足，供給有限”。

圖1中假定在沒(méi)有出口信用保險(xiǎn)的條件下，外貿(mào)產(chǎn)品供給曲線是曲線s0，需求曲線為d，此時(shí)消費(fèi)者剩余是p1ap0。投保人購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)后，由于出口信用保險(xiǎn)的保障作用而使外貿(mào)產(chǎn)品的供給增加和價(jià)格降低，從而使供給曲線向右下方旋轉(zhuǎn)至s1，出口產(chǎn)品的價(jià)格由p0降至p2，消費(fèi)者剩余為p1bp2，比原來(lái)增加p0abp2。價(jià)格降低使生產(chǎn)者的剩余由 p0ao變?yōu)閜2bo。對(duì)全社會(huì)而言，社會(huì)福利即社會(huì)剩余(消費(fèi)者剩余和生產(chǎn)者剩余之和)的增量為abo的面積，而abo的面積是大于0的，這說(shuō)明投保人購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)后產(chǎn)生收益外溢，提高了全社會(huì)的福利水平。

2.制約出口信用保險(xiǎn)發(fā)展因素探微

出口信用保險(xiǎn)具有雙重正外部性，表現(xiàn)為投保出口信用保險(xiǎn)所產(chǎn)生的一部分利益由當(dāng)事人直接享有，如保障投保人出口信用安全，保險(xiǎn)人得到保費(fèi)收益；但另一部分利益則由投保人以外的國(guó)內(nèi)外社會(huì)成員享有，如出口信用保險(xiǎn)使出口增加，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)公眾享有就業(yè)增加、收入增加的好處；國(guó)外公眾享有產(chǎn)品價(jià)格低廉帶來(lái)的好處。成本則由投保人、保險(xiǎn)人全部承擔(dān)。因此投保出口信用保險(xiǎn)，利益外溢使邊際私人收益小于邊際社會(huì)效益，從而導(dǎo)致正外部性的產(chǎn)生。正是由于出口信用保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)者和供給者成本——利益失衡，從而縮小了出口信用保險(xiǎn)的供給和需求規(guī)模，使其小于社會(huì)最佳規(guī)模，造成市場(chǎng)失靈。

出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給由保險(xiǎn)公司決定。在圖2中用邊際私人成本mpc(邊際社會(huì)成本msc)來(lái)表示其供給曲線，用邊際私人收益mpr(邊際社會(huì)收益msr)來(lái)表示需求曲線。很明顯，保險(xiǎn)公司可以調(diào)整其邊際成本，使mpc=msc。此時(shí)與邊際私人收益mpr相交于平衡點(diǎn)a，均衡規(guī)模為q1。當(dāng)mpr上升至邊際社會(huì)收益msr時(shí)，平衡點(diǎn)為b，最佳規(guī)模為q2。很明顯q1<q2，p1<p2。這樣出現(xiàn)了產(chǎn)品供給不足的問(wèn)題。

同理，出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求由投保人通過(guò)買(mǎi)還是不買(mǎi)，買(mǎi)多還是買(mǎi)少來(lái)使投保人的邊際私人收益mpr與邊際社會(huì)收益msr趨于一致來(lái)確定。此時(shí)與供給曲線mpc相交于平衡點(diǎn)a，均衡規(guī)模為q1，與供給曲線msc相交于點(diǎn) b，最佳規(guī)模為q2(見(jiàn)圖3)。很明顯q1<q2，p1>p2。這樣出現(xiàn)了產(chǎn)品需求不足的現(xiàn)象。

上述分析的立腳點(diǎn)是交易雙方，現(xiàn)從保險(xiǎn)產(chǎn)品的角度對(duì)其供求進(jìn)行分析。在圖4中，市場(chǎng)則分別按照邊際私人成本等于邊際私人收益，確定出口信用保險(xiǎn)的平衡規(guī)模q1。當(dāng)社會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行補(bǔ)貼，使需求曲線mpr移至msr，對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)貼，使供給mpc移至msc時(shí)，按照供給曲線邊際社會(huì)成本等于邊際社會(huì)收益的原則，確定出口信用保險(xiǎn)的最佳的市場(chǎng)均衡量q1。很明顯，平衡規(guī)模q1小于社會(huì)最佳規(guī)模q4。

三、發(fā)展我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的政策建議

1.選擇合適的出口信用保險(xiǎn)模式

模式選擇應(yīng)該與本國(guó)國(guó)情相適應(yīng)，不能跨越歷史、文化和發(fā)展階段。作為發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家，英國(guó)是在政府機(jī)構(gòu)中設(shè)立一個(gè)特別部門(mén)，直接專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)辦理出口信用保險(xiǎn)，并由政府承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，政府介入程度最深；加拿大出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(edc)的初始資本由加拿大政府提供，此后通過(guò)資本市場(chǎng)籌集資金，并通過(guò)貸款利息及保險(xiǎn)費(fèi)獲得收入；德國(guó)出口信用保險(xiǎn)實(shí)行的是政府委托私營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的模式，政府制定政策，私人機(jī)構(gòu)辦理具體業(yè)務(wù)，國(guó)家承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)；日本采用的是政府經(jīng)營(yíng)的模式；美國(guó)采用的是進(jìn)出口銀行兼營(yíng)的模式。而作為發(fā)展中國(guó)家的印度實(shí)行的是政府成立全資公司間接辦理出口信用保險(xiǎn)的模式。比較適合我國(guó)的模式是選擇加拿大和印度模式的結(jié)合版，財(cái)政出資成立出口信用保險(xiǎn)公司，資本市場(chǎng)籌集資金，財(cái)政提供擔(dān)保。

2.實(shí)行對(duì)以出口信用保險(xiǎn)公司為主的稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼制度

在全球貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，出口信用保險(xiǎn)愈來(lái)愈多地受到各國(guó)政府的重視，并逐漸為出口商所熟悉、接受和利用。但是由于正外部性的存在，出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)遇到諸如投保率偏低、賠付率偏高、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損等情形，建議政府進(jìn)行包括財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)待在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)扶持。財(cái)政補(bǔ)貼方法有兩類(lèi)：一是保費(fèi)補(bǔ)貼。政府可以根據(jù)當(dāng)?shù)厣唐烦隹诘牡貐^(qū)和種類(lèi)，從財(cái)政資金中劃出一定份額，用于出口信用保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼，以激發(fā)出口商投保的熱情；二是業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼。國(guó)外的做法是向承辦出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供一定數(shù)量的業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼。在稅收優(yōu)待方面主要是對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)除了免征營(yíng)業(yè)稅外，并給予其他稅收優(yōu)惠待遇，在一段時(shí)期內(nèi)適當(dāng)減免經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的所得稅和其他稅種，同時(shí)對(duì)出口商中用于投保出口信用保險(xiǎn)的部分從應(yīng)繳納的所得稅中扣除。對(duì)保險(xiǎn)雙方進(jìn)行雙向扶持很重要，但重點(diǎn)應(yīng)扶持保險(xiǎn)公司。因?yàn)檠a(bǔ)貼投保人，會(huì)增加保險(xiǎn)需求，使需求曲線向右上方移動(dòng)，相應(yīng)會(huì)提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格(圖4中p2>p1)，不利于保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)外資保險(xiǎn)的挑戰(zhàn)；而向保險(xiǎn)公司提供支持，則使供給曲線向右下方移動(dòng)，會(huì)使保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格降低(圖4中p3<p1)，有利于保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。

3.加強(qiáng)法規(guī)建設(shè)，逐步完善出口信用保險(xiǎn)制度

在我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展中，應(yīng)該在堅(jiān)持對(duì)政策性較強(qiáng)的中長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國(guó)有國(guó)營(yíng)的同時(shí)，積極探討短期貿(mào)易出口保險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)營(yíng)模式。加強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)立法建設(shè)，允許私營(yíng)部門(mén)參與出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)營(yíng)，或在機(jī)制上給予中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司自覺(jué)主動(dòng)參與出口信用保險(xiǎn)商業(yè)運(yùn)營(yíng)的空間和發(fā)展動(dòng)力。在部分商業(yè)化模式中實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展和壯大，實(shí)現(xiàn)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展和促進(jìn)外貿(mào)增長(zhǎng)的良性循環(huán)。

[參考文獻(xiàn)]

[1]唐若昕.發(fā)展出口信用保險(xiǎn)為外貿(mào)出口服務(wù)[j]，保險(xiǎn)研究，2002，(4).

[2]周建軍，中小企業(yè)利用出口信用保險(xiǎn)模式“走出去”探討[j]，對(duì)外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù)，2005，(9).

[3]趙苑達(dá)，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)賠付率過(guò)高的原因與對(duì)策[j]，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2004，(3).

[4]亢梅玲，完善我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)[j]，金融理論與實(shí)踐，2004，(1).

篇11

但他又好像還在，如今，全市涌現(xiàn)出203處高寶來(lái)崗。人大附小、中關(guān)村三小、上地實(shí)驗(yàn)小學(xué)……更多的學(xué)校門(mén)口有了和老高一樣守護(hù)孩子的民警。

老高是個(gè)地道的北京人，樂(lè)觀、實(shí)在、熱心腸。參軍的經(jīng)歷，讓他比一般人多了一份榮譽(yù)感和責(zé)任心。

老高轉(zhuǎn)業(yè)后來(lái)到海淀公安分局恩濟(jì)莊派出所工作。2011年，本市推行“駐區(qū)民警”制度，老高成為了第一批駐區(qū)民警。

上任伊始，老高就發(fā)現(xiàn)轄區(qū)里有個(gè)大問(wèn)題：每天早晚上下學(xué)高峰時(shí)，海淀實(shí)驗(yàn)小學(xué)門(mén)口經(jīng)常是險(xiǎn)象環(huán)生。孩子著急上學(xué)，不看紅綠燈、橫穿馬路，常能聽(tīng)到尖銳的剎車(chē)聲。送學(xué)生的車(chē)堵起來(lái)，能從校門(mén)口堵到北洼路。

老高自此給自己的工作加碼，每天6點(diǎn)半就到校門(mén)口等著，幫著疏導(dǎo)。學(xué)校有3000多孩子，自己忙不過(guò)來(lái)，老高又聯(lián)系交管部門(mén)，協(xié)調(diào)加派交警指揮交通。

于是，每天清晨校門(mén)口就出現(xiàn)了這樣一道風(fēng)景：送孩子的汽車(chē)一到，老高都會(huì)上前一步拉開(kāi)車(chē)門(mén)、接孩子，再手把手將孩子送到校門(mén)口——只要7秒，完成接一個(gè)孩子下車(chē)的全過(guò)程。這一個(gè)一個(gè)7秒，讓每天學(xué)校門(mén)前的擁堵縮短了半小時(shí)。近五年來(lái)，從馬路這邊到馬路那邊，老高每天要穿梭幾百次——無(wú)論春夏秋冬，無(wú)論嚴(yán)寒酷暑。一聲聲“警察爺爺”，是孩子們對(duì)老高最好的贊譽(yù)。

接送孩子上下學(xué)，只是老高自己攬的事情之一。“這事兒交給我吧!”是老高對(duì)社區(qū)居民常說(shuō)的一句話(huà)。除了抓賊、調(diào)解鄰里糾紛、幫助失主找錢(qián)包，他還幫著協(xié)調(diào)供暖、修路的事。任何人找到自己幫忙，無(wú)論分內(nèi)分外，老高從不推諉，總是跟著人家抬腳就走。有一次，有人在醫(yī)院丟了看病錢(qián)，實(shí)在找不回來(lái)，老高就自己掏錢(qián)，幫患者解燃眉之急。平均下來(lái)，老高每年都要這樣“借”出上萬(wàn)元。

“他有接不完的電話(huà)，辦不完的事。因?yàn)樗睦镅b著大家伙兒。”同事回憶起老高都這么說(shuō)。

老高為了別人的事情，終日忙碌、風(fēng)塵仆仆，自己的病卻一拖再拖。2014年11月，老高感覺(jué)身體不適，但臨近年底，社區(qū)工作太多，一直沒(méi)抽出身來(lái)。春節(jié)前半個(gè)月，他突然說(shuō)不出話(huà)來(lái)，可他還是放不下社區(qū)里的事，吃了點(diǎn)消炎藥，繼續(xù)堅(jiān)持工作。從除夕到正月初二，老高天天騎著電動(dòng)車(chē)帶著滅火器在社區(qū)里巡邏。正月初三凌晨，老高和物業(yè)人員幫助居民疏通下水道。正月初四，他終于騰出時(shí)間去醫(yī)院檢查，結(jié)果被確診為肺癌晚期。去年5月22日，病魔奪走了這位好人59歲的生命。

這就是老高，從警35年，沒(méi)有太高的榮譽(yù)，沒(méi)有驚天動(dòng)地的偉績(jī)，只是在平凡的崗位上真正做到了盡職盡責(zé)。認(rèn)識(shí)他的人都發(fā)自肺腑地說(shuō)，老高是一個(gè)好人，一個(gè)好警察!

范文二：

高寶來(lái)，生前是北京市GA局海淀分局恩濟(jì)莊派出所的駐區(qū)民警。他曾每天清晨六點(diǎn)半和每天下午放學(xué)，一天兩次，護(hù)送轄區(qū)小學(xué)的孩子們上下學(xué)，一堅(jiān)持就是五年，直到自己生命的盡頭，孩子們都叫他“警察爺爺”。

北京市海淀區(qū)實(shí)驗(yàn)小學(xué)位于北京繁華的西三環(huán)路旁，每天早晚，接送孩子的車(chē)輛，常常把道路堵得水泄不通。2011年，55歲的高寶來(lái)接管這個(gè)轄區(qū)，他覺(jué)得只有解決擁堵，才能讓孩子出入校門(mén)更安全。因此從這天起，孩子們?cè)诿總€(gè)清晨，都會(huì)看到這個(gè)警察爺爺。

拉開(kāi)車(chē)門(mén)，接過(guò)書(shū)包，關(guān)上車(chē)門(mén)，只用七秒;送孩子們走到安全地帶，來(lái)回也只有四十米。但這“七秒鐘”“四十米”，卻可以讓接送車(chē)輛在校門(mén)口的停留時(shí)間，從10分鐘，減少到10秒鐘，大大減緩了道路擁堵。近5年時(shí)間里，“七秒鐘”“四十米”這個(gè)簡(jiǎn)單的動(dòng)作，高寶來(lái)重復(fù)了40多萬(wàn)次。

然而家長(zhǎng)和孩子并不清楚，校門(mén)口站崗的活兒嚴(yán)格來(lái)說(shuō)并不是高寶來(lái)的分內(nèi)之事，在這里忙完他會(huì)趕到警務(wù)站，開(kāi)始一天的駐區(qū)工作。

2015年春節(jié)，一直沒(méi)休息的高寶來(lái)發(fā)燒了，到醫(yī)院一檢查，竟然是肺癌晚期。

住院治療期間，高寶來(lái)的手機(jī)總響，都是社區(qū)居民打來(lái)的電話(huà)，要找老高辦事情。雖然已經(jīng)說(shuō)話(huà)困難，老高還是一一接聽(tīng)，告訴對(duì)方自己生病了，然后把代管民警的電話(huà)用短信發(fā)過(guò)去。

篇12

隨著科技的發(fā)展技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)的功能也出現(xiàn)了翻天覆地的變化，由原來(lái)只是打電話(huà)發(fā)短信的基本功能，轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的全功能智能手機(jī)，人們對(duì)手機(jī)的要求也越來(lái)越高。iphone手機(jī)的性能優(yōu)越已經(jīng)不言而喻，不用就釋放也使得iphone手機(jī)避免了安卓手機(jī)卡機(jī)現(xiàn)象，然而iphone手機(jī)并不對(duì)外開(kāi)源，是的其核心技術(shù)只被蘋(píng)果公司壟斷，關(guān)于iphone手機(jī)的手機(jī)應(yīng)用也是少之又少，畢竟開(kāi)發(fā)者有限。因此iphone手機(jī)的APP開(kāi)發(fā)也是迫切的，“高校新生入學(xué)報(bào)到系統(tǒng)”就是針對(duì)此情況而開(kāi)發(fā)，為我校新生解決入學(xué)報(bào)到的難處。

2 相關(guān)技術(shù)

2.1 Objective-c簡(jiǎn)介

Objective-C是非?！皩?shí)際”的語(yǔ)言。它使用一個(gè)用C寫(xiě)成、很強(qiáng)大的運(yùn)行庫(kù)，只會(huì)令應(yīng)用程序的占得內(nèi)存增加很小。OC寫(xiě)成的程序通常不會(huì)比其源代碼大很多。而其函數(shù)庫(kù)（通常附在軟件發(fā)行本）亦和Smalltalk系統(tǒng)要使用極大的內(nèi)存來(lái)開(kāi)啟一個(gè)窗口的情況相反。

2.2 SQLite

SQLite是一個(gè)輕量級(jí)、跨平臺(tái)的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)。既然號(hào)稱(chēng)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)，支持SQL92標(biāo)準(zhǔn)中常用的事務(wù)（比如視圖、事務(wù)、觸發(fā)器等）就是理所當(dāng)然的了。SQLite和C/S模式的數(shù)據(jù)庫(kù)軟件不同，它是進(jìn)程內(nèi)的數(shù)據(jù)庫(kù)引擎，因此不存在數(shù)據(jù)庫(kù)的客戶(hù)端和服務(wù)器。使用SQLite一般只需要帶上它的一個(gè)動(dòng)態(tài) 庫(kù)，就可以享受它的全部功能。

3 系統(tǒng)平臺(tái)設(shè)計(jì)

平臺(tái)總體架構(gòu)如圖1所示。

學(xué)校簡(jiǎn)介：

本模塊的主要功能是讓尚未入學(xué)的新生可以更早地了解到學(xué)校的一些資料，向他們提供一些本學(xué)校的一些具體情況、各個(gè)學(xué)院的不同情況以及他們的專(zhuān)業(yè)的一些具體。

入學(xué)指南：

本模塊的主要功能是向新生傳遞入學(xué)是所需的一些注意事項(xiàng)，整合了他們?nèi)雽W(xué)是所需的材料、步驟以及可以求助的電話(huà)或地點(diǎn)等。

校園新聞：

本模塊的主要功能分為管理員和用戶(hù)，管理員可以最新的校園新聞，以及對(duì)以前的新聞的修改或刪除。用戶(hù)的則只能查看管理員的校園新聞。

社團(tuán)生活：

本模塊的主要功能是向新生介紹本校所有的社團(tuán)資料，以及每個(gè)社團(tuán)的活動(dòng)，不僅可以提高社團(tuán)的人員數(shù)，而已有利提高社團(tuán)的質(zhì)量。

日常交流：

本模塊的主要功能是提供給新生和學(xué)長(zhǎng)的交流平臺(tái)，在上面學(xué)弟可以向?qū)W長(zhǎng)請(qǐng)教問(wèn)題，學(xué)長(zhǎng)可以向?qū)W弟傳授經(jīng)驗(yàn)。

4 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

“高校新生入學(xué)報(bào)到”手機(jī)APP由移動(dòng)終端以及后臺(tái)的服務(wù)器組成。移動(dòng)終端基于iOS平臺(tái)，使用SQLite數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)從服務(wù)器端接收的數(shù)據(jù)，并根據(jù)顯示在手機(jī)APP界面上面。服務(wù)器端的主要功能為通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送的不同請(qǐng)求，返回不同的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)移動(dòng)終端的數(shù)據(jù)的更新。移動(dòng)終端和服務(wù)器端的數(shù)據(jù)交互是通過(guò)json數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)json數(shù)據(jù)的解析和寫(xiě)入對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行交互。

4.1 iOS客戶(hù)端實(shí)現(xiàn)

iOS移動(dòng)終端的數(shù)據(jù)是通過(guò)查詢(xún)數(shù)據(jù)庫(kù)，將得到的數(shù)據(jù)存入在相應(yīng)Model模型中，實(shí)現(xiàn)MVC的模式開(kāi)發(fā)。然后在相應(yīng)需要數(shù)據(jù)顯示的View界面從建立好的Model模型中取出相應(yīng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行綁定，即可對(duì)View界面上數(shù)據(jù)的跟新。

主要代碼：

+ （NSArray *）news

{

// 得到結(jié)果集

FMResultSet *set = [_db executeQuery：@"SELECT * FROM t_news；"]；

// 不斷往下取數(shù)據(jù)

NSMutableArray *news = [NSMutableArray array]；

while （set.next） {

// 獲得當(dāng)前所指向的數(shù)據(jù)

HMNew*new= [[HMShop alloc] init]；

new.title= [set stringForColumn：@"title"]；

new.message= [set doubleForColumn：@"message"]；

[news addObject：new]；

}

return news；

}

4.2服務(wù)器端實(shí)現(xiàn)

服務(wù)器的主要功能是根據(jù)移動(dòng)終端的不同請(qǐng)求對(duì)服務(wù)器端的數(shù)據(jù)庫(kù)更、刪、查、改然后返回不同json數(shù)據(jù)。為了提高開(kāi)發(fā)的效率，避免重復(fù)多余的代碼，減低維護(hù)的成本。在服務(wù)端設(shè)計(jì)了公共類(lèi)，分別為對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行操作的SqlHelper類(lèi)以及對(duì)json數(shù)據(jù)進(jìn)行操作的JsonHelper類(lèi)。

4.3 各個(gè)模塊實(shí)現(xiàn)

篇13

信息在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中具有重要的意義，在醫(yī)療保險(xiǎn)中的買(mǎi)賣(mài)雙方由于信息不對(duì)稱(chēng)難以得到完全真實(shí)的信息，這造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)中的道德方向和逆選擇，影響了醫(yī)療保險(xiǎn)的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，使保險(xiǎn)市場(chǎng)在資源的配置效率低下。信息不對(duì)稱(chēng)產(chǎn)生了一系列的問(wèn)題，例如道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇現(xiàn)象的發(fā)生，都在一定程度上增加了醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，影響了醫(yī)療保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展。

一、不對(duì)稱(chēng)信息理論簡(jiǎn)介

不對(duì)稱(chēng)信息理論又稱(chēng)之為契約理論，是研究在不對(duì)稱(chēng)、不確定信息條件性當(dāng)事人雙方的行為，并且尋求一種均衡的制度和契約來(lái)規(guī)范雙方的經(jīng)濟(jì)行為的理論。信息不對(duì)稱(chēng)理論作為微觀經(jīng)濟(jì)中非常活躍的理論，它能夠解決傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論所無(wú)法解決的問(wèn)題，在現(xiàn)實(shí)生活和生產(chǎn)中得到了廣泛的應(yīng)用，特別是在醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)中[1]。信息不對(duì)稱(chēng)理論的發(fā)展和保險(xiǎn)市場(chǎng)具有密切的關(guān)系，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱(chēng)是經(jīng)濟(jì)學(xué)在最為典型的一種不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，信息不對(duì)稱(chēng)不僅影響到了企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和管理，而且也改變了保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，的保險(xiǎn)企業(yè)的正常發(fā)展具有重要的影響。

在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中不對(duì)稱(chēng)信息指的是某些參與人要有一些其它的參與人所不擁有的信息，只有自己了解而其它人所不了解的信息稱(chēng)之為私人信息，擁有私人信息的參與人稱(chēng)之為人，沒(méi)有私人信息的參與人稱(chēng)之為委托人。信息不對(duì)稱(chēng)又可以分為不對(duì)稱(chēng)信息內(nèi)容和不對(duì)稱(chēng)發(fā)生的時(shí)間。不對(duì)稱(chēng)信息內(nèi)容指的使某些參與人的知識(shí)或者行動(dòng)，在某種環(huán)境性人所擁有的私人信息是指其本身所不能控制的外生學(xué)習(xí)，例如保險(xiǎn)推銷(xiāo)人員雖然知道他所推銷(xiāo)產(chǎn)品的好壞，但是真正能夠決定保險(xiǎn)質(zhì)量的是保險(xiǎn)公司的行為，這不是由保險(xiǎn)推銷(xiāo)人員的行為所能夠決定的[2]。不對(duì)稱(chēng)信息的發(fā)生時(shí)間可能發(fā)生在簽約之前，應(yīng)當(dāng)可能發(fā)生在簽約之后，事前的不對(duì)稱(chēng)信息稱(chēng)之為逆選擇的模型，事后不對(duì)稱(chēng)信息稱(chēng)之為了道德風(fēng)險(xiǎn)模型。道德風(fēng)險(xiǎn)和道德具有直接的關(guān)系，它是由于當(dāng)事人在追求利益最大化的時(shí)所采取的行為，

二、不對(duì)稱(chēng)信息下的醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)分析

醫(yī)療保險(xiǎn)是保險(xiǎn)逆選擇發(fā)生的重要區(qū)域，由于投保人對(duì)自己的健康狀況具有足夠的了解，而保險(xiǎn)人則很難得到明確的相關(guān)信息。在確定的保險(xiǎn)價(jià)格之下，會(huì)發(fā)生健康不佳者積極投保的現(xiàn)象。投保逆選擇發(fā)生的主要原因在于投保人對(duì)保險(xiǎn)的標(biāo)的的質(zhì)量、環(huán)境以及風(fēng)險(xiǎn)等因素以及和個(gè)人的損失期望具有密切關(guān)系的私人信息等具有足夠的了解，而且保險(xiǎn)人由于成本和知識(shí)的約束，職能按照醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)的的大類(lèi)來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)率。當(dāng)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)水平高于保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，被保險(xiǎn)人就傾向辦理醫(yī)療保險(xiǎn)，反之則自留保險(xiǎn)。投保人的逆選擇會(huì)導(dǎo)致其后果不斷的循環(huán)加強(qiáng)，由于逆選擇提高了保險(xiǎn)的平均損失率，導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)虧損。保險(xiǎn)人為了減少虧損，就會(huì)相應(yīng)的提高保險(xiǎn)費(fèi)率，這又會(huì)導(dǎo)致低風(fēng)險(xiǎn)水平的投標(biāo)人退出醫(yī)療保險(xiǎn)。這樣不斷的循環(huán)最終將會(huì)影響到醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，降低了保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率和質(zhì)量[3]。

投標(biāo)人的道德風(fēng)險(xiǎn)也是影響保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵因素，辦理醫(yī)療保險(xiǎn)的投標(biāo)人由于投保的影響，而降低了在事故發(fā)生之前的投入，例如堅(jiān)持不好的生活習(xí)慣等，對(duì)自己的身體狀況放松警惕等，這在一定程度上造成了事故的發(fā)生率。保險(xiǎn)欺詐也是醫(yī)療保險(xiǎn)中常見(jiàn)的消極現(xiàn)象，投標(biāo)人以騙取保險(xiǎn)金為目的，偽造保險(xiǎn)事故的原因、故意夸大自己的損失、故意制造醫(yī)療保險(xiǎn)事故等方式，使保險(xiǎn)人因?yàn)檎J(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而支付保險(xiǎn)金的行為。保險(xiǎn)欺詐是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)的非法利益，是投標(biāo)人道德風(fēng)險(xiǎn)的違法保險(xiǎn)，是違法法律的道德風(fēng)險(xiǎn)行為。由于醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在高度的信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象，所以醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)之后欺詐也隨之出現(xiàn)。同時(shí)這種信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)象，還具有比較高的隱蔽性，導(dǎo)致了欺詐隨著醫(yī)療保險(xiǎn)的不斷壯大而不斷的上升[4]。道德風(fēng)險(xiǎn)增加了醫(yī)療保險(xiǎn)事故的發(fā)生率，提高了保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，同時(shí)也提高了保險(xiǎn)的成本，破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)的平衡。

在我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展中，由于信息不對(duì)稱(chēng)而導(dǎo)致了一系列的問(wèn)題，例如過(guò)度醫(yī)療的問(wèn)題，表現(xiàn)在對(duì)新技術(shù)的過(guò)度使用、臨終過(guò)度治療等不僅浪費(fèi)了大量的醫(yī)療資源，而且也影響了醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。為了降低我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在吸取國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)檢驗(yàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展黨員實(shí)際，從建立完善的制度，把醫(yī)患雙方作為解決問(wèn)題的根本，解決道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。在信息不對(duì)稱(chēng)理論下，要努力的保持信息的透明、公開(kāi)和自由，避免在醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展在出現(xiàn)信息扭曲、失真。因此對(duì)我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體制進(jìn)行改革，是解決道德風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。

三、結(jié)束語(yǔ)

在信息不對(duì)稱(chēng)的理論下，保險(xiǎn)公司常常面臨著道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。如果這種放任這種現(xiàn)象不斷的循環(huán)，最終會(huì)降低醫(yī)療保險(xiǎn)的質(zhì)量和效率，導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂，對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保障產(chǎn)生不利的影響。因此應(yīng)當(dāng)從制度上加強(qiáng)對(duì)信息的公開(kāi)、披露，提高信息的透明度和真實(shí)度，降低保險(xiǎn)公司在進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生誤判的現(xiàn)象，保障醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉冠男.我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象實(shí)證研究及其對(duì)保險(xiǎn)定價(jià)的影響[D].上海財(cái)經(jīng)大學(xué)，2010.

[2]李玲，汪浩，曾等.基于信息不對(duì)稱(chēng)的衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)理論[J].中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)，2010，29（05）：5-8.